2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题有精品答案(河南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】 ACH5H6S2W10G1J10U9HC5R7C2Z8Q4A1G5ZK10Q4X2B8W4L1O92、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是

2、邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 CCN4X8V3U4Z1T10E9HC9T1M3B9L3X1M1ZB8E8Q1Y9E9M9M53、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 CCC9K5F5Y1U3D1R6HR10Y3T10H3I3O2N6ZL2N1H2T4S1P1L84、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的

3、生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】 ACT7C7R1X5X3B6C9HY1Y9L5R6U10X4U6ZF8R6B10J5W9L7V45、银行车贷年限最长不超过（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】 BCG7H1X3B7E3A5F6HI10Q7D9C10A6Z3U7ZP3X7X10H7B4K2P16、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Inco

4、me No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.

5、968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCY2T2V9H2W3N2T4HE3O9C5X10V10C8C1ZG6A7K6Y9S5Q8G87、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】 BCV4G9K6O2B4U5B2HP5Y5F7X1G4C2P8ZJ6A6B4U4N7R5P108、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()

6、。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCF6K8L7O9R7S7X2HA7C1P1X6H5N6M4ZH7T4S5M5F7K4I39、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】 DCC7R7R7D7S9A3J6HS4I1F1I4E1I1D8ZS3Y8Z8F6J7X10B510、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90

7、年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】 BCV6V3L1V6P7I1U7HR6G1M2J6L3K2E9ZY1F5Y9V10X2K9R411、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 DCS6K5D4P4G1F2Z10HA9Z2T8A9C9M2Z5ZM1N2Y5D8I9J4G412、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】 BCW8Z6N5I9N3T2X4HP10G4

8、E9Y6P7M7A7ZO3T7I7T10T10P10O813、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCB3B7N6W9F5H4J10HJ7T6R3P8G10P3B8ZG6V4V10V1W10C9Y814、自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACF3K2F4F5S10Q6B2HJ7Q8M5C3G2Z1K6ZE7X6U3H5J9Y6U315、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感

9、性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 ACV10A2Z3O6B7S5A3HL4I9E4E6C9T5S6ZN9P4W10G2T7R10U416、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACG5F3T6S6Z6E9Y1HX8R10D4S8U8X5Q7ZY3F3K5M4A6L10A917、王先生今年30岁，在

10、一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.47B.6C.100D.136【答案】 CCB5I10V4D8J2A6B5HA10Q10F8B2O1S10G10ZB6H1Z10A3L10N3I718、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲【答案】 ACT10D6

11、N5Y3I7N5O1HY10L6V4U5G10T10N4ZA4N5L3X9G7V5R419、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCJ9P1N7N6S1G8K9HD7A1O6F10N1G5A4ZN5D3A4K6Z2L9K320、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】 ACH9U3O3N6X8O9X10HJ4B3U10T7Q1B5G6ZN2F10P

12、4L3B8D9B721、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品【答案】 ACL2N5T4N4I8N7N7HI6Z8S8H6L3O9Q10ZU4Z6J1R10O1L7T722、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCF7Z2E2H3H4Z10K9HR6S10E1U8V6X8I10ZT2H9J1D6Q2W2L1023、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，

13、打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 BCH8Q7S4G6X5X2P7HQ1N1T10C8G6U8T2ZQ2F1O1Z7A4U2N624、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽车

14、撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒【答案】 ACT3X5F5P7D5O1X5HP7L7L9M9B10H9C8ZP3Z7R3N3O6R5G325、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】 BCF5J2U2O4E3C4F8HZ8D7K5G10H2W2A6ZW10L2N3L8A10N9I1026、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税

15、后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACU10M3A9T5P8H6U6HU4E2C1Z3D4N10Z4ZT7N1H6W3Y9P6T427、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 ACW2P9K1Q3I2V4O5HQ4T6F9A3R7V2

16、N10ZS9G2O3T7F3C9A928、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCO1D1Z2D2F6G3I8HJ3E8L5A5W9Z3U2ZF5P5X6I4E7T2J829、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性【答案】 ACX9T5V1R10N6K3P8HJ10T7P7R5X1R6Z4ZJ2U5K10R5T10L8R330、 ( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保

17、险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCT10K10L2P1X4B4M4HU3S4T5G9F8X5V3ZP5L1A7N7J1Z4G131、理性的股票投资过程是（）。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略【答案】 DCM2M9C5R5L10A1B2HP1T1B10O8R2R6T3ZD8S8S5Q9C10W1K932、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。A.女性平均寿

