2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题（各地真题）(云南省专用).docx

《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题（各地真题）(云南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题（各地真题）(云南省专用).docx（89页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACE3T6T4H2T1L2R10HX4O5P5A5Z5Q5K3ZM7A2R5W5B2Y3X52、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】 BCW6S4I5O5Z9P

2、7S9HI9Z10L2V3G4H7R7ZH4J10P2W9G1K8R33、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCZ4A5K10V4N4H2O2HC8G5S9K7O6W1U6ZR10A5I3S2Z7U9V64、 （ ）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或

3、改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。A.直接损失B.间接损失C.有形损失D.无形损失【答案】 BCV3N2K4F10W7O10X6HQ7C5Z1R2I8U2A7ZX9P3H7Z8Y7J6I35、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 DCT2B7K3R5F5M6E5HY9M2H10N7Q9S6D2ZV9T5S5N4V7Z2I36、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁

4、，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 ACQ3P5N1B6R10S8Z1HV1I9R4U4J8E2R4ZL9F5L1M3U6U6S97、银行车贷年限最长不超过()年。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCY7C5D3M9U10O4U1HB5K2N7O1J9U2U6ZQ10K10H8S6E3I2J78、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8【答

5、案】 CCM1X7P5I9T5Z1T4HY4G8V3A2V8D10H10ZW8Q6J6Q6H1T9G69、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACB4E9M1B6P3J6N2HO1U10A5F6A3Q7R10ZP

6、10K5V10Y3R10Q6A1010、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 ACZ6R6A6T4G3P5L5HT7M6U7T3L6T9V5ZB8M9P10J7L9G4E511、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?（ ）。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金【答案】 DCG1X5W9P9Q4M1H3HV4J6U9L1U1I5G5ZG2C1N7P8Q3Q10A312、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式

7、进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCM5M3A4T3T3A6F5HL5H3U5Q4Y3J4Y4ZI5G1A4E9F4A9T913、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】 BCK8P2F5L1V7X1W8HP1Z1A8S

8、3J4U1R10ZK6Z6B5Q5L4F9V914、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准【答案】 ACS8R8W8D6R8Z6J6HT6L1E5Q2C1Z6M3ZW3X5D1W2Y7A5C315、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCU7P1V2Y3J1E2W5HT2W2Q4L5L4P

9、1Z10ZV10D3L3W4D4V2S816、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCD8V2W2B7W3O4Z8HA2A3V4U5Y7H6X2ZE6K9F9P3V6N1R917、PMI指数（ ）为荣枯分水线。A.30B.50C.70D.60【答案】 BCT3O1O2B1X3V2P8HI3Z2H9X1D7O9Z10ZY4M1A6S1K7C4Q318、人身保险合同中，关

10、于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 BCR10H10A1M5G5U3W8HK8M4M3T10E5B3U10ZL3M9I8Y3X7E7I419、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（ ）。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 CCC9N2N5H10A7N3R2HY4G1

11、T6G5S1F10U8ZF4L9N5X4X2B10H120、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】 BCX7A5H3Z9Q9O3T3HE1G10Q1M3X2W10B7ZE6Q4Q9Y3M9U1N521、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】 BCB1D2C9K4V1W4D7HS7B8U6D6Z10Q1V3ZR7U1N2I10W8O1Y622、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A.本理财

12、计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCW2K7C3T4K9Y7A7HU7I1A6V6X2I3I1ZR3C8E7P3Z4K8P823、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保【答案】 ACK4E5B1U6L1B4K9HN6N3F6Z3Q4R1

13、0D3ZT7P1P1Z1F2J9F724、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。A.个人B.公司C.集体D.投保人【答案】 CCP1J4D1V7G2A5V6HZ5V5K3I9E9V2J4ZG4Z1C9T5W9S7B225、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】 DCX1M8Y3I10D4N9P10HF9W2Q8A9I5A2O10ZY2B3Q9Y1V6T2Y526、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小

14、，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】 ACH7Q3I3A3S5A3E2HP1F1I8X3O9N4D4ZJ1I6W8W1B2Q4W227、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】 DCE8G7B1Q8C10T2Y2HY8R10I4T7A2D10V3ZE10T10D9V2C4

15、Q10X328、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长，折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】 CCV6P7N7Q7Q5S4H4HV2M7P6S5B2U8P1ZK7K5S6A5A6Z9E429、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启

16、动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】 DCT3Y6C7C6I10Z1B2HH9Q8P9S4T6Z3O6ZD10V7L5P4A1H2L530、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 CCY3E6G4W4W1J6V5HN1K8Y7W6F3D2G5ZG7W7Q10S8C6N7E331、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康

