2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库通关300题带答案解析(山西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】 CCX7Z7M8A2X4U5P1HS8X10O2R5X2J2Z5ZC6H5A10U1B9K1P72、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划

2、则完全没有这样的（ ）。A.费用弹性B.费用刚性C.时间弹性D.时间刚性【答案】 CCB2O5C5D2C9F1Y8HZ3V3E8F3Z3L5Z2ZB7A6S5R3O7O10N93、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCL4D2L3R9D2Y2C1HZ1Y4A2X7C1I6L9ZW2G10N1W7B5V6U104、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理

3、政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCM10F3R9J4Q3Y9S3HJ3A8O1L8M5T6T9ZK2Q8Y4C6O3O2R25、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。A.双务合同B.附合合同C.最大诚信合同D.实定合同【答案】 DCH6D3K7F6Z1Q3M3HX6V8U10D6P9Y6P4ZK1I1Q7S3L7O5N46、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通

4、货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】 CCV2Z1Q5K2I5F2Y10HQ5B10J8M10X1S2C7ZJ1Q8P9G2B10O5P77、以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会

5、的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】 CCE6F7P3N10V9W3L6HU5W2C7G4R2Y3X9ZM8J2D9P9I1U4V48、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14

6、，连续复利【答案】 BCB3G8K9C1T2W8D4HH5G7W6X5X1G6Z9ZX4W6N1N10E3O4H89、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】 ACH5R3Q7E1N2U3E5HA7I6Y8Y1C2L9E1ZU7P10O8M4D5B8F610、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACM6C4V2B8J5Y2Q3HY3O10D6M2B6X1Y7Z

7、K8J3W4W7U3A3W311、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 ACL5V4F9L6H2H2W1HB7L4N7F3K1M1M3ZR8Z6J8J7J8N4L612、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债【答案】 DCR9R8Y1W5D5D3P2HV1V1L3X7G2P8H5ZW7M9G4G6W3G5S513、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管

8、理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于( )。A.风险事故B.损失C.风险载体D.风险因素【答案】 DCW1C5D4D7U2A8S2HS7V8G10S7W5M10M1ZV9Y8C1J9S7V3Y614、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCE5Y6I6N5O10L5D6HA5C6F6M5V10V5Z5ZD2D10J6J10T8Y3E1015、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（ ）的方式，综合车辆的价格

9、、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价【答案】 DCX10R5X3F9T9T6D10HY3Z10O2W1W3J3L5ZG1D3J4G6M5V10Z616、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（ ）万元。A.618B.630C.636D.648【答案】 BCJ7K1F1V1G2S4V9HN4B7Y7U2O10Y5G5ZB10G10O8W10Y5Y9A817、

10、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 DCC7V2E5T2L10C7M1HT6C3K2V7B10R3C9ZQ8X7U6O2U4E9X218、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的

11、上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。 A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCE9Q10G4C6D2M6A6HR10O10G10S9T1P2C1ZA6W9L10C10Q7T3K619、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小

12、姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACP7G6P6E9J8F5E2HP9B3R10X5Y4J2Z6ZH10E10P6R2F8H2M420、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】 BCL9D4P10X7V3T6Q7HQ10S4E1O6U5A2D5ZX2Q4A9O6J7R5E121、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。A.可帮助理财规划师做好工作，与

13、客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】 ACR3N5T5O7C7D10E7HS7H6W3F6N2D2R5ZM1S4R4P6V4N3Z122、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出【答案】 DCL8N10I9X2Y2K9A6HI7T4R4U10O4A10G6ZK9V2L8U5R5Y6X923、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平

14、之间均衡关系的方程式是( )。A.证券市场线方程B.证券特征线方程C.资本市场线方程D.套利定价方程【答案】 ACT6O3F1B6P9D10B2HU7F4O1L7F2R3B4ZQ8L10D2E10M10N4I824、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】 DCM6T3Z9F7R4A2T8HR2O1Z5R9G5F5O6ZY3Z5Y9N10Z3S2K125、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就

15、目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCR1L9H1K2U7D6Q6HO10B4S9B9V9G7R10ZX9G1S3P10R9V4O526、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】 DCX8D3Y1E5T7Y7E8HH4U5W5F5T1