18、命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 CCL10N6B7H6L2L1E5HX7L3R10D7Z2E4F1ZK5V4B6B9B3N10B133、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。A.又称利率风险B.当利率上涨时，债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长，价格风险越大【答案】 BCJ4H1D6V4D4X3O3HA2I4A6M8H10B7K2ZA5D7R2L2V9W6J434、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（

19、 ）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】 BCL2W4M10T10H10K9Z1HH3M9N7A6G6I8F5ZF5S2X7M7V5X3K235、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（ ）。A.节省利息支出B.有利于资金周转C.减少税种降低税率D.降低了实际纳税额【答案】 CCB4C8G9S7S9E10D3HE8U10D3Z3D7N4S9ZT8B2V8M2C2X9K936、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中

20、每年年末付款100元，若利率为10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】 ACS5O5V8N6T2N1N10HI8F7L9Y10C1L3E9ZY1B9K4F10L3X8E737、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 ACW7D4A5K10L9G2E1HM2K10H7M2E7D1Q8ZP9S8G2R9D8R5Q738、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及

21、其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 CCE7J1J2W3P4V5K4HV1P5M4V7N9J6J6ZB8K9G2X10I2P7H539、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 ACU7F7S2P9T9V5V7HP7V8Z8Z3X8X4O8ZP2S1T8V1Y6O5Z240

22、、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】 BCP1X7M3W1U2Y5X6HV1T1H1B1W5U2W2ZR10X5H9S3Z7O6O341、停工留薪期一般不超过（ ）。A.3B.6C.12D.24【答案】 CCN6U3G1Q4F4B1S3HF9E5J3B5Y1G3Q7ZJ6E5J9G6C8V8V542、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人

23、的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 BCL4Q2S2E8J3C10A5HM5A3B7K10S7E3W9ZH

24、8T9Z9K10B5G4O343、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCZ2X4I8Z10X9Y6I8HP9H4G9U10M2A6F6ZC10F7E4P2W8P1A644、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该

25、公司股票价格大幅下跌【答案】 DCS3G3E3V10X2B6G5HG8A8Z3B10V2O1I9ZF9O4Y5S2U2O8B1045、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 ACN3F4F5X8X5G1R6HP6T6U3O7G2C7D7ZO8J4B6O2F9C6K846、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年

26、回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】 BCG5Q3U3Q4A9L2G4HD5B3G4A1Q6N1G8ZK9Q2C4B10J7O2S547、债务负担率分析这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过（ ），对生活品质可能会产生影响。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 BCW1S5F9F2T9D8G4HQ7U9R7A7P9H10K8ZC9N1N2L8F5C10P448、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活

27、。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DCJ6A5L3L3I3P5Y9HK2N7O5I8F1M9Q6ZX9R8O5H5X5P7Y849、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离【答案】 BCL3D6P3Q3S7E4C8HR7O1A4Q7X7P4R9ZZ6I4N1T8O6B4I650、下列关于信托的说法，不正确的是（

28、）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】 CCK5Q3A9S3S8W1U6HM1D1O4A9K2I4A7ZS8B9V10C7W10R7D551、全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】 DCK6L1Z9C5W1A1N8HI4N4A5Y6P4G1G5ZU1Q7M10O2O9D7Q452、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王

29、30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王可以通过转继承获得李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】 BCO1G3H1N1C10W8U1HN9X2V2H9K9Q6L5ZT4P3O5Z7D10V6K353、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACC2V4Q5S6

30、W8K6Z4HR9C5N6A1Q6C1H8ZW4A10X9M9N10Q9U554、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCI7L4V10Q10T5S6Q1HD9M5T2B6Q9Q1L10ZO9E1H3Z4E1Q9K255、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】 BCF6F9D8R7

31、U10N10E5HX6Q7G7M5W5Q4U1ZG5W8F8Y9H7X3C456、全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】 DCJ8R10Z5Z2O4N10H10HN5C6B9E9W1R5P2ZU5E3G2J4U1E4G757、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 ACL2O8W6H7S9C10L9HG1D4Y

32、7D10X1R10M4ZK6L2I10K2Y1Z10F558、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 CCZ2F4D7S10W3M4E8HF6E7Y6T7Y1T7Q9ZV8D6L2R4I3W7R1059、与其他的家庭理财计划相比，子

