2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题带答案解析(海南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】 CCZ2X8P10D3I7N9E2HY3S2V6B10F5V2F5ZP9P10W8M3O5F3W82、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资

2、料与交易记录C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况【答案】 ACQ5T6E10P1E3K1B1HG7X9N6A10B6V4O1ZF6R5S9V10G6T9E83、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】 BCD4H5L2S5I2K5M5HL3J8Y3K5T10J1I4ZV3N10U7B1R2C4K94、下列关

3、于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】 BCM9Z6H1Z8S7J6S8HB5Z5D5A8B3D10V2ZI5P4Z6M2V5N3Y95、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.

4、 寿命和财产【答案】 ACE2O1H5Q4R2J10F2HB10E6T10W3G7K8X7ZC10O3Q3W5W4G10Z76、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（ ）。A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM【答案】 BCK2D3M1G4S2S4A3HC1L9X8X9C10E8X2ZO10S5P2S4M9T4F37、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 DCW10A8V4I1B5K6Y6HZ8P4M7I3K5F8E4ZR2B1K5L1T4V4H18、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，

5、票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】 ACY1D1S9O8O9T4S8HE4W10J5V8V6J8L4ZA7E2F2F8L4D7Z109、理财规划师的社会责任是（）。A.引导客户树立长期投资的观念B.引导客户树立短期投资的观念C.确保客户财产的安全性D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】 ACA3M3I10V1J5N8Z5HT5Y2X2O8O3L2C10ZG3R10O1P2P1S10C910、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，

6、何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81【答案】 DCV2R7K3D4L6Z9S9HI7U1G6U4L7W1X9ZZ4L7X10W3V4U6M611、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCO7C2X8H8A8I7W3HY3X1M5E3E10N4D6ZX5W3T3C1T3U5L712、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意

7、生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 BCJ5C7D9B6U2F6L2HE10L4F2C6X1H1A6ZT2V6Z10Z5P2G5B913、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（）A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费【答案】 B

8、CM8R5F10B8X7S5W2HL3R3V7Y1Q7C2K3ZN8A1E1N10Q8W4E514、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】 CCE8D8C8B10R5U3B4HK10L8B7Q7E2G6E1ZE3X9K9P6B6R6A915、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ），不得转让或质押。A.保险人书面

9、同意B.被保险人书面同意C.被保险人口头同意D.保险人口头同意【答案】 BCT3F9T7W10B7M7D10HU5J4Z3V3J6B4R6ZH1R10V5W10F5O5E1016、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】

10、BCS6V1T8P4F4V10Z3HR3E1J10A3F7E2R3ZJ5L3S7Y8J4J5Z817、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）。A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCR5K9O10F8N10N10X2HD4S9V7J6O2I9S4ZR9M1A2A4M6F1L718、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

11、费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 DCP8Q4P4M3M7H8G5HS5X5F10P1V7P10B7ZB1T8A1P2V6P4V419、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCL3A6N7K7B3G5L4HM8N10G9B4Q9B4I4ZP1R5Z5X6T5J6Q520、某客户年初存入银行1 000元，在年存款

12、利率为10的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】 CCI5K10M4D5N6E3Z6HO9X3M2Y3Q4V5G10ZB9T7S1V10I9E5M821、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCI2X2H2C4G4B8D3HO1W5O3D6G6O5P4ZQ1H3T6Q2N9L5X322、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（ ）。A.理财目标B.财务规划C.人生规划D.学习计划【答案】 BCW4Y9A8

13、R9V2B2Z1HC8J3D4I7K3A4B7ZI1B1I10J4M2C2I723、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACL3T2Y7I7V3A8F3HN5K5R9J8Q2B4A3ZT2Q10O7Q10M10A9F424、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACR2F6T8U2B9J2E9HV1X4G10O6D7D4D2ZO8G9A2E2T5F1I925、下列基金中，基金

14、规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCZ9W1X7N1A9L10B4HB2D9B10L3U8B6W5ZY8V4E2E4D4Y8B326、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.10；125B.3；0C.10；105D.3；25【答案】 BCV9N9U4D10S5L10U5HM5O3H2Z4L6D9I1ZO3N6U10O6K5Z1W127、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资

15、C.利息D.本人退休年龄【答案】 BCQ10N7E10N7D1X7U5HW3R4Z5D7G6U7S4ZN3I1N9M6G7Q7A428、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了商业银行理财产品销售管理办法。A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理【答案】 ACP9R3F3X10Q10M9A3HV9G8G5O10C3G8S2ZF1I1P9R5S8R4D829、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.

