2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分300题（考点梳理）(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 CCV1B4B4G2J3M1T8HA8A10L1B9K9P10T4ZN1B1B3R5H2V9D72、( )是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。A.詹森指数B.贝塔指数C.夏普比率D.特雷诺指数【答案】 ACF2U10N9I8T6H8O1HR1J3E9I2Q8I10N1ZA3Y1D3H10M4S2K93、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度

2、的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 DCL3D5M7O4K2Q3V2HI6F4B2B9T10W5N8ZY2S7S6Y4P8J4K34、培训时要积极发挥学员的主观能动性，强调学员的参与意识，是由（ ）则决定的。A.理论与实践相结合B.培训与提高相结合的原则C.职业道德培训与专业素质相结合D.人员培训与企业文化相适应【答

3、案】 ACW2B10P9O9S1B4D7HQ1P5Y2G9P10W5I1ZR3J3S2P10L8J6L25、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所【答案】 DCC7X4N2B10R2L10S1HS4T8L6O6B2I2Y1ZM8O9B10K6C10V2I26、开放式基金的交易价格主要由（）决定。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCF3G9B2U6X3M3S8HT9T2R7G9R9T9W8ZH3E6T5P2V3W2

4、R57、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】 CCX5X8M7A2D7H1E6HA8Y8T1O9V6T2Q7ZM9Z2W6O2D4N7U68、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，

5、对所收集到的 “数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】 BCD7K3P7B9B7L9K10HN7Q4H9V9B3T7W2ZU2X4B3N4W8J7Y29、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】 CCE4E6I7L8N7I6L4HS2D7J9G2A8V5N2ZN3A7D5C7H1B2S310、下列

6、关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCV9J3W3V4L9F5D4HO8Y7Z8P10G7U10C7ZU8B9J10V1K9W7W711、 出境定居人员的企业年金个人账户资金( )。A.不能领取B.可根据本人要求一次性支付给本人C.不能领取，只能等退休后领取D.可根据本人要求分期支付给本人【答案】 BCB2N10V7D8I2Z9E1HP9U2Q4P8F1W2G9ZM8E3P1S9Y3S9V812、理财产品风险评级结果应当以风险

7、等级体现，由低到高至少包括( )个等级，并可根据实际情况进一步细分。A.三B.四C.五D.六【答案】 CCV5D6K6N5W2Z6F3HR8J1N6Z2H4A1N4ZC5C2U3F3I4O4A613、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（ ）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】 CCJ8J8Q1C6P8L10F8HX9R9K5C1O2M2N10ZY1Q2C5Z9J5D6Y814、下列各项不属于保险人的法律特征的是( )。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金

8、请求权【答案】 DCT6S4I1Z10H6S2I9HW2W5G2M3E5M10I2ZN3M10G2D7D5Z4Q715、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】 ACB8J9C4W8J9J10T8HD3E3C2T2Z3R8C9ZC5I7U1Y5N3V4U416、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消

9、费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCU9B6M8A10P2R5C8HE7L2R7N5K9D10I5ZK10F9I3X10Y4Z2N417、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 CCT6M3S4X2T9K1O6HZ6Q8T1X7X3S1Q10ZI1L4C3Q2F2N5J518、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但

10、是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.1614107B.1870040C.1784037D.29

11、99093【答案】 BCS9T3E7B1P9I9J8HA1V7L4K1Q5A3O1ZQ5C6E1C6R6E10U819、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）。A.产品收益率相对较高B.产品标准化程度高C.产品参与人相对较多D.抗风险能力低【答案】 BCF3G3D2W10B8F1X2HE1L9V9X9D8E5N5ZA10A9A5P5L2K1E920、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCO7C1D8Y9T5S6A6HP2A3T10Y4J10I4V4ZU10P6W6X

12、6W3L4M821、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.492187B.579678C.858374D.69905【答案】 CCJ5A6C2P2N3A4M2HG5D6S3N10M4B1H6ZE7J2M7U8J3M10A422、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等

13、中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCW8W9I9P10O10X10V6HF7D10Z6H9Z6C9X3ZX4U9F8Z7B3N6C123、公司型基金的特点不包括（）。A.具有法人资格B.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款【答案】 CCY8A2R9G2M4C3D3HR4X6M10X6V6A3F6ZO8N2K10M7Z8N6K824、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未

14、退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCQ9D2D8H1F3N4K7HB4J1X10U3X9Y9T9ZA1C3O1I4L1Y7N225、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 ACH7S4Y4D2B3T8D7HH6Q5L1L5S2R10J5ZE8O6M3F4A4U9X226、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】 CCD4

15、R7S4T3C3H5B3HY2R5E4L3U5G8O6ZW1F5K3J6Y4S2Q627、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离【答案】 BCI4S10O8Q8N2B1N2HW10R9B9F5P3C10N3ZS4G2M8E7V4E3V728、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积3万。在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m，食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要