16、0U1P10ZV10Z1D3T6A8A6J727、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCH6N9L6N8U10Y8H5HD10J9V4K7Y7I7L5ZN9J5X5I9L1J3J228、下列不属于教育保险的功能的是( )。A.强制储蓄B.投资分红C.保值增值D.保费豁免【答案】 CCQ1H2E4L8H3X3O2HL6J3F10S9U10G5G2ZC3J2W7C3W2F7M1029、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（ ）。A.银行理财产品B

17、.债券C.基金D.现金【答案】 DCT8V3U3P5L7V9O1HF4K4M9S8N7H7G5ZL7U2P8W8O10N2V230、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】 CCN7F6L9H6N6S2L4HQ2D2L7C7O10P7J1ZZ3E10B10Q9K8M10J431、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，

18、张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCY6Y3X6

19、D4E4G3K10HM6G3Y3J4Q7R9Z2ZO7V6R9N2C8C3H132、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACJ4R5P2Y3G4H2Y6HI7D2J8V2D3P8F3ZB2G7U3Y7U6K10P633、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（ ）。A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除【答案】 CCM4I7

20、C6C10E5S5S9HD6N5B1K7B3V1C6ZI7G5X10M7M1N1B934、( )不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACN8H7F6C9O7G7F7HH10S2Y10M8S2I10U10ZC7L1Z1P2O4M9T835、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。A.0.33B.0.67C.1D.1.33【答案】 CCN2Y2K9L8O3M10E4HT10G1I4W3Y8X5S7ZD5N6S4I7K3F5Q7

21、36、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCZ5V8J10F5P10T7H6HK9P3A6E2I8G7N8ZO6S1G9G3F8O7S1037、房地产的投资方式不包括（）。A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】 CCD3K1E7P7G5S2Y8HE1J10W6A4Y5L6G3ZM6J8A6T6U5L4F138、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价

22、的渠道与日期B.可以使用 “业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户， “理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 BCN5N1I3W5J7X7V5HD7Q1R8C2I7Z7D5ZW5Y1E9Z6X2J3G339、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨

23、询了理财师。 A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟【答案】 DCS6S5U6Z9I4U3P7HN8Z1B3E4W10M3S4ZI10O10N9J4J10K8R640、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】 DCV6A3O7X1O4C2Q10HJ8G9K3A9B9N6L10ZQ10N8U1F6Y4

24、I7W1041、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】 BCH3V9R9F4J8L2E5HM8Q3Q8R7N6G2C6ZM8X6W1C6X3H5V742、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACI2J

25、3P1Y7Y9P1B1HG5J9T5T1P10U4C2ZU5I5Y2B10X9W2A943、目前，建筑业劳务培训主要围绕（ ）个关键工种开展。A.13B.14C.15D.18【答案】 BCN3I4M2K10D5O8P2HL6G10V8B10B7D3T9ZY5L4P3D3I9B6X244、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 BCO5T2J6N8R6Z8C3HT5Q3R3O9W2M8V9ZI5P4G6T3E7O3K145、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销

26、售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCJ9O1R9O10N3Y2V3HL2S7C7R8F2I3P5ZD1B3K6N1J10C9I346、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布关于完善企业职工基本养老保险制度的决定。这次计发办法改革，采取( )的方式来设计。A.“新人新制度. 老人老办法. 中人逐步过渡”B.“新人新制度. 老人新办法. 中人逐步过渡”

27、C.“新人新制度. 中人新办法. 老人逐步过渡”D.“新人新制度. 老人老办法. 中人自主选择”【答案】 ACS4M10S2X5Q9R1Z10HN6K3V9U9E1I5R4ZO7I4J2J5U9D7H847、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】 DCW8U2A9T5E4U5N8HL10L8Z3C7P9T10I1ZW6K9P8N4N7M8K248、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，

28、证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】 CCZ3H4M1X6O8H7P10HO2I10Z7T5V8K2N2ZY3I7V8W6O5Q6H249、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACE6S5Y1Y8Z5K7V3HN8E7F3S2Q5D2O9ZE8J1D2N1N6R9P250、劳务分包

29、队伍综合评价的方法不包括（ ）。A.考评周期B.考评方式C.劳务管理D.信息反馈【答案】 CCR6Q6I1C5P8W7Z10HE6A6O2L2Y2C1A10ZR4M4F9V3V3W8Y451、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACK4I6A7O10O2Y1E7HY8U4Z4G5B7Q7L6ZC7W4H6I3M1Y3S752、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教

