2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题及完整答案(陕西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列属于金融中介中交易中介的是()。A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCY9R9C3W4M9W1P7HG6P8K9K4Z7O3H6ZB1Q1W8Y2A2B9B92、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】 CCT10K7O9J5S8J6T1

2、HG2X4F7F9R7K8Y4ZF3U3J10C8V4S4N73、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCS4F6D4B3R1A7L8HP4P3Y2Y4W4O4I5ZQ8D1X6O5G1Y6X24、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.45D.6【答案】 ACH6O1U4N3I8Q9O5HF6A7L6B6F10L2Q9ZR5L1W2I9Q7F4V65、家庭收支管理以( )作为管理对象

3、。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCN2F10F2K7Q10N5I2HW9H3J10X4W10U2A8ZG10Z2R5P7B1Z8J56、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCV1T7U7V4A5N10U9HT5Q5P6P2F10O9A4ZF1L2T4Z3P6E1P67、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利【答案】 DCC2P7L9F7G8

4、K3V4HK10F1I3A5A1G4U5ZY4W8G5F1G8P2A108、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACV6C5M7T9L6R9K3HC1L4O1O1O8K10C4ZY8U4M5V9K7L4U99、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCK10O10S1C7L3Q7J6HM9D7A7L1N7O3E4ZS2V8X7O1K7W4S310、个人携带外币现钞出入境时，下列

5、不符合外币现钞管理规定的做法是（）。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCQ8A6Z3F10R5F8X5HH3D5W3X3W3K7M7ZT1M1H9T5P4G5M511、多数国

6、家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCB7A2K2U10M1U10E6HD3G9X8I3B4D5J8ZF9W8Q3A2Z8U7W512、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度【答案】 CCE1C9C1Q4A1J2L6HU5F9R1E7A1M4X6ZG2W8A9H5L8D1N413、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述

7、，错误的是（）。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCJ5J5S2P7N6D3L8HP5C8Y5B5B4G8Z2ZV7T6N10W1V8S3I714、()的公式为：净利润资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】 BCZ9F9C5W3M3E10S6HC1H2V2U6Y9O7L10ZH9P10Q7R10L10U7M615、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委

8、员会或其派出机构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。A.5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上【答案】 CCB9Q6O4Y4N4C7Z8HW8N1Y4Z2H10L7W10ZZ7C5O2U5Q8A4O316、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCO7L8D7U6U6D10Y5HC5V10R3K4X7G10L6ZZ6F5B6M4L3Z4D517、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投

9、资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 CCC3D3K3J5N6L1S3HZ6L5B4U3S6K9N5ZK3J3R8R8N3S5C218、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险【答案】 ACK3G6L9Y2E9C5L5HP10B5S6H2D9H10B2ZY5W9Q4J2M7D2M119、房地产的投资方式不包括（）。A.房地产信托B.房地产租赁C.

10、申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】 CCM8L8F1V5J3Z7K5HH8N8G6W6O3I6U10ZA3T7J10Q9G2B3X120、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 ACR6J7N9B10D6L9Y8HU7B5P2W4R10L3I6ZF7G1T

11、8Z6E5Z1K1021、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】 DCH10M8A8O3H9B1N4HB1T6M10C5B9T2V3ZX10K3X6P10W10O1V922、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12，标准差为006，同期一年期定期存款利率为225。则该基金组合的夏普比率是()。A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】 CCL2V3Q8A1N4B1L1HA4N7Z3S10Y3H6W1ZC4G4F7T2J8F3V223、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公

12、正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 DCS9Z4K8O6B1T5U2HR2F6F9L9Q7R7I9ZE9X7R1L5B7Y10U124、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACR9G1E9V1X2H9S1HZ6D3E4G9L8S7U8ZX10X10T8H6C6K2X625、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】 CCU10N1J8Z3R2X6J6HW3Z4A9C10F2M9T1ZL1I9D7K1N1H8N826、遗产的特征不包括（）。A.必须是公民死亡时遗留的

13、财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是有确定继承人的财产【答案】 DCZ9P4M5C4P2M10Z6HZ5K7W9V3F4V9Z7ZX9T8F6J5Q8S3U527、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCH4I6W5X9Q7Z1O8HV1A3S2E5W7X3R7ZK9E9J4X8A7D7V628、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCX6F8E2A1R7X9

14、Y9HB2J8G3H10G10G1S7ZX1H6B2D4D9J4P629、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄【答案】 DCK9Y10Y4U8H9Y3K9HD1M4L1R2I2Y3B6ZY6K2K3F3O3M2I430、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCE7A5W7I9P9L4N1HX1K5V7Y8W3S4H7ZT4J3V9D9O3W6S731、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。A.法定继承

