2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分300题带答案(江西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】 ACM4X7J5R9C4V3M6HI1A2N5K3U5F1N1ZW10P7D9W3D2S2Q22、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACU7I7Q6

2、A10O8V4E3HI9H1O3Z10Q2W7L9ZN3R7W10H8M1X6X33、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.3；0B.3；105C.10；0D.10；105【答案】 DCI7F7D7W9I10C10V3HM8A9M5G2K5K1I1ZL10T8P7Y8X7D3R74、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCZ9P9X5A2T7D3Q1HO10G9V3V10N2Z1G5ZS7C8W3I9M8J4K65、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相

3、对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCC4D6I5L7I2K1W4HZ4N1C8T5P6B2Q8ZU5E8S4O8I10Q5H56、假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?( )A.2400元；192元B.800元；192元C.2400元；120元D.800元；120元【答案】 BCZ1Z9F9I7R4J1B1HM10Q3B3Y4J5Z9N7ZA2G1N1T3S9U2H67、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，

4、儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCX8R7N5J2A7U4T4HS5J7B2J7D1S2I9ZK9V1V7Q9A1Q3L48、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外

5、汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACB5S10V7D9A9U8V10HI2V9T9Q5L4V8L9ZM10O9E4D8S3A10P99、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 DCE2H2V9W5Z9X6B1HU10T9C8U7Q4Q10O2ZO4J2J3H8E4U1B210、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代

6、缴个人所得税。A.3；0B.3；105C.10；0D.10；105【答案】 DCA6N10X7H8U3E10F5HJ5P1R1U4X10L10P1ZH3F10V9N9R3L2O211、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCT9M4G5Y5H2Z3N7HZ1C6U10X5I10W7M7ZN5Y8R10V1Y7E7M712、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（ ）。A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为

7、现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】 DCZ2R3V3Z4N6Q4A2HL10F2G7W2G8O9L4ZX2E3O3G2B1H5X1013、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】 BCN7O3O3E8E4B6V5HY9C1H9R6C7F6A4ZT9D2V6D5T1E9I214、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACS1I

8、4C2O1W1Y9V7HQ9O5Z2Z8G8T10G1ZV5J9A4Q9U9H3L815、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】 BCU5T6N1E3H8H7M6HU5T1B1J4J10J7C1ZW7J8J6L3U8H1M716、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间

9、的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】 BCQ1W2G7U4Y2Z1Z6HP2H5Z1B7T10J2J3ZI4Q9A8U10S8E1R317、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 BCL10X8N1K5U9D10S8HK1Z8B5O7O2K5K9ZN1S3H7Y4Z9E2Q718、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划

10、书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 ACS1F6L6V7N10P10L9HH6T10G1Q10O9H9Y3ZF9U2R5H9B9T7J419、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 DCN9A9S3M4D7N8L6HX9Y6U7R6F5R1Q3ZZ8M9I1P5Y1V5U420、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；

11、家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCJ9L8F9Q5D6K7B8HF10R8N7F7L7J6F2ZK2I5A1F6F3E7Y721、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58000B.62000C.

12、62050D.65000【答案】 DCS10F5T2R4P3C8L5HH6X1E4L5B7U8M8ZI3A9I2B9Q8J4V1022、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCK10T6M4G1H10F7T2HH7J6F6G5M5P1I7ZB1D4C5R9O10C1G823、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（ ）。A.培训具有针对性B.培训经验丰

13、富C.责任心较强，费用较低D.可以与受训人员进行很好的交流【答案】 BCW5V1B8R2F5G10P6HR10A1D8W9Z5C5M8ZU2Y4E9N2X8L6F524、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACP1Q9Y6W5V5V3N5HK7H10Y9D7Q1L5V4ZK3K9D10C2C2N3C825、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行

14、了咨询。 A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCW10L1V9K9V2H10I9HO2U10G5F2Y8Y3Y7ZN9W4R10N10L6U2N126、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】 DCG2Z1G1S10U8N1U7HL8I10M7C7F8R7A10ZF7I3F8P1P4P9R327、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 ACL4

15、Z3G1K3L3E2S6HK2U2B5O8R1X10F6ZG10O5B6R2J8H2A928、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是( )。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】 ACU3T5L8X9X3U8H4HL8L6S5X8K5P10J6ZR10W6O10A4P8W8S429、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】 DCY7Z1U5C8G9D1G1HY2Q6Z6U9F5N2R8ZY3X6O2F9S2R7H730、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划

16、方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 BCQ3L10T6U7E7J10N1HU2T7K1E1S3L4A5ZL5I8K8H7X2S10E731、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲【答案】 ACO5H2A3R5G5D10N3HX5J8E10I4S4Q5A8ZD5A5S4E5B8R9E932、下列不属于国内外各类专

