2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分通关300题及一套完整答案(河北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 BCG5T7D1M1J8T3J2HQ3W6B2G8L6P7P4ZY8Q4N10W4G6D10N52、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地

2、产投资通常具有财务杠杆效应【答案】 BCB7T8D3S3I2F10H10HW10H9L2B7Z5M1F10ZH8V8M10R3N6A7I83、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。A.50B.100C.200D.500【答案】 CCF1R10K7A1R3U8M3HC8E7M10K2C8I2H8ZD2K8U4L1E1Y9L14、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCI9L10X10W1P3O1Z1HI6D7T7W9E4B9F1ZD2B8I10G6E4F9L105、社会生产

3、衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【答案】 CCE3T3E3O5S4C6A1HV4S6G6J3E8A5V4ZQ3B2G9N8A4C4T76、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】 BCI9V9E8G2N3X7N10HL9Z3Z1Y4F6E4V2ZP7Z8I2T4P9E7L17、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（） 的职业

4、道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】 BCG1B7L3C10V4W8Q4HW3V8K10C2S4N9K6ZI5Y3W6G1T1O4F18、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】 BCB7R6G6C8P4U7T4HS4X6C10F1L7J1P2ZP3Q9M9N8Z8U8Z29、下列各项所得中，适用于减征规定的是( )。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得【答案】 CCW8M8P1N6B1I4

5、C6HV6C5K5N4N2M8V10ZN10W8K10L9V8L6B410、（）通常是指家庭的财产性收入A.工作收入B.理财收入C.其他收入D.不合法的收入【答案】 BCA6X7Q5H1M4B4K7HO9O10Y10W6U6Z6B9ZK1R10K1F2A4M10G511、人寿保险中的被保险人是( )。A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人【答案】 DCU4T5X8P4Q7G8N3HW8F4Y1R1J3U10E2ZZ7H9F1P10M7V1Z512、在（ ）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。A.通货紧缩B.利率风险C.收益风险D.通货膨胀

6、【答案】 DCR5E5M1F2W5W2G7HT2V2V1Y2X6T1W1ZV7I9B9L9H10M9U413、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCQ9K6F6Q1N3X2U5HV8M9R3M10M2O1V1ZR1I4S2X10S2I1Y114、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金

7、的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1301 1B.22121C.15896D.19836【答案】 DCO8K9E9V8K4K7R9HA7L7P6E4E7M3R8ZV4S1Z9A8D10Q3P715、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】 CCH5H6H10B6M1J4I7HI3G10I2S6A9U4X7ZJ6S5C10L10G4K6V116、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比

8、率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACJ4A6X3L6V9N9Z2HV2W5D4Y7U1T4D6ZZ5U7Y2M4C1Q10S617、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相

9、关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACA10R8U9J6M10U4C5HY10R7Y4T2C6X3P6ZE1R9K2Y10I10X10F118、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。A.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】 DCJ9I1E10B1Z7K1N2HD6Q7B7J5P1V7P1ZI10O6Y10P6J6A5Y419、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。A.

10、以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】 DCG3Q4Q1Q2H5I9L3HQ5K9T8S7O2F6D3ZM4Q6I7K4V6H9L1020、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万

11、元退休金。夫妻俩在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 BCN1N2X10Z3U9I3C7HK9C10C4U2T2E4W3ZD6X8R2S6J3D1Q421、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCT8E4J2Y7S8K8B2HM6X5X10B9H4N9U2ZE10Z6V5D4M6Y2L222、从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品【答案】 ACG9U

12、1X2T2P5F8U3HP3F4M8M5D9W10C4ZY3U9M3Z1Y4X2H323、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACO7U10B3F9O9V1K6HO6K10A2F9J8L10A5ZL9L8F10M8B10R6M1024、依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】 DCQ5F1A5N10T7X8E3HV9O8F1F8J4K1V6ZH7H5J2H9U9M8R625、在估算教育费用

13、的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。A.13B.24C.35D.46【答案】 CCY3P2S9K4L8I10R4HI1I6R4U10O6G7V3ZQ9N4D9W6W10K7U126、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 BCR7Y8X3J1Z3J8R6HN3X6S2Y

14、9Q9X10Z9ZH2I9E8K9V6U2N627、人身保险新型产品的最大特点是( )：A.产品的费用低，流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来【答案】 DCG8H1F6V7A4D1F2HT5H8F8A9E3T1Z5ZJ3Z1F4S8Y3M10P328、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACV8P8S4V

15、4W2Y4J1HZ2L3V10X10H7N8P2ZB8O8F7E8I10H9K829、在法定情形下，需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的，用人单位提前三十日向（ ）说明情况，听取工会或者职工的意见后，裁减人员方案经向劳动行政部门报告，可以裁减人员。A.工会B.全体职工C.工会或者全体职工D.劳动争议仲裁委员会【答案】 CCC6U9Y4G9V5P9A5HW5X10N7U10B5E10W3ZW5O6F1I3B2C1F830、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制

