2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题（各地真题）(陕西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCF8P8O10N10D6B1I1HO5S8Z2W10J6D4Z6ZJ9F10Z6N5L10V7Z102、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】 D

2、CQ6X3V3I3X2F7I9HH10Z10E5T1E7Z8X5ZQ9V6S6M7G3D6J43、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是( )。 A.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5【答案】 BCU2O6R8V7T4C7D2HF4L4L9S2X2V2C9ZD3R8V10H5F5L9Z64、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌D.某

3、上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCT10B5A4D3B9O2Z2HQ1T8A10K4N8H7Z8ZB5M9S9B8K5C8B15、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金【答案】 ACG10Y3S2E5M9C5U3HA4X3U6X4Q4K1H2ZW10Q3V7E6Q4U2B16、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙

4、、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则【答案】 BCG10O10N10B8U5V3H1HN5B10T9F2M9N9F5ZK10H8B3U5P6V5B47、融资比率等于（）。A.投资性负债/投资性资产B.总负债/总资产C.投资性负债/总资产D.总负债/投资性资产【答案】 ACB3G10T4A6H9A1I5HW6L5F1I6P2Q6U1ZE10X6K2P9W3I4Y28、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆

5、盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。A.50B.10C.20D.30【答案】 BCD1U3I6U2O6L3L5HS1H6S4E3F7Z2S1ZI6A5C4I1I9U8C59、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金【答案】 CCX10R6W8X2T6Z6S6HP10K3W2M9N2U4R3ZE1X3F9X3G4T2I910、伤残的一次性赔偿金按以下标准支付：一级伤残的为赔偿基数的（ ）倍。A.1

6、2B.16C.1820CD2A4N9E3R4J9R2HB6X8X9S5X8R4X2ZZ2L5I4R5Q7Z1Y611、【答案】 B12、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCZ7O3P4B10Z3C3H9HJ8X2J7A8V5E2I3ZC5C1H4O7A4H1R813、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活

7、费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACH10R2D5R4F8U7A3HS8S2B9Y3W2U9F7ZI4U3W4H10B7F10T814、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】 CCU1E2E5N2Q5Y5O6HL1N3Q2Z6K8J3I10ZJ

8、8U5Q10C7F7E3P815、人寿保险中的被保险人是( )。A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人【答案】 DCB4T4V8B5W9V5B1HL4W10A7F2K9N1R2ZM2S5V4P4Q2T1Q316、对新进场人员由（ ）根据进场人员花名册登记表核对，不符人员应要求劳务队伍负责人按实际进场人员调整花名册。A.项目经理B.施工队长C.施工员D.劳务员【答案】 DCT9G6E4M5G5Y1T3HR5Z5T8E9G6F6D5ZB2H9V9S9T8W6I617、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年

9、的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】 CCB3F3O7I6P7A7O2HQ2E3T5Z10L6J9J6ZN10J2Z9W5S9C1Y718、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业

10、务更具发展动力【答案】 DCR9J2S5L2G5W10F8HZ6L4Z5W1Q3Z9Y7ZO1R9E10I10H7P7D619、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 BCI7F6U6V9N2U2D10HX1T10K1I1V3G4W8ZJ9R2F6T9S8Z4W820、根据税法规定，下列说法错误的是( )。A.取得应税

11、所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】 DCF8X1I10C1U1V8O9HU9B4S4S3S10I3D2ZN8E7O4N5E2H5R621、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 BCJ3X4W4A5A2J10I7HH7H8D1S4L3T10D5ZD8F8P7G5E5X

12、5B522、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D.是现存的财产或利益【答案】 BCO3M1A3E10H3U6F1HG6S3D10A6R10Y7U1ZE6M3I5L6V3F8E823、在为客户进行退休规划时

13、，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACX3Q10H7H5L6C3Q1HL6Z5W10B5X6A1K8ZZ1C4L3L8K9S2S824、 以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售

14、基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】 DCP1Q8T9H9B5U4I5HJ8T5A8X6L6Z9Q5ZK7X8Z5U5Q9V3A925、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】 CCG10S9M1C4N1K9S6HB4G4G9Z6H10

15、B6B4ZD9E4N9W5S9N6X626、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCV8K5M10W1K5M3I9HL3I2K7L6M7K6R10ZW1C7Y7E6C4N3P227、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，20

16、15年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】 ACD9K10Q1R3F3F4N3HR6Z5E1Z10D1S7E2ZT8S8T5N6N1F2M428、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】 ACD7Z7X1G6I3O2M8HS2F2V2N10C1B1V3ZF5B1C7O9B3V9Y629、资产配置在配置策略上不包括（ ）。A.买入并持有策略B.恒定混合策略C.固定资产配置策略D.投资组合保险策略【答