16、求项目部必须在1周内将上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以下问题：A.10B.12C.15D.16【答案】 ACA8A8E5P8D10W4T5HG2T2K1K1K3Q1D8ZT2Y10I1H9C3Z6X629、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。A.80资源用于生产20的产品B.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户和20的老客户D.盈利的80来自于20的客户服务【答案】 DCA10M8N8L8T3A1B5HE4H6I3Z2B6K1K6ZC8G5A2X1N6M5B130、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平

17、【答案】 DCU8P10O4M8Z7O4P9HX4F1I4D5R8B5L1ZK4M9O5Z10N9D10N631、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同【答案】 DCC1D8U6G8V8J9J4HZ5W5W2X8P9T3I7ZH9N4L6W6K4V7W132、下列不属于客户财务信息的是（）。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCT2O8N5X10B3R9W3HU9T5R2B9X5A3R1ZZ7I1I8C10K6W8T933、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金为市

18、场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCB5S5U4D6C5Y4P2HW3Z7V4J3B6C1A2ZD1Q8W6O3L3U2L534、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。A.80资源用于生产20的产品B.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户和20的老客户D.盈利的80来自于20的客户服务【答案】 DCB1B8M5U4H10F5W8HV2T6E10O7V10B5V4ZZ6Z8D10E3E2T2E635、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D

19、.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCV1W8D10A4J7Q5Y5HK6G1K4E5L3H4B5ZN8Y4X1Y5I5P10L836、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）。A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCE3P8V6B8K2X10H7HZ6X8Y7B9X6B1D10ZL6U8H7X2K8N8X137、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】 ACW

20、2S3I7D2X2B10V10HO7X5U6M2Q3W3K3ZE2F9T8U9F3Q6F238、根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需的寿险保额约为（ ）万元，家庭每年保费支出约为（ ）万元。A.10万元，1万元B.20万元，2万元C.100万元，1万元D.200万元，2万元【答案】 CCN2Y3R9X5J8J1T10HN3Q5X3U9P6H7F8ZD9Y3V5V9V3S8X439、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间【答案】

21、CCK2V6K5G1H3X1Y10HI10P10X6S2F1C3G7ZE4X10Y6U7F9A7O540、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额【答案】 DCW7Q3I8N2B6A3F2HG8F4W2U10D1L9S1ZY8N4I2J2I3K8W441、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACO8A3I8Z4T3M1S6HE6G8C6H4E2N6S9ZN9I10D9N3I9Z7P1042、安小姐在一家事业单位工作

22、，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】 CCS2S4P9A9O7X2U3HX1C1I1L1K8Y1E6ZC4Y5J2V6H7H10J743、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCL3H6P4P10M8I4B10HD9T9B9Z1B7M6R8ZT7R10E4T1R4T3Z344、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为25

23、00元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCL1B2Y9W9M5Z5T7HZ10Q3U8D6J8C9F8ZV4J4P10O7C7J3U245、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母

24、现有生息资产30万元。 A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】 DCJ1N10W2D3S10U2Q6HW10E6J8M7U8Y6J5ZX9H5F7P9K6H9I346、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCT6S6E7V3S10R6X8HT2I6Z4G5R7F7I4ZR9D4H3M5X10T1S847、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或

25、相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACR5D1I9S3A3B1W9HE5P9L8J9M5Z1D9ZA7O5R4L7E4Z3R748、一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是( )。A.企业的年金收入B.国家的社会养老保险C.个人储备的退休养老基金D.房产变现收入【答案】 BCK6T1D8R6Z3N9M4HW5X5K4N5K3I2W4ZT5L5I8N10V1H5C949、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 CCY7E10F10P8O2Y6Y10HC8P10I2V3J8A5S5ZE9

26、V7U1F2S4G10F250、下列关于合法收入的表述错误的是（ ）。A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】 DCN6F10C1T3V1Q10W6HA3R2J6G7X9A4R3ZZ10Z6H2B7E7V10C351、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACA10P9D8M

27、9Q2M2J8HF8E1C3D4R7M6A3ZA7U5M9F3G3X9O452、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACE7Z6N2T2G2F8A3HV1T5U8S10R1H7R9ZT7B5S9D2Q9Q8H1053、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立

28、必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCX9I3T5J1X2T9C10HU6U4P2N10R3X3Y8ZA6B8I7E3S8I5Y854、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 BCH2A6G2U10H5V6R5HL8X7X9W4E7I10E7ZE5T4B9N5O7N1K1055、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度【答案】 DCG1

29、D1T10R3P6Q8N5HA10B3U4I8A8I9T7ZB10D1Z8A1L9A10J356、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价【答案】 CCE2R8E7U2C2U8S7HB8P8Q4D8G9P10Z4ZQ3G10G4M8Q6U2O457、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.

