2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题(带答案)(四川省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】 ACH4T3Z7K7I6K10W3HX8D8E8C2T7A2M1ZD6G6K2W10O10B1W62、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.

2、储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACE6H1L8Y3U10Z9B4HX1E1V10P7K3B1O2ZG1S7R3P3X4W5B63、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.10；125B.3；0C.10；105D.3；25【答案】 BCC9L6K8W8G8I9S7HG4N9V10F4S1S4I1ZH5F9H10Q3D4K4V24、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B

3、.10C.15D.20【答案】 CCI4F1Z1K1O8Q9D5HV5L8A3E7N3P6O10ZX4V5X8J6T4W9T85、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACY2A7M6J4F3Q9C9HG8S8R3S6C8I3Y7ZE7L5K6M4I7H2H76、家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进

4、行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段【答案】 DCX3H10D8F8A3G1Z9HL8M1P2K5G1E2O7ZT1X6D6G4I10P7F37、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答

5、案】 ACZ6J4R8S3K9W10P8HP4U9V7M9C5B3Q8ZG1C6C10B9F7C5E108、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 BCN7F2R6X5G4H4D5HV10R5F7X6J5W5Y5ZM7B9L10Q3K1C9B109、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，

6、假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 CCA5U9F5W3Y8U7E5HS9K4E1P3C9E10M2ZO7Q3A2C9K7G2S610、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期【答案】 BCU1B10C3F1E9C4X9HL6E2H8K4G1I8V3ZD9A5I8Q2J1I2T411、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经

7、济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCO3X8K1N10I5Y7C7HH9W6O9G8P10Y1T1ZJ10U5G2M1J9C4O812、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。A.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】 CCJ9B7G10V7C6G1K9HL1I9I10M7X3Z8F2

8、ZT9C3T2H1C8D6M813、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（ ）以（ ）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A.E（r）；B.E（r）；C.；D.；【答案】 BCC4A2F1Z8R5C1V3HB3K3Z10M6Z4G5I1ZW10P6Q6O8H6B5A1014、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的

9、最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCX8C7R6Z1S4Z4A5HX5D3G7C4D7H4D9ZA2X6V1H5K9M1Z215、劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施工部位和（ ）。A.工程量B.劳务分包合同C.施工技术方案D.材料供应状态【答案】 ACW7M6X1X4B4Y9I3HU4J4L2U7X4I7Q3ZT7F4I7R8O6R4W716、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（ ）。A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同

10、D.书面合同【答案】 BCD3G6G4T7R1C7L1HC4B5S2U4D8A10O3ZA2K8R10J3H8I7B717、劳务人员工资，采用固定劳务报酬方式的，（ ）。A.施工过程中不计算工时和计算工程量B.施工过程中不计算工时和不计算工程量C.施工过程中计算工时和计算工程量D.施工过程中计算工时和不计算工程量【答案】 BCN8K8S6N2Q9L2S4HR1C7N10N10J2L7N2ZA3A1V7Y8N3Q6J718、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同必须

11、包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】 ACN3F6G3O6K7U2R5HW7D5X3A7J7D3D5ZZ1V7B10N10K6I4C819、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCC3B6M6T4Q1C4Z6HC9N3V6P6E4S10U2ZA5H9F1Y10E10L10C220、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户

12、之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 DCM5J7K7D1Y9Y1C7HI7W10T8V6L3Y9A6ZV6Y6W4Q9V3T1W721、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人【答案】 CCI3L6K8H3C1K2D8HO2R8R1L4D9L8L2ZO7N1F7V1X10V3X1022、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定

13、期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低【答案】 CCM6E4J1M2F3I8H3HG6Q6J4V5M10O8P6ZE8G4V8L8N8W9O1023、不可以申请公众责任保险的是（）A.工厂B.学校C.商店D.医生【答案】 DCF10E4L2L9W6F2K8HC8S9X10W7Z4S9K4ZF6Y6V2N2J2Q6G1024、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响

14、谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 DCZ3Q4E7U8B7N7K10HC4E6P3L3P10L5E6ZZ6S5Q5A3T8J10K825、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】 BCH3J1Y7M2X2Z1P6HR8N9M5H6B1L7Y9ZP1T4T2A8B10W10X926、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金

15、融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场【答案】 ACM1Y4N6P6I6W3Q8HE6A1F5S2L3F6Q4ZF6D4F5T8X5T1L227、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案【答案】 CCX3U7K10N5X10X2H4HR9S3K1H8A2Y1V10ZM6F1Y2Y8Q2X2L728、 （ ）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。A.风险因素B.风险事故C.损失D.