17、案】 CCN8R10K7U8Y3X1K8HU3A1F9S8G8O2O9ZN6Z8N8X3Z7G10R830、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.4C.6D.8【答案】 ACP5G10M4J1F6T8I7HY4K10T2Z3T3D10O10ZA2J9P1K2N9O3R231、基本养老金支付水平的影响因素是( )。 A.(3)(4)(5)B.(1)(3)(4)C.(1)(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 BCL2J5F2R2D1T6K9HT9U8M7Q1Y4P1P4ZQ2E1B2L7Y1N3T832、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所

18、得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACP7S6A9I4Z1H10T5HB10V1A5O3E1H4Y4ZE8I9D10W4L9G8K533、以下不属于补偿原则相关规定的是（ ）。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 DCN5A1U5E3Z3I9D6HA5G10A7S6C7X10I7ZG6M10C4R7L6Z7J634、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.

19、自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 ACZ7Z8N6V3C4R4Z10HL2L9U5I2J3N3L4ZR7O3D6J4K7Q6I335、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.51100B.55000C.54750D.58400【答案】 CCZ2B4Q4V7P7A1B9HF10V8H9B5M5S8O9ZB5L10H9O3K7H5N636、（ ）是指如果没有意

20、外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。A.预期收益率B.投资收益率C.必要收益率D.风险收益率【答案】 ACA4O9Q2Y4C3M4D7HI2W8W5A8J1N7X5ZA3W4L4F4X7I6L637、财产保险合同的性质具有特殊性，即具有( )。A.补偿性B.给付性C.无偿性D.有偿性【答案】 ACR2C8O10U8R7O2T10HT10L7C8W7Q8R10W3ZY6Y9Z2R3W8A7K338、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢【答案】 BCU8H1U8L9C3K5Z3HJ8E

21、2S4X4P9M3Z6ZG8Y7N3T10D9V2G639、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 BCZ2X7Q8K5O3X6J8HO1G6C5L7K8E1Z10ZE1Y10C1R6B1I10E240、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用【答案】 DCD6G5P6T1Q7Z4V7HJ5C10J6R9B9E2X8ZR2C6U5P1N5U9R241、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。A.能

22、够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】 DCL2G7V3E7G5L5L4HF1L9Z3B4M3Q3V9ZC5P5X9N8E10N2T842、下列有关相互继承的说法错误的是（ ）。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】 CCG1F7U3U1C3O1C1HR6S8V7D10C3T1P9ZO6E10I

23、9K7D2A10F543、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 CCO6D10W9K8L2X8H6HZ6G7A7P3O9C8Z1ZD7F3P1D8L6I5P244、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当

24、事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACJ2Y10W6Y8Z4Z7S9HF2B5Y1N4N3C3W5ZV7K8R1F8X10Z7V645、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCX9C3N10B7S5B7Q2HX7B2V3U2U10N10C5ZO7A7H5J9

25、R6M8B246、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCB5O1S8W4C9A8Z9HH4C2B3C6A4N6E2ZP4F5A3S5A3F1K147、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 BCR4A9O8S5K3U2C3HL7K5A7L4T10B9W8ZM8U1T9L7L7V3K948、

26、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 DCU10B5H2D6H2F10K4HW10L1X5Z9K8N5Y7ZA5I2A2P6I9V10X349、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万

27、元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富余2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACR8G7S6W3R5Z2W9HR10U9Z9V7N1S9R5ZS5W9B7K7F6X10H650、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】 BCT5Q6M8T2M10Q2B10HG2V8W9Q7W2K9Z9ZZ6Y10J8E5E8N10Q151、张云预计其子10年后上大学，届

28、时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6的平衡基金，则10年后张云筹备的学费( )。A.够，还多约2.72万B.够，还多约0.7万C.不够，还少约2.72万D.不够，还少约0.7万【答案】 ACL5P2D6W7C7L7V6HS6S2X3K5F10D10A4ZV6X10Y1M7U5Z4W752、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】 DCY10F9H1T2K7R7Y2HO6B10F2W10O1S2R7ZF1X9E8R6Q9Y9Y653、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户

29、家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】 BCG3Q4L6S2B3K10G10HM2K8C9E2W10I7Y10ZF2O8E3K2P8P5L354、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（ ）A.古玩由乙子女继承B.经甲子女同意，可让乙子女继承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款【答案】 ACD5M3J10D6G1H3P8HI9T8M9P3X2J3M1ZG7N3L6B7T1S4H855、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小