17、业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCT8H3H1Y2H6A10I6HS9K1Y10Y2P8B1W1ZR7T8D7L7T1S9B433、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月【答案】 CCW3C3E10O8E1G6C2HI10Y1I8O10N8Z7X6ZC1H7G8A2Q6Y6U134、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状

18、况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】 BCS6O10J8I10J8E10O1HY10M6G2T2V5C1H7ZC6F10E4J2I4Q7E435、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCN2H1Q8C9M3G9W10HO3L10B6A3B10N7M2ZC6J8A6O2L7C4U936、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

19、元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58400B.54750C.51100D.50000【答案】 BCI1F9N3Z2N9L4C3HW2X9G5B5M8Q7J2ZJ8K2R3D7N4P3I737、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCE10F7I4A4H3D3Z4HE2B10U2E5I5Q6C4ZB5S8O7E3T4Y6H538、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司

20、的（）。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】 DCM8W6U2A9S1T4A9HX4K2N7T9W9Y8G3ZZ8D8R4B7O9C1K1039、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCD6I5Z7O1R1Z8R4HE3Y4F10I9Q8W2Q8ZH4B1F2D5C10E2O940、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长

21、。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.120B.180C.200D.250【答案】 ACQ4Y1V1V4O2X8F7HK3B4M5J9J4J3N8ZY2Y8G8I4H1S2W1041、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离【答案】 BCS1N2Z4V6E7R7M1HH8O6S8H8X9J5D4ZO5V2M5E10H5F2L142、精明生意人的资产及

22、投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】 CCP8U5S7I1K8O10H4HL1T10Q4R10P7V8U5ZT1L4P3K1J7C6X543、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】 DCL2Y6

23、X8A8S8D2X9HL2Z3J1Z7Q9M6P3ZX2C7Q9S7M5L8Z844、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】 CCC7G1B6Q10X6E8P3HM4N7H8I10X6L8R5ZB10D2P2R6Y8Y3N845、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的

24、生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACT2P8I7B1E8I7K2HZ6Q9L9F4L5L4R1ZE8Y2F2S5E9X1F146、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】 ACA3G3B1L2V4B3O1HG3Q2O2H6E9S9A8ZW5L8L7J9N3X9F347、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过

25、程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCM3O2J8J2J4H5E1HM7T9H4M5A4L3S5ZI8Z4N2W9E1D2T748、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 ACE1Z8Y10L6S4A1A8HN3

26、H3M4Q2F8R9X8ZK6E6W9Z6E6W10E749、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCL2H3A8M4D2I9N1HW6I10E9A5D7J9I

27、9ZF8O5Q1D7Y5B1F850、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间【答案】 CCB4A3C8L3U5U6B1HD7F2I10P2P8H6Q9ZA6R3Z2V3P9R5M1051、教育储蓄是以()方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCM1M7Q6I6M7F1L7HG1S1W1R9B6N1F7ZV4T7V4W10T5J9K1052、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.

28、政府及政府机构【答案】 ACP5W3N8F6X4R4C6HX5U4V9U3N5I10S5ZQ3L6T6E10E2M1S553、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。A.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】 DCS1G5W4M4L10H5G9HW5R9E9H10T2W5F1ZY6J5D6K2B6Y2W454、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年

29、底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCF9E9Q9D1T4N5L10HI3M6Q6L3V1I1F5ZL10D8A3G6T3F10U555、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】 BCM5O8Z6J5L5M10E2HZ8F6F4O2G3E1H6ZL2X8L2U5F5I7Y456、下列不属于投资收入的是（）。A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】 ACL1G9R5C4L2S1I4HB5V8W3V10I10Q

30、8G9ZF3N2A7G5N4M7B457、人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.年金保险和两全保险【答案】 DCT8T5S10V8D9Y9D2HX7A10I1C2L6F3X5ZX6B3S7N3M4F8V1058、房地产的投资方式不包括（）。A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】 CCX7O1T9U2O4P8Q3HL9G1A2W1Z7U2V8ZR9G7R9D1S7N2H659、投资性负债占总负债的比例通常被称为（ ）。A.自用性负债比率B.消费性负债比率C.流动性负债比率D.投资性负债比率【答案】 DCQ10W10J7

31、I5Z4O2R6HF5E8R3Q1O10X6P8ZP2G9P4I2R3B6C360、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCV5Y7W6L3A10M6M6HC3C1P9N3E3O4C3ZO7V6Q7D8E8I10M561、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCC2I3V1I10A9W7W3HU5J2I4W2D4U6E7ZI10Z9K9Y4R8V4Z862、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血