17、状况D.客户的财产状况【答案】 ACM1C3J5Y10D4C8X9HW7S7C4M8M1Q5R3ZA7E1O3E7R10B6N932、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险【答案】 ACM5M2D2M1E1N6D9HY8A5L10S1P3F7G2ZZ7T1P1J9A5B9F633、刘先

18、生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生A.100B.150C.250D.350【答案】 BCN6Z8I6S6K1W5S4HL4S5Q7R8B6T9C9ZQ3S7D3L10L3S2N134、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员

19、D.了解客户理财的需求和目标【答案】 CCD10Y9D7S2Z6Q9X10HB1N4S5Z10G9C9A6ZI10F1M5Y4O3M9V1035、大户报告制度与（）紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCM1F1U3Z8I10K7A4HH5Y2L9T8W1B10Z2ZV8I2Z8E4P5F5U736、 车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACT3G10G5B9O1R5O5HZ9

20、H8H5B5H2N1V7ZG9L4C6T5J6Z5O337、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，( )不能作为现金类资产。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】 DCA8S1X5J3G1U1O2HE10Q7X6J5M10Y8F2ZE9K10Z3B2I10Q3R1038、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【答案】 DCM7T4X8W3P3G7C5HH2Y7C4D2T1W10G8ZF2T1C2C7T1Q3S739、保险合同的履行是建立在事件可

21、能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性【答案】 ACN6Y1A7N9X1Y2C9HZ2M3J2T4W6O3S9ZT1A7I2Z7Y7E2N240、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02元，其到期收益率为()。A.3.24B.7.75C.6.46D.8.92【答案】 BCM9M2N9A3A6F10N7HV6Y5P8Q4Q6C6E6ZR4D8L2E3S2Y2S241、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（ ）交纳农民工工资保证金。A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍【答案】 ACH6U

22、3Y1I1C4R2O5HH4B7X9W7K1D9E9ZM10F2C7F8F9X2C342、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】 ACN2D7P8Q7T7C7R4HZ4F6O9Z4S8U5I4ZT3L8A8A7Z5C7H443、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生

23、找到金融规划师咨询保险规划。A.出差中的交通意外受伤B.意外事故导致的骨折C.意外烧伤D.突发心脏病死亡【答案】 DCX2D3N6O9J2G8S7HX7L9W6H6X7G4G7ZI8L2N5C2K6A3L744、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCQ2O5W2W4S1O10R7HL3J10Y10B1W10M4L2ZZ9M9O3B8M4Y9J645、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司

24、将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCE1U10B3H2L2E10J4HI4L5J6K6A3F6B3ZN4C3A4H8E8P1P246、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】 BCK5O6L4E6W7A1L3HM8L2X4O2B4D6C4ZZ9S2I10T9F3K1M747、购房规划和退休养老

25、规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（ ）。A.费用弹性B.费用刚性C.时间弹性D.时间刚性【答案】 CCT1S6D1P1G6T5K1HL4L8C5S4H4F5K10ZE1B1Z8N10O5Z6M748、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCK6G5C1V9U6E1L6HV7D1F3H

26、8R3H1L4ZN1A1I1X1O5E6M149、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCH4U7B3J3L8G5V5HK9Q10V7W3Z10R8G2ZD2X8M9Q6V6D2F250、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划

27、可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACG2N3P8K6J3A10R8HH4B7M2N1H4P1E9ZW4J7N5I7X4L6Y251、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 CCR9F4F1W10H10Q5R8HI7Z2K2V7F10Z8F6ZM7D2T8P1F2Y8M552、下列各项不能作为遗产继承的是（ ）

28、。A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 DCM5E10G7K5P4I3X1HQ9I9R8E6T2T3K2ZB7Y8W5X10R5D1Y553、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】 BCB9Z8B4H8L1U9Z6HT4I6V10M4O9U8V7ZI9Q10A10K3L7V4T354、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万

29、元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】 CCB6D1D4R6U10M4Z9HR3F8E4N3K9V6S2ZR8Z7I10T10B10C1I455、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】 BCU5L3G9B5

30、J5G9I2HG2D7V1J10B1Z3V10ZD3D3C4M6R1W6Z256、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 CCL5C6A8Q1U2H8P7HF4H7K5L3Y4I6P9ZQ5I10J2M3H5Q8U857、房地产的投资方式不包括（）。A.

31、房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】 CCN9F1S8D1D10X8X1HB7Y10V2D4M8F3Y1ZM1J7W1Z5B6J3Q658、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 DCL10W8K7V7F4X3Z9HG1Y3N3B1R1N5S4ZK1J10H7Q5K6Z6N459、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.