30、育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACU9J5D6C10B4F8A5HR7Y8N2M4V2F7U7ZQ1Q2U8Y10D6X4U253、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 DCE9G1J5D9E9S10Y4HA9W5W2M4Z9L5A1ZI3B8O5Q1H4Z1R754、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入

31、来源。A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲【答案】 ACT8B3B1Y1Q8O9D1HE3I7U4X9R2B8N6ZX2I5B9R1T6A2P655、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金【答案】 CCO3S1I6J8D4A3T3HU3W9B9O8V8G8P4ZE10P7W9E1U10F10R956、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得

32、转让或质押。A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】 ACN9D7X4Z8Y6S6E6HW4E9C9O8E10K4M6ZL8V2K9P4W6R5A957、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关

33、财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCP2X5V2T4C7Y8A1HG10C8D2P3M1R6N5ZB9X1J7G2V7T6N858、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】 CCK4A6V8M4K9N8Y5HA9O6O8K8D1V8Q8ZO1Q5T7P5Z6Q1R359、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人

34、具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCQ10Z1S6B5E8J10D6HZ3X3Q1N6Z6X8U6ZA3M6R10A5O1H10X660、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】 BCC1S2C8I1W8Y5S7HY7Z6Q2C5M8W9F1ZV5U1R6S3P6T2H361、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那

35、么（）。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCY7V8P2T9J7G6M4HR10S5K3H10W10Z3H7ZA5T3L2T9F3A2I662、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】

36、BCV10Y2B1N9N5R1D10HD4B4F9T9T3T2E2ZV4K3E6R8S8C9A863、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 DCI5X10O4D1R4V2I3HU6O4D1F4W3E4D1ZO1H1S5E8M8L4T564、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，20

37、14年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACS1K7Z10J2R3I3C6HL10A8P9Y5Z6W10B9ZF3Q9V2D10I4X7A365、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（）A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费【答案】 BCB3R9F5Y7X10U2B8HT5O6N8A1O6I1R1ZL5F4Y6A3V10K5M466、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与

38、政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 BCH7R2O9E10S8P8K10HH10K2B6Z1N3X6E1ZM9W3X1C3V9T2R467、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】 CCF6Q9L7C10N7O4B4HR5V3S6C7T9P2W4ZW3S4S9P4Q1U8O468、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务

39、风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCN9M6E3E6G1Y2R10HN3X10K10B5J2C3A5ZC10O2F7J2S9L7G669、相对于旧的资质标准，新标准发生了一些变化。以下说法正确的是：（ ）。A.企业资

40、产要求降低B.增加了经营场所的要求C.降低了对技术负责人的要求D.减少了对技术工人的数量要求【答案】 BCG2O2E1R8D2W8B2HP8V7U7Z6O8K7B10ZQ10H7E8T7U5M7S770、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 CCJ3T9U7Y1Y6S8H3HV9I1A1P4S2J6Y3ZQ7C8Y6A10Y10L1G671、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此

41、影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCQ9K5Y2U6M5L8B3HQ4J7E6P8E9W9I4ZS8V6I9U8H4F3M172、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】 BCM10A10C3J9P4W5K9HH1O10D9Y9B6L3J2ZX6A5U3R9U9Y6E373、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱

42、车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元【答案】 BCC5S4Q5U5B7T4I2HX7H7W5C10N8M1Q9ZL1U3C10A8Y2P7Q774、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】 DCP1R3S9L4J2

43、U5I1HI7W9U6S4C8V2P4ZP9H5G1R2P9L6B675、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACM2Z7X4W7X8L3L4HM6X4I7X9G2K2C9ZM7L6W6W2B4V3N876、施工劳务单位招用的管理人员和劳务作业工人都必须依法订立并履行（ ）。A.安全合同B.人事合同C.劳务合同D.劳动合同【答案】 DCR5L10O9K1Q2F9E7HN2I9S3A3W4S5J5ZL10L6P4U1M10J7M177、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大

44、大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】 CCX1G10U5E1I5G1E4HV10A2A10T3L6F3I10ZH3T3Q10U5H6J4E978、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会

45、生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】 BCL4G6L3G1I5B9N3HR3O6W10T7N2W9T4ZD9L9L10T10V10B5O379、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCT10Q2W9Y10W10G7A7HR1C3R8J10N7U5O5ZR10V7V5F2U3Z5C180、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACZ1E3L9H9K5Z9R9HL10H3K8B4U6D10U1ZX6Q8Y7J5U1N7T1081、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCA1J1H10K5F8H10D3HQ6A7H4R