2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题a4版可打印(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】 ACO2C3X2W7B10X1A2HN10M1O4Z7G6L10R8ZX10D8W10N1I1G1O92、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】 CCR4U10F2E1M5P8G4HC1O8T2X6L1P4M6ZC10T10D4P5A3Q3J23、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相

2、联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCN9R9G7W5D4N8Q8HG9K4M10M3C6U9N7ZF7U7S2L5L4T6B24、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出3

3、0用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCH5B5Q1Z1W5J6O7HC9S6X4J9T5F10A5ZC6K2D6T6F4V10I35、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花

4、与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCI3X10B8V1

5、0O8Y1W4HI9J5W10E9N10L7P2ZC6N8K2E3W7Y4I76、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间【答案】 ACF10B4X7F1R2I7C9HO6Y6P8Z9R8Y2Y9ZK9K8K2Y1X8E6V87、依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同

6、父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】 DCK9D1C8A6J8U5E7HU8H3D2L6B7S6Q9ZW7B9A3K5S9F6D68、最新建筑企业资质标准施工劳务分包资质（ ）。A.分专业，分等级B.分专业，不分等级C.不分专业，分等级D.不分专业，不分等级【答案】 DCG3J8F8A9C9O3Z5HD5M5N2R5Z9U6O8ZK2F2W3P10W8Q4F99、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 CCT7G7H1V6I6O9W7HG3N2W2D8P2A8M5ZQ1U8X1S4P4V6

7、H310、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【答案】 DCI7H7O5Q8L3K7E8HK9H9H9Z10S9V6J3ZE2Z9Y4Q8X1F3D511、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单

8、一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】 CCH1D3D6F4B7M4E1HY3D2X5B3E7G2S5ZZ8X7S5Z4Z5A10K312、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】 DCN5S9G7M9I1Z9I1HC9E1L1Z9L4U2K10ZQ3Z10W10Z10Q3A4S913、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的

9、综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCU1T8Y9V2W10H10O8HW3Q4C8C6Y9N7T5ZS7B7Y2N5T10A7V414、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（ ）以上为宜。A.10B.40C.30D.50【答案】 DCA5E10Z4R3K6L2W10HZ8E7R8I1J7E8M4ZF4Y6D8W3B4E5S715、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（ ）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 CCT1U

10、4Q1W1Y6U8M2HS9N1I8L8Q10Z4P10ZS6F4U8D10A2K1W316、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益低0.8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】 CCT9M9V7S2E7P7U5HH2T2U4B7U9D3P4ZE7U2T4C5B10V8X817、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（ ）。A.当地上年度在岗职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工

11、资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCF2J7Y6G10X9T8M4HQ6S10Y2I8Q2N2I9ZG9B10F3Q8F5W7X218、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCT1M7Z8F4H4E5J5HW4W5S4C4B2R8F10ZF5Y2N5J3Y5R2K919、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟

12、定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【答案】 CCY4G10J9J7M7C5M3HK1J2I7T8P2A5U9ZP3J5S2N6J6Z1X120、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】 BCJ8S3Y3M

13、2W3I5B8HT9C3A4M4U10Y3N1ZZ2U1Y7Q2T1D9V521、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 ACQ9O8S3D2M3B2X7HW8H4Q5W1W4U9V4ZX4A6C2N4T3P4E1022、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 CCI5A2I6C4B6W7V8HS8K8Z8K9R

14、1U2P7ZW1W8P10J2H9N5B323、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命【答案】 ACV9J2W9F7E6W3H9HB9G2Z1F8A7U8D9ZN6A3F1Q4T4T3F124、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事

15、故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCN2Y10K3F4C1K4M7HT3Z8J5U9Y10B8T8ZP8Q2A3N9R10S2N1025、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权【答案】 DCW3K3T2R5Q6E4B2HU7Q8Y3K8F9Q6G4ZA10Y1

16、0Y8J8F8Y10I226、伤残的一次性赔偿金按以下标准支付：一级伤残的为赔偿基数的（ ）倍。A.12B.16C.1820CR7F9L1W5M9S4K7HI4R3Z1M9V10B7N9ZE8H4N5J6Z8B3E727、【答案】 B28、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACP9L1L3B8Q7S5P8HM5X10V5C10H10W10E4ZL6Z8D1B9M4Y3S929、某建筑公司招聘了孙某（男）和赵某（女）两大学生分别在项目部

