2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库点睛提升300题带下载答案(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况【答案】 ACX2Q9R8M7U6K2Y6HY8V5U2Z6A6P9D5ZN5B10M7Z1Q3Q4H72、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁

2、，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险【答案】 ACP9P10Z10M1B9P10D1HR3L10G1P5I8C10P5ZL3F5P2R5R6F6B33、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 C

3、CZ5R1R3Y6S1H1I5HU3Y5J8I6B9I3A10ZZ10G10P1C8C6M5D64、（）通常是指家庭的财产性收入A.工作收入B.理财收入C.其他收入D.不合法的收入【答案】 BCF8G3Z10G10T3I6P10HM3O9Z9M1W9S10B2ZV10F6R8S10M8M2H95、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACZ2P9S4S1C9K10C2HL4T6J6E9K8V9O4ZZ4T4Q8A6R1H4J96、一般来说，女性的退休养老金需求高于

4、男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 CCD9Z6Q2A9C8H10S8HY10R2Y3U1Q9B9I8ZI5L8K9T2Y4T8H57、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCV10V3V8E10T9H2G

5、10HT7M7Z1N6S3O7Z7ZN5R9Q10J4J3Y1D58、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10，债券型基金的平均收益率为5，投资者的期望收益率为8，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?A.40B.50C.55D.60【答案】 DCD6Q6D10S6N10L3Q5HG7Y8T8E10N9Y1J4ZQ4O4L6Z7Q9W2F109、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是( )。A.及早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 CCY9E10T5J9D3P

6、3B9HS2G2H1D9A3U10B9ZR7S6D2C10D3O6D1010、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】 BCU8P9B4E10R3T6U4HC10F9N7E6J4J3N4ZP8I5T10P8X5J2D711、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCA1K10X1Z6N9E2C8HC8U6Q1N

7、6J10L4Y2ZO2I7M9R3A5J1N312、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划【答案】 DCF7O3O6D2V10K8K6HN2O5D3Q4K9E4G1ZU1A10V8T10W1Q4G1013、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCB2U2E3D8W10K7A7HL5Y4M5E10B6Q2L6ZS1G7V7Z6W8C4G1014、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCG7H

8、9N7L6Y8L1D5HN1S7D9U2U7K4I7ZT7H2R2Q2F5Y9Q415、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCT2W1C4I1W5A1U8HV9I7O6W6Q10K3V5ZX6C8E10C10T2J5O1016、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 BCS1O9X9Z7P3

9、T8O4HB1H4I3F1A2E7Z10ZR2V6D2Z2J5Y4X317、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCG2X4V10Q9R10A2W6HX8G5R7T5E5A1N5ZF10L6S8Q7C9O2J118、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCG8V3W1U10N7L4Z8HD9X4B6S6X9M10C7ZP3P4B1H5S6O5X919、若A和

10、B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12变为10，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【答案】 BCR8T6P1O4D1A8Z2HO8R10I7X5C10R1G8ZP5N3A4Q9I7H2U820、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（ ）市场组合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】 CCG7O5M7P5V

11、6X2F8HM7F4B5Y1I6V3P9ZT4Z7V1M7S8D7Y221、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCB2A5C10K4C6O4L5HA7G7A7D6F9F9Q10ZJ6A9B5H9G7Q5M522、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退

12、休金。夫妻俩在退休A.120B.180C.200D.250【答案】 ACF1U4T6P5V5X9A3HH7X1C10A8O4G2A9ZZ6A10E4X10D7R7D623、下列不属于专项支出预算的是（）。A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出【答案】 ACJ1B4T10S10M4D8E9HT2F2I3T4T9O9U4ZF4P3U3L4N4C8H524、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕

13、业祝贺金，年初领取。 A.60000B.63000C.64000D.65000【答案】 DCN5P4A6H9O9M10I10HG3A6Y7T9E8S7N9ZM7O10Y3D10B10Z5R425、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCN3M6U8

14、M10M9F4U6HI10P4L1I1C5N4X10ZS5H9T8K4G10Y4N626、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入，以提高每次的应税所得D.使用分劈技术，将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈【答案】 DCX2J7K9G5Z8F7W6HN4B2J10Q1H10B10J2ZD8I9O8V4F4C7S527、劳动合同法第三十七条规定，劳动者提前（ ）日以书面形式通知用人单位，可以解除劳动合同。劳动者在试用期内提前（ ）日通知用人单位，可以解除劳动合同。A.106B.203C.306D.303【答案】 DCG4K8F

15、10A3K10V7W6HJ4E3P9S7Q4N9Z4ZG8Y9I3T9U7H1K128、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】 DCR1D2H9X6G10P10M6HA10B6F9C9N3B3J7ZE6L10H3E9Q9Q7U629、分包单位自行采购的物资，必须在（ ）指定合格分供方范围内采购，进场经总包验收合格后，各种质量证明资料报总包物资管理部门备案。A.建设单位B.业主C.总包D.分包【答案】 CCL2C4L2O1B3M3A4HL1R8H6L5U7L2S1ZV8R4R4I7U8D9H430、陈波的妻子在保险公司