16、定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【答案】 CCD7Z3K4X5G9C9J3HL5H2S8H3R2W7H5ZZ4A10D6B6E3R4W831、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 BCC6E1H2A5O7N7G9

17、HD9W10L4W1X2L4I7ZZ9Y4S1R2I2Y4A332、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACD4R9C2R3H10Y4A3HY5W3Z6T9R3Q8L5ZL10M2O10O9V8W3Z133、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCP8G1P9

18、W8J3H9V9HT9J5R4X4R6B8X9ZH4N9B2H8Z4A2O234、总包方对劳务分包单位的质量教育主要包括（ ）。A.入场质量教育和日常质量教育B.质量方针教育和质量体系教育C.质量意识教育和质量控制方法教育D.质量检验标准教育和QC小组活动【答案】 ACR9W4A9F9U6B9T3HM1N9Y2E1Y1D6X4ZS5Y3K7K6E5X9D535、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 BCQ3D3X4S3K3B5A2HU5Q2G3X7D1M9O6ZY3W1R8L4V3R9B736、丁克家族是由英文“Dink”(

19、即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】 BCW6O6D2L1K3S1C3HG5J9L6L4H2M3L7ZC2D4V8E6L3X3E437、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险

20、D.赠送【答案】 DCB3I9C4D8M3P8S1HF6K8P8N10B9I7K1ZM9R6K6T4U7C6D738、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 BCT3A5Y9N9X4Y6S1HY4D2T8H5K6S10F9ZQ9T1H4K10L10W6J339、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACV6A3P10H6U4V10B3HA2X3B3R9I6R4I8ZG6S5H10T8K4H1Q940、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说

21、明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCI9Y10T4J5I4J9V8HL6E8G9U10Z7T1O1ZJ6U7Q1I3C7N4G741、（ ）是劳务工资支付的来源，将其在劳务分包合同中单列，便于对劳务发包人支付给劳务承包人的劳务分包合同价款进行监控，确保农民工工资的按时足额发放。A.劳动保护费B.工人工资C.劳务分包合同价款D.劳务费【答案】 DCZ9G7X8X8R5S2E7HB6I6W2M9T2Y1Z6ZN6Y7L5E1X1C8A742、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较

22、好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACX2S2H9V7C9H2U5HJ6X4W7Y2P2C1R9ZT3W8G7B9C7Z6I343、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】 BCH1K6R8S8X3N10Y10HC5

23、D4I8F9E9P7A10ZI3F5G1W9L3H9Z644、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益【答案】 BCX7H7H7X2Q9C2M8HG3O2A9Q3B4Z3N7ZJ6M7A5A7Z4B1L745、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCW7H5U1W8T8N7R8HI6I10H2N8L10U6Z10ZI5J5J8J9D4F8H746、根据中小企业主的人群分类特征，一般

24、而言，（ ）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。A.紧密联系型B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人【答案】 DCE9M3Q5I8B7G1I8HL1O9U3V5T8Y4B10ZO4C10E6V7Q8H1M247、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCZ7E3P5R4C2M7X7HM3K9J6U10T8L1J5ZU7O1I8O5H10A9R548、

25、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 ACW1W9I1Y4N4Z8N6HC7G3S10M6H6S9I2ZV10I1G10B2P4W3I249、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】 ACC5F10M6K2Z1M2H9HN7R8P9E6C7U3I1ZN7T1K8V9E7S6W150、下列各项不属于责任保险主要险种的是( )。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 ACC3E

26、10C3N10V5L10V1HN1Y7H10T2Q8T8V8ZF1T3L8T6G4A4M251、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCM8F4L9F10G7L4I1HR9I4P2I7K5X2U1ZS10D6W1W9N9J8Y952、( )不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACL6L5T4C10N10J6V5HN9A9C9G7S4F

27、10E2ZE4H6X3U1L10F2U953、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCG8U7C7W10L9G2H2HH10D6N8F10C10K2T5ZE10C10W9W7

28、J3F9X554、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】 BCJ2G3A1F2M7Y4T5HZ3B9X1Y5L9L5H6ZB4Y4B1J7G2R8T455、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财

29、业务【答案】 DCW5R10M8N4F9Y3M1HY2Z3Z3U7I5C7C5ZW5V6F2G10S10C10D456、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】 DCT2P2T3B10C3K9G5HJ5C8W2P1Z8C10D9ZC2R8T5T1E5V5K157、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元B.个人出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入8000元【答案】 CCO10Y7A1A3T7P8I2H

30、S7H3Y9Q7L5W1D2ZM1C10Z1W6V10X10I158、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCL2P2S2K7V5I10N3HD6F1I3F1J4A8N9ZU10E10Z1Q1M6L2O759、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCI6K4V8R6L3P6V1HL1I4Y5N7K1K8E3ZL3N10E8M4O7H5G360、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患