17、担任施工员和在公司担任文职工作，均签订了为期3年的劳动合同。在合同内约定，试用期3个月，试用期工资1800元（当地最低工资标准是1770元），转正后工资为3600元。刚从学校毕业的两人，急于找工作，均对以上合同约定无异议。参加工作1个月以后，因孙某谈恋爱开销大，1800元的工资在当地根本无法生活下去，孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作，于是孙某去找领导希望提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最低工资标准，完全合法，公司的规定不能为了某个人而破先例。一年以后，赵某怀孕。自从有了身孕以后，赵某的整个工作态度都改变了，之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散，很多事情都不情愿从事了

18、，失去了工作的积极性和责任心。2015年3月，该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同，由赵某进行记录打印；因时间紧，该公司安排怀孕3个月的赵某延长工作时间加班整理合同。在打印过程中，赵某把双方合同约定的工程款由1500万美元打印成了1450万美元，导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失。之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果，因此公司立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在孕期，公司是没有权利解除自己的劳动合同的。双方因此应发了争议。A.违反用人单位的规章制度B.由于本人失职，营私舞弊，给用人单位造成一定损失C.劳动者同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成本单位的工作任务

19、造成严重影响，或者经用人单位提出，拒不改正D.被依法追究民事责任【答案】 CCG2C2U1V7V8B8C9HW5D9F4O3W10G5G2ZN2V3P3R4C7F4D430、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCF1F5B1A7W7L3U6HR8A2S6M9S5X6F1ZC8L1O9I3W2L4L331、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一

20、份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元【答案】 BCG4X8Q3H1V9W6R10HG6T4W4O3Q1R3D8ZA9P9G7N5V8S8J432、依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】 DCV9Y3V8M3Q3T7B5HN

21、8T4S8A10N7W2D5ZI2V8N4X2W4I7K233、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】 ACK3L9P7J2U1P9I8HR3T10Y4F9H1O7V3ZC7M7B5T4G2X6J534、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比1:2。则A公司的净资产收益率为（ ）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】 BCH9J7D8D6F4U6K3HM4E9V3D3G8E2A6ZV1U10R5B10J7Y6K935、市场利率会对经

22、济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCR5Z10R1A8T8J8S2HB9Q6K10S4K7O2R5ZZ3G7D9Q7B5V5H136、小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是( )。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCD7J6O3A6P8I5C2HB6F7S4F

23、6Y3A6K7ZC5R4U7I5M9H6J737、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCM2T8I2S10H9V6I5HX4A1T9C5W3S2N2ZN7C10L8O3K3Z3L138、收藏品价格的影响因素不包括（）。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺【答案】 DCC8E6Z5W7H10W2N4HW5Y9D1K1J2C1G4ZS4B1L8E7

24、A4Q4F439、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A.货币型理财产品B.股票类理财产品C.债券型理财产品D.新股申购型理财产品【答案】 ACW1J10O10C4D2J2J10HM10V8Q1Z7S6X6F7ZS3Z4P9H3I7I5B840、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则( )。A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎【答案】 CCK9N7Z5I2F3U

25、4V5HG1M7W3L4P7W6P3ZP9D2L3T1F8N7R641、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACM7J7M10B7P7D10M2HO3B4N10H7G8C5G1ZY5T2C3M5H3K9J1042、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年

26、收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】 CCD6L7N8I4Y4O8J6HR10R1B6H4R10V10Q2ZE3N1R4T10I5Z5K643、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCN9D4I2V9V5X5N

27、9HS6B10E7E7E2S3H10ZP8T4E1J6H8G5F1044、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】 BCR9C3W4F10Q3W9P2HW1O8S8X7K3V4H6ZI8V2E7F3E8X10W145、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上

28、开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（ ）。A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】 DCU5T1W8I9Z2R6C8HC6R3T4T8M4T5Y8ZV3S6U5B4J10G5V146、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支

29、出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACT7F10C8I6W10X10V3HC9J6L5Q4O8S8W8ZE10F9N8G6T1V2Y847、在6通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达_元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于_元。( )A.220000；8333B.220000；3118C.32071；8333D.32071；3118【答案】 DCA8G6B2M4V6P9L4HX9D7M8U5

30、V7M3T8ZK4S3N3O8P6G6U248、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACZ2I5E2Z1K4H7F6HM6N5B6J9X7N10S8ZU1B9W1K8H4X9Z749、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对

31、理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACZ10Z7C10D1S10U1F3HB9Y3N6R5M4M7W8ZE9V6X5L7H3Z6M650、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 DCK7Y8K5N3H5Y9Y4HU6D5H4V4A7O10T1ZD4M8M3R3Y7Y4F651、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.夸奖

