2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库点睛提升300题及精品答案(国家).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 DCS9T10N2D8O3U2X1HT10F7P2R4X2A5G8ZV10W10R2U3J9W9A32、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】 CCU9D5O6J6K9N3N2HJ5C4M6I8S5S8G9ZL8

2、G2N6S8X1E8J103、下列不属于理财规划书的内容的是( )。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCJ2F5Z9G2T6F6M10HP9G1D6O10Q6D10D3ZP7Z2R4A2A1Z3G84、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富

3、余2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACH9S8P6V1Q1J9P2HE2C6R1R6N2G2D7ZS1E5B4A9N7K1S75、劳务分包人承诺，按照法律规定及合同约定组织完成（ ），确保劳务作业质量和安全，不进行转包及再分包，并按时足额的向劳务作业人员发放工资。A.工程施工B.提供合格的工作C.劳务分包工作D.满足合同要求的工作【答案】 CCC5T3X9U8G6W8Z3HA7W7V9O3G1K2V8ZY2K6J4M5N3C8O96、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10

4、000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.8813B.9089C.9134D.9147【答案】 CCH7R6F8B9B2D5A1HH7J7Y8G8S10U4U3ZD4K3Z5R4A10R9F17、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】 DCM4U7U2H8V2S2H1HN2H3X9B7H7F1T9ZG1I8G9R

5、7M10P8J108、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票【答案】 CCG5Y9S7Y1C7K3W9HB4C4S10T10O3I5I9ZL7R4Z10K4M6H7H39、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况【答案】 ACC3H4Z1F3B4R8C3HD3Y6P6O10N5Q4Z4ZI9K7Y3R9O5N10Q610、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实

6、的发生率。A.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则【答案】 DCD4X2H1W5C10B7A2HB2M4L7B10W10Z2F4ZP2D7C5L1K3Z1S811、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】 BCH1C1E5T3A4R7Y6HV8Y8M1G6A3F4T6ZG3A10T4U5D9I3L212、 一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.

7、4C.5D.6【答案】 CCJ3R9I10S4F9E6K3HN3W3J4T1Y8W7I9ZE7V9I6B9P3Q3W113、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCW7W2H5V2B7E2Q1HX4G6U8F7L8M1L3ZM4P1Z4H10O2T6T514、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BC

8、R2W6A4T10J2B7J3HM10L4V9S3O8U10N7ZB3B8S3U3H5M8D315、劳务管理计划的内容不包括（ ）。A.人员配置计划B.教育培训计划C.考核计划D.奖罚计划【答案】 DCU3B1S7S6B1A6L4HO2L2V4H4T3Q6O1ZE8G1A6M3L8P9R116、根据劳动合同法的规定，对于已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起（ ）内订立书面劳动合同。A.1个月B.15天C.2个月D.3个月【答案】 ACI7D3Y7V5G5H5Y10HK5M6R7X10Y3H1M8ZE4R1L10B9I5P10S117、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年

9、收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲【答案】 ACX5Y1P6W9A4N5B8HQ10P6B7I5X9G10J1ZA4M7Q6S8J1J5M118、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】

10、 BCM4R4U6G6E3J3Q4HD9X7Z2C8G4G10N5ZH4K5G10J7J1X8P519、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金【答案】 CCF3M8R8D6N2F1G9HV10T10Q8Q6T2I8F4ZN1Y5X1G10Q9N1A920、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资

11、产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【答案】 DCN4Z9K10P9B4R3S1HQ8Y4A5W5R4V2T10ZY3O1E9Q9E1H8P221、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 ACG1G7T10I5U10Z2S1HN10K6A10G4H6V4F8ZX1L7

12、V3I8S9T3G622、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCI2R6Z6J5O3P3N10HI2P9O4E5Q4I5V9ZB1X4L8W2X1K5X1023、下列不属于专项支出预算的是（）。A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出【答

13、案】 ACD4D6F1N1B5I3N3HV1T6J7Z7R8T7N6ZI4Y8M4S2D9X8X824、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁【答案】 ACK3O2D7C9H7M1N4HN1M1X1

14、0R5A3G9V2ZZ10W5B2F2E7U6T425、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】 DCE10Y3Z9P7K8G4W6HE4G9P6C4F9R4H9ZU2Z8B2A9W8B9A426、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备

15、采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 CCP9D6Q10O6V3O2J4HD4K3V6N2Z7F7N7ZF4A1D10G8A5U6H227、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 ACG1A8F5T7K4I1T8HF9T4A6O4G7N7R7ZH4V6E5E1I6L10F928、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越