16、为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。A.赔偿15万元B.先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款C.赔偿10万元D.不赔，因为不属于保险责任【答案】 ACC7S3Y6P3V4M5V1HQ1V10O10Y8B8R2F5ZG9Q7O7P1D6Q10P531、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCG3R6H6I8E2S8S1HB9F

17、7C5L6R2W8D1ZH9B3O2Q1G10L7Z732、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 DCJ2P2U3R3Z3U8R9HA10M10K4M5C10I4D1ZI10F6J1J6H1R4D233、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承【答案】 DCM9D1G10S8L5G6S5HR5O2M5K3N3V8S7ZJ3T7J1V9T4W5I534、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老

18、保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 DCS3K3W7O10U2Z9K1HN9J6M10O4G3V7O1ZE4A2F10A6S5Y10D535、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无

19、形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】 BCM1X9U4I4Y9P2A3HM1T5X4P7C10E2V4ZX8Q2X1C8W3S2B636、以下属于短期教育投资工具的是（ ）。A.商业助学贷款B.政府或民间机构的资助C.教育信托D.客户自身拥有的资产收入【答案】 ACW10Q3E5E9V10H7L2HG8O2C5R4P2W8Q2ZA4C1O7Y5T5B9J637、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.

20、10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCE7T10P4P4V7T8D7HX7B10S10X5Q3B10W1ZW7B2Z2E10Y3Z3E738、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACF3R7T10W3S8H6Q6HC4V4Y1B8R5O8R1ZV10O7I6C9V8N4B739、2011年6月何先生与王女

21、士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】 ACQ5L1L3U10S5X1Q6HD6G3O7N6Q7B7U7ZA9J3B10U1V1G8H740、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.

22、证券投资信托不能投资债券【答案】 CCG8U4V3U6Q1H10N4HH9C10H1X10Y7D8U7ZY9S5U6A7X10Y7H741、关于家庭收入支出表，说法错误的是（）。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】 ACP7H9L5H7U4Q5B3HR6Z9I4C5K10U7S2ZB4J7Y5I5H2H2A142、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】 CCE8U

23、2T10K10E5K4G3HU5Q9F7P7J8O9U2ZT2W4Q8P2Q6Z9F843、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 BCM8N3Y5L9O1N9V1HD3P9G5J5O10S7P8ZC6D7Y2Z8T5E9G1044、保险规划具有

24、多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCS3N10F8T3R10X3K6HC2S7D1X8X10A6Q9ZU9G9C6P9C4B5A1045、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 ACF10P9Q10T1U5T4F8HA8E10V1J9Z5V3T9ZS7Q7L1L9F2J7N7

25、46、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCA8Q3O10O10O2G4W3HO8R5Q7A5M6L1D7ZJ7V10U4D2J5C4O947、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适

26、【答案】 CCS8W4L8T7J8U8Y9HP2G10F1L7Z3Q2Z5ZV3Y9R3W4M7R7M848、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】 BCX9L1W3U10N7N5I5HC8W2Q3O3W2W7R6ZZ8I3H6U6P2N6P249、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（ ）方式继承。A.法定继承B.协商继承C.抚养

27、继承D.推定继承【答案】 ACA10N8T3H1J10E2W10HK3L7M6J3T9F4O9ZX10S3E9S7F5U10C150、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市场利率为8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 CCI4S5A6U8L1J1H5HP5P4D7E6T5E5E4ZQ9Q8V3R4A10W3N751、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】 BCN1S2G1R9X7T10R7HR

28、6I10E4N2H7A6P2ZJ6V5S2F4Q1O1U852、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACX1F6E3J10C5Y3G8HP9L5P2W1C1U9J8ZG1E8I5R9G4N10W753、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险【答案】 ACY10D7F4O6F5C9Z1HZ6H10O4C5I3R7J6ZM4Z10Q9L6C2A1S954、施工劳务单位招用的管理人员和劳务作业工人都必须

29、依法订立并履行（ ）。A.安全合同B.人事合同C.劳务合同D.劳动合同【答案】 DCX8G1A10M4B7C5B9HL9M9Y5Q9F2X9H5ZH2T4T10Z1S5N7Y355、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则【答案】 ACX8F1Z10X9N6B8J4HV4I3F7S3W7S6S6ZW1L2K8V7H7X4I256、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】 ACQ10J1F3P7N3M8K2HM4Z4Y6A1M7W

30、5H5ZW7E3S2S3V3Y6V157、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。A.1000B.960C.800D.0【答案】 BCF1D2W9F2M6A1Q9HI2S2J2Y8U9O8X1ZZ3Y7Y4J7T10M1V758、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.13倍B.35倍C.36倍D.58倍【答案】 CCH6X1G3V8X4R3L9HN3U9O7A3Z7S1O2ZQ7R8Z6P4K5V10W1059、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】 DCC5J2V1G

31、2B9S7R3HJ5T1X1A10B1X1X9ZD9W1H2P10R3T10Y1060、（）不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACH9E7U7H8T7P3K9HJ9C7X2I7D1A2O10ZZ7L8C4X6L3D7T261、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.