16、在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】 BCB2I8X2B1F7U9S6HZ6Z4A10C6P1Q2Z2ZE3L6G4E3N1Q1U230、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。 A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】 DCF9L1N7G2D8S6K6HY6V8D8X9T1J2K6ZW4

17、I8F5H7D4M6F531、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】 CCJ10R1U4X3Y1R6I2HT1A3G5B3T5H4J2ZO2D8B6T9H1F9F432、下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】 BCD2O3P4I5I8E6D1HW9D5F1W3L9J2D10ZP1I

18、9W2Y7A6W3T433、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCU9F1T3C9L4F2C7HI4A10D9S7B5F1U9ZN5S10D4A5U5J2K634、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个

19、人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCX3C2X5Z10T3T8L7HL10Z9A10W3D6A6X1ZG5S9F8D7G3U1Y735、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际

20、利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACZ7S9S2M10G4K4B3HP1A3K2Q10F10M7X4ZB4U5X6I1L4L3O1036、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来

21、处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承【答案】 CCR10A7F5A1O5Z5V1HH10E10N5J2S9E9F8ZB3Z6T9D2E3D1H1037、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。A.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况【答案】 BCN10X5N10I3D8R7E1HC3O5Q1I9O9I7I7ZQ6H1A1V4O6T4F838、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】

22、DCW4L3B3N2G3F10Q7HF1T2P7E6X8H3W2ZJ4N10H9Y4V2F6B539、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCA6O4D2Z5L2D3C4HS1Y8A3B2C3X9M9ZB6F4C9X7N10A8N140、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D

23、.占有权【答案】 CCL5T7O10D7G9D8L10HM7P6A3X5X7R4R5ZD9W1Z4R8T5L6T241、下列属于金融中介中交易中介的是()。A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCJ2R2W1F9D1X1K10HK6B5N7S8Z8O5Z3ZM5Q5B7H9N4J3K742、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是( )。A.近因是指时问上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因【答案】 DCR9W4S

24、3Q7D10T4C9HZ2F3N7N10X5W10E4ZC4M3O2F3S4O10Q1043、中小企业闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCT2O10E10J3P2M10W6HI9G6B1O2E3S10P2ZQ5O7N8U4U1C8A244、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划【答案】 ACL3H8Q4V6P4K9G1HN8C6F2U10R1D6X6ZK4F1E3C7F3P8N145、根据民法典的有关规定,

25、继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承【答案】 ACA4K2Z4K9I5S1X4HV4B9F5Z9N8N6L8ZU1W7S1W5S4E9A346、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCI9T2N7G5Q8L1G9HI4Y1W9T6T1E6I2ZO2I8V2T6R4P3I447、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规

26、定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了商业银行理财产品销售管理办法。A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理【答案】 ACB1O2B6J7R2L1K5HP10L8R7D2K9M6Y2ZR8R9L2C6N7F2W448、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.

27、定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 DCL2K8Y5X7H7I2A5HU1I4V3M4E6C10B4ZF8F4E9E10P7X7K349、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 CCV3D1U6Q3H9Q9K8HQ7V7S10

28、T3L6V8T8ZB10T7A9G7T10L4F750、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险【答案】 ACP5T8H8K8J8F9A4HE4Z4X7A1W2T1U2ZB9O3U9L1P3L1H951、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观

29、分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCM10R9U4L5J1V8W1HR5Z5J8L5M1D7U6ZZ6V3D7H9K7X1F252、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】 ACW7M2Y2N8C4C9X2HJ6L10B8C1R7D2G9ZU6O1U1R1I5D2B1053、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备

30、金月数为()个月。A.45B.50C.85D.90【答案】 BCN5W8C5O9E7T10U1HC4P2V6D6T1Q10A10ZF1J10N5L8G4E4W1054、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（ ）。A.节省利息支出B.有利于资金周转C.减少税种降低税率D.降低了实际纳税额【答案】 CCE9G3D1O8E1F5K8HA10X7T2R1K3T2G4ZW8T3Q3J8N4U4T955、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。A.企业年金缴纳达到15年（含）以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上【答案】 BCK9K7

31、Y4V9K7K3W2HW7H9Q2J2Y3O4V5ZA10R9V9T9I6S3Q656、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】 DCI7Q2X8Y4S5B4Z10HH5Z1L9Z5L10B1K7ZI1R2T1E8X7P5V557、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（ ）A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACZ6T10R8E5T4S7R1HE8I7T1T6N9J