16、大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 BCS3I10N2D10V1D2I3HC4B1X4D7F6V8X5ZQ5X9P7P9R8M3B929、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（ ）万元。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】 CCX1T3M7D7E10L9Z3HF5G9M3P2Z8H7A6ZS9N3S6K9K10Z1B830、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，

17、孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCG3U10X4M6W1U5F4HO1A1N4D6F9M5T5ZP3T9Y3Z5S2P4V731、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活

18、动而建立的管理体系。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCW7G3M5R2C7G7E5HS7L2N7R1S10J3R10ZD3F2Q2W7G10V7K632、依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】 DCO8B9Q10Z3S5Q7U2HW8R10I1P4R3Y5Y10ZH7R9X4I9V10E8T333、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】

19、 ACP2A2B1V9Y2M6N5HZ10V5S10L7T6Z6J10ZD1I2W8X4F5S10O734、（ ）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划【答案】 CCL10K9B4Y6M1G4V1HE4H3J10Y3N5G1N6ZG9Q2T2C1U2B5E935、下列四项中不属于学生贷款政策的是（ ）。A.国家助学贷款B.商业助学贷款C.出国留学贷款D.困难贷款【答案】 DCL1M7B3N9U1N9P3HK4S2I9A6I6N6V1ZC3E7P1W5L6H1N136、以下说法不正确的

20、是（ ）。A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现【答案】 DCW7H4P4L4O6M4B9HS6B5Y9W7E2L2J5ZK7K9V6I8M9V5U737、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCH6I3F5N9V4O10S5

21、HR6U2P7K8I5L8H3ZD9P10R1R1U6K6G638、 在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。A.投资连结险B.万能保险C.分红保险D.年金保险【答案】 DCF10H3K8C4I9Y3O3HK7D2G9S4D5F2C4ZJ2Y1S5U1O2Z6T539、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高，

22、存货周转率越低【答案】 DCM9D10N5Z6U4G2L6HP9M7J6G6D10M4H1ZY9N3G9I7F4I2V240、大户报告制度与（）紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCO7W1L7B4U8I9R10HW9G8D7A4T3I9J9ZT10Z2P1W10K4Z7O741、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】 ACL10Q2X10N5R9Z6K2HV2Z8Y3W7B5P5I4ZO3B3N9J9M5Z9S642、以下关于现值的说法，正确的是（）。

23、A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】 ACI1S10J6R3T5G6U7HH3K5V3R3C10O8M3ZH2A9C1E8S9R8P343、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老【答案】 DCF9Y6T5E10G10H7X10HT6P3T1I6Y5K6V8ZV4P10E4

24、C9H10C7P944、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】 CCN8U3H8F1T4Q7K7HH1B5Y2R3X9V8Y10ZI5S2I8Z9I2F8N1045、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄【答案】 DCD6I1K9W10H4B10K3HO3D4O8S7V1X4N7ZT5J3B10K1C2X8D146、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现

25、代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（）。A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国继承法实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.法国民法典规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”【答案】 BCL7O1K6P1F6F5L2HA5M3F5T1C5V2B9ZS1F8I5R10F2S6R247、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分

26、红最常 见的红利选择的是( )。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCR2Y9P8A3S7L5V3HS10K4N3V4U6Y8K4ZG9P7A8R7R7D5W448、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCV6K9X8L10Y8A7X9HG5Y10R6W10K10U10T4ZT4D10O2C2D6M5Y549、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACF6C2E5F5A4G5L3HS7D10N1Q10M1C2Z10

27、ZZ6M6F8G9S10R10H550、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。A.50B.10C.20D.30【答案】 BCD4L2O6J8Y10M4W1HU1T5U9R2Q4V5B2ZN8S1T10X2V8D6N551、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B

28、.2000C.1200D.2200【答案】 BCX3W4H9R1V8V1W7HB8M3O7L7Y10A4T4ZR10W4P5S3L7W8Y1052、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 CCJ8J3E3S5L2L2D9HY3Z2H10F6D10P9C2ZX4B3G8W10X3O6C153、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财

29、师咨询有关问题。 A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACP2A1Q5A5G8S7H10HW9B4X7G1Z6E9Q1ZT10T7K6N10R3O10Z454、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCK10S5U2J10P1I2A3HG4Y7G6J2H8B3Y1ZA6T6D8Q

30、4A5E3M555、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案【答案】 ACP2E4V7P3P6G5V1HN5H9Z2P9S6E2N6ZF5C1C6H8F2X4D256、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.