32、保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCY5Y5A7W1P7F4P3HP5H7V4Y10X7I9J6ZF2P3U7P4D7T4K360、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】 CCE1A2D8U8R10K3Q4HJ8K7Z5F9A10Z8Z9ZH

33、2Y9O4T1Y10I10S861、（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴【答案】 ACE4G2F1I6Q5A4Q10HA2W8F1D6S1R5A9ZX4T8J5X5J4M6N462、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工

34、D.家庭重组现象较少【答案】 DCS5I7C4O2K6I5D10HF6Q4T10K3A4E7M7ZN3T1I4R1F2V9K563、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】 BCR10G3P2T2L4N7Z9HH9F6T3K5Y4O10Q1ZC10P5Y9K5X3N2P164、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( )。A.损失是必然发

35、生的B.损失是预期的经济价值的减少C.损失只包括直接损失D.损失可以用货币来计量【答案】 DCV4M6N10R9T2Z8F6HG10F6O6F7L10P3J5ZY5Z5C3D1Y7S10J665、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】 C

36、CH3K6I8J7S4T3G3HU2V7J7I4M10N7D5ZZ10C5E2J8R6T10X466、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）A.专项支出B.理财支出C.礼金支出D.家庭日常支出【答案】 CCY6P7C1H9L6M4L4HL7O7E3F6T3A9P3ZS7X2V5K10F9N3S267、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不

37、成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCP7M2Q7X7N5Y6M4HP8I3P8P7U6G8X4ZY5K7P6B4P9F4I868、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACF4Z8C9C5B7Y5S2HN4J6G7I10F1J3I6ZJ2K5S9J5P3W5J369、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论

38、C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCW10M9F2Z1T5V1Y7HC8B8S4L3I6V7O3ZE7I4N1Y8X2O2L870、理性的股票投资过程是（）。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略【答案】 DCB3E5B7Z8D8C7R8HM2V6C1C3O8I7D4ZX5D3K9N10H9K10P571、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲

39、分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除B.非婚生子女对其生父母不享有继承权C.继兄弟姐妹之间没有继承权D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系【答案】 DCQ8N2A4V7W1E2A4HE1L9G3A7B4R3R10ZS6J8X1B10F3D8U172、公司型基金的特点不包括（）。A.具有法人资格B.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行

40、申请借款【答案】 CCF8S9R10J6Z6P5D4HC2U10N8M7S2S8K6ZA6B5D7G7O2H5Y973、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCX5T8N5A2M5N5D6HS1T1O10B6C4L8X5ZY10C7Y8P1F1P10W974、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能

41、够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。A.人生规划B.财务目标C.理财计划D.投资目标【答案】 BCU3J5F7O4S3Y8N2HI4X7T7U2J7E4E1ZX6L7D5Y2Z2A9Z775、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】 ACH4H8N3Q8O

42、6M10R1HV4Y7M7C4Z4T10M1ZI10Z9S3O7J6E7D876、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】 CCP5L4Y10I6I9Y10B5HY3B10D7J1D7R1B6ZX10L9H9Y2V6Y9B677、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源

43、，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】 DCA6Y7I8I4S2L8E9HQ2D6X5P4J9S7E7ZC4M7T2E8V4L6E678、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACV1N3K9X1F1O4O9HU1X4A4U9P9J9E8ZG4Z5T7V10T10H9L679、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【答案】 DCR5W9A9L5W3M4Y9HR6K4H6P4W3B7A8ZJ3Y3I3I

44、3L2J10H1080、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月【答案】 DCR6B2A3W3G5K4J4HQ3N3O7T9F3H3B8ZX8X3Q10E7H6H1V981、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。A.69.1265B.66.1865C.86.5892D.115.5632【答案】 BCP3Z1Z4H8R10Z5L10HD8J6W5R2B6

45、A7N4ZL1Q1C5Q10D3B7O982、对普通家庭而言，资产负债率超过（ ）就属于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 CCK7Z10H7D7P8D1H8HA8D2C9Q8K5Y6R2ZC4Z1J3T5B3D7H883、关于家庭收入支出表，说法错误的是（）。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】 ACO5E8Y8P7W10C4M4HR2V10P4G1G4C8T3ZU7O10J3A8M9M6C284、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 ACJ9R2S7Y9E6B7P6HV10T9V5G4T3I8M9ZJ1W5J6P2A10U4I885、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】 ACR5K8Y2U10I4L5W8HG1T4R7Y10M10N10Q10ZS5O9Y10O3Q10G4R986、某市建立一项永久性奖学金，每