2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题a4版打印(江苏省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCL4E9X2R8F8O8K7HR4Y8J5M10H6I4L7ZS7G6E4E1Q1R1A62、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大

2、化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度【答案】 DCD9C5A10V5C2B8M9HW9Z5R3F5U7J8V1ZV4J1F5C1P5A9L33、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.152B.120C.134D.144【答案】 ACV9J10C6S1Z8L3N3HJ3H3J10M9S10H8Y3ZR7T3P2B5D2S2I74、人身保险合同中，关于受益人的规定

3、，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 BCH6E8J2I10V8R6J7HY7X9D6J4U7E8I1ZA4C7B9E9C1H5Q45、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACA2Q10R7X10V10N4M1HW10B4V4E4K9A1D7ZN6P

4、4P4F5R5R10X56、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此

5、小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACS4P5W4A7P7P4F1HX7X1Z3Q6O10Z1S4ZL7H1L6O2E6I5X17、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（ ）。A.费用弹性B.费用刚性C.时间弹性D.时间刚性【答案】 CCY9H1A8Z8L8Z10I5HL2S9S1W8P4A10M10ZR2E9U1L7S6Y8S98、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。A.

6、1个月B.9个月C.6个月D.12个月【答案】 CCC3S8C2M6K9I7L1HS8V9W7M9M2T4J10ZN9W1L3V9I8I3R49、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权【答案】 ACV9Q7A7B9Z3M4U10HK3D10T2V5V7T10P10ZC5Y6M6U1F8V5P410、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾

7、病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险【答案】 ACR7R2R5B7F8I10M1HH6P4V2S5L6J3N1ZR3F7V1D1T6D4D611、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】 DCM7D10Y6D1B8B8D7HZ8E7P8K9N5P9V6ZD2R1O7S3R7F6I1012、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公

8、司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCY3F10L9C10Q4T4A3HF2I4P5X5J2B5A10ZV2H3Y5C7V1S2X213、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47【答案】 DCE2V3K9S1R10B1M4HB2C4K10F8M1G3X6ZQ2D4K6Z7Q1H8A214、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，

9、企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 DCT3L2W7J5J4Z5H3HT1B2X5C3B7Z10U10ZO5C1W8S6J3W6B615、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价(含税)23400元，同时赠送B商品50件(B商品不含税，单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17。该商场此项业务应申报的销项税额是( )元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】 DCT4F9T9E3Y8D5U3HS6L5Z6G9M8I8C3ZV8U1R3D2D3T1A216、家庭资产负债表不包括（ ）。A

10、.资产B.负债C.净资产D.资本【答案】 DCE10M7Y10B7E4Q4Q5HY5O2T1S9I9T8U8ZV10G4Q10F3X4A1H117、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常 见的红利选择的是( )。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCJ10Y5R3P8I8R7V4HO8L10C4D2R9U5H8ZF1S5W4S4Z7M1J618、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强

11、不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCQ3P5V5N9O8D8W5HJ2I3E7W2W2F9F3ZV1R1A7F8W7C10H219、施工作业队须对进场施工作业人员在（ ）进行备案。A.工会组织B.行业管理协会C.建设主管部门D.劳务分包企业【答案】 CCH6V7Q10O2A3L4P9HJ7F8K9S8P4H2S3ZB2W5N10W10N8N7T820、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置

12、风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】 BCM6Q4B7W7M2U4Z10HR5M5I8X6X3Z2W9ZZ1A4T9A8H4T4T921、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCH8V10

13、P5S10H2B6B4HQ7Y3G6Q10V2J9S4ZQ2R5L2R7W9K6P222、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】 BCB9M5I7U6U5R10J6HZ2Q5C10X2M10M3L4ZS4S2T7D5G8Z2Y723、造成损失的间接原因是( )。A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体【答案】 BCQ5S4S2H3W4V4P6HF6L9H1V10V9Z5S5ZO3P4I6Z9W4Z1Z1024、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表B

14、.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACY9T3T8F1Z6L10I6HM10C8A5Z8U3E7X1ZZ6I10W8V3I8J1F725、自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACN1T5X9T2G5C4I8HL7A5B10J9Q9A4Z8ZN10W10K9X10D10G1L926、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家

15、同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 BCJ10U5U3M5N9A6T9HF2X5D2G5E4Q8J9ZB8L3P5X9P4F10E127、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCP10K2Y9Q9W7W9X10HC8G1E6H3W1R2V9ZH9H2G4O2Z9F3C628、 刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为( )。A.普通医疗保险B.长期重大疾病保险C.产品责任保

16、险D.职业责任保险【答案】 DCB4I7K1P9Y10N10O4HN7W1P3P3Y3U6B6ZO7M5C3O1C4A1Z829、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准【答案】 ACZ5C3P7R6B8J2L5HT3P7V1T7I5W4O5ZE8A5Z4Z10R2S5X430、 2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人

17、。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。A.按合同规定给予赔偿B.给予部分赔偿C.不予赔偿D.剥夺王女士的受益权【答案】 CCM6G2I10V2Y3Z7P6HG10F4Z8W8N8U9X9ZZ7A9K6Y3B3H1F331、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综

