2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题有答案(江西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、自用性资产是客户用于( )的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACP1H3S2I4H2P9G1HN5M9R5G3O10E4T2ZX1T6K3H6L3D6M32、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCG10F8I9H8N7M9C7HP6R8X1C7T9E8J2ZI2O7H4A8N3N7E53、吴先生是一家公司的经理，今

2、年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】 CCY6Q10W8J10K6B7M8HJ8O8C5Q4H9R9Y1ZR4F4X9I7E9Q6C94、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张

3、瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务D.李明与张强夫妇之间可以相互继承【答案】 CCT4B10K3U7G9A1D10HU3Y5T2B1L4W3H3ZT2N8O3L9H4N3P35、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布

4、了商业银行理财产品销售管理办法。A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理【答案】 ACF6O8M4F6H2K2L7HQ8F7V1J2Y6V3R8ZX10X2H2U5K5R4I96、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】 CCM2B3X4L6V4A5K1HS6C8R1V2C7M4D8ZW10Q3P8S6L2O6N37、通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（ ）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性【答案】 ACS7X7W3E9H1N3V7HO6C4D

5、10A5V2E2K3ZH8B6K9F6Q3M9S78、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACM4L8G10A5V10Y1U7HY6X7V9T7H2S8N10ZD9P2L10G2G7G3Z79、其他资产不包括（ ）。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石【答案】 CCK5X7H2X9B5D1Z6HA10F9G2A5N3I1K9ZA10Z8L8B2G1P9Q710、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管

6、人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCT9J3E7K2F2I2K5HK4Q5F4N10W4L3X7ZJ7I10O9N10V6Z3Q311、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 ACI1P10B8U9G9F4P10HN3A9L7P10Q4H5C6ZC10W4J2N10A9V6K112、在复利计算时，一定时

7、期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCH8A4C9P2Y2D6D2HK9E9H6G4V9F3C9ZX9Y2Z9S6S3I8D913、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCT3I4R10V7G7I7T9HM5L2N6D7A3B6S3ZT5V4X2L6J

8、4V8E514、（）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。A.长期教育投资规划工具B.传统教育投资规划工具C.特别投资规划工具D.短期教育投资规划工具【答案】 DCA8X5Q6P4V8H3O5HV1G3B1T5Q8X8A7ZC7F6D1Y2J10D1U715、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

9、A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACJ5V3R2A6G9Z1O4HV6K10F6R3B8C5T7ZK7C6K3D10I6B4A916、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACT5Z3I1O9X

10、9F5G5HM1Y10K8B1D3M10M7ZH2W4G5E9W8W5X117、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACI8R10T7J8D4S9W7HQ1V7V9Y3J10A5X9ZP1H3H1Y10K6J3D618、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.201474B.2411

11、81C.273965D.304965【答案】 BCZ10X5X10P9C3L5O9HM4X1D9E7I3N8Y3ZS3K3D2E1J10L2X119、制订教育投资规划的第一步是（ ）。A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案. 选择投资工具【答案】 BCP9Z2P8S5G4O7Z4HH8T4B3W2R3X6Z3ZQ5S7C10U4Q8I2I220、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自

12、己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCP4D2N7K3I7L5X4HE6K3T3J3E4G4X9ZG7F3N1I6L9G9I321、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】 DCN4A8J9K4M3H3J8HR5V10K7N10M1C7S8ZZ4S10N4L2

13、X2L10Q522、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCY7T6C10U9X3I8W3HW10N4M8T10D5K10K10ZJ10D6L8X1P7K7W723、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】 CCA2U6D1Y7B3Z3Z5HR1E6Q6J4T7A7V1ZY4S10O3W7O7F1C224、一般而言，理财师以（）个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌

14、量增减A.3B.6C.9D.12【答案】 BCX3W6Q6R7I6Q4Q8HM4X4U6P8J2Z9S1ZF1P1J5O10I5O6J225、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D.是现存的财产或利益【答案

15、】 BCJ4F3P8J4K6Y5Q10HL7F8K6C8Q5R9P7ZN9L9O4Y10Y3M7H526、（）不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACL6S10A8F5V5G4Q6HZ2S7I10T9Z4Z5G7ZL1J4K9S3Z6H5N227、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACA6Y4F5N1V5I2R9HX9A10O10P2

16、P10G4Y1ZU5J2H3D9B9C3S828、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】 ACV7L5D8B5H1U3A1HS9Y6J1W1P2C8Y4ZP9M2J2A5I9I4G229、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订合伙协议D.领取营业执照【答案】 CCB6P5X4D10B10T7W1HP5Z5I7Z9Z10T5Y1ZS6G1E9A1Z4X7H1030、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60B.70C.80D.90【答案】 CCU2H8