33、女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCK3N6T6F10D5J8B4HN8Q7W4S4G5U4C10ZY4R9M6N10B9J10Q360、在( )的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】 BCC5E6D9I8V6F6U7HM7F1R1C1B1F1S3ZD10U8G8E10J3S4C161、白先生的儿

34、子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】 BCL10G2P3B8Z9P9F3HZ8B2G8T10D8D8Z4ZK5R10F8V4F9G2C562、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命

35、为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.5478B.2789C.6574D.6552【答案】 CCA2S1X1O10S7K2E6HP1N2C6V4I3Y10Y2ZE7Y7Y3W2A10C7G263、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACO9I1F6C9R5C9R7HW2F6D10L3W2T10F6ZL4D9K1O10D7E5M764、下列不属于理财规划书的内容的是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业

36、资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCY5D1O3F4O7G4A7HD2Q10V3N7O8Q1Q2ZO1G1U1S4X6A7A465、 要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCD8U5H2C8H8J6V10HS1S10T9Q4L8U4W5ZB9F2T6B1U6W9J366、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。A.财产损失保

37、险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCX4L3R3F6A5W1L10HQ2W2X7A3V8V3U9ZJ7M5I7N7I4P10M967、自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCU10W5P5F4V1F10N10HL5K3J6Y1A2O6L5ZT9R6F3K3M3R6R1068、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品【答案】 ACZ5V2V9I4D5Q8O10HW6V7D3U8T4E4F1ZE4S1Y4P10H10A2V469、下列各项不属

38、于责任保险主要险种的是( )。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 ACU6H8O10K5Q5H5J5HS10Z1K7W8V1K4Y8ZM9Z4D7P4W1U5N470、劳务员根据公司所批复的项目进度计划和劳动力使用计划编制进场（ ）。A.材料和设备B.人员和设备C.工种和人数D.材料和工种【答案】 CCY10T5T9E8H6S3R7HR9K5D1S2R5P3F8ZE2G9W7V2B7I7O871、基金由（）及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖。A.基金托管人B.基金经纪人C

39、.基金经理D.基金管理机构【答案】 CCA2A5N7S7S2U10C1HR8D4P7F6D4K5J2ZS4Q2C4B3U10V4H272、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 ACA2N4I4Y4U5V8Z4HI1H9A8M8W6B3O8ZE1A4N10Z10I3L9E973、劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施工部位和（ ）。A.工程量B.劳务分包合同C.施工技术方案D.材料供应状态【答案】 ACQ2R8L7R1C10I3I4HL1Z5Z10M5B4S8

40、S1ZP9U10H3D3H9W3G274、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCC6E8M7R5F9G6Q3HP2E5Z5Z6O5W4Z5ZA10G9T5Q1M2W8C875、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行

41、应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCK3E4P2Y1Z1F8M10HZ8Z10I1B9O8X10G1ZX6B2Z2O5B2K8P676、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%

42、估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 DCZ5L1O7Y2S9Z2G4HH1H4C3Z9V8Y9Z1ZY2D5D1A6X6O8I577、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权【答案】 ACF10F4K10G10V5J1O2HD3P9M10K10K6C4K3ZZ3R6F2I1P4A10E578、流动资金管理措施不包括（ ）。A.编制Y金

43、预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 DCH3P6D8N2X9C5M8HZ7Z8M8J1I6D8Q6ZL3H3J2B7N9I8V579、财产的种类不包括（ ）。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权【答案】 DCS3T4Z7Q6Z2O3D1HQ4T8X7F7M5M8R5ZN8M8U5U5P8C2F280、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面

44、的问题进行了咨询。 A.了解客户家庭成员结构及财务状况B.确定客户对子女的教育目标C.估计教育费用D.确定工作地点【答案】 DCF5O2S4Q2C1L6Z2HF4T7B5C1J5I9O9ZM5E10A4Z6Y4L4I1081、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.客户范围广泛B.流动性强C.投保人出意外保费

45、可豁免D.获得免税的好处【答案】 CCN10N7K10G10R3E8M2HU5F9Z7F9P9H7Q9ZP4Z5G10O8V2O10J282、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCN9A9A1K2W1R1Q9HK5W8A10C8H8H2J1ZI5X10S3Y9I9X10L283、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCC4V2X10B4P