18、合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89【答案】 CCM8K8O8G9U1H6R3HB8Q5Z8L2K9J8I7ZR6V5N7T7Q2V1E432、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 CCL5W1B8W8V9N7F10HA2Z6E10C3I4Y9D9ZF10N3R1F10G7H7N1033、商业银行开

19、始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】 BCE5S7G5D9C6S1J1HB8T10X2M6E3U9F7ZD3H3E3I9J8Z4G834、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCZ8G5B3G

20、6Z2M4D8HI3W4Y1D2Z5H10G1ZK5V1V10H8M2Y2V535、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（ ）层次分析。A.企业B.工程项目C.工作岗位D.项目部【答案】 BCK10N6B2A10W5Q1N1HT10H2K2Z6M1K6R7ZC7I2V8X3I10L1K336、安全带的正确挂扣应该是（ ）。A.同一水平B.低挂高用C.高挂低用D.高挂高用【答案】 CCP7N7F5T7N2U10C7HQ1Z6P8T1B4C8O6ZC8I10U7G1X1W8T237、根据民法典的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，

21、法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】 CCC5T3Q3A6C3Y1M7HU5H7Y5F4M10S5V4ZF5U1N5T1O2N8Y1038、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47【答案】 DCN4W4B2A8N4W4A7HL7S5Q6T7F4P7Z5ZK1N7R6H7M10E10T239、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保

22、险D.保证保险【答案】 CCY8N9A3X8A8S8N7HO7S7V5Z2U4R6I8ZB4C2G7S9Y3J4Y340、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACV8D3R1J6Z5M4R3HL8M5T7X1C4B3Y6ZH2R5G2Q5I10T3Y741、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（ ）。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险【答案】 DCF10

23、D7Y8T4I10U7L4HE9V1A1K9H5N4L2ZY6D8R1F6N8M1L342、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCJ4O1A1P10J9W1J7HE2L9U2H10J7O3V5ZS5L5B9Y10Q2P10C343、 以下关于教育保险说法不正确的是（ ）。A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.保费豁免是教育金保险的一个优势【答案】 BCU4H4D3O1H10M9I7

24、HS6J2B3G6D6S3I3ZD6I6V8V4F2M2G744、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCL9F5S1R6H9B4V7HF6D10X10A10L10Q9I10ZA6Y3F10U1M2Y7Z545、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCM4I2J10L5U5I8M3HZ4H10P2O3C1Y5D7ZB1V8U10L5

25、L4S7H146、当劳务分包人要求时，承包人应向劳务分包人提供一份（ ）或复印件，但有关承包合同的价格和涉及商业秘密的除外。A.中标的投标文件B.承包人中标通知书C.中标项目内容D.承包合同的副本【答案】 DCS6J7F6A4U2E3Y9HD6D10M6P9M9R1X5ZG6H2J10G3O9G6Y947、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCB1G8V10P2B6Y5I8HC5I10S5P10M5N6P10ZH5Y8H7V10W4X1G748、根据货币时间价值概念，下

26、列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 DCT3G7U1S3F7K1K9HB5J1M8Z8L7G1V9ZW8S6T4K4U4R8I249、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 BCL3N9M8S10I4F7U9HN3O7W4M1C10J7

27、A10ZL4P3A1I7Z8O4T250、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】 DCS3P7Q10V7W1E4W4HM4D8C7T5M3E4L1ZE9X5J8K3O10Z10V551、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCB8H10J2P10O1I7Q9HS9B5M6C9T4U1B6ZN4G1Y

28、1E5W2T9G352、( )是引起民事法律关系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】 BCA3I2V9H8H6S6K3HM3O10P10P2Z3D10P9ZZ2O8X4H1O1C1W353、下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】 ACU9O9N2J9W4V3Q3HH4J7D3Y5M9Y8U4ZK7Z8T10D8F1S7H654、（ ）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力【答案】 ACQ5B9Z6O7F1K9F3HR5H8Q5L6K10O

29、10S1ZN2F8N6H3F10Q2S455、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 DCF4A7X1R10R6P7B2HL9Y9J7G3T2S1S6ZL7G5E6G7L7B5K1056、项目工程管理部门在收到分承包方上报的索赔、签证基础资料（ ）内将审核意见书（包括发生的项目、工程量、影响的程度、工期损失等）发给分包单位，分包单位依

30、据项目工程管理部门的审核意见书编制索赔、签证费用及工期计算书，并上报给项目预算部门审核。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 DCF6U9T10T1Q3E3C1HW6J4I9E8N6T9X3ZZ7F9N7Z1K1Y6D457、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】 DCG5V10K2I6V4T7T1HM2J1C1W1U4O6Q1ZM4T6F9O5U4C10G1058、全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）。A.客户过去10年的现金流变化状况

31、B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】 DCA10Q5U9M9C3A8G10HN7P4A10H8P3K7E10ZI10J3K7H7Z10A8G759、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（ ）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 DCE10V10Y4I2R5P3T8HN9K1O6B4E1Z7L7ZE9O4I3E7Y10B2F260、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可