32、退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCM7X6U3M4C1N10H1HW4W4V1G4V10C6N7ZO3L5O3R9W1Y8Z162、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCL9U4P10D2G3U9Z8HW5Z3T7B1T8M3M2ZF6K9J7K9U10N10U163、 下列各项物权中，不属于他物权的是()。A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权【答案】 BCZ4F4T8C2G1T2F4HV2Y4R3K6H8W3L7

33、ZF8G8T4J5P5Y3U464、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。A.担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金B.担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金C.担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金D.担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金【答案】 DCT5I3T9V2O10M8D2HY9Y5Q8X3B2C2C10ZX6I6U1O10E10L1O865、 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场【答案】 ACU5C3R8D8F10F10N9HV3

34、X5A2N1C8A8M10ZP2V7T2S7B1Z1R966、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金【答案】 BCP10H5F3K1G10D1X1HI8C2N4A3X7U6T8ZH2N6G10F5E8M5M567、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 BCL7B2S3T10K8M4I1HM10Q10J5D7C1N2N5ZU8P7B1N1J1O10P1068、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以

35、不履行的义务是（）。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 BCU1A8U3I3H7F9O8HC3F1B6R4R5B6C10ZG4Q7G8B9S7M4Q469、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】 BCJ8C6X7E10Y8E1Y6HK2F1Z7I6J8K8S8ZT8W6J7A3P1N5I570、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A.住房消费计划B.债务管理C.汽车消费计划D.现金管理【答案】 BCX8X10F1R6Q2X2Q9HO5Q4N3W8R7P4L10ZD2H6W10

36、R3S7Z10X971、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60B.70C.80D.90【答案】 CCY10Y5M7Y3Y9W3U8HM3L7Y2W3D2C10W8ZU3R5U9O7R7R1X872、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延

37、伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCT10M4M2I1Y3G4B10HV7H5K4J9W7F6D1ZS3O6J6W7X5J6Z1073、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACI9K9T5P6X10N6Z7HO5L5S2T10K1P8A8ZR2A9F2T7V5A4E874、在家庭财务状况分析中，下列

38、表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCK6G3O5C2O1F7N5HZ9H10B4O1L7U2A6ZE9Z8D3U6U7G9I1075、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCP6Q8M2V5D7N5P6HP1M8C1C5K4P4J8ZH7P3C10A4S9T8Z676、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为

39、10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 CCD6Y4S6O7G5W3Y7HS2I5R10P9I8M2F2ZW10H10M10K5D1P5Y577、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管

40、部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCM5J7T1F5Q5F8P1HP3N8Q7E5T9B2K7ZQ2R8T10J7Y8L2R278、下列关于投资组合的说法中正确的是()。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 DCV4M3N6X2H4F3X9HW10O7F6B8S3M4U1ZY3M1O2M2E10E8O1079、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年

41、初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】 ACA3N6W5W9X10F9J5HV5R2U1U9T2V5M6ZZ8Z4W6X3V6B5B280、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】 BCQ2N2L10X2W7I5A7HL3X4O2G9G6H7I7ZL3F9K4C9A6W6Q481、投

42、保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 ACB2W3N8O5T4J1Y6HO2E3Q6T3W2Z2L6ZE10K7C5H1L5N6D182、代位继承人不可以是被代位人的（ ）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女【答案】 CCI4G4A4S9M4H3R9HS6U8S7X6R4N9L9ZE8G3F3N4Z7S8Y783、 以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】 DCU2F5E10X3G9P2I4HF1O8O8S4Z10R8E8ZE5H1W8X8O

43、10N8E884、工伤职工有下列（ ）情形之一的，不得停止享受工伤保险待遇。A.丧失享受待遇条件的B.配合治疗的C.拒不接受劳动能力鉴定的D.拒绝治疗的【答案】 BCT4Y4C7Z8S9M3Z1HR5H3U10M8G5R10S10ZH10M6U7Y5B8B3G985、下列不属于个人所有财产的是（ ）。A.存款B.房产C.耕地D.股权【答案】 CCP6Y6T3F2J4M7N7HA2P9M9S9B7L6E9ZJ2C9C4O1N10F8S286、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 DCY10Y2D6O10T4B5O3H

44、K1B3Z5G7A1Z5I4ZW5Q9Q10J9N4C9D487、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACT2I4I10G3P5S3P2HV4S3H10W3W10X1I2ZH4P9O3D1D10V2N488、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.量人为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCB6S8Z10Q2K1L5M5HG3X8L5P2K3B1O3ZT1G7T5A10N6V2J889、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失5

45、0万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 BCQ7H9M8P5Y6F6S7HL6X8O5H10T9Z7V4ZU9G3V9D1G7S1F690、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACE3X1R5U2B6K1I8HS4L7R1C2B7U6S2ZA1I10F9E1Y7Y10V591、( )是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。A.詹森指数B.贝塔指数C.夏普比率D.特雷诺指数【答案】 ACV7N9J9V8I3T7X7HG9M8S6C9F10W2C9ZG1N7Y10X9K7C4T692、耿某结婚8年，因