16、收益【答案】 ACJ1C2W9D9V6D2Z5HM2I6A3B9H1X6W3ZO6X4N3G1E9A1X429、下列各项所得中，适用于减征规定的是( )。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得【答案】 CCK3R3M6Y1C3I8C4HZ9I3I2V2T6Q7C9ZT10K3K5K1D10E8R330、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCI8I10U5Z9L10N2U7HP6G3L9E10F10N2Y2ZO9Z1W8B6

17、E4A5C1031、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】 CCM10K6O3Q7O7J10X10HP3M5O7C6I9Y4U8ZX3D1S5G4O1W10O232、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是( )。A.分红保险B.万能寿险C.两全保险D.年金保险【答案】 BCJ5S1M8I7K5B6X7HC7P1N7X9A10V8W3ZS1E6A7Y6X7Z6M833、按照国内外

18、的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。A.12B.13C.35D.56【答案】 DCH4E6H8L3Y2F8Y1HJ9D4H9S3B3A5D2ZE2P5B8F3G9X2E634、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（ ）。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCF7X6S7W6W3C8O5HS3Z9E9D10L1Q8G3ZJ3I8L2Z2K3D6S535、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。A.相对于现金存款，投资债

19、券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCD8T10O3V1Y2S9N10HJ1I2T6Y8K8H6D9ZV2B10Z5K3T8Z4O636、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】 DCQ8Q1D9I10B3G5V

20、5HR3Y5B4S3K3R5D2ZE4G8G1H7K1E4N937、_是税收这种特殊分配手段本质的体现，_是实现税收无偿征收的保证，_是无偿性和强制性的必然要求。( )A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性【答案】 DCV4J5N3I6Z5P2J9HN9E7D10A5L6J10O7ZO1K2A1N10E3E2T338、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承【答案】

21、ACU8S2D10O7T2W2A5HI7S6P1A5Z6Z2C1ZW3Z1E3O1Y6Q1I1039、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCT4W8O6Q5G9L4J3HN3B1W4H8B6F8X3ZL3X2D10B7B4A1D340、陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。A.赔偿15万

22、元B.先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款C.赔偿10万元D.不赔，因为不属于保险责任【答案】 ACM9N1J7C9M5B3B10HN2X4G4O6L9C3M5ZG6B6I7F5L2P3V1041、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACU10H2T1T1Y2V1C6HG1C8O10H10J10R4G8ZO7T4P4I5Z5G1J842、

23、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任B.收入C.直接D.间接【答案】 DCY2B3T10P9D10E8P8HI8J4P9Y3M9R9E2ZO9A4F10O7S3E6N1043、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承【答案】 ACE1G5B4Q5F7T2Q8HE2U9D3P10R5V5E7ZY7K9S8I3N9K10S844、陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照

24、有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。A.赔偿15万元B.先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款C.赔偿10万元D.不赔，因为不属于保险责任【答案】 ACA7L4K4L2F6O1H2HV5H8S6V3M1C6C1ZJ5G3X6S5Y1B4Q245、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答

25、案】 BCM10N7I8Y2B1M1D10HJ10W9L7B4Q1Y7V8ZQ9Q7N10W3C7P10T1046、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】 BCG8R9X9M3Y7V10A5HT10F6G7R1K3E3E9ZK2K10L9O5B6W5I847、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 BCZ6O2M1X3B5E8

26、P6HU1B5Y2N2F4T7Z1ZC9Z1S10Z3Q5X3Z348、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 BCB6Z9N7K6F2X3C7HW9N7U7A8B5K2B8ZH3Q9Z5K2E4Y4L349、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划

27、，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】 DCL4C7A8W1I2H9W2HQ6M7R6E2V9R7O1ZO3D7Y1Z7I7S10K150、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的

28、寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACU5H7Z1V5N6N4Z3HL2I8J5W4H8E2J1ZH4M10S6K10O6J8G651、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】 CCN7Q5U2N8Z3M1A3HD7R2V4L5F2O7F6ZW3K4P4G10B2O4H852、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理

29、财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCT3P5T2H9B4X8I3HH6I3O10J5C3C10B2ZR2M4K5W8N7I7P253、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACG8C2D2

30、T8S1R3H10HH5E9J3M9G3P4N1ZA1S1S2K1X3W2H954、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入股票，申报价格和时间如下：甲的买入价1075元，时间为13：40；乙的买人价1040元，时间为13：25；丙的买入价1070元，时间为13：25；丁的买人价1075元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。A.丁甲丙乙B.丙乙丁甲C.丁丙乙甲D.丙丁乙甲【答案】 ACZ6I10L1L9I10B9A7HO4B6B3O4L9W7A8ZL6U1X5K1A5G5G255、消极遗产是指( )。A.非法遗产B.归属权不明的遗产C.债权D.死者生前所欠的个人债务【答案】 DCE10