15、B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承【答案】 DCD8X10I7Y4K7N3E2HP1W6Y10P1L6Z5O5ZO1I4A9J4Q6R6H332、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】 ACF4V8R8S3A5M10W8HB7X3N4H5M9X9Y6ZO3P3R7A8L8O1C433、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行

16、只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】 BCU7K10H6G10F9C5A5HB8Y1B10D7I1G5U2ZG1L5X10A7Y7R10R1034、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 DCF7E5A6I9O1C2D4HQ4D6V9B1O8Q8G9ZH9S6C6Y5Z2X8F135、马小姐的所得税边际税率为30，若收入增加2000元，则税后收入可增加( )元。A.600B

17、.1200C.1400D.2600【答案】 CCL9B4K10P10D2J1Q3HB5V7N10I8Y7C3L6ZI2J1D6J7W5J5B636、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日【答案】 CCS7K4H1B9J3H5G5HU2X7I4X8T9G6S4ZS7V8T1E6Y8X10I137、()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市

18、商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行【答案】 ACY1H6M9M10W5A7G9HE2R2H5L8O4F7N3ZP9U2G5Y2J10E8C538、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】 ACM7H7J5G4L8Y10L8HC6Z4U5U7M6B6U2ZT3X10U3O9M10A4U1039、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.22

19、40C.2040D.1920【答案】 ACM7T8Z9J3Z7X10Y6HI5K7Q1Z9I5N6Q1ZY8P2W6I7B7D5C840、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障状况B.潜在风险C.收入稳定性D.主要收入来源【答案】 DCU5U5H4A8K6N7K3HC3J5J6Q2B5Z5S1ZZ5X8R2H10F6M10I841、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万

20、元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】 DCJ10P5F9K1T1G9O3HR7I2B6K2Z2T8Z6ZZ6V10D5A8I10O5M842、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订

21、合伙协议D.领取营业执照【答案】 CCX2Q4Y2T10O9S4G8HF10B6A9O9S2I9Q10ZA1L3D6X7R2F9E643、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得【答案】 CCM9N5C9D3P4Q7E10HG3K10I3T9P8J7X8ZH7H1C3L8M5D7L644、下列不属于理财规划书的内容的是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCU2Q9V3Q1M7W7K3HQ6S3M7K9B9

22、F10I6ZR2D4K5R6H1K4N845、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCL1C6T3V3Q3H5L8HO5B1V5K10A9K4F3ZZ1D6F8V10Q10B9Z246、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCT6T6H3Z7F8U8H1HQ9L5S8M5B2B1Z10ZF6Z4C5U1F7O10Z247、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率

23、B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】 DCV8D4Q8D5A5D5M3HB2I6C9K8B6M9Q8ZU10D6S6Q8C6P4X1048、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。 A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCN9Y5

24、R6T4T4H1R10HX7V6L2F5S2F2R3ZX7Y5H10L3B2V1L249、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）A.专项支出B.理财支出C.礼金支出D.家庭日常支出【答案】 CCX6M10I8X4O9U5O6HW10E5D3H6R9H8I1ZG1P8Z8P4T2U1G650、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】 DCM1P10Q2T6Y3J2D2HD4G7K5W2G2R5R4ZQ8P3Y7O

25、10R9D2W851、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCJ7G10B2M9K2J6U7HZ2B5D7O9J1Q4L4ZI4Z6J3B4O5I7P1052、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。A.医疗费用支出增加，保险人承担的比

26、例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】 CCG4S2W1J3T1N1S8HJ7Y9G4X4D5F3P2ZO10M10O1S1T2W1J853、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案

27、】 CCL8Y10Q2G6A9L8K10HZ2P5W2X1G6J4U3ZU9E5D6Y10L1V6K554、银行车贷年限最长不超过()年。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCT9U8B7Z8Q7H5Y7HM6U5N6T6R6E5B9ZL1Z5D5G10B2S6S155、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCE9O9W2S10V7X6Q6HB8G1P2V2K5X4B7ZZ1M5S9Y1P10Q9Q456、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支

28、出预算【答案】 CCI8P10B8T10L2L6H6HZ8V6I2F3L9D6B4ZE4I7L1R2L7D5M257、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（ ）。A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付【答案】 DCI3J10O10O1R7B1P8HX7T10Y10Z1Z4A3N2ZI9L6Q6G9A3L4G458、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】 DCA7N5H4O2F9G4Y10HP9W4P3Z3G5J2L3ZY9Z7D4Z6H7X7W159、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值

29、影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 DCK8G6K9N1C5A9A5HQ3R3A9Z5Y1Q1F9ZV7Q8X2F2K3O2A360、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】 CCE4I2F6A7X10E9J6HK1H7F6O5W2C7O9ZC2B1V6F8M7L5N1061、关于家庭收入支出表，说法错误的是( )。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和