32、抗力因素的情况下D.最不利【答案】 DCI8T1I4I6X7H8D8HQ6A6B7G1X4L10F10ZM9Q5B3Q4V7L6E1061、 要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCX3J3T7F1M10Y6X2HY4Q8Q1B3I1G7R4ZT2S6E4T9Z9U3C262、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCQ3C1L7O6Y10A7P5HC8B3I9K3L3C4E1ZX6W3G10K10O8T7F263、劳务分包单位负责编制的施工进度计

33、划不包括（ ）。A.日计划B.周计划C.月计划D.年计划【答案】 DCF3S8U7R9I3O2E7HQ5U5J4E6M4X1B5ZS1Q2Y10D10Y6W8L864、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（）A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费【答案】 BCC7O5V6S9W1V3X2HO3R6G6T9X6W2Q6ZJ6X5B10H3I6C7Y465、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。A.保费支付灵活B.

34、保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 DCV5H1S7B1K9K1P6HM8D6P7D6N6J1T4ZK2W2O10W8C10F2W766、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 CCT10C1C8G5R4X6F3HR2E9U5A3N3Y1E2ZB1J5D8I10X10Z5L967、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1

35、000万元，负债股东权益比1:2。则A公司的净资产收益率为（ ）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】 BCS2K7E5B3V7K5S4HI9V5M5Z10T9Q1V7ZV3C9Y3V4F10E4E968、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACU5M9Z2R2Z5X5X3HX3B5A3M3K2K2X3ZS10E7L5U9W2Z10U469、根据分离定理，投资者对（ ）状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。A.风险承受能力B.收益偏好C.风险

36、和收益的偏好D.收益预期【答案】 CCQ5W10E6B3C7C8W4HS10O1O2K1I8Z6Y4ZV5U2L2O7V1J1B970、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富余2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACH1D3R6O10B3N7F2HI3B1H9W2S4G7V10ZU4E5O2Z3V6O8Y6

37、71、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】 ACI5L3X5Z7W7C4A10HY3Y2B9U10U10Q9A4ZZ6M6X1L10E9Q10E672、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独

38、立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCM8E9Z9M4X9M9K10HX9D6I8V1W1M8R10ZP3W10R3S3I9C6W873、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】 CCC4Q7U10Y1T9W7N5HL5T1D8A5G4F2G3ZH1P9O7Y8C3V8E674、关于债券，以下说法正确的是()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若

39、进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】 DCD1B9B4I10S6N3H10HE1R1A4V7U6D2A2ZY9P10K2B6E3W7I175、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACX7B1G3C3J4W1W8HU4S8D7L8O3T5F2ZD7P4S9W4T3G5V176、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（ ）是索赔和获得保险保障的

40、最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCU9F7Z4R4V9F7O2HU6I9R4A2D1A8Q6ZM3A5E4O1Y9V10X377、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.560441B.1278336C.1355036D.1917503【答案】 DCU5B10T5B5E9N9Z4HU8

41、A5X3N8A7O4F7ZY10K8D8Y9S10O7G778、若投资组合的系数为125该投资组合的特雷诺指标为5，如果投资组合的期望收益率为15，则无风险收益率为()。A.7.25B.8.75C.9.25D.10.25【答案】 BCH9P2Q8Z9L5W1J6HE5H7K1B1A3L1P2ZH1I10C6W2I9K7M379、以下属于可保财产的是（）。A.首饰字画B.营业器具、原材料C.手机、汽车D.室内家庭财产【答案】 DCP9R5L6R7O6D7J1HA4L3L3Z9D5U2T1ZM10I10P1V1B3Z3W880、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他

42、再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻【答案】 DCL5L1U3H1F3Y4L5HN7K1F8A5U3N7S4ZC10K6K7W9W7Y5N681、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用 “业绩优良”

43、“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户， “理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 BCL9P2S9J5D3K1H3HN5G2C4C7G4P8D4ZA2E1P3C9S3D9Z882、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】 DCW8G3K7X2D6U5D10HT7X2A9H1O9K9B9ZY2X7K4I5M4W4R1083、下列

44、各项贷款中，贷款条件最苛刻的是( )。A.一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.出国留学贷款【答案】 DCX2U7Y9J6B8I10S5HC8Q4O7W2H9M8I8ZP9W6G5F6N4K3D284、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCK5J2V9W7T8M9C8HJ10U6V10C10C1E9K8ZT5J3X1T5T7Z6U1085、车辆购置税的税率为（ ）的比例税率。A.10B.15C.20D.25【答案】 ACY10K5Z4L2B5G2O1HG

45、5Q2J10Q4U7S3U3ZF4S2D1V1Q1Q8O686、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCO10P9Y6C4Y7M1R2HX1O3P4F9V9M10E4ZN8V5F9W9X4F2S987、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品【答案】 ACZ5K4W8I7L3I9Y3HJ1J4S8N2C10Y7V6ZF4V6S6N9C9V3V588、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活