2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库深度自测300题含精品答案(国家).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】 DCF1K9T8D2P3Z7Y10HX1P5I1L9K9C3R9ZA4O8H10P9N1G8F72、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACR9D9T6U10E10L6F2HP2P5K4O1V7U10Z9ZX5X5G3Q4J9I6A23、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。A.都必须遵守最大诚信B

2、.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费【答案】 BCT5I6N10E8X1W8A4HE6T9T1N7K1O4M3ZI1I7U4T3P8W2X84、（ ）是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同【答案】 CCE1C7M5S6P6U10F7HN8K4V7E5G6Q1Q7ZB7H5B4D3X2Q9O95、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（

3、）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCT5T4V6M7R6D8G7HC9H2Q8T5N2B2W5ZL3N2Z10E4M8S4E86、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 ACN5M2S3W4E4P3T1HX7Q4P9P7W3P5C3ZR4P1H2I4N1J4A37、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCO5F9X3G4I4U1W1HL9C6Z9U10Z10J1R4ZL6Y3V4R3J8P

4、7D78、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】 CCR1I10H6V3Q3F2I4HY6Z4A8T7D10X6E6ZD9L7C9F5K7U2K99、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】 DCQ5B7J10N4X9E3Z9HC3F10K1M8B1G1U9ZG5H4C2V8S4N10Q310、财富传

5、承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCY8Z3D5G2V9S7M4HK2W10R7L7W5A2W6ZO6B9P1I6S10F6Q811、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 BCZ7T8P4B5Q9Y10N6HQ4Y1Z1N3N6J1Z1ZV3S1U9E2F9O2Q912、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险

6、的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCO4E3W2R4J10W5H1HI9Z10R9G2T2L3K1ZV9T1T9Q4K4V9M1013、 子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）。A.相互影响、互为铺垫B.相互独立、相互依存C.相互联系、互为铺垫D.相互制约、相互影响【答案】 ACE4P5Y4Q6V3O1D7HT2S3V4F1E9F1H4ZO6S

7、5Z1X1F5Y5N914、劳务分包企业每（ ）人必须配备一名专职安全员。A.40B.45C.50D.55【答案】 CCY5L1K10V3S2B5Z6HN1A7A10G9R6M9A1ZU8O2K4Y4M3N5U315、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 CCU5E4O4F4U2F8C2HG4Y6I2Z6C4A4V8ZO7V5A10T7F10J1H416、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有

8、期收益率D.赎回收益率【答案】 CCM1L6Q3V10H5S6F7HG8K6G9R4H3K5Z8ZG5X1V2S7R8V8C517、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险【答案】 DCJ5L6X4P7F6C5O9HV9M7P3Q10A5B3T1ZW9B9I7B6Y6O5J418、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元

9、。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCL1Y8P7N3J9G1Z4HT4K5L3L8G8S8U5ZA6J3A10J7Q7X3G819、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】 CCM6I9X8D6C2E7T2HS4M1M3A10H7V3D9ZG1J3U1A1M3Y5M120、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.

10、客户的投资风格D.家庭人口结构【答案】 DCD2B6B1I9O3E4F2HZ7L7W9K3E6L10I7ZZ10B5T4T10Q2P10Y121、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（ ）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】 BCW5W1B3Y6B9S9X4HR8E10H1A8M8L3O5ZQ9X2L1G1J3D4X622、（ ）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.产品责任保险B.职业责任保险C.商业信用保险D.公众责任保险【答案】 BCF4Q7C5P8F8U9N3HS5G3J10D7U5T

11、5F8ZZ5Q5J8G5A7V7X623、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCL7L7K7K9G1J5I1HO1J2R2G10Y2E6E8ZX4A6R8P8I5A8I524、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】

12、 BCW5E8T7N5T9N10V8HN4P6L2A8H3F8R2ZM7Z8M10N7D10F5O225、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCL2T9L1C2Z3S4P5HJ10R2N2D10D3B5V4ZY7T9P1G4D8L6Y826、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 ACR7E2Z1T10B8D9A8HG7R1K8P6V2F5F2ZM7B3N2N4Q2Q9D127、准

13、备应急车辆是（ ）的职责。A.总承包单位领导小组B.项目经理部C.行政保障工作组D.法律援助工作组【答案】 CCO2S10K6K8S2S8U4HX1H9F6U10M2Y3R9ZY3Q4E7D8T3Z2E928、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自( )时生效。A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立【答案】 BCT7I6G4T1O5J10W2HY10K1O7K4G3P6Z3ZV6O3P6I3N3Y8O629、对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。A.25B.40C.50D.60【答案】 CCL7U10R4G1J10O

14、5Z2HA7X5N4Z5V7C4F6ZS2P1U2A4N1Q1Q730、 家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（ ）。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】 BCK9D5J5L5L5A3Z3HM3K5X8T8M3N10B7ZG8I8V1H9U5K6N631、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.李先生家庭的结余比例较高B.李先生家庭离财务自由的距离比较近C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入

