2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库点睛提升300题精品及答案(吉林省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（ ）层次分析。A.企业B.工程项目C.工作岗位D.项目部【答案】 BCF3I1C4A7Z1U6H1HL6B6J3P7P10T10W3ZA5N1A8P7A1X8L52、下列不属于遗嘱适用条件的是（ ）。A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】 DCX2D3S6J9T1P8G4HX9Y5B8O8N6

2、D2B3ZH3A6E2M9W9Q2P103、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（ ）。A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】 CCF3R7U8I4E6D3L2HJ5L8O9K9Y3K9I3ZY8Z1N9Q1H6X1W84、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父

3、亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】 DCI1Z8L1E5W3E7Y4HT9J3A6K3L6B5H9ZY4J5L9P8A9B9Q35、劳务分包企业施工队伍须配备不低于注册人数（ ）的管理人员。A.8%B.10%C.12%D.15%【答案】 ACJ5D2C9X5P3I7Y7HN2D2X1T8F4J9O9ZJ6Q10C7Y5T6B6B56、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D

4、.10【答案】 DCI1B6A3R3T4Z1B6HL1K6I10S1H5M3I3ZI8K6J7R9R10A2H57、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BCV10T1I3N5I2C9O3HO2F1L6D9H6R5I5ZO1W5Y2V2E8E9H108、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 BCC10G4C2V1K9D1A10HQ7M1V8R2S9P5I7ZS5J8O9

5、O3G10P7W109、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACA3U3K9H5P7Q3O8HC1V2K1I5S7Z1H10ZP3N9U2U2R6Z10G510、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“

6、放心了”。A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元B.2.5万元. 5万元. 2.5万元C.1.67万元. 3.33万元. 5万元D.5万元. 10万元. 15万元【答案】 CCF7Y5M4M7I3H8D4HO7A7D3J6T5J2Q1ZF6L7V1L10N8T7K211、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】 BCQ3H4Y9L6O10F5B6HT2B2S2M3W1T8J10ZL1H5B3X4E9N6C312、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯

7、提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】 DCL1O4J4Y9Z2K6D6HG6T10H4D3K3Q6J1ZH2D9B7U1N2J1N913、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（ ）。A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 BCW1C4H6K10R2Y6Y2HO8F3X5Y10X6D7J2ZU10C1F8D6E10V4I214、( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金

8、请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCA6Z3C7P4Q8Q1Y6HC9N6H8K1M7M2X10ZY6Q6C4Q7P6D3W915、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACP7K10E8N6X1B8M2HU3A1I9S6J3P3N5ZT7Y7F2L3R2J3G516、 王先生想购买某人

9、身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 ACP5C1Z10E2D6F5L3HX1Y9P5I7O2U10W9ZM7Z7U9J8K8I4J817、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】 DCL1F4S6Z1N7M3C5HI2A3V10O7V6X7E4ZZ10K1J2N1C10Q3T118、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避

10、免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCR4R8X7J1Q10I3R5HW4K1N4O5B1X1Z9ZF3R9L10S6K1T4B919、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】 DCQ3O1S1T2W6E6I7HD6U10U5K9H8E9X4ZM5Q5F5O6W2F1K120、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元

11、，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 ACG4Q9R8R1K10W3H2HZ5I8K3Z2K3Z6G3ZK5I9K8O8O8E4P721、根据税法规定，下列说法错误的是( )。A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】 DCA

12、4M2K5T4K2X9S2HO3F7C5U4I5I7O10ZA3I2H3G4M9E7R322、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】 DCA2N1Z1C2I1B3E8HT10A8S3U3T4V8F9ZG4M8U10X9Q3W8F1023、长期教育投资规划工具可分为（ ）和其他工具。A.现代教育投资规划工具B.短期教育投资规划工具C.传统教育投资规划工具D.特殊教育投资规划工具【答案】 CCU10A10A7L2Z3P4Z5HQ1W1R9I9J4G7K3ZN5U6B4V9P4I6B824、下列关

13、于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1【答案】 BCP3A4K5H6V7K10J2HV1X5I7R2A1T9W4ZC9R10S10L7E6Q8P225、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合

14、性D.单务性【答案】 ACE9G8N1C2O6U7P2HT2B5I3I10O10H2R9ZZ1V8K9V5A2F5C926、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 CCR5I7K4T1H6S6O5HK3U10Z7Y9G3V6U5ZH6A10S10V1U7Y8U527、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为

15、退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】 ACB8W10G4K5T10C2X5HE8A5I2T3N6I5T5ZU1S2F2K6I1Y3U328、马小姐的所得税边际税率为30，若收入增加2000元，则税后收入可增加( )元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】 CCD8K7B6F3I9N10M2HV4G1J7Y1G8F7B4ZZ9L2N8G10F6V7L929、不可以申请公众责任保险