32、10R10ZJ2C7P7N7F7Z4A258、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】 CCG2U6K2B6L5W5H10HU4T4V3K5A9D3J2ZO9E4I4L2M7R7O959、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 CCZ

33、2P6L8X5U6L2Y10HD3J10V6Q9R7M5S2ZH4Y2U7G7N6G5F560、招用农民工的企业，下列组织机构中应当有农民工代表的是（ ）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.职工代表大会【答案】 DCR4T9U1O7O6B5I3HT8G3A9Q9J4C9K8ZB10O9O5P4V6C5I161、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 ACR4T4M8Q8K3B7Y1HA9X4H10F3R1I1J6ZS3P7T4V4K6Z5Z262、（）是

34、客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】 ACG1M2Q3X8C10N10V1HY10V3C8O7B1Q4E6ZF2P9M10Q2G10J10H663、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金【答案】 DCV8B7D2O10L4P5W2HF7B9H10K7E5D1A4ZG5B2W10Q4B2O5D164、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACW10J7L7O6R8A

35、3J6HS4C6D4H5J4H2X8ZE8I9X9B5M9N5X465、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【答案】 CCL8Y8U2C3Q1T2P10HD8Z1C3P9V10F2X3ZZ4S7V9C10O6V8K766、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，

36、收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0B.30C.40D.120【答案】 ACR4K1I3W2M2K4X1HH2E1T3Q6B5O2E8ZS8K6I2D2C1S5E767、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCT10I9E3P8O10C10Y

37、4HI3W3R2Q9C3Y1L5ZG2B10P7G9G8R4H568、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（ ）A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格【答案】 ACI8O9V5L4R4J9C2HG9K4I4I6L2I8A4ZD8K10J1H2F5Y7W769、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACD2B6N1G3K3L7M4HV10Z1R1G5G9P8I2ZU1K7W8C10I2L9D570、风险就是损失发

38、生的不确定性，这种不确定性不包括()。A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定【答案】 DCO1J9Y7I5J2Y4C6HT5A7D2K10E4W2M6ZA5V6I9X7T7N1M1071、准备应急车辆是（ ）的职责。A.总承包单位领导小组B.项目经理部C.行政保障工作组D.法律援助工作组【答案】 CCO7R8M1G8F3Z7C7HG7A7F5Z6A8Z8X2ZV5E1Q4Z4O5G9E472、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休

39、基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】 ACI7R4E1B3C1L3D4HN5B10X5X7L8I5E2ZO6S10B7B9D9C6J273、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】 ACD7X5Y10K6H2W3A6HI2J9A9G4T5D4S5ZX3P9Q5B4V10Q4D7

40、74、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60。针对这种情况，小王的最优建议是( )。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCN6D5L7M3W6Y10X4HS10U5Y10P3Q2K9B10ZB5G4H6D2P9W8D775、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险【答案】 DCC10C4S8Q2R6I6D3HN3W9M9E3I5T5R5ZI8B9O6M4G10I7Y376、与房地产、古玩等投

41、资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACU6U6X9A4O4T9M4HZ2X4B8C5N6W5P2ZJ6A1U8Z8L3L6B777、下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】 BCV4D1K1E7G1F6V5HY4R3X3I10E2N3W8ZR1P6B1P4X9P1H578、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王

42、目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.713B.724C.1250D.1261【答案】 ACK4R5B2B2V10D4M4HL5W7V10W9P8W1E4ZG3Q5P7Q3U8D5H879、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划【答案】 BCF5T3O3Y3B5B6O6HV3I1Z1I1P10Q5U5ZZ3N

43、7H7F6C5D2I1080、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债【答案】 DCP9K4F4I6D3Y3P8HS10F4W7C8Z8C4C1ZD2B8Y2T2E2C6V781、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 CCN8S10P9L9A10A1X3HT3C6I5Y1Y7D7J4ZE2E10E9C3E7O9I982、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户

44、家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】 CCQ5X9D7D1Q5N9G7HV6M9A2N7A6X3K6ZX9T6E2L1Z9X10K683、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCB7Q8S1N4D9B8K7HS9J2W7H2B10K8Z7ZP10M8R2T4X9A2D1084、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险

45、水平C.投资标的D.法律地位【答案】 DCR9A8V5C6N3L8N6HC4O8D2F9G6P9K9ZX3D4K2X3S7V3C885、自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCH3M2C1Q4G4P9V4HW3W7P10R8V5T2Y3ZO3T7R4O7S9X5S986、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 CCX8F9O6T4O10A8N9HY9P6Z4F6L3N9K6ZX8O3A2G1W4S6D1087、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非