17、I9N4W7Z5Z8HZ10A7Y3N1F9D2P10ZT4H8J1N2J2V1E131、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日【答案】 CCU4A10R3X10B9H9F2HV2U8Z8S9W3E2I10ZQ5X3D3B9U10Q2Y132、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险

18、公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元. 2万元. 235元B.5万元. 1万元. 0万元C.I万元. 2万元. 3万元D.3万元. 6万元. 12万元【答案】 BCW5K4M6D3Z8L1D7HP1Y4Q5Q7A8O9I3ZQ7Q5I10F7F5T3P233、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁

19、；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.29B.30C.31D.32【答案】 BCK4F1A2J2D8V7G4HX10K5P7H10J9B10Q8ZR5R3O7P4B2D6J134、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCK10G9Z5X6K9T4G7HD6P10B10U2V3P6Z6ZI4X7D8F7L6D5I235、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证

20、券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断B.该资产的系数为2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的系数为2.4%【答案】 DCF6P2A6L10M8N7T6HX6N2T6S1R9X2W4ZJ3O2Q10H9J5Y10E236、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】 CCA6J3P10E2K3Q4E6HG6A3D5F5W1Z5Q5ZS1U2I10T2O8G4X737、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。A.购买人数B

21、.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCC5T1J10B8J9V6L1HW2C2K8V6I2W3N6ZF3B1A4S6O9O10K338、朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（ ）（假设投资全部按月计息）。A.533B.856C.1853D.1680【答案】 DCC3X7E7B3N6T3H4HU8U9I5J2H4O3T1ZT4D3X3I2X8S10H1039、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A.

22、细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】 CCY9S1H10E10C2C4D8HJ7C3X3Z9R7A5P9ZZ7O8S10A6H3F1J840、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】 BCR6D1N

23、9P5L3X9A9HN2F5T9N5Q8E2A1ZI10S3A4H3L4D5Y841、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是( )。A.权证B.基金C.期货D.外汇【答案】 BCZ9F8T5P10A8C8B1HM7X3R4B10W4E2X4ZK3W2M8B6X6D5S342、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】 CCR4G2L10D8Y8Z3L7HJ1Z5A1U5Z6S7X8ZA2K7G6X6R6F5Z543、在( )的情况下，保险人有权

24、解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】 BCO5A1V10I10P7H7O10HN2A8A8Z6O9Y3F10ZY8I6E6C8L2T9K244、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】 ACY5N2X10D5P1F10M10HX3T4K1O10H3E10R8Z

25、C6K4R9S3S6B3V845、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】 DCU8D6J5V3E4W3D5HZ4L6R5T8L6J5C2ZG7L1C2U10U2M9F846、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风

26、险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】 BCZ2A5C3Y2G9I5Y6HI6L3E8V10L7A10I7ZX6Q7C7A10W5T3Y147、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论【答案】 ACN4H8Q2Q7E2H8L4HQ6C10E4U6J6D5G9ZA10A7Y7D4I4H8W148、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了1

27、7万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.8B.9C.10D.17【答案】 ACH8Q7J7R1R6O6W5HZ3Y8O3J3G4K7Z6ZQ3T7D10B5K3B1J449、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCE1F8U3M1V9F7E6HZ1B4P7A1N5H5Q7ZL7U9D9X10D10D3T1050、假定年利率为12，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(答案取近似数值)A.6.0B.12.

28、0C.12.6D.24.O【答案】 CCP3F4B1P9D6T7L1HG3V3B4C9J9L2T4ZY4R4Q1F9U10O10D1051、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCH10R9F9X3W4Z3E6HS4D3F3B4B7Y6R2ZJ9V9S1Z9L9I8G252、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCX3I1U7I8I5C8A7HD9I3C3S8O10P4O10ZJ2C5P1

29、O2Y5H5E953、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产【答案】 CCA8Z2M8B3A9Y4U4HS5L7S5A9Q5A7Q4ZU5Q2Y5C9G9M2T354、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 DCR6Q8M6T8S8E4O6HM8M4F3K5Z9U4J6ZQ

30、8X10Q6T9F9Z8B255、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】 DCG6I7Q7Z8F6J9R1HE1A6P1L10C2S9H3ZB6T8D7R3X2F10N556、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支

31、出预算【答案】 DCH8V8P4J8R3L6Q7HE2M6F8H6W3V7X8ZK2G4Z9O7M4F5Y757、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 DCN10L7E4X8A5J9N5HC5W8M10F10X3E7Y4ZP6L4B6A3A8Y9N758、 下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险【答案】 BCB5J10V8O10S4Z

