2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分通关300题及一套答案(安徽省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】 DCS10Y6B7P7J8W8Z2HQ8C4U4F5A10Z1C2ZG7A3A7A6R7K1X52、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 CCP7L10B10Z9S8B9K10HE1R3J5P4N6I4D2ZX10D8I6X8W10K10T93、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财

2、资金的成本与收益（）。A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算【答案】 ACD10Y8I8S4A10S9H8HN9C1W5D10J6E4E10ZB6M3R9U8N6X5Z34、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】 BCR3G8P8W9X2F2S8HU3W8U5U5W6H3A10ZJ7P10O10Y9I1E4H45、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托

3、一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCL10Z3V5P8G8V3O9HE4N2L4N7A6C3L1ZZ4A5X3O5R3R7C66、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCK6L6T5G4X3S1I9HX3G6J10Z8H9Z3B3ZL7I6W2Z3Y1V7K77、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆

4、性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】 DCU3A4F3B5L3X2J3HM5I4S6F1Z4D5X5ZK10R9E8E9F3B8Q68、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重【答案】 ACC1Q9V5E2P10N1K7HE3J4E7H7B6T5F6ZM6N5E1C4K5V3C79、下列关于教育保险的说法，错误的是( )。A.一般

5、孩子只要出生28天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一【答案】 DCW4L1T10B5O6A6R1HH10L4P1P5W5F1P9ZB2T2U6Q4W7K2E310、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险【答案】 ACV9R5D9H9I2N1Q6HC9P7I4W2O9X8O10ZH3W10J10K9E5H2F611、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同【答案】 DCR8O2U7

6、R5N3E4V6HX3N5H4R9W5I3N1ZI8S6F10T9P6S4Z112、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案】 CCF2N9F6J1E1I4C4HQ3A5K2Y6Y6D1S6ZA10Z3O10Q4O3N7V813、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACH10I2I9D5H7P8G2HY4F8A1E6G9D8M3ZM6G10E3Y2G3F9P314、王先生今年30岁，

7、在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCU3P5D2V1X5Q1A7HN2Z8S6K2S6I10E4ZA8R8A7H7N4D7U1015、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有

8、社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCQ4W3B10J6J5K7T5HR8A9F5Y2E10I3C4ZB1X4H9X3L4H9N416、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 BCX3U1P2T4B7P9N7HN5W6O6D5S10M4P8ZI6Z9N8K6N4T1V817、关于劳务管理计划的目标的确定，说法正确的是：（ ）。A.

9、劳务管理的目标只确定总目标B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置C.劳务管理的目标应分为总目标和分目标D.劳务管理的目标只设置分目标【答案】 CCA9W10Y10G1C3R8G4HN3L2E2S3F5M10V10ZG10O9P7H10D8R4X1018、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】 DCJ8J2A2V5X1B8M5HQ2Z2K8W1A10N8C10ZE7B2T6

10、R7N3D4T519、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】 DCH4B10Q9D8Y7O8L6HE4K2S2K8K2X2U7ZO7W6J9F1V8D10X520、停工留薪期一般不超过（ ）。A.3B.6C.12D.24【答案】 CCS10U1H2P10N7H8Q3HE1Y9J7R9P9K4Q4ZS9Z10V5K3M5R9K221、对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】 BCD4A9H1D3D9E7C2HR4A2H7F7M10L1E6ZF5Z10W3I1K4F3O222、在

11、退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。A.越高 ； 越高B.越低 ； 不一定C.越高 ； 不一定D.越低 ； 越高【答案】 ACD9A5W2W10X4U9C8HY7A4J10P5V7Q10V3ZL9M5P5U5T8S9W523、根据民法典的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承【答案】 ACP8F3T8D6Z4T8G2HJ9X6U8I4D6B7I5ZH4V8H7I1T9C10V1024、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。

12、有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】 ACA2O6G9P6T10U4I4HO1S8J4Y4A2I7M8ZE4M5Q4A2F6D10U125、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACP2Q3I2M2T8X6Y10HV6U9A4H8A2W4F6ZM2P2S10C8X5T2Y926、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保

13、险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.2881B.2939C.3038D.3115【答案】 CCW3D9Q7X7B3E2U5HU6D1J4J10A8X7D3ZX9L3F2I9Y2J6G727、随机漫步论点的本质是（ ）。A.股价是可以预测的B.股价在一定条件下是可以预测的C.股价是不可预测的D.股价的预测结果是随机的【答案】 CCH10S2G5C3J4H8R7HG1X7J5V8P3U1X9ZF2I7I4N10S4F3

14、Z928、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.增加B.减少C.不变D.不一定【答案】 CCS7X9G1P10H5X1T9HM8U10P7V5X3L5Y4ZV5W4A4U4I4R4C429、（ ）是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。A.自留风险B.转移风险C.转嫁风险D.消除风险【答案】 ACX1G4S9V2W6Y7S9HR9W10X5U8O10X1B4ZI8G6G3S5P10D1A230、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休

