2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题（易错题）(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 BCF2N5E3P6Z6S1X7HO6T10D7H9K8K7D9ZK1Y8D3M7V7W10B62、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACX4V10F10J3P4E4Y9HU1I4F4M1E10A9U9ZG3W2R2E3P9X2T83、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是

2、否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】 DCZ8A4Q3Q1J1E5J6HY7H3U10E9T10Y1N4ZP4J8H6R5Z2D9N14、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】 DCW1R9U1T9S2I3O4HV1F10X6K2Y1M1R9ZT9A8D9E10T3E9Y85、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险

3、极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般【答案】 BCD5O8G6M6X4N10M3HQ2M9S7R2N10K1O10ZM1P2S9G1J5O1M106、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。A.80资源用于生产20的产品B.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户和20的老客户D.盈利的80来自于20的客户服务【答案】 DCY3K5M3I5T10S4F7HI3O6P4E7C5P10A7ZG9Y1N2C6C7H9R107、（ ）是指一

4、些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCV3M4U3X1F7T7I2HS7K10C4Y9A3X9M2ZC9C5G2C5E2F10S78、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】 CCU3V5F5X3H10J10L1HY5U3T7D2T1K1S4ZP3C7K8R10U9E3I49、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同

5、【答案】 BCI8A9H5W5A5V4B9HH4V3C8C1Y10Y5X2ZJ4J9L7W1X4Y5N310、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 BCH5Q1G6S4K5L9P2HX6V4L1O4F4J3X9ZW1A5I9C7M4Y1F411、以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（

6、）。A.何时出国B.出国后是选择公立学校还是私立学校C.选择在哪个国家接受教育D.出国后选择什么专业【答案】 DCI6U3F5K4N4X4V4HM5P1U2N1O2D8U8ZR3L8Q2Q3W3S6E912、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销【答案】 CCB5X6Z9Z5W6C2S5HV2R1X8I10Y1K9G9ZH5V7C6P7F3K10A1013、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理

7、财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 BCM8I4M2K9F3E3X3HL6S1X5D10A8U2M2ZL9W1J7T1A9J10P214、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.755036B.855036C.960441D.1076841【答案】 DCE2Y

8、8B10B4Y5E4L4HV5B8I6T9H10Y5K9ZT7E10L3F9G10B3A415、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCN5K8U10U8C2M6J9HW8I8P6V3Y6D10C9ZS7A9Q8A4L

9、10V7U1016、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.6024B.6247C.6340D.6406【答案】 ACG2J3Y4M6V4C4D10HO5F4D5Z9D8Y5D5ZL3M2L8Z1V2I6K217、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。【答案】 BCZ3J3Q1C10N10S8

10、W1HC7J9V7U2Y9G10K4ZK1F7T10J5Z9G9F818、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】 BCS10G6S4Z4H2P9P8HK7J1T8N5F3Y6C10ZD3N4E8

11、T5J1Y6F219、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCK2G1L9R7N4D7B7HK1S10U3R2I3F8F3ZJ5R8Z6R9T2H10F820、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（ ）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.教育也成为家庭理财目标D.成年

12、人对继续教育的需求不断增加【答案】 CCH6L3R2C1M4W5J8HI7Q8T5H6A10Q3Y6ZS7K4Y6K8Q1S9C621、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCJ3Y3A7D7Q9F5N6HY9H5U8C1E10T2D3ZM3O9Q6M6F10G2G322、依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。A

13、.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】 DCM8W1L5B9M5Z9W4HX10Y10Z1C4H5N7L3ZG2U4N4V6V5P2W723、某工程承包作业5000，计划每平方米单位用工5个工日，每个工日单价40元，计划工期为306天，计划劳动生产率指数为120。计划平均人数为（ ）。（保留整数）A.80B.82C.90D.100【答案】 BCY9W2D1H5Y5G7J2HE6E3I6H2V10Y10K4ZD9W1Y3T8T5N2A724、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约

14、为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 DCA8R10F9U7Q10G7P5HH1A8X8U10H3B2T7ZN2M5P6Y9O10M7I825、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCC8M10E8U2U4E7J7HA6M2T10R7N3L4N8ZF3D1V3A4D8L2A1026、劳务人员工资台账与劳务人员工资表类似，由项目名称、班组名称、劳务人员姓、（ ）、相关单位签字盖章组成。A.劳务人员具体信息B.劳务人员工种C.劳务人员出勤日期D.劳务人员工资总

15、额【答案】 ACO9J1K8B1B6Q4V7HK8Z2N5H2P2F9Z4ZI2P1O1X9U7Z7S427、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 DCO5Y5T10O4W7J7W9HB3A10K5R8E3D8Z3ZY8N1B7O1K1P10W728、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】 CCD5Y7U7M8N6A10F10HN3O5H10X3B6P10A4ZD1P6S