32、病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 BCI2H9O9X10O9F9X7HL1Z1I2M8T2L10A7ZH9T6X10D6Q10C7X163、（ ）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.产品责任保险B.职业责任保险C.商业信用保险D.公众责任保险【答案】 BCZ1Z2E4H4G1V10V4HC10X9L10V1P6Q3W10ZN2G10B5C10U1P10Y764、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险

33、双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCD9Z1B9Y5P5D2N4HJ1Y7A1B3B1A3L9ZR6U6U3U2E3W9W165、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“

34、放心了”。A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元【答案】 BCP2E9R10N2A4M8L6HL9U5Z10Z1X5J9N6ZN5M1L3J1K1K3G266、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】 DCW8V6K10W5E8X10V9HH4T1T5Y5L10Y8C3ZR4P8I10N3X1U4P567、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCC5H4O2F2F1F9N4HF1E10Z8N8G7A9

35、U5ZI9G10A9Q10Y2Q3M768、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCF5Y10S9X8X4D1I3HG8O10P2T4B3A6Y9ZV5D5M4N3I6L6O669、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】

36、BCB9Y9K9O7B9O5I6HU1U4J6D7F9D7D7ZC9S3J9S8W7C5Y470、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债【答案】 DCC2F6T9I8W4R8S2HW1I5R1Z2J9G4L4ZK2Z9T8W2H6C2B471、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 BCD4M1J5O10M5T7L9HW8O9N6Q10C6X5Y4ZJ3Z8O1J6I7C5L872、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到1

37、5岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.60000B.63000C.64000D.65000【答案】 DCY4O6S2F6X6M4V1HS4F6K2J5L7L9R3ZM5H3M10Q6D1F9L173、工作日延长劳动时间的，用人单位按照不低于本人工资的（ ）支付加点工资。A.150B.200C.300%D.可补休【答案】 ACT9A2J2U3I4R10N9HS3L4E10B8L7A6W1ZE9S8I1L9Q10U6J574、下列有关商业银行个人理财业务报

38、告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACM4G1R1D2M7D8X3HE4X7U8B7I10H6N6ZI3O8R3N6G4I8E975、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A.投资保费B.风险保费C.纯

39、保费D.附加保费【答案】 ACL5F2A8B6Q5Y7A9HT2H2D2L8N2Z4A7ZS3A5O6V3V10E3P776、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】 ACI9H2X2L5P6R2H2HF8E10Q8N5P8D1V7ZA6N5R8X6N10U2F977、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（ ）。A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】

40、CCA2W4E3E10Z7F2K6HM8X8Q9J10G4O2Y10ZF6T5G10E7M9D4H878、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACD6F3K9I6O4L4Z5HW2J9U9K9S5C1W1ZK4A3L10M8R6R9Y379、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCF5J2V3U7Q2V2P3HR10Z4G1C6N8X3J4ZT7A9O7T

41、8Y7K1X180、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是( )。A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCA8L6G5T3N5N6K4HR7Q9L6D8K1O10Y10ZA10C6F4A8B3Y9V781、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。A.越高 ；越高B.越低 ；越高C.越高 ；越低D.不变 ；越高【答案】 ACG3S5A2M4H4U5T1HC2T5K8I6E7N4D6ZO2U1K5W2D5P5T582、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达

42、到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACX7X4I2Q1S6W1P10HJ10F4N6G5C2N6Z5ZA2L2T7J3U2P5J283、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】 ACX4S3I8K4E7T3R8HV9B10D9A3I10U6U2ZG9O7Q5U4R5T3P984、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况

43、下D.最不利【答案】 DCY4U3F2Z3A5U8V1HS1W1M1V8I7T7T9ZU10I1Q3B3C4T9P885、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 BCS3L4U9A10R5L9D10HD10I10K4Q7T10Z4B8ZK4A6L6H3L10H2U886、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【答案】 CCM4B3I4V2I7D2R4HZ5

44、H6H3U8G8D10K6ZC5T3R6M5I1P1K887、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】 ACA4D6G3J5D10W2E6HH4G4A7S3L1U7O1ZM10C3O3D1U10S9E188、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1

45、元D.3448264.1元【答案】 ACH8J4K8X1F3B10F4HI4U1O10N2Y8O4N5ZR10V8N3G7S3S6G589、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】 CCV5R9C7R9F6L8Y3HD8J5P7S8Y6S10N9ZQ3E2S10M10P10V4W890、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是( )。A.爬山发生意外B.着凉C.感冒D.肺炎【答案】 ACQ5I8Y1C10A7H3C1HB5U3Q6U2C4P6V9ZT1V6J7Z5T1D2M191、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10