15、，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.1614107B.1721445C.1998419D.2421161【答案】 DCC10U5X8C10S3O10R3HC5I8B9H10Z1D10O1ZW1M8Z9J4M9H3A831、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 ACR4H7L5L1T4A9B8HD9F7U3C9B9

16、X5C6ZU1W10R9R7E4F4O632、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCI4Q1P5M6G3U9J1HQ7J10P10A8N5W6C3ZY3N9R8T5M4F5W533、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理

17、财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCR1E3C1F7Q9U9W5HK10T4X9L9T7K5Q2ZL4F2F2W6Z9Z2J734、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况【答案】 ACZ7M6N6U9T10A1X8HT2

18、A1Y2S8L9Y5R9ZQ6T1Y8V1I10R3H335、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCQ6G4Q9T3D7Z3U2HD5G7Z2J1Z9W3B3ZT9C1U4T3D9V3S136、PMI指数（ ）为荣枯分水线。A.30B.50C.70D.60【答案】 BCF3A2W6B3L6P6C8HG7H10R9J2X2D3Z6ZS6E6N10W8H9O8D237、（ ）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或

19、配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCR10D2O7D3X10O2T7HH6X9D6O1U6W4U10ZD2W5D5X7C1J8P138、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCB2U2K10K7F2Q8F9HQ6O1G4V10O7R6B10ZM5A9I6X4V8A5O339、假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?( )A.

20、2400元；192元B.800元；192元C.2400元；120元D.800元；120元【答案】 BCT7V2C3S6B7T3T7HP9U4U7N10Q7Q9O4ZU4H6F1J5J3D2I440、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金【答案】 DCF2E9W6S3N8V10K5HZ1D1D6E4Q8M7Y4ZH8R8B10A5L9E2T941、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债

21、券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为 “金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCK9X9D10L1X2Z1A8HY8W6E10G1W9Y10X8ZH1O3Q1Y4I7W2U442、施工作业队须对进场施工作业人员在（ ）进行备案。A.工会组织B.行业管理协会C.建设主管部门D.劳务分包企业【答案】 CCT8W4H3J3D9F1X6HZ4I5C6B3R4Z10Z3ZR8D10E5H10G6F10L

22、743、以下不属于税收筹划的原则的是（ ）A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则【答案】 ACW9V3U1H8Q9R1N8HF4R10Q10A3J4D2R1ZM2W2T2J3W7H5D344、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCH8Z4A1U8K9J9P2HS3X10S10L3Q1C2D9ZL10Q4P10V9H4N3Y445、下列关于凭证式国债的说法，错误的

23、是（）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCO6E1A5J8E10L8V1HA9X10L5H2C5Y4B3ZH7H9K4F9Y7E7U246、下列有关相互继承的说法错误的是（ ）。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】 CCF2J3V9Y8A8D4L9HL2V3T3T2F4P3E4ZC3M1J9N9M2W1C147、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。A.购买人数

24、B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCT5Z7S3S5I8D9P7HB4D4N7V8Y6F6K1ZB9F7F10Q6E9M4D948、 下列选项中影响退休规划的因素有（）。A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】 BCH8H9I9H1S10W10C3HY1B6B9W4S4Q1S8ZY10X1P9Q1D4H1E749、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有

25、保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】 CCB6M2A4H3I6C2A3HR8J7L4L9U3B1S8ZB5U7U8X6E1B1S650、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。A.越高 ； 越高B.越低 ； 不一定C.越高 ； 不一定D.越低 ； 越高【答案】 ACO9M1C2Z2F7Z1Y4HP10M3B6O8Y5F3R3ZJ7M1R8I8R5W5E851、个人理财中，收入可概括分为()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入【答案】 BCX2S7O6U2G7Y6X4HW7H3K5F6J7T7A7ZW2A6U9

26、P3E3X7C252、教育支出时间及费用刚性（ ）。A.相对较大B.相对较小C.相对一般D.不能确定【答案】 ACD2E6V6H7N5K9E3HL4M7A3E10N3W5Z10ZF7Z1E6W9D7P8S253、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 BCE5Z6W1O3S2J6G

27、9HG5Z8D6M2O9A2Z4ZM7A5A7K3H3A7G854、消费税的征税范围不包括（ ）。A.烟. 酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视【答案】 DCS4Z1Q7H1O6G10K2HX10G5B4G2M6W8Z3ZE3M5H8L4P7F5O555、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCF2P8M1L9M9U1C10HJ8L6Z7G9T4C4E4ZN4W1B4G9X10L6Y256、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCR2U1O1Z2G2A1Q1HO7

28、I8F8Q3X6Y5R8ZP1O9R10S8C4X1D357、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧【答案】 ACE4Z6S3A7Q9Q8H9HU9D3N3W7G7C10A10ZG9T6E3M3Q3Z5O358、公民的合法收入不包括（ ）。A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的

29、现金【答案】 DCW8P7Y3K3W8M6R1HG4Z7Y1J1T8Z4Z7ZR3M7C3R5D4W4P1059、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCK4F4Z4C5Q9G6B5HM4D4F7J3Z9L10G3ZM3I7W1Y7L8X8K760、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.8B.9C.10D.17【答案】 ACN8E5S1L7K1