31、A8T9S1T6B5K10HM1D5E1R5V8Z4W4ZT7T6U9F6X6N1J356、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCZ1P9I8E9K2H7N6HI7Z1Y5B4Q2N4P6ZG3K6S8M4X5T2D157、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCK2Y6Q7D9Y5I10C7HQ

32、9G1J10J4Z6P6F1ZJ2G7X3Q6U8I6G158、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构【答案】 DCF3P8L10F6R1M2S10HM3H4G9W8V6H10W5ZC3D8K4U3N2X1F359、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠

33、花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现【答案】 CCU4Y3U1H4H8Q2L6HW1E5Q3T7P7W3R3ZD4Q2D6N10J3L7J260、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值

34、为（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACO6A9V4Z4Y10W6M5HX1E4P3B2L9J9Y4ZW6V3J4U5K8Y8A161、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCU6J6X4Q6D9G6X4HZ7P2I2

35、J3B4E8A1ZS7C8J1E4C8Q1D862、找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是（ ）。A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析C.三是必须对所需要的知识，技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析D.这三个环节没有顺序关系，但必须全部进行，以保证分析的有效性【答案】 DCI2P2K9V9R2H8A10HZ4D5G5H6I8I5W1ZO7F4P4Q3O10P2T463、 （ ）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。A.风险因素B.风险事故C.损失D.收益【答案】 A

36、CJ8E2U6H6W7W5T9HL9T8W9Y1O9B6F4ZB6C3X7U7I8M8N864、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCE2Y9S8D6U10M5U6HT3B1C5V7Y4U5W5ZC2A8E6K1T8O5B265、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】 DCT1I9X4H8T10F2W6HM1X3N8D1K5W10J5ZE10W1L5O6F9O2L666、教育投资规划在财务状况不佳的情况

37、下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCT3U9J9H8Y8C9W3HJ4W6Q2L5Q10E7G2ZI7E10G10V2I9J8I1067、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427

38、D.641427【答案】 DCG6R10P6V2Y7V5Z8HU6E8D4O5G10V3J10ZS4T4C3L4F8O2U668、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C

39、.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACV9P3F9X10Y1K4N4HQ10T6T6U4F9Z8Z4ZW5A6C3K10U4Z10H769、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCW2L6I7O2F9C4L8HH2B2C3N5R6S4Y1ZS6D8C10N3M9R3W970、年金终值是指( )。A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之

40、和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCX6S3B1N6X3D6D8HP6Y10A7X2O4Y5B8ZK4G3Q4J3K4O7W771、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐【答案】 DCA2G10T2A3K9R10F1HO9B9G8F1P7C6N1ZI4F10N4W8K9W1R972、2013年1月，陈

41、甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCV8G4J6S10Z8Y3F3HN6K6T3J10Q10Y9L6ZY5H9H2R4W8J4P473、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】

42、DCT4O6E1P5D7G7T3HG10A9W6M5S2V7T3ZT3P1J7P5F4P8R874、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】 BCW7N6C9Y10N9L9S5HH1P7V8O2P3I9J5ZB4I10P3Q6F8V10T875、下列各项不属于保险人的法律特征的是( )。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营

43、保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCY2N4L3E8S6M7T7HG9F2P2I9U8U4A4ZM2K3L1L6X9I4W1076、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。A.69.1265B.66.1865C.86.5892D.115.5632【答案】 BCN9F7M4M1L6J2N3HM3K3J4R10D7S7L5ZZ7T7G9R9Q2Z6L177、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A.股票B

44、.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】 CCL1E1D10W10K4K5Y5HM2B6J7T3N3N6L10ZW1U5R8C1R10Q3R178、（ ）是统计基础工作的重要组成部分，政府综合统计数据是通过基层数据汇总得到的。A.统计科学B.统计资料C.统计数据D.统计台账【答案】 DCU1P8O5P9E7A4Z2HH3Y10O8V5X4W7U2ZY3V9B3G10T1I4H879、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（ ）。A.理财目标B.财务规划C.人生规划D.学习计划【答案】 BCS6A1W3J7C9C5W5HE1U6V2S10U7F8B7ZL9G5B4C4C8U5B380、

45、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】 DCW8T3K4P1E3W5J6HF8K4Z3J5W4C9E6ZG3D9L4J3K1X8A381、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACR5D6H2T2E3X8Z8HR7I9E7A6O1Q7J8ZC5P4L1Q7U2M2N782、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCC4S7T6R9V7Q10P1HB6G6K5U6T2G1N3ZW10K4B1L5I8C9Q583、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老