30、莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】 CCL6G1U5Z7G5P7V7HH6E2H4L7L1B7H7ZT4R2Y8Z5S8T5V256、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCW7C10M1J9S9I1P8HP2E3F10F10I6E10W1ZV3X5D7U9O1C1D857、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 BCT2V9H8X9T7Q3F8HT7P6B

31、4X2N10J6Q1ZF4Z8Q10I8Q10R8I758、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCH3A4O5N7K5B1H5HQ8F4L7S10D1K9Z9ZY6Z3I2S10R7R1D459、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提

32、升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】 DCQ8V10K6B4A7I2G7HH9E5R2B6G9J10S6ZN2H10P3Y1P3A8X660、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 DCS4B6W9J9J9X3V1HE2O7L5C6L4U1X2ZL6O4O2M8M8F8J161、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】 CCD9N10T2Y2F3Q8Y3H

33、B6P8V10L10Y5Q2B4ZN7G3X2A3W3D3T562、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承【答案】 CCN9W10I9E1A10Z3C9HZ6N4Z2M2W3Y2T8ZI4F5T5D2A4W10T1063、下列基金中，收益最低的是( )。A.股票型基金B.混合型

34、基金C.债券型基金D.货币市场型基金【答案】 DCT4H5U1D7A8L8C4HL7S8L4P6B9Y1E4ZC10O2Y4S10W1L1W564、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高

35、低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCX4W10Z3I3G3W3T8HZ8N6L3P3C2T8M3ZM4P10H5X4P2A5S865、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为1

36、20万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCC9K2U8V4H10V4E2HJ4O8Y10S6J8Y2P1ZJ10C9N8S10C7A7P1066、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCK2M10Q1H9N5H10B3HY10I8N4V6C1O1V2ZP3L6X10W1K1P6S767、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，( )。A.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意【答案】 BCS7N10M5G

37、9O2N9P5HU9C5Q10O1J7H8N1ZQ7Q5N1H10Q1P10W1068、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DCR2H2W5X3J7F2I2HS9B7N6D5H8K7S4ZH8K9X6V5L2L4P1069、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B

38、.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCC4B9K4G3B1J10G7HX7U9F7B8H6U3R6ZK8H6A5W6N7I2A270、如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定（ ）A.投资规划B.退休规划C.财务规划D.理财规划【答案】 BCA8A7J1S9K6L2P7HK6F4A7O7W3G3T6ZV10N6N7X10G8E6Q871、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张

39、先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACC8O9X1I5K7G1S9HM1T5J4S6S6F1Q7ZA7Q1E7L8S4Q7N672、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率

40、越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCP9Y8G2C6Z8F10Z5HY2Q4O5C5C7H9Y4ZH7J10W10Q6X9K6I373、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市场利率为8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 CCU3N1A6K7E3Z3F3HU4C4V7C7U9A5Y7ZW7U1J10J3T7P3V674、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保

41、险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】 ACZ3N5M3J1Y5E1M2HD8S9Z4C5M4M9D8ZF4Y6V9G9C7B9X375、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题

42、，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCO6I8X9H4B2H6H3HS10B7V3E6Q9N3W7ZD9S2K9T7N2E3V376、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】 BCQ7E3K7P3X6E2S6HG5R7J10N9W7F9Z8ZW10B4F7R8C2E8C377、财产保险合同的性质具有特殊性，即具有( )。A.补偿性B.给付性C.无偿性D.有偿性【答案】 ACZ6N4S8K4T10A7G9HX8K10P1R8E2E9F5ZB6S10B8Y5U7

43、X10O278、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACP2L5N7E6S3L8U6HO8W5B6U10K5I4E1ZW6X10P10M2T10Z1R1079、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房

44、屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACL7T10L6G1F9L1E8HN3N4H4N10Z6J3I6ZD10Q6S2W3Y9E9D380、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】 CCM10L1A7S5

45、L8S1R6HZ1X10U8Q5M10G4M1ZB4U9C10V9P7H6L181、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 CCU1V6Z1D2A2E5Y7HG2Y7C2T3K8W4O10ZK4H4M8Q9L1W6E782、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】 DCE1Z5K5T5Z6N4C8HB10G1Z10G1J5C6Q7ZS9L4Q1P6W1N6N1083、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】 BCR1R5T4F6H5H4N8HU1K4R2E5N10A2W2ZR3E5E6P7L3O6S284、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCZ6Q