2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库通关300题(答案精准)(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承【答案】 ACX10T8D9C8H4G9F3HO7V3E5M3U9G3U6ZV10P7H6X3A4O2S82、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60B.70C.80D.90【答案】 CCW6P10F4E5V1I5U7HS4L2R6T10N5Y7X9ZF10X7M4J8M

2、1P8W43、在分红保险中，红利分配的方式有（ ）。A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 ACO1M4I6V5Y4N4Q4HZ9A5U4Y4F10R9K2ZQ4N7W1V3C7C7A44、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是( )。A.近因是指时问上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因【答案】 DCX6T3E7K3K2Y5O2HN2C4W8Q9K3L8A10ZK

3、9P8B9L3O3U1V75、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 ACD9X4I4A1A10E10B5HR1W4K3G4S1D7T1ZJ5Q3G1J9I2W8T16、企业年金办法规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8。A.员工个人缴费B.企业缴费C.企业和员工缴费合计D.企业年金投资运营收益缴费【答案】 BCR10Z2W6R3U10P4U6HU10G4E3H10Y8E5Z3ZG8A5W3Q8C4A6C27、（ ）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经

4、济赔偿责任。A.产品责任保险B.职业责任保险C.商业信用保险D.公众责任保险【答案】 BCQ3P3J3S7B10Y4I3HV3R6M10O5F3W4R2ZD1G7I3A9H5W3P18、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】 DCE9P3P3R3P4V2T3HB1L10E8U4J4D6G2ZH9X6T2M3E9C3G69、下列各项所得中，适用于减征规定的是( )。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得【答案】 CCV1C3F3N8T9T3H9HT8R8C1N7Z1

5、0W3E5ZK1T3H10H8S4N2T810、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权【答案】 ACT10K3U4U10E7M6U1HV2O6P3U9R6C5B8ZR2X4M5A8D3R5Q911、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14%，则计划工人劳动生产率为（ ）元/人。A.10500B.11500C.12500D.13500【答案】 CCT9T4M2W9G5R6H10HP10A6X7H2N2C10F

6、7ZZ8W2J6B3V4Z4T812、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（ ）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCP6F10Z8A9P8R1F4HO10S2E4M9T10A4A2ZL10R10B6S6S5H10C113、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险【答案】 BCH6M5X6B2P10W2R7HY1S7U3P9B9U9Z2ZM8Q6X4Y9K9R4Z1

7、14、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】 BCG5N6C10S4K3R10P8HO4F8M5K10W4L9W9ZC7O3H5S8Q7G5R215、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】 DCS2D7Y3A2S2L1H6HL1H1Q6J7O5T1P6ZF8Y9X7S3W5P8P716、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高

8、原期【答案】 CCD5Z10C2N10T10C9N3HA5W3U3Z6G10I8M10ZC2Q5D7H8B7U2Z317、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划【答案】 ACC7U10R8D9E5Q2A9HW7Y4R3S6N9V1D8ZU10G5U1I9H7C3C118、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACQ6K2C8J6V4C7B2HB7P8J9L1F6P9E8

9、ZU5U1K10P5I3P10S119、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低【答案】 CCU1F3Y7Q10M4Y1O6HY5Q6I3T4K6V4Q2ZC3O3M3Z2I3X10K320、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCB8Y4C5G2J9B2T6HE9D4Y10C1E1V2Q3ZE8Y10V6O8T1Q1T621、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（

10、 ）。A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除【答案】 CCI10E2N1C1Q10F1H2HK3V8S4L8T2Q3H4ZE3X10N9J3B2U5R722、 欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（?）。A.独立思考能力B.动手能力C.沟通能力D.创造能力【答案】 BCJ10N3M6X6M9K2O2HE2W7U4J4L6J9R8ZT2O9M8M8A5I2X323、“建立农民工工资支付保障制度”是在（ ）中做出的规定。A.建设领域农民工工资支付管理暂行办法（劳社部发【2004】22号）B.国务院关于

11、解决农民工问题的若干意见C.国务院办公厅关于进一步做好改善农民进城就业环境工作的通知D.国务院办公厅关于做好农民进城务工就业管理和服务工作的通知【答案】 BCZ1X5P8E2K7B6F5HP2M3R8J7Z9T2W7ZG6Q5G10R5B10N4D224、下列不属于理财规划书的内容的是( )。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCJ2D7N1Z1W8K2Y5HK6S6A7J5O1F5M9ZH4O4C8U7J7E1B825、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某

12、厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.产品责任保险B.公众责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACT9Y5J6X2E4M9E5HA4E5S10A3Y5U5N1ZB4L6P4I3N6U9R226、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（ ）。A.确定教育目标B.明确投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCM9Y9T7O8I10I2B5HU9W7U8Z1A3H5X

13、9ZC9B2F1Y2Z6E4Q627、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACH10O2B1W3N4A1F10HY3D2G7X6J8R3S9ZE6W8I6G3C3O1H228、康先生的儿子今