15、【答案】 CCF6F8A1A7R2Z6B5HT4R7Y8S8X4Y6Q3ZN1W6W1Y5D8E1M832、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是( )。A.权证B.基金C.期货D.外汇【答案】 BCW8E1R7E3W9B6K10HE10P2N3Z8I8P4T6ZG4P7A9K2P4I6U533、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACE5U9U5V6R7N4P2HU9H2B7K5L6E7M5ZO8C9R3A1N10R1J534、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财

16、活动而建立的管理体系。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCJ1F6F2X6I6T10C1HT2A8Z7U5Q8S3N5ZK1K8S1T7I9F9S235、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCZ3Y6R3L4L9M10Q7HG1Q1K4P9P3J10I4ZC9G3E3A8T10E3M536、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；2

17、1岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.2881B.2939C.3038D.3115【答案】 CCC3L2A2X3W7E6O9HN5W9K5F5R6X8T6ZV5V4A3Z7M1K4A437、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCR3A7F9M3P2P5F8HS3Y10M9A9R4Y4V6ZL2M10M3S6S4O5H538、下列说法中，错误的是（）。

18、A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】 ACG3Y8B1S10E4N8J8HM6L9H1B7O7T4K2ZI9Z9F9J7E2P6O439、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客

19、户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCP2S8O5K3W1M10H9HR3Q10J5G10H10X7G1ZA2J9G1Y6O5M2C540、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A.财务型非保险转移风险B.财务型保险转移风险C.自留风险D.转移风险【答案】 BCY6D3A1F5K6J2Z3HU8Q4H1P9P4C4R1ZQ5R6E10F2M10O1L641、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交

20、易【答案】 DCF8N1Z8A1L1A1M7HQ4G4I8E2L3Z7S3ZJ8V5H4W1E2N5J142、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。A.13B.24C.35D.46【答案】 CCH10V10U1B1B10Q2I4HC6W5X10W3V6E3W9ZY3I2Q6A9U5G10Y243、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险【答案】 BCH2S2F9A6M1M8K5HZ1

21、0M5Y8Y4T7E3W2ZR10Z10T10L9Y2L7Y844、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCY1C3B6T1J4V6I6HP8X8Y1Q1I4W10V3ZU3I8J9M6H2G6B845、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时

22、D.夫妻60岁以后【答案】 DCO7A10E9R7H4Y9K5HN7J2W5K10H1C6C1ZM7E6U9S7H2Q8S446、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答案】 ACA5T8K9O9X4W10Z3HC5G8L10M4U1G8F4ZP10B7X3P2R8C9Q947、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年

23、初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.18.72B.20C.21.15D.22.54【答案】 ACO3Y10W5X8K10X5D3HG2Y3I8D4Z3K10F9ZV2A1T10U2H1P10V448、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】 BCO8N4X3X2J4L8S8HN5B2R8S8H10X7L3ZT3N2M10U1R4W4F749、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再

24、生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.1614107B.1721445C.1998419D.2421161【答案】 DCE3N7E5S3U4E4Z7HK10V2G2N9Z3R4L1ZA1H2N5N6X7B7A350、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACC8C7S8Y9M7X10A5HV2P8J7F2A4L3L4ZL3P4A3R3Y9D2K151、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。

25、A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCN8C1M10N1Q6N5H10HP8M10O2T1S1O10B4ZX6C8I5C1B7K4K1052、根据分离定理，投资者对（ ）状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。A.风险承受能力B.收益偏好C.风险和收益的偏好D.收益预期【答案】 CCP6S4R9Q3X2N10X4HK8H1G4O2Y7T5C1ZV9D3N9Y3L5B3R353、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元

26、的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCP5L10H7J1D5D10C5HR6R2U8C1M7O6P9ZA5F3B6I2O5O7T954、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受理申请材料之日起（ ）个工作日内完成审查。A.15B.20C.30D.60【答案】 DCR9B7M7W10O7U9E3HU1A9X9T6U9B6N7ZH3Q6C4N6K9E1T555、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够

27、用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCS6S3O6Z9M2X6M2HT6O1J1F9N1B5M6ZL4R8I4X2O9H4P556、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 DCH6V2P3H2R3G3V8HF4Z9N1G9S6B9L9ZD8H10X4J2E1L8K1057、

28、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCV3W2A10F8V6U8B3HS6U4T4B2N1G9J5ZK1H3Q5K1P9D1D358、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 CCH4F4P4O1K2V9C3HP5I4J7Z6T4O4I10ZD9L1D10C5V5U9C759、张强夫妇生有一子张瑞，

29、一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产B.李明可以作为第一顺序继承人C.李明可以作为第二顺序继承人D.李明不享有继承权，但是可以作为受遗赠人获得部分财产【答案】 BCI4M6V6U10F6V5G9HT3H2R2T8J6E9M1