31、有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 ACK4K9Q2L3Q5L7A5HB6W10L7B7C1G6G8ZG5U5X7O2D3B6A661、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。A.10B.20C.15D.25【答案】 CCA4V2W10V7E4O4Z5HC5Y5U1P4J10R8N10ZJ5T1Q1A9O4T3S662、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（

32、 ）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCJ6F10E2O7B10C10S7HT1V5O8I2F10Z3D6ZC7I9C10L10Y7L2P263、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场【答案】 ACT3X5T3I2Y9C5T5HR8P10H6T7V2M3Y6ZW6K7Y2S3L3V9L264、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银

33、行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCR8G3L8C8I1Y9H7HX6U10T5Z9V3X8G6ZH4Z7O1Q1H1D9S165、属于家庭财产保险保障范围的是( )。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCV5Y6S5E7D6F7R9HU3Z10A2Z5Z3S9N5ZT4O3X8G6A5Y9X666、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模

34、型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】 DCG7R5W10V4R7A2O1HT7X5X10G4B3P6V1ZP8B8C7H3X1H2L867、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A.住房消费计划B.债务管理C.汽车消费计划D.现金管理【答案】 BCT1H2M4Q2O5R1U2HA8I7D1Y8G6H5O6ZY8W9M3K4X3A7R768、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACS7G8K1Z9I5M4E4HF4H8W3I5K9T9I7Z

35、A9V4Y7W5Q9W8J1069、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】 DCU6K5Q1I5Z3E4G1HG4A10B5B5T4T9D6ZR1S7I5A4E3S6H170、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】 BCP8F1S2Y3F4Y2L6HD2L5W9N3Y10H8R8ZT2B7R5K7B7R8M871、长期教育投资规划工具可分为（ ）和其他工具。A.现代教育投资规划工具B.短期教育投资规划工具C.传统教育投资规划工具D.特殊教

36、育投资规划工具【答案】 CCM9R4Q10L8V4I10M4HV6C8J4H10A9X4N4ZW5L1C5U8P5Q10M272、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论【答案】 ACK10R9K1G3J4S6C9HV3Z8B4S2L10X7Z7ZX9I1M4H1L9P10L273、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟

37、用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】 CCH2X6J9N5X8Q8Q10HO2D10P6I5Q7M9V6ZA2Z4M10A3B7K10V974、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCZ1K5Q9L7J8P1M9HL10V3K3Q2B5Y9I9ZP3M7E8E3K5Q5Z175、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险

38、承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACE1Y3Z6G7N7A3K8HE6R1J2A3S6W2U5ZO1G4E8X9B8A1P976、下列属于流动性资产的是( )。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCN4R4Q4V3H8U7J6HJ1Z7O3O2E10T2O9ZZ7Y

39、1M6T4V3X2A377、（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件A.风险因素B.风险事故C.损失D.心理风险因素【答案】 BCP10N9E5X2L7I8K10HY8R2T5J4P3W1I9ZW9W1B5E7J6X7C478、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】 BCZ5B6J7R9C8V4V7HR4E3R9Z5I3Q6C6ZU10N4H1W4I9R6K679、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自

40、用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCP6O10Z4I7F8K10W10HR6U1T5I5L1P2P5ZE10D3L1H8Q7E6S280、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCF8G10A1I2K6B7W5HK3J4O1O5Y3F10U4ZG10G4O9T8A3V5O681、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACY8Z7F4V5V2V4D6HU2A10H2S4V

41、3M4Z5ZL10V3B10L6E3X8L882、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 ACG8V2K4D10S7R4E8HD4E7W6T7D9O9P8ZW1G3M9U4C8A6S683、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度【答案】 DCK4R2H10N5G9L5B7HV10Y10M1B9Z4Z2Z4ZK5O2R8Z5B9H6Q1

42、084、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCP2V3C9D10W5B4U10HQ4G3M6K2B7J10A3ZH10S4O6K2K1T2A885、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被

43、检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCQ9S5R6O8F10O2W6HO7H8K2E8V2F3A2ZL8V6Z1E2C3C5X186、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。A.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知【答案】 ACV4M10J6U1Z5I9D

44、9HJ3P4G5W10J9A10U10ZQ9R1B5S10B9W6L387、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】 BCA5W3U1B1E8V3R5HR7X5H5H8J7C10L5ZJ3Z2R2B1Z2U9T488、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACC7U9H7U10H10N9X1HE3F6D8Z10H8R7T3ZM7E7J8A1M1S6O689、 假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，

45、票面利率为10，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为( )。A.9B.10C.11D.17【答案】 CCE5R1X9B8G7S10F4HH4C3C3G8F8K3U5ZO9I8I9D4I5Q7X390、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 BCA3I6U10D7T7T8X10HW2U5M9X1S8M5E7ZB3M7H8U7Z3Y6M191、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCL7U7Y8H5J2T1Q7HH2C5Q9S10M10G2H10Z