14、年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富余2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACB6N8D7M8F8M10S1HO6N3J3I2N4I5K2ZS7H7J1T2Q5E7N429、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACT2C1U6X9C3V8P6HM8J9

15、N1Y7B8P7R6ZZ10Q3D6C10E3N3X130、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 ACH9R8V5B4D4V9G7HH3W8B8K3Z5N9P3ZA9A7N9R2T5K8M231、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（ ）。A.培训具有针对性B.培训经验丰富C.责任心较强，费用较低D.可以与受训人员进行很好的交流【答案】 BCR4D8M5Q6D9W4A6HS8S10I4E7M5L2C3ZN7G6Z8Q8T7W1P532、牛女士今年50岁，计划6

16、0岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）A.95.3654B.128.3564C.165.9362D.183.2564【答案】 CCN2K7D7U1E3L9W10HZ6K5M7E6L5G6Y1ZB9I7A7I1E5A1J933、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构【答案】 DCC3Q3E9A10H9S6C7HG4T7X9N4M4S2S4ZM5J9M2R1W6F8G934、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年

17、后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCP3N3P2G9Y6R9O1HJ3K2M5F6O3M9A3ZE5R3Q6O2C8A10G235、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计

18、会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCR4A4E3G4F8O6V4HN6E7V5P6J8F8U1ZS4H1S8S9D10S7R336、其他资产不包括（ ）。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石【答案】 CCX1M9H3A2Z4E2N7HE2I9J2Q6K6V9X10ZR5O2X7S1K4V4C537、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。A.商业银行不得销售不能独立测算或收益

19、率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【答案】 DCC7R1B5F7I2K1L3HD3S9D10W1M5T5I3ZF2I1B7Z6M10X3F838、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCG4

20、H6I5B7U7C1F10HC5P10U6Z6T3J8T2ZB6W8Y10M9O8Q4G139、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ），不得转让或质押。A.保险人书面同意B.被保险人书面同意C.被保险人口头同意D.保险人口头同意【答案】 BCV4R9U6N10I8K4R3HW9Q2S7U5P4Q9U5ZS5M5J3A8Z5A3R1040、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCV4Y8P1M10O9J7P4HB4M1J7U8T4T1I3

21、ZN2Q10O1F5Z5W9Z1041、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCH6V7X8H4L6A8V9HB10Q10Z5P3C1H3Z8ZI8N5Q7D3W9K3G442、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性【答案】 ACG10I3P

22、6J10W6M9R10HV1X1L3T9I3P3D4ZP10U7B7U2T5R9T643、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低【答案】 CCG5C9B9H2A10A1V3HU6Y2A8X6T9P6Y4ZG1I4Z4G6Z1V9T244、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】 DCS4L4F3T2N9X10Q6HF1E5L9G3A1B2R8ZT7A9B

23、4D7X1B7S645、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACZ7C5I7X10L9C10B2HC6L2K5D3K4B9Z6ZZ8F8Z4Y9R4I2N1046、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D

24、.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCS2H10D10X9R5T4Z9HZ3B10Q4S10Y2T9G1ZY1V1I1E7A8K7U447、 下列说法正确的是( )。A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险【答案】 CCH9L3Q8V8R3L8X5HH1F3Z7L8H1G5Q5ZL2O4D10H3O9L9N348、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托

25、代理C.信托D.借贷【答案】 BCO2S9B6T3O1H5Z8HR6L9H8D9P4Q6N8ZV9I9N9J10F6M6A349、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债【答案】 DCH3A2C4W10G2X3T7HK7R9C6G9B3R6G4ZF6N6P5T1I3W10L1050、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务

26、能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般【答案】 BCQ1P9N6Z4P5N6Q10HK7L7Q6V2G3B10Z1ZC6M9T5E10D5U2A151、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险【答案】 ACR4P10B1K1I2M6T6HW8H2I5G1G10C2S9ZS9Z6O6J2K3W8Q452、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在

27、整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCD6Z9U3T10X10N3H10HV5Z5B8Z6B10Z4T1ZN1B10O5E8P10U3L953、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】 DCE5Q5L6Q7A6W7M5HT3H2R5O4K3M5C10ZK2U7Q8A3R9X1Z1054、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继

28、续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】 CCX9W6I2P9I3D3W8HJ6C2B8C1B9D4L4ZB7G1U7J10Q1W1W455、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(?)。A.尽早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 CCD5B7H10D8N8I2H8HI1K9O7L6I1G4N9ZA5Y2C6H10O1Y6U156、李先生今年3

29、5岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89【答案】 CCF8V5S3T5W7K3T10HM5O9L9O9E8O3L9ZV9B4V9M8S2K2U257、下列关于综合理财产品(计

30、划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCN10Y5J3T6X3R7C2HB2K2M7W7C4E10E4ZQ9M5J9M2I3Y5E958、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】 CCD2H8L10W4J10U3Z8HY1T7T2E3Q8I2Q3ZE3Z9A8U9C7Z8R459、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立