30、0I9O10HR5C5Z2V6P8I9H7ZO3X10G10H4I5S6Q161、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 ACJ7U5V10Q7G1Y9P7HH3Z2A8D3X9T7P3ZM1E10O8E10K7L3G862、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的

31、流量市场和存量市场同时达到均衡【答案】 ACD7F2D2L5O6S7J7HV4U6H3D3W2S7E4ZD7W10X7I2X2G5V1063、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】 ACN9W10B3W7V9O10B6HT8R2Q3O8L8M6F1ZS6R4H7A6B7G8O364、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCP8B1A2G10Z7L9F1HN10V9N8R9S8J6S1ZV9T2K2C

32、5O1Q1P365、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCB1Z3F10E4I9J3O7HX6C4K4N7E9L3D6ZF8Z6K5B8F7L8A1066、根据民法典规定，可以作为遗嘱见证人的是()。A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人【答案】 DCG2Z5D7K8S8B7L10HY10R2Y9N4L1V8F4ZA3T5Y1N7D3G10J467、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（）。A.E

33、TF与开放式基金有着本质区别B.ETF不可以用现金申购或赎回C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】 ACZ6F2H4Q8C2N10A10HE7R10J6S7J4V9R6ZX6S1C9C5K2R2C168、以下（ ）不是按使用范围分类的。A.施工定额B.企业定额C.概算定额D.投资估算指标【答案】 BCX4B3T2M10K8L9Y5HC3V9I6K6D3C10W1ZB10Y1B5M10K9J10G869、人寿保险包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 DCG6B7Q7Q2A

34、1Q2P2HK1J10Z8B8P10L1D2ZU1J10T8U10Q3N5M870、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCW5G6N5W3L6Q4R9HA1S2B9W3V8J9J1ZS9P4U1C7D5C6P971、张先生夫妇两人今年都已经4

35、0岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.孩子的意外伤害保险B.孩子的人寿保险C.张先生的意外伤害保险D.张先生的人寿保险【答案】 ACM4I9Y10U5D1A9G10HT8V1Q2V5V7N9Y9ZX3D10R9K6X8Q5M372、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市场利率为8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 CCU7R3X8A9Q7M1F3HX10J9S2M3K8Q1D3ZW9T4Y4V9D6E1Z973、

36、随机漫步论点的本质是（ ）。A.股价是可以预测的B.股价在一定条件下是可以预测的C.股价是不可预测的D.股价的预测结果是随机的【答案】 CCW9D10D6I1V2T9A6HM3Q4Q10Q8U3K1V7ZB1L2A3H10E4U10U1074、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCE6M3V8R4W8T2M3HO2I9B8G3U5X1U9ZJ6S9D1T1Z8E8N1075、退休者抵

37、御通货膨胀的办法，就是维持一个持续_的_收入。( )A.上升；实际B.上升；名义C.下降；实际D.下降；名义【答案】 BCC8S7Q7M6Z10X6P2HL6R3O4D4B2M10N2ZW7P4D1L6Z1C8M976、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 ACS4B6Q6T6G7V1V10HF5W4Z1T2D1L8L10ZG3

38、L7S5U7V3H6Q477、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险【答案】 ACN5Y8C4E8G9F10N4HE2W6N5X7M2H2I8ZG1M1I6J2X5Q3J678、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此

39、外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 DCG9N4L1D5J1I10B6HQ5C9Y2X10B4V1P7ZG7S5Y4D9T7U3E679、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，

40、教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACI4T9T10G1K4O7P1HL4S2R5J7R1I2Y8ZQ10K7K9A10T10W10R680、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所

41、有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 BCJ1M2U3H8O5S1U3HQ7K6E2X7D4X6M8ZH2V2E8V2T3U6R1081、在法定情形下，需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的，用人单位提前三十日向（ ）说明情况，听取工会或者职工的意见后，裁减人员方案经向劳动行政部门报告，可以裁减人员。A.工会B.全体职工C.工会或者全体职工D.劳动争议仲裁委员会【答案】 CCI4L7Q9W6E5L1V8HP2B10Z1D5Z4Y7V10ZO5G10M6R3F6U1C782

42、、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.58719.72B.60677.53C.65439.84D.68412.96【答案】 BCL5T4T3X9X10C9T1HX10X10E9T8A6W1E1ZS10G9Q5A8A6U5I783、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元

43、的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案】 BCR5L5V10J2A6V6L6HI3Q7P10S9N10I7R10ZG6P10H4J2R5I10E884、代书遗嘱应当有

44、（ ）以上的见证人在场见证。A.2个B.3个C.4个D.5个【答案】 ACI9I6X5L4Z9Y9Y5HC5R4J8L7P10C1L8ZM9P9H10K8H1Z10C685、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方

45、案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCD4W8O2J1G2G7I8HM8R7G6B7G9B6F1ZE8U10M1W2I7Z2K186、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度【答案】 CCE4R1Y5O1S3W9E6HM4X9S3B8N7V7A10ZE2J2Q9V1O8C2A687、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACX9J8P9U1B8E5L8