2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题精品有答案(陕西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 BCN8T6B1O8P1D7A3HH6I6Q1A9D8I4G4ZF9R3O

2、4G10W9G4H92、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCN1P8L6W5T3Q9H8HE6R9X10O10N6M10Z9ZL8K9U8O7E6E3E53、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是

3、( )。A.近因是指时问上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因【答案】 DCZ6Z6E9M7N3A3X2HM9D10H9W10O1N10C8ZT6R7C10G1B4D6W44、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是( )。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后，

4、其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取【答案】 BCJ8L2D10S1G5G2S7HW2X2I6N10K3P3N4ZZ2N6Q9N1H7Q4O55、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 CCF7M2Y9J7Q9P3C1HD1Q8N1D10E5M8T8ZE7O6U4A4A2F3O26、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（） 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D

5、.专业胜任【答案】 BCS8S8K8D10P6J4J6HF7X9U4G4Q3R5Q4ZL7E8Q9O10T2W2E97、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 BCS9B5V10E1Y5R6J3HC1C1T6V8Y5I8E10ZZ7Y8H4I8A1E5A108、 如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息A.百分之五B.千分之五C.万分之五D.万分之一【答案】 CCR8U1I5F7L3N5Q9HQ5S3P2W3A9S5Z1ZH3E9Z6I1I7Z10A29、商业银行不得代客

6、投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】 ACZ6Y1N2X1C7I6M10HZ8U5N2B8V4Z1K1ZO4W7J3L3C3Z4S810、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5，则该项奖学金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】 DCQ5C2N10U7X2L1L5HJ10T7B1D2Y3B5N4ZZ3S1F10L6I5R2Q611、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。

7、2015年10月真题A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】 CCV6C7H6B8P8E1S4HR6Q10M10X6M2W6R1ZS6P3D2W1Z5J3Y612、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信

8、息、结论应前后一致【答案】 ACT4W8H5N10J9C1M9HN3K5Y1I2M1C2Y7ZW2B3I7P1C7B10A513、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】 BCZ3H5R10R9K1L10X7HF1Y6T8A9A8I7M4ZG4H3X4K5V6N4Q514、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力【答案】 BCJ4Q8D4T10Q4K5M3HP2N6P

9、1H5J7S7N9ZO7Q7H2P6H3H10R415、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权【答案】 ACB5T7U3K2U2L1X2HA6L10J10F2K4U10R5ZG1U7E3G3G5S9U716、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。A.工资. 薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产. 经营所得D.特许权使用费所得【答案】 CCH10U4C9Q8M10Z5K2HT7U8Q10U9X9C9U3ZS5O6X1F5B2Y

10、8M1017、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCY1D5H4D8F7A2O3HM3W8O4A7W1R2U4ZO6W10U5Y8E7X2K518、利润分配中的税收筹

11、划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。A.利润B.总利润C.净利润D.净资产【答案】 CCT7Q1E7K9U10B3J5HZ4D10I4E7H10K1J1ZY7E9X3R6E5M10P419、美国的高中是（ ）年。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCM2K8A1K1O2D9B1HW1Q7D8U9G3G8K10ZR2E1P7R4L4Z8W720、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。A.收入与支出B.投资偏好C.健康状况D.风险特征【答案】 ACY4Y3J5T3K5H7G1HG10I5Y6A8K8X10X1ZB5E8F9O6W8L1K121、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（

12、 ）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BCV4F1J1K1W1U9V2HI6A9F7N5P3Q2K10ZH9T7W1G9P9E7T722、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】 ACO8Q6F6L3U2Q10A3HR9V9R4Y1K5O1Y2ZC5O6H2M10T3C5E123、年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是( )元。A.10000B.11000C

13、.1000D.100【答案】 CCJ4L7W1Z6P9E4A2HK1L3S1S6J9R10J8ZG9J2L8A7Q2Z4S824、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。 A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】 DCO8L3X7U8L6C8A2HC5Z5D9V8U2T8R1ZP9K1J2M9B2Y7B925、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产

14、品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCY8X4O9R3I8N3D1HY3U4D1E10O5K4G3ZL7I2U8H10U7F5R826、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定【答案】 DCP5C10R3N10A9R9H9HN8X4J10M2M5T4Y2ZS1S6U2M8H6J9Q427、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先

15、生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.个人B.中央财政C.企业和个人D.企业【答案】 CCO6F10V1E3S2G5O8HZ7I7T8Q10V7U8W2ZC2P10T1W5X1F2M728、企业年金是企业在国家政策的指导下，（ ）的一种补充性养老保障制度。A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行【答案】 BCF5Q6C3P10R6K4O3HX5I8B9T8A4X

16、8M9ZW9R10Y2V6P7C10F929、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】 BCA2B2I6L2L7A3T4HE1I6Z8V6K5G10C4ZQ5Z1L5S8G8E4K330、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72