16、9X4S6H2W129、实名制管理的基础是劳务作业进场人员（ ）。A.花名册B.工资表C.工资台账D.劳动合同台账【答案】 ACT8A3D7Y2P2U6Y2HG9J4N5N2Y10F9Z7ZQ2T6V8G3F1Q10F930、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACF5H9B9Y2K1A10U10HK1L8W2U9P8K9L8ZC7W8Y1Q5W8P10G131、陈某在北京打工，从事建筑工作

17、，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCX9F7H5T1A9N9M3HD3S3N4I6U2E6L9ZY6E9H8U7A1U3K332、（ ）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.产品责任保险B.职业责任保险C.商业信用保险D.公众责任保险【答案】 BCI4G8X6F2H9T10F5HG10K1V5M1V9G7B5ZL9M4A6O2N4D9J233、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元

18、，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成

19、损失【答案】 ACX3B5G7U2P7X9Z8HO3B6E2T6R9X4V3ZW3G4P6V3M8O1W534、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCN7F10W9L9D6H3S10HH6H6D4R1N7X6E2ZD5V5Q2T4F1P4T135、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一

20、笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 ACG7Z10Z4Y1K9M5Q5HC7F6G10J5H4J7T9ZA4Z6B9L5O6W8E936、劳动合同法第十九条规定：“劳动合同期限一年以上三年以下的，试用期不得超（ ）个月”。A.一B.二C.三D.六【答案】 BCV5L3C5O1M2X4W3HN5Q9A3C6K4X5Y1ZP8G1J1B9M2T8A237、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制【答案】 BCT1R3M3M9E5C9H4HT5D4C9J2M4L4Z8ZR6E4Q2W6K9K8Q103

21、8、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（ ）市场组合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】 CCM6U10O4B4U8B3E10HX9K5O6K7V7N5B10ZS8M3N6W1S4U8Z539、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】 ACU8W7M1O6K1T4H10HA9I6L4R6I1C7H3ZA5G6V6V7H10Q8C540、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导

22、回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCT10R2G2P3X9N8A5HA5U6O10I3K10O5T5ZX10G8F9G9Y8K2U541、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCW10Q4C3R4Z7D5A1HQ3Y10P6D3C4O10W10ZB7V7L2Q6J4S8V442、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退

23、休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】 CCP10K5A7L2H6T6L1HA3B6D1B9T10A2C5ZF6M7Q8D6F4Q10S543、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A.孔雀型

24、B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCL5H10N4O7L10J7O2HP5L6A7Y6N2Q8D3ZD7U6D9G1M4T10O244、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】 DCB3D3D2N2R8N5Q5HG9F10R3C2K3C7H7ZA8J3Q4T2I8U9H245、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%

25、，该资产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】 CCT4J10R4O8E3V1J8HD2P9J1I10C4A4X1ZI9U10J10N1Z7R3Q546、以下不属于教育资金的来源的是（ ）。A.机构培训教育支出B.客户自身拥有的资产收入C.政府或民间机构的资助D.政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款【答案】 ACH9A2L4T1C4A7J1HZ1Z9O5F9C4G7N1ZI7G5U5O6W2O10M447、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风

26、险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】 CCB9F3C8V1N7K1P10HB5U7B5N10I7Q7E1ZB10F7O10V10L3F9W348、中小企业理财的特点不包括（ ）。A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 BCY4E8S8V8S6A4T10HS6F3O3S3Y3M9C9ZG5G10V2R8B5Y5Y649、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应

27、当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】 ACO1O7Z2Z7H10E10H6HX1U5M1N8X5A8C5ZF4K2I3N2Z6C4H550、（）是最常见和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 ACX8L5R5B4S9U8W5HH8W9B5N1W5B7V2ZH8G9X4G9X9L3U851、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】 DCZ1T9E8N2P6R3T2HJ8L4U2I7K4L3

28、K3ZN4P7I1K1O4F3H352、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】 ACN3K6V1E4E9I2M2HD10J2E1Y6C4K5R10ZW3V8E9K8P1F9H253、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACP8G6B8E3P

29、8W2R3HA2B9J2P7G9S6I10ZI6B8D4Y2B1H8M554、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】 CCJ6Y5Z5D9D1U5Y7HE6X6I5T8P8C1R8ZY5N8D2G2P3A9V1055、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.24.52；弱B.22.43；弱C.32.29；强D.25.43；强【答案】 CCW10J8O5I7Q9B6P6HV7V1N2K6M10X2U6ZF2Q1V10R3Z1W