30、占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】 ACS3G6H4Q3I9A6X6HS1G4M7D5V3E7L6ZN5V8P8E9L10X3P962、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCA7B3Y4N5Y7Y6O7HK4L6G2C2X3A7G10ZR1Y1V2

31、W10B5V8J163、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 BCG5M5U6R1P6Q7W6HL2K6D2R1T4W4B6ZV5Q7V7X4N4K10E764、下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】 ACM6L3Y1V3R8B1B3HQ2Q2B6T5B5Z3I9ZW5E4R2A7L7Z9T165、劳动定额的表现形式分为（

32、）。A.时间定额和技术定额B.技术定额和经济定额C.经济定额和产量定额D.产量定额和时间定额【答案】 DCY3S6G10A5A5K3D4HQ1W10R6G5U3S4M7ZE9I5R6P10V10V6T966、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】 DCA2Y10N5C8P7S10A9HO9B10I9J10X2W6Q3ZW8O6P4W7H10F1Y467、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】 BCN2L3F3B3W2K5N5HX9X7I1P2K2X9I2ZP2A5

33、Z3S5I5G8I568、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 BCB7N3C4A10R10G2I2HI6B2M6P1R1G10O6ZJ8X10U7A8C4G3F569、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预

34、先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCE3P1N7C7D5M2J5HN1F7C9I2K7A7H5ZA4J4N2Q2I6D6W870、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产

35、险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCA8H10T1E4Q8L6Z9HK6Z7K3U8Y3K1D10ZK2Y6A3M7C8I6I271、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【答案】 DCI2M7S2M2F10O2S6HP4R9F5H7K7I10T7ZX6E2N1G6Q5J2T1072、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深

36、刻影响。A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场【答案】 DCV7D1G10L3W9T10V4HQ3F10U1P7V4L6L3ZU7U1A8N7F10I2G1073、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCF6C2J6U5C9O4T1HK1I10I4C9R10V6G7ZZ6N5L4A4C3E2G974、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考

37、虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCF7X8Q2S3I6S10B3HA9T4S9J10T7M1X4ZV6T3I3Q4G6G5Q175、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 ACQ4Z8O8E3E10I4J1HD7M3X7Z6V5R8J4ZU1S4S6J4K2B3X876、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银

38、监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案【答案】 ACI10P7K6M7L3K6R7HZ1X3U2X5G4C2J9ZW10B2T8X4V5P6Z477、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCM4R2H10T1R10O4V4HS9R2C3B6E4S6E5ZQ5T10N7A6Z4C1K978、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专

39、刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 DCT7K8R3H9C4B2L5HF1S10D4R4I3K7O1ZO10S5J10T10I3U1K179、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性【答案】 ACF5O9Q3Z8F2F8K9HP8I6M1G2A3Z7Z

40、2ZI3J5D5G1E8A5W280、按照“实名制”管理要求，劳务企业应当建立所属人员的信息档案，其中包括人员姓名、身份证号、学历和（ ）。A.性别B.年龄C.职业资格证书D.工龄【答案】 CCX6A3W3L2V10I2Z3HA6H5V5K3V5E8U1ZJ2Z9V10U6V2Z1D581、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCV1Z7O10S10N4Y1Z6HF6B8P9U4E1R1X10ZC7N5J1F9U8K6L982、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认

41、真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 ACW3T5T7I9U9C5V1HQ1R5U3G2V5F3O6ZC2L3X4A9E10N8V1083、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（ ）。A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况

42、下都不得转让或质押【答案】 DCY10I4H3Z10L6V3L4HU1Z7L8G6T7L3D3ZJ9G3S2E8D8D2Z284、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算【答案】 ACT5Y3E7Z1T5E2F10HR7Q5X2S4S9U2P1ZH2J8K4D10S1G5J485、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不

43、负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费【答案】 BCJ1B4X1J1L1Z2S5HY8X5S10N2A2J8T4ZW6P2C2P2A8M2N986、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCM5C1N9Y9S8S9I1HK8Q8U5I5I6R7T9ZC9S6H2V6U10M10Y587、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小

44、，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】 BCB6N6O10U1N3O9Q5HT

45、9V1X3L6M5Y9E8ZS3P3W4J3R5T8F288、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCY2I2T2B9R6T8A10HL8J5M6S9M8R2B1ZF10O2K5E3D5Z2F789、特种设备作业人员证书的核发机构是（ ）。A.人力资源和社会保障部门B.住房和城乡建设部门C.安全生产监管部门D.质量技术监管部门【答案】 DCM2L5C3H3I9H5S8HD8K5E6R9V9I3P6ZD10B1Q7E5W3Y4O890、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 BCM6X1B6J2S4X6