31、期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 CCT5B8M6A5X1A1C1HU9C7V4O8E8M9J8ZB8T5O9F7R10K9R460、下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】 BCY8P4R1B1H3M6V10HT9G9H5E1U4Q4X5ZJ5M6O2N8A6M8A461、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总

32、额的（ ）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】 DCR9M6A9D10M4I4Z4HZ9I2V10B7N7Y3P8ZC7P5A2T10N10E10N562、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】 CCZ1E1C8L9B9Q2Q8HZ7W8V6J5V4R7I2ZS1S10G8I3M8W3X463、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCZ8S

33、2Z8A5X7J2C7HD2T9A3G6K1Y6J6ZU5F5U10D5O10H5H664、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【答案】 DCA9I6D6F4K9I10I6HH10E3J2W5M7X3N3ZH6K5J6X10P5Y6I965、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。A.5年期，息票

34、率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCP8J5B6O8W5N2Q10HD5L1S8H4B4R8I1ZC1Y8H3K3U2N6U866、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（ ）。A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金【答案】 DCN10R4R8O7B10K1K2HC5P2I1Z3V5F9J9ZB8K10C9W4Q5A8O367、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债B.流动负债C.现金流

35、D.自有结余【答案】 CCC3B4P4P6I3P3G6HL7M7B10A7U6E2F2ZH1V2D8X10Y4G6X268、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCN7S1T7Y6L6C5O1HQ7R5N2V5G8K8K5ZI7P9C10V6F7Z5T469、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老

36、保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.120B.180C.200D.250【答案】 ACR10T5U8M10E10C1W4HX8C6C2M4P6A2K7ZA10O1J6W4A9W1Q870、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACL9Z9O8E2A1G1C2HD6Z2N7B7U4

37、H4E7ZF8P7Y9P3A7R1M471、享受养老保险待遇的必要条件不包括（ ）。A.退出劳动领域B.年龄C.工龄D.城镇常住人口【答案】 DCC7W3O7R2V6N1Z9HM3H3U5C8T1V4C1ZE8W10W2P5R2H6V972、下列不属于理财规划书的内容的是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCJ5X7Z2J10L7B9I1HG6W2S9S10M4Q8J8ZY3L9G7K8Y1O4L973、（ ）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.

38、支出现金流量【答案】 ACW9X4W6K1B9W4S8HD1Q3G7K5Z1L3H6ZI5B8I3T8O6H9P774、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCT10H6W9F4F5E7E6HM3T4B9C4R9Z6C9ZX5H3Y7K8K6H8A475、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比1:2。则A公司的净资产收益率为（ ）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】 BCC1Z6B1W4V9H6Z5HW8I2K9

39、U7D3F5D10ZW4Z4Y2S3U4X8J776、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCH5C5U3R5L10P9C10HU6I9W10W4G5C10Q2ZP3X2D5L4G7L8

40、P1077、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是( )。A.权证B.基金C.期货D.外汇【答案】 BCW9W3G2Q5A5Y6M2HH8R3H7X4S10A9E1ZQ6K7C6L1X8B3B178、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACY2G10V3O5I2R5X4HK5O8D5O3H7I2E2ZZ4F3I2U1F4A4D979、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 BCN5K8B

41、1I10P6G6Z10HQ4N1K1F3E8W8N10ZN5H9I7B1F2B4N780、根据民法典规定，可以作为遗嘱见证人的是()。A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人【答案】 DCP4W4O1O5M10U10A4HE10O10H6W9X8O1M1ZH10F9F1P7D1Y6C1081、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCL7N9S1S1B7F7X5HX3L4A5B4K2T2B5ZA2P1B6H9D3S10M582、

42、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】 DCH2K6K3P6Z10U5D5HQ1W3G2P7K2X1L1ZP10Y7G9K10H7B8N183、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变

43、不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCP2R1W8V5M8R4H5HK10Q3P8J1T2H9P5ZE3A7U4W4M5N4M884、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。

44、A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】 BCQ10A3D1T7G7F4Z7HQ3T10G2O9R1J6A5ZZ9E2V5J9J3B7O285、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。A.12倍B.23倍C.24倍D.36倍【答案】 DCJ8I3T4V10W4T7K9HO3E4A9N5T2T6T2ZV8N3W8P5J10F2F186、（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件A.风险因素B.风险事故C.损失D.心理风险因素【答案】 BCO6S7S2A8N10Q2X4HK6W5B10A4R5B10W8ZZ9C3O3U4V2D4N687、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据

45、目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.58719.72B.60677.53C.65439.84D.68412.96【答案】 BCL8T10S6Y7U9X1U6HQ5R5L1U1Y5Y4E1ZC9L2M2Y3P6B8P1088、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】 ACO4F6S8E2D2T2O4HU2Q6E4G1S4I4G2ZH9Y7W2A7N5T7G689、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】 CCF4L8T1W9W