16、的是（）A.工厂B.学校C.商店D.医生【答案】 DCT5I3C7H8P4Z3N7HK6T10E10R3X8V8T8ZO9C6D3E2S1N4T730、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳关税税额是（）万元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】 BCT4K10S7J5C1H8Q6HF8O2B4Y5I5F5D5ZG2F1Z2Y6W4M2X731、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产

17、投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】 BCC6H6Z5P2Y4L9B2HA1G8G5W7K4E4R6ZM6Q2Y3V6H6R4R632、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（ ）。A.费用弹性B.费用刚性C.时间弹性D.时间刚性【答案】 CCK3Q9O5F1O5N7J5HV1Y3F5K10D10A6K3ZH2B6C1U6S9B9E533、下列基金中，收益最低的是( )。A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金【答案】 DCB3J7F10K1O3T9M3HY6L5V9D1V9V7D8

18、ZJ3Z9L6V7W3X7R934、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12变为10，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【答案】 BCH7D6H1L6X5R10W6HM2S10V6N1J8S10T1ZC1S7Q2I4N10I1I735、对普通家庭而言，资产负债率超过（ ）就属于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 CCB4P1Q8M6G3K8

19、T9HZ8F8L8P4J6B4R5ZC9M4D7V7S6B3J736、劳动力的需求，要求项目部以（ ）进行申报。A.口头表达的形式向公司劳务主管部门B.书面的形式向公司人事主管部门C.表格的形式向公司安全主管部门D.表格的形式向公司劳务主管部门【答案】 DCI3A10J7I2Z1F2P7HI9W5P9U9S3K3S6ZM7C1B4E6H4X10H837、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产

20、险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCT2V5N8U4W3Q3M7HT9V1C7O3D9L9O1ZQ10I1S8E2D2T9H438、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值【答案】 DCI10X6L9M8Z10T9C7HN5U5N10I8A9D4B2ZN4E7Z8P4Z6F2C639、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷

21、款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为( )。A.0.05B.0.1C.0.15D.0.2【答案】 ACG9C7W7Z8D4Q10O1HY1B4U5A2T5J5Z7ZR6L2G6A2Q3S10Z140、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】 BCJ8B8Y1R7N6S9B1HA7E9F6B1X9W7T10ZR5Y10Q6K6H7F10X641、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，

22、同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】 BCN8T9I3E9B4P6M9HL6W4Q8C8D8F10X8ZI4F8I5K4O8K5N842、从2011年起，安全生产事故中一次死亡补偿金标准，按上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（ ）倍计算。A.10B.12C.16D.20【答案】 DCK6H8E4B5N10M5N9HJ3R7Q6W7H4R2P3ZL4D5Q7M8B4H2L943、架线工程作业分包企业注册资本金在（ ）万元以

23、上。A.30B.40C.50D.60【答案】 CCZ4E8H6I6N4R1G4HT8Y7N9M2T6I6X4ZI5K10T4D1Y5K5Y144、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 BCL7H7Q4Q8J5B7P8HD9B5K2L8V7K1O2ZY2I5X2W2Q6Y9E245、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率

24、6的平衡型基金，则5年后刘云（ ）。A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费【答案】 CCX1I9E9C9E4Z4W10HK3L8Y6J1Z2M2J3ZZ8Y1Q7E10Z3J4I846、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.47B.6C.100D.136【答案】 CCA9L7C6A10E3C9U7HU9E9Z5D9J8Y7P3ZE3H2I7K5X8Y8B447、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般

25、在（ ）以上为宜。A.10B.40C.30D.50【答案】 DCZ10B9D9E3E6U2H2HJ9D5B5Y5N1E8F1ZE10R1X10Y8Q7M2S348、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价(含税)23400元，同时赠送B商品50件(B商品不含税，单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17。该商场此项业务应申报的销项税额是( )元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】 DCN10L3W3O4U4Y2Z5HM7U6P1X9A5N5K2ZY4V5M9C8X6Y4B149、公民的合法收入不包括（ ）。A.工资B.奖金C

26、.继承所得的财产D.赌博赢得的现金【答案】 DCW1V8Y5U2D9H8G1HG10E7D7V7Y10U3T3ZH3T7A3D2K6D7S350、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场【答案】 DCE2U4M9Z10A8F7Q9HU8Y10X2A6R8X4Y5ZL6F5T8Y10T8R8T1051、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受

27、理客户投诉的方式【答案】 DCH10U3B6T3N5R7O3HS1R8Y8Y4T7V10V3ZR9N8Y4Y2X6S3Y652、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACP6A7Y1L7P5Q5E1HF4W7N10H8U5Y9V8ZY3X1R3S2C3J3M953、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受

28、国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 BCM7V5L7E9Y6N8Q6HF5Z7Q5R10P3I6D8ZE8M3Z6P9M10W8F854、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款

29、，年收益率为3。 A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】 BCR10B3X6G7F1E8V3HX1R8L2K2S2O8V8ZA5B1I2C2U4F3J1055、根据民法典的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承【答案】 ACL9T3I6G7T6W9B6HU4T4K5T2Y2X8E10ZC5S1V1N1M10N6I156、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】 DCS5O8Q10

30、B2L1W3C2HX6U9C7Q10S9I1H7ZZ4F5S1S5V10Z8O657、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 BCF5O3G9H10H4X2P8HE8X1Z5Y6R3N10L3ZA2N3Z6G1M10I3B858、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【答案】 DCG7B5J6S8

31、W2M6I6HH9Y3W8Z6N6D1T3ZI1O6K3E4Q6T4Q1059、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCY2V4U3O3A3I2G7HI7G10S9Q1S4Y1U4ZM9N9C7R5Z4J8K960、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.