30、本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCE6T5I5G10B1G1B1HB7K2L10R8B9C10X6ZQ4M7P4E7Y3V1H358、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCW5O5E3R7T7M3W5HZ6W3L2P10M7X2K7ZH2P8D6F7C10W8L1059、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCQ10

31、D1L10O8X8Y9L6HJ6C1U6Z7P1G7J3ZF10G9E6Z1W8M4C160、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】 DCM10J3A6Q7T5E6R3HQ2N7Y10K8P1H5N5ZF4V9P2T9P1X6K361、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 BCZ10O9X2T9Y9H6H2HI5E8N10C1S1A10Z2ZC5L1R10Q

32、5V7Q2X562、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】 ACX2N1F4R7T6C9J2HN4K8V10U1K3Z3Q5ZQ8M3F9G3F3K3V263、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】 BCH8R8W8A2F7K10N4HM4N9A9K5D10C4K5ZY1F4O6C8B1F6V164、与普通的保障型保险产品相比

33、，人身保险新型产品的特点不包括（）。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】 ACP2N6Y3F6C6X1D1HY10S5R8B2U3D1Y3ZE7F10Y3A5N4U5W665、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率

34、”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】 DCX1S3G2C4I4U10C8HK10C6V2V3Y9Z2C5ZB5Y9A1Q4I4Z10H766、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCB4M4B9A10Z5V8F2HS8A5V6E5U9P2E1ZV6E3N9B6S6D1T867、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家

35、族信托设立时间【答案】 DCR1H9B6A3X6J5B7HF4V6F8R9G4A9V8ZP1R10O4L4B10W4O368、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC5Y5D9V9L10F3A9HE3G8B10A10Y4W6W6ZN6A7G9I3J5M2W369、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。A.量入为出B.量力而行

36、C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCM3J6A3I6Z5C6M1HU5D3J6C3I1U8L8ZW3O9Y1A9S9Y4G870、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCA6K1E9E10V8X2L5HR6I9Z2N3I10P5Z3ZX10U9H7C8I2V7D1071、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。A.1952年B.

37、1963年C.1964年D.1976年【答案】 DCG1U10V1K3R6A4T5HV8L10P8S10O8Z9L8ZM7A3B4B2Z2P10R372、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCI8U4Y9Q10J10X2L7HV4M5Q4P3D7W5G10ZS8L3N3F7D9U9Z773、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 BCY8Z9W6P4K1C10A4HJ2J8

38、V5I9S4G4E1ZZ9O10M3Q10O4N4T974、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（ ）。A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息【答案】 DCG4C4V6Q6I4L9K6HK8M6W10P3O7P5H6ZX9V10J7I5O4C4N975、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】 DCP7M4P2N2Q1K6H7HS2F3H3Y1B3F1K2ZQ5J6O10H2O6J3A1076、以下属于短期教育投资工具的是（ ）。A.商业助学贷款B.

39、政府或民间机构的资助C.教育信托D.客户自身拥有的资产收入【答案】 ACX10C10J5H2V6C1F7HM5R7I6T7T3Y2R8ZU7C9M8C6L1I3J777、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCP5J4N3A8T1J6V4HX5E1H9G7B3W4N4ZS5F4S10A3Q10E10J878、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠

40、B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 CCN10Z2I1K6M8D3A8HB9W4I9W2X3T6Z1ZG6N3T3N9R2Z1B179、下列关于教育投资的特点说法错误的是（） 。A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用都不固定C.教育费用逐年增长D.不确定因素多【答案】 BCR2V4P6W8V9R1E1HG4X6J4S1D3V8E7ZR3R6T9Z3T1P8G780、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的

41、银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCP3Q4F6V1U2I7T10HU4L2L1Y4P9A7B5ZJ2U3Y8J10I3W3M581、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCG8U10S4W5E7F8R9HM5O1Z2C4J8A3U9ZK7O10X3D2O10E2H382、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。A.流动性资产额度

42、除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACL5Y1V3A4R10E5K2HX2Z9M10Q3O4D9M2ZB8S4L9W1S7O3G483、（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴【答案】 ACR9N9G8U9K8Y3P9HQ3O10V3L4T9T1O3ZI1L1A8R6J3G2Y184、 在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加( )岁为准

43、。A.35B.57C.68D.510【答案】 DCI8H10W10L10Y1K1M2HM2C4D7I2R4W3C3ZU1X3Y7G1J9E3A1085、劳务人员是指施工劳务企业的（ ）。A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员（不含管理人员）【答案】 ACN2O2T10D9N8C8Z5HW8B9B6X8Y4Y3T2ZY4K5D4F9S10V1F786、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D

44、.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重【答案】 ACZ5X10O6B6G8V6V6HD6W2J1Y3T1E3N1ZY7B2O3N8G3T6A487、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCQ2N10C5O5O9X5U7HT8P1Z6G4C7Y1O9ZF1B4H9B7A1W10E388、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】 DCB10

45、H1J8Q6X9X9O5HF9B7S6I4B7O4H6ZW1V6V4X6V8L3W989、商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCX10Y5D5T4K9Y9B6HQ10J2S2A10Q7B1Z8ZT10I9U10B3F7F5W590、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCR4A1U10K3A2U4C8HV5D7L2Z7M7H1L7ZH3P10B10I4U7N6F791、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.