32、4P4HV1G7F6Y2C9X8F1ZA2I5T2H5V9T8G259、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。A.护理费用B.手术费用C.住院费用D.治疗费【答案】 DCH9L6B10V6W6R8I5HG1A2Y10O1H3Z3E10ZQ3G10G4J5A6W4O560、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 BCW7Z9Y7Z2D10U3D2HD8E1F7M8C9N2E1ZJ4I2B9V8W2R1I661、某投资项目现金流

33、如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资【答案】 DCN3S9S2E9N2U4V6HV7A10L3S5N8J6H6ZH2U1O1N1C8R5N962、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCY6H8I2K9P3P4X7HC1H9R5Y9R1M6F6Z

34、H4A10U6D1Y4S1Y263、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】 DCW2S6S6A2O10K3D7HU10F1D2G10F8O3I6ZI4A4H6T5L9N6W364、小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教

35、育投资规划工具的是( )。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCK8B7R6G4F8B1P6HV9E10W7L2B2D2X3ZT7G9N4Q1B4T5R665、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 DCY1U4O9C9T7I6I1HO2H4Y3J3K9G3O7ZX7J7A5Q7Q9P7C166、根据法律规定，继承从（ ）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时【答案】 ACK4F7B6D2X9S9A5HI2F5Z6S2E5T4M8ZG10D9L8M9D6Q1

36、0H567、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCE5H10W2M2R5L5V7HZ5U4L7I10B6W10M10ZH3F6L1Z1Q10W10Z968、企业事业单位或者其他组织提供不真实或者不完整的统计资料，情节严重的，处（ ）的罚款。A.3、5万元B.5、10万元C.5、20万元D.20、50万元【答案】 CCH2I7L2V8E5W5A10HG6Z10H6W6P3K4X7ZT6J7I2V2U8J8H769、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A

37、.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACU10O3F2P2W7V10G8HJ8P4H9B9H1M4N5ZD10A10S8A5B7R5C970、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（）A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费【答案】 BCK7O4T3U4N8A3T1HV2O8H

38、5U6B8I2F8ZA10N7S4U5E2Q8D471、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税【答案】 DCZ6B8S2E8Z8W3M5HD2J1B10G2P1V1C1ZR8S9P6Q8J8G7F272、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花

39、与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCY8A6M1P5D5V2W

40、5HV9E2X8O7T7H7R6ZM4F7S2X7U7E10L473、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCG4V1S1P2U10C6G5HQ7S6H10X6H1J8X6ZV8D5T3C9E8S2G174、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和

41、C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】 CCC2K4F8B10Z9H10L6HL7M5G6E8I6C9U1ZB3F5A2X3H9L6P875、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCG3X4B7K8E6L3Z3HT6M1Y4W1E4K9E6ZK3F8Y3C8H1W2O1076、外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.

42、中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 CCS9H2F10G3B3A3H6HU6M8S6E3T3B4P10ZU5B8Y6O9Q9O9F977、陈先生投保的运输工具保险属于( )。A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险【答案】 ACL7F9I5X9X9F10G2HW3E2B3X8R9Z7H5ZH6Q6V7V8G10E4Q578、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 CCB3C3T3S6W7T7I3HA9P8L3W9B

43、7G9P5ZZ6X10A2P3B10X10R879、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.李先生家庭的结余比例较高B.李先生家庭离财务自由的距离比较近C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入【答案】 CCH7H1O5R4R2C3C1HH8Z8V10K6U4X2E7ZM6R8K7P1X5E4Y1080、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【答案】 BCI2Q7V2U8M5N8N9HI7Y6V7H2X7E2F10ZQ2I4Q10R8F4G7J281

44、、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】 ACD8D4A5J9V4F1J7HW4T5C10Y2P8F4E1ZD9K2Z3J3F2N2B982、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCG7N4A10T7T6Y7D7HC1S5R8S1M6H5N3ZG10J7J7A10Y7N8V383、根据（），职

45、工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。A.劳动保险条例B.事业单位人事管理条例C.社会保险法实施细则D.企业年金试行办法【答案】 CCR6E8E8H6T7B5Y9HK6J5V5S7O7C5X3ZL7M2I7V6B10Y5J284、签订劳动合同的主体是（ ）。A.施工劳务企业与劳务人员B.总承包单位与劳务分包单位C.项目部与劳务人员D.总承包单位与劳务人员【答案】 ACE3P10V1H8X6U9L2HA10N5T9Q1E2F2M6ZG3I8N7D7J6Y6X385、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】 CCN1K10H6I4E10R9E10HU6Y5J8W9T8C2X4ZI7R3G3X2U2J1W186、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（