32、能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】 DCF8B10G7L5S8S1M6HX6H4I10S8B5R10D6ZR1M9R5R10B9K9C761、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACJ6J2H9B9L4V10I7HZ1C8W10J5U10K1T2ZS7H7E2Z6A7F7P362、定期寿险具有固定的保险期限。

33、下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少【答案】 BCH1Z6N3M6H5X9T7HR7Y5Q3P3N6N8H5ZZ9N6D7N9C8T7W763、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（）。A.30万元B.50万元C.30万50万元D.60万元【答案】 ACR3P10I10U2R2R8O6HA5E8V7L7F3A1Q6ZU9P9R3X9I9Z4Y46

34、4、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】 DCH9X4Q8P3V5S8L7HH5F8R4U9D4G8K9ZO10N3P4B3P5J8B465、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.

35、最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 ACU2O6N8J2Z2S6R3HM4X7B6L5V5T1T6ZJ6C5U2V3U10B3N866、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 BCF5O2S4A5F1Y9B9HA10H8D3D1R5Y5V1ZA9W10J3M5Q5H2I967、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 BCM8L9V10D5G6E10R6HB4R4Y2B3I5D7S6ZB8I6Q6U10F9N4K468、某

36、投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCA9M10R5P6Z4Q10G1HG6Q4F6C3A9R9U3ZU5Z4Y5Y7C6U5A369、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCA10T2Q9C5Q5R3Y9HF5X4M7I3N9G8Z4ZM1C7L10H1P4Q8L970、某民营

37、企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险【答案】 CCS1C9P9A7U2P6H4HF7D10X10V1M2L2I7ZI4X5Z2L4K7W4W671、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】 CCN3A7T7O6U

38、4G10J1HB8J1C7A9K1X5W8ZE2V4B2A2Q4W5U972、财产的种类不包括（ ）。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权【答案】 DCB6H1S9P2W7N3D5HX2W6C4Z1G5H10P5ZX5Q3O3L9X5Q10F973、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】 BCY5X1G4H9U2W5C5HF10I10B4F8X2N8J4ZM7K9Y7W2Y10E9D174、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论中的大

39、数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACH6Z7I1Y6T8Y7F5HA8P3M10P4Q2H9F8ZA7Z9V6N7F3Y6V575、综合理财规划服务的第一步是（ ）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCR6H10X6A1W10P8Y5HL10O6O4K1W4T1M10ZE10T5J9R7G3M5J676、一般而言，理财师以（）个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减A.3B.6C.9D.12【答案】 BCK7

40、U5R3I6T10P8S9HL3V6U3U6Q10Y4P1ZN3Q5Z4B4D2L8Q477、 以下关于教育保险说法不正确的是（ ）。A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.保费豁免是教育金保险的一个优势【答案】 BCF3H5N9W2P7G1X3HU7G2Q1Z4E8Z5K1ZG9D2E1B9C4Q8D478、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】 BCH8B10

41、P3H6F1K2W2HL2W7D7T9C6Q7P9ZP1Q4B9O9Q4C5P279、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。 A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】 BCI6D4W8V1S1M9Q4

42、HV1F2N8J8U4A10I9ZU4F10L10H4W10V1I580、 家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（ ）。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】 BCH4W1W6C2C2C5U1HB3M10S2O9J8L3C6ZU3I6X3B1R1R9M1081、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

43、C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 ACO2O7J10H7S4N3A7HL7E10A10Z6F5G8C7ZF2A4W8V7V1T8F482、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.18.7B.33C.78.33D.75.33【答案】 CCP4W4S5B2P3Q1D7HV7I5U7G1H8F4A9ZC8M6V8S1E1S4V383、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案

44、】 BCH6D8J1Q5Q1A1R5HF4K3M10M3B1B6Y5ZQ5E2B9X1G7C9B784、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户【答案】 DCG10W1C7N9I10I2B2HX7Z7U4O5Q6W2Z4ZN9W8F1O1N8V5K685、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCM6C3N1O4J8P5J4HC

45、1Z1C1H8G10V6C9ZT2T6Y4N7Q5T7P586、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（ ）。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】 ACN3I2B1J5T5W3S8HP10M10L8O4A3K3O4ZF10Z9Y6R10Q2E9S487、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 DCI3A1U8W2U6U2E6HT9K10Y2O2N3X3G4ZK9P5R10M1D10F1E188、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.