31、养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】 CCE4R3I6G4D9S7O7HK10E5C4Z4S1A4C9ZM10G8N9B8M9V1W457、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续_的_收入。( )A.上升；实际B.上升；名义C.下降；实际D.下降；名义【答案】 BCP9V3M1I8O7O6Z9HN10D5T9Q4F8J1S9ZI8B3V8K3R4F7M858、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个

32、特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准【答案】 DCG6T5C2W1O8I1G7HL6O7N9Z3R5T1L9ZX10J6Y9Z3F6C10Q659、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】 CCO6T10

33、U10S9Y9Q8J9HK4V9Y1M2E8H5F6ZT5Z3D9V1A4J2R560、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 BCO6A10O3M10H6I10D6HK10Z4E3A9A3V1W9ZM2S3Y7K1X2C2T1061、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCF9A1Y9D5C9F6R3HA2T5C8D3G8B

34、1Q10ZC7O2H3A3O5U2Y562、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCI9R5J1P5Z8A1U8HK1Q1F4Y7D6G7F9ZC5V4O3T10G7S3I763、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACR4S6J8I4G9Y8S8HF10E1R5O10Q4E3V2ZB8Q6E4A1D5Y3W164、商业银行在向客户说明有关投资风险时

35、，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利【答案】 DCT3H2F3F5Y2P2P1HU8W3I3O1V1O5W8ZS4C1D1K5V10Y7R865、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产【答案】 CCU6U5Q6F7X2U3C1HB2N8J5C1G9N5W9ZK9K3U10S8Y5C4A966、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的

36、近因是( )。A.爬山发生意外B.着凉C.感冒D.肺炎【答案】 ACR7O8X7J4E8N10G7HK10B9K2H10P4X9P9ZU3X7V2A10R3Y8I867、（），国家颁布劳动保险条例，在企业内推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】 BCO8N1A9K4Q5Q4L9HA6C8Q2S6O3E1L6ZH3S9O5U3H9O9G368、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某

37、种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 DCD5X1V6J8V5B9R8HG7C1W4E5F7A10J10ZE9V10Y3H1F6A2A269、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金【答案】 DCE1Q7K2G4T10G7D8HU5S7G3Q10A3T2Y4ZJ7K9C6F8N4Z1Y770、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（ ）。A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数

38、=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 ACL1L2A1A2A5C3U2HD5A1I2R8D4P8U10ZR8E6E2H1Y9K3S771、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACN6D7Q1P6E3Z1D6HD9H9M9F2H8C7T2ZW9C10N7H2V1C7Z372、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同

39、的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCG7D2O7H8Y6I4P5HQ10M10T5S3L10F9O9ZS1M5N6L3D8Q6J573、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资

40、工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACX8P4Y5D3G10W3J5HG10N8X2U3Q1Q4M5ZD7A7A4X2V1P9H474、若投资组合的系数为125该投资组合的特雷诺指标为5，如果投资组合的期望收益率为15，则无风险收益率为()。A.7.25B.8.75C.9.25D

41、.10.25【答案】 BCN7W2C5F6I2F8R8HQ9A9N3N6U10L6Y7ZF9O9F7R7A3F9F1075、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCP10Y9W2N2J4Z10Q8HW9L5X3E9Z7E9X3ZE3H5I10L4V2A5S576、对中小企业

42、而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 ACC7Q10N3L1B6G7S2HK6F4I4W4C4L2L10ZE5W1C9B8J2I9Q477、( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCR5D9M5X7S6U4U1HP5M7X5X6M10N1M3ZL7F9Z8B7F9V6C678、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市

43、场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCM3B3Y9V7W10Y8P8HB7T3R2K10B4K3N7ZA9C10S1C4S2V6O1079、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】 DCG7R7M5T2E3K7K3HE9L8N6T7M1Q10L1ZM8Z7F1H4Q5K2F680、财务风险是属于（）。A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】 CCS5C7C9S8Y3

44、J10O6HD8X2A4C3U10N6Y7ZO3Z4C6Z9P8L3B481、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACW8N1Q6D4S3E9G3HJ7V1M3P6U5F10D7ZA1K8T5R1T3N5B1082、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问，商业银行

45、可以不进行风险提示【答案】 DCH1W7P9Y5D1I10H4HC5R6I8A4Y1U3I7ZT10Q7K3U8Y1C4Z683、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 ACI2Y5X2T8J6G2R9HT1T2T8J1U8K6O5ZI9Y1O6L1X7O3E684、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.新人B.老人C.中人D.少人【答案】 BCT9U3U3M10M8I7O1HL4M1X1O4K9X10W10ZM2P2G7N3J10T3G1085、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退