17、%D.25.68%【答案】 CCJ2M1M4Z1V10P10J2HB1X7I3N9G8R3R5ZN6E4E1K2E6S10A131、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 DCL3M2Z2S9E5J10S3HA10F3W9U10Q7R2Z10ZT2M5J6O10T5L9E932、劳务分包队伍综合评价的方法不包括（ ）。A.考评周期B.考评方式C.劳务管理D.信息反馈【答案】 CCD9

18、A6X8K2E6E8X5HS1I2F2I1Q8I4N7ZW2A9N1T1Q9C7O133、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACZ5H5Q4W2B1V2E5HC9I10B8R2I3U3A2ZA7J10P10X10I1C4I334、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（ ）劳务工资支付预留账户资金。A.不得启用B.可部分启用C.可以启用D.必须启用【答案】 ACL7Q4X6T1R4H7A8HL7N6J1J7E10K5P2ZV1V3D4S5P5N7

19、P235、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCT3C8B1R1L3P4X6HM2P2Q4Q5O8Z7M1ZY2U9M4H7Z10S9E236、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级

20、审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCI6Y5D2M10L9D1Y5HT9O7A8H10Z10J2A7ZD5B10L4M6N3B8U637、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.42056B.43510C.45310D.48560

21、【答案】 CCD5I2H2P9T3E7P4HK7U2U8M10P6M6I7ZS4K6N8O1E8D3T638、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。【答案】 BCX5M10H3N10W9G9O3HZ4Y9V3L10K7L1M9ZO7B2J2U4I6F1Z339、( )是引起民事法律关系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】 BCZ3A5J1V2O2H7Y4HB6W8A6V10K1R5E2ZF1D9K8N8R2L9D340、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设

22、年利率为5，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】 DCD10J3K9B8S5X3E4HJ1X6C1X2M10M5P6ZN7D8Z4I1R5B2R241、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（ ）。A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 BCE5E3G2F1G6D6S1HD7R6C10K4K9X10W3ZE3V3V4N9P9V8U1042、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使

23、用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键 ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数 PY 与复利次数 CY 默认值均设定为1【答案】 ACN1U1I4B9O1K2Q2HR3K4E4S8O2F2M2ZE4C9D4A7T7O4D643、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.以人的

24、生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 CCU4W7T1C10O4Y8X4HW5E10M5V6I10A2U2ZF7U7A6P2V10V4U744、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为( )年。A.1、2、3B.1、2、5C.1、3、5D.1、3、6【答案】 DCI7B4M6U7Y3C3I6HV9J2C7F1T10P7X8ZA4I3C6E7U2L4I545、 以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理

25、国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】 DCH1B7S7U4Z10S8O1HF8E6M7Q4F3K4U4ZH9Z10G7L9P1Q6O346、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】 CCS10D3M9D3L1C5W6HR7J1V8N2P6Q3K8ZZ7E10Q4K8F3X2M947、( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCU9O8Q4C1Z2G8P6H

26、A2L6A5Y9O3B1X5ZK1P1W6L9Y5B4L248、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。A.-1B.0C.-1p1D.-1p1【答案】 DCH10T8V8F2O6K5W9HO2P9J2W7Q5B3G4ZC6J10E8M5Y7I8W1049、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACN2X2C8T3X3O9T5HE8T4X5K9T1K1X5ZW6O8R8H1Y2E10P1050、从人才需求推动行业发展的角度看

27、，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 DCU9E7L1V8X2L6B3HK3H6M1X10Y2I9N9ZF3K6Z2J8M8Z2C451、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()

28、。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易【答案】 DCL8O5F3R2C5F2G8HJ7U2Q1M9E5Q4W2ZS7H4Y6A3A6T7E252、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 ACT8T8X5K3M1T1U9HS9P2T5G5G2X4Z10ZC1L7R6C7L4D3K953、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划，现场其他人员是指（ ）。A.总包单位现场管理

29、人员B.专业分包单位现场管理人员C.施工劳务单位现场管理人员D.工地警卫、勤杂人员【答案】 DCS7X5M7K6Z1P6R3HL3Q6C2T9B10G5M7ZM6J4V1E4O10Y3M254、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数【答案】 BCP10B5Q1V7I1S9X8HT6K10U4F5Y1A2D4ZS5O10D1P6M5Y8B455、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】 BCM5T3O4I3B10Y10U10HB4C10I1X1Q10E4G4ZF6

30、R9E8V5K1G9Y356、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 ACX7L3A6A9H3J1J10HL8A5A2R9C9D6D5ZM10S4B1X2O5B8I857、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（ ）遗产的权利。A.赠与B.相互处置C.顺序继承D.相互继承【答案】 DCD5X1W3H7O9N10A7HC5Z1J10A5U3I6B1ZU4G3R4D4L4J1H258、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目