32、客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 ACL1Q5A2J1F1J9Q5HO5S4K7G4U10S3Y5ZG1A1T7V6P9H5B652、根据法律规定，继承从（ ）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时【答案】 ACF1X3T9M3X4F3Q7HT9S1C7Y8O1M4R4ZO7V1Y10M2A7K10V653、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.13382B.14185C

33、.14320D.15036【答案】 BCN2P1K1L10W7K8M5HT1Q3U8U8Y9I7Y9ZS1G5Z5Y9N9D4Y1054、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5，那么，他现在应存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 ACZ6C9V2V9K6C6P4HM5X9M2A6G9D1M8ZZ7U7P1C8T7R9Q555、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿

34、（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】 CCU3C10E7D8B8P1G6HA8B1J2D4N10T4P9ZT5B3L4B3X7O7U556、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（ ）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】 BCE8R9W2I2T7P4F4HN9D3F3K10R1J4G9ZN10K4M8Z3U7Z10H1057、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12，标准差为006，同期一年期定期存款利率为225。则该基金组合的夏普比率是()。

35、A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】 CCA5Q4I3V9O4A9W5HB6L9X9D1Q9N2F8ZX6L7F10W8R5F9P358、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5B.17.3C.18.0D.15.1【答案】 BCH6B1I2F4C4A6K2HG6D6N5Z8K2A8B5ZM1Z6T9X2C1N1N759、其他收入是家庭收入的三大类别之一，

36、下列属于其他收入的是（ ）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 CCW6M7V10F1G1I6J3HF8F9U10Y6F8A3K6ZT4D8K4F8U4Y3O860、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 DCS5J5Z10W5L5B9V4HT4S6R1S5J2W10X3ZQ7F7R4U2C4R4Y1061、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付

37、比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCY5P4T4P8K7Y1H8HJ5D2S5V7W7O3T1ZW7B1B1O6Y7M10M562、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】 DCB2F1J4M4D5P6C4HM9J6A9X6W2W8C8ZX9A1E5U5A10C9P263、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构【答

38、案】 DCY8D5B9K7V4A8U4HV10D5F1N7A7B7Y3ZY5T4K8G7I1D3V564、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续_的_收入。( )A.上升；实际B.上升；名义C.下降；实际D.下降；名义【答案】 BCC6W10F5Y1G4V8T3HJ9H4N2K3Y7K6D10ZK10U8Z3M3O8N7X165、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 DCT5B3B5O8I8A7K9HI4L9S7Z10Q9T10U5ZQ10K2N9

39、M3I7D1D966、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCE10S5H7Q10L3Z1C6HF5R3G10I3D6I5Q5ZQ5D2X10D9B8I9Z267、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计

40、划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCA8L9T4A2G3H7P1HA5S7S8J6A3F5P3ZW2G3D10M9O7W10Y568、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间

41、发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】 CCC6Y5O8V2P2G4N7HD10I7L9Q8H1D8X7ZO8R9S5T8E1Z9Y469、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCA9M4G2P1C1I8A9HE1P6D8A4S10Z8M7ZW2K2P6I7C9V5U970、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特

42、许权使用费所得【答案】 ACZ2S6L1X8B1L8H6HI9F4R7X10A1I4U5ZI9O5F4Y2H2V2X271、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】 ACC6V5S8H2K2G10O8HF5A6F9P5C7Q8X1ZN9R5P4Z7L8C5Q272、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。A.甲继承37.5万元，乙继承12.

43、5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】 DCL3J1F9S8L7Q7Z1HK9K3P9P5F8A1D10ZI9Y3X7J7C5T1X373、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCU2V8T10F5A4M6C5HO7X10Y6A2J5V6Y1ZT9E7A10S7S6K7E874、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（ ）交纳农民工工资保证金。A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍【答案】 ACN3D2C9E5M10X

44、4G9HM5F5I9H4I4U9H5ZC10G8G3O10L3P10E375、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】 DCT6S8F3G2C10C8V9HC7X8J6B10J2V10Y8ZA6S3J5G2Z8A9N576、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 CCH8O1L1K8K10V2

45、P9HU8Y8T1T8X5X3U10ZC1V6P4N5L1D10D777、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险【答案】 ACG2S8Z3W9R2I9E3HF4B6C9I7T6G4E8ZT5Z10K7V6J5E1B678、( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCC5P6C8X10W5J2Z9HI4Z10C8E3W4M10L8ZR5M5M5H10X10M6V379、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCJ1J10N3B8E6C3L6HT3K7R2Y2D2A2R7ZT10G9W3P2Q5S6N180、薪酬中的（ ）会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提