30、8D1056、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.1B.2C.5D.6【答案】 BCD1N9Q2M1R10K8M3HZ10Y1T4O5Z10P6R3ZX2P8X9P9V1G4X357、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承【答案】 CCS8D3W5V5R9J4A6HQ4O2F7D9G7N7C6ZX4A7I10C2J6I7Z658、杜先

31、生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCV9J10L4T3O8C2V1HK9O4G3Y10L8S2J1ZZ1C3O10U3Z9V10K1059、财产保险合同的性质具有特殊性，即具有( )。A.补偿性B.给付性C.无偿性D.有偿性【答案】 ACB8T5Q7B6Y2W2R10HR8C9F5F10K3N6D7ZJ2H2U1A10O8H10W760、商业银行可根据实际业

32、务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCO3V5G1W9E1D8R4HK10O4R3I7T10B10K9ZW6C7J2O6V10V10V1061、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生

33、了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产B.李明可以作为第一顺序继承人C.李明可以作为第二顺序继承人D.李明不享有继承权，但是可以作为受遗赠人获得部分财产【答案】 BCY5C1M1R10M3R2W6HB7D10F10M3P10J10G5ZV10J2G7G1F6A1U162、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别

34、在于期权到期日不同【答案】 ACP6V6D7V6D3Q1W10HB5E3Y10H4Y8P9Z7ZO7A9M9Z10I9D3E963、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCD9I9K5E1H4C2H1HJ10J10I10J10R8D8V3ZE9H10Q6E9S2E8J1064、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A

35、.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCY8U9S8M2C1F5H5HV3M1M2X2E10M8K8ZY10T7S5Y2A3K7E565、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般【答案】 BCI5R1H8F1O9F5D4HQ10F10V9T4F6X9K1ZB3F2W1Q8Q2P6L266、 要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里

36、”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCV4G2K10X9N9G9L10HD1P10B2G2E9Q2Z4ZD3H5H10E1H1C1F1067、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（）。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告

37、的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCN3M4L10H9J4T4T10HQ5N3F3U7O6S3R1ZP6N5R7F1Q2C4D468、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1422986B

38、.1158573C.1358573D.1229268【答案】 CCO9W3J5A8G3Q4B8HI1J7T9T2S1F10M2ZE8Q10N6Z6I9U5V769、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACI3D6Q9L6L9M7

39、V2HK7K4O4J3X8F1U3ZI3J6L3N1O9V10A370、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 BCP9Q10P9H5Y5R6I6HL1U10J2B6F6W8O7ZS6S6E9F3X10J6S1071、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 DCD9Z4X2C6C6E9M4HI3X5S10A4C6W1G6ZW8U4D4D8Q10R6Z772、商业银行于每

40、一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCT9V2R10X8H8S4N7HT2J2I7T1G3H8E4ZC2I9Y5A9P9L3A373、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACC10U1H2J6C9D1G3HJ9B9R3Q5Q4I6K3ZI5C6B5B6X2O10R7

41、74、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCG10I7B9I2W9B8C8HZ2O7R9Z6E1C4A7ZT8D8P6G1V9V5C775、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCK2C6H5D6Z4J9G8HF9P8O5J8B7N7V7ZK5K6M5I7W5M1Y676、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划【答案】 ACY4Z9P10M5K5O7V8HV6P3W3K2

42、J5F9F5ZS2B9Y6A4W4E9C277、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCZ6F7A2H4K4N9X3HI10H9X1R5P4T4U1ZI6O4G6I3M8I8F978、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】 DCB9K10Q7N2F8D7A5HB1N6T5Q8G6W3O4ZX4X1U7M1H2L5M279、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收

43、支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCN1Q10T10B7A7F3H10HA2A8N5E5Q8J2B10ZO5P9Y8L10L2V7F580、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】 BCM4I3F8Y1N10G6H8HB4Z8W4E4Y4X9E9ZD5K3Y4C1X1V7Y781、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件且给付金额不变的年金保险为（）。A.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存

44、者年金【答案】 BCI9M1X9E5H1C1U6HC1P4L8I7J5U6Q2ZC8J6B9D10S4F9M982、转继承的客体是（ ）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 CCS7K5M1R8U9O10U4HE1L10N10N8Y4J1X9ZJ5I6D3B3Z6T5A1083、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（ ）。A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】 CCT8G6K2S2V9L2B4HO6I9M2A3B7H5U8ZB9J9I3E1V9

45、I7Q984、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【答案】 BCF2S5W9U6U10L6Y4HY9L8K2E10F4L3F6ZU5Z6V5F5Z1K8Q985、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】 DCZ7B1G9Z4H6M3H1HQ8F10V6C10Y4S4I4ZP8T2K5M6M10R9T586、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风