31、前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCB7L1B1C9R3X2U7HS2V3P4B9U7V10S5ZU1G6N4V4N9F9Q459、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按

32、收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCH5T7N1D7J7F1B1HR10O7T10K4O4W1T2ZK8N2X5F5W5B3N960、不可以申请公众责任保险的是（）A.工厂B.学校C.商店D.医生【答案】 DCX6G6Y3Y2D5H2B9HL6O9U7T8F10W1Y1ZI5Y2T3H9E6E5M261、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投

33、保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元B.2.5万元. 5万元. 2.5万元C.1.67万元. 3.33万元. 5万元D.5万元. 10万元. 15万元【答案】 CCP1D1O5F3M6T7J3HW1A10M7M10U7I5A3ZZ2K3E1R3B7L2U562、在( )的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】 BCI5Z10C8F1I6L1F6HB5W9T

34、1G9H8H9W4ZZ4L3N8B6K4P5J763、社会保险行政部门应当自受理工伤认定申请之日起（ ）日内作出工伤认定的决定。A.10B.15C.30D.60【答案】 DCA3R7C4J10P6A4L8HK5C4O7T6B4N9P6ZE8N2I7R3K8I2X764、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104

35、555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCE8L6X5R10F6B4A6HD6B10F3L2C4D9T4ZU7H2Y6I8W4D10X665、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACS7Q7T7R7A3F4F9HN10E1S10T2X6J9K8ZZ3W3U2T7J2G7M366、 ( )的保险关系产生于国家

36、或政府的法律效力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险【答案】 CCQ5A7F5T4N5Y8O7HX6E8J10L7J8G10I10ZS4V7X4G8G7Z10U767、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCF9V6B8Z4P7X5R1HB9F1E2C1I10A3T2ZX10Y7Z3X1M3H9I368、下列关于教育保险的说法，错误的是( )。A.

37、一般孩子只要出生28天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一【答案】 DCT2F6I4U4K3V5V8HJ3A9N3P7G6W5K9ZL10N1V3W2T3R1I769、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACS7Y8G10U7D10C8O7HA6W1E8K6X8N8Q5ZV7U10I4O2K8O4I570、根据劳动合同法规定

38、，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（ ）。A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 BCH8I5F6V6B5A7D3HB2W8O2E1R2S5B10ZS7E6H2Q8U5P3Q171、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCO7L10S2M6Q5K6H5HY9X3P8U7

39、C6I4O8ZQ10G5J4B6V4W10D372、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCG4R1P4I5W3V8J10HY6S4J8O10D9P7K5ZS3L8Y4O10I1

40、0T4I473、 对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（ ）的目的。A.投资收益B.投资C.资产增值D.经常性收益【答案】 CCQ8F10S5G5S6W5B10HD3L2L1G3P4A10G9ZV5H1J6N9C2D1P374、( )不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACW3R5Z7G4F9W10X2HG7T8X3S5Q1V2E3ZI8Y9F5D10L1H7P575、企业年金是企业在国家政策的指导下，（ ）的一种补充性养老保障制度。A.国家强制实行B.

41、企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行【答案】 BCA7B5A8U5G10X5W1HS9G2T7C5P4X3R10ZO1E10K3C4Q7Q4F976、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCL1D1F8C9P5U1Q3HI2S9B3S4L4H6Q9ZF8E10Y7U8I7Y1S277、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年

42、金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACG2N3N6J3Q5A3W3HY4D2N6H3H3K4C4ZH8J5C10I8W8V8R678、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】 DCU5N10G1K2G7D4R3HU7G9X1N7C6C2V2ZG8A4C2Y5J10P10D179、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A.货币型理财产品B.股票类理财产品C

43、.债券型理财产品D.新股申购型理财产品【答案】 ACL10R9K8X5U4Z8O9HC9B9X5Y6Z6M7M6ZP7W10N2B9N9X8T980、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】 CCB2I5V9T3V2G8Y1HE4I7Z10C5T6J9U3ZD8N3J9T7L6M2O281、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼

44、儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险【答案】 ACJ8E6P5I4H10T7D8HO5Y10B4J6L10W1N9ZU4T2Q9F9N7Y10Y282、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCO3I4B7F

45、7D5A9H6HX7R9Z6J9W1G6R2ZY2X3Q3O4Y7J6Z1083、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（ ）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】 BCA9Z10N1T10U8G3W3HQ6R9W4T5K5X3J2ZM1H3H9N4K2J9Q1084、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCT8S4S6Z9F3B3U6HK10V2W9Z5I1G8J2ZP9A4A3A1U4B10S585、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险【答案】 ACV6Y9E3K9I5Q10G7HF9B9C10H3T1K2B7ZF10A9I3C6N8R5V286、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款