30、ZC9M5E10L4M7K4O660、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCC5K7P10D7C2W10A9HU10M7V3E9M6A8V1ZW6Y2F7H3H8K2G861、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资

31、策略，假定年回报率为6。 A.755036B.855036C.960441D.1076841【答案】 DCQ9O5N8F5I1F5A2HD9P6O7V2P4Y4K2ZC7B5S7U1H9N3L862、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCE2H7I6H9J2I2D2HU1N3F3S9V8X3N6ZY2W6N6G2L1Q7G663、理财师可以根据家庭生

32、命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCV2M7Q10S2A10B3Y8HE2T6J5T1D3G3I3ZY9I8T4R6T4H8U264、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCF10B6M10S1E1Q5N10HQ10A4Y3Z1M6V2L4ZJ3D9L6W7Q2X8N565、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月【答案】 DC

33、A5R8B9S3C1I7P1HI5R4L6L9X5F4N3ZT9B2R5Y2O1P6H566、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 CCL4S9P8G7S9Y4L7HO3J8Y8M3N8I8I5ZD7Z7U8N5N7G1A1067、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCP9M3C5K9M

34、5A9F9HH4D10P5B5V7W9X8ZS1Y9V8F5C8U7D368、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】 BCZ3K7C5K10A9L1O1HT9G10K10K4A9M5A2ZA1L5H7O8H9H1M869、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCQ6N4K8E3K1M1U8HK4H10K

35、7W1N5X10M10ZW10C8C10U7W10H8A870、 以下不属于狭义的薪酬的是（）。A.奖金B.非货币形式的满足C.津贴D.福利【答案】 BCS9G3X8I9Z8S3E6HA7V8Z3S4K5F8J6ZB7S9C2L8H1M10N871、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有

36、意外风险【答案】 BCY5H3D4Q8J3D8O8HF10O10B3X8W7N10Q9ZY1V7V9B8G4N3G1072、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】 ACM8V4H4C5T6P9V9HG1V10O6G8O6L3E6ZV3W2Y10I9T3U6W273、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCB10E1G5C9H1T7F10HV3B4O9S4D1Q9C9ZA1D1U1Y1Y9Y9L674、在( )的方

37、式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划【答案】 BCI10R3C4U4P1J10F4HO9F10V2C4H10Y1Q6ZL4O1E6I4A6Q3J675、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】 CCV10E3F3S9X5T9W7HJ5C3K5G8H3Y6R1ZJ1L2F6I3W7F8R276、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。

38、A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCV6R4Y3I8N1J9V1HW2Z5G1X3O3C10G1ZB10O3V2W10S7W5J277、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 ACC1H7K7T4K7F7C6HR5I8E4C2O5I1B3ZH7N7P5Y9W8A4C1078、关于人寿保险的描述错误的是（ ）。A.人寿保险产品在财富传承

39、规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】 DCU8E5W7I7F10X8R10HR7B10J7L2O4Y5E2ZR4W7L7W2B2Q1B1079、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?（ ）。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金【答案】 DCM1E5A4Q7B1M7A6HT6G5M5G4M5W8M8ZO1R2Z10R5R8B8W980、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客

40、户忠诚度【答案】 DCR3B6R8A2U8T5Z10HV5S2J3Z1O1G10F2ZM4S8H4H8S3M8U481、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离【答案】 DCJ9W5S7K1G9X3T5HE6A2I4S4C10Y3L7ZN3S5E9V2C1F3R182、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何

41、一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】 CCL2J3G8D8S8V8E7HR8T5X2X7U10O3A5ZQ8K2E6I1V4X6E583、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCL2I1R6Q4R10D2N4HQ10A9C8Y5Y10F5B6ZL10Y4S10R4T5Q1I984、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。A.编制现金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并

42、会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 DCT9C10Z4T4O5O9C7HF2B6Y7L1Q9W4A10ZS5K1Q5L1J9N9S1085、消极遗产是指( )。A.非法遗产B.归属权不明的遗产C.债权D.死者生前所欠的个人债务【答案】 DCD8Y8P1S10R6W8P1HW7Y7T6Q4F5R4B1ZU9P9N6L1A7W1G486、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 CCW6S9A1P10S2P10S1HN8R5P

43、9Z4G5U5G3ZW5J5H2Y2O6T5R987、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 ACR7I9V1S10A1M3W7HX1N1I4A1F6S5Y7ZG2Z2M6Y7E9A7N588、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。 A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.

44、35.8639【答案】 DCT5V7J2G5A1Y9S9HF5L9K9I2R7S7N1ZA4P9Y1D4J4H4Z889、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 ACU8M4I5X4N6W2J6HR5O3H9Q8X1N1N9ZB8D9M9Y8E7B1Y190、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论【答案】 ACB7Y8Y8U1F4V1J8HM9B6A5X4T7R4G4ZF1R10Q1F4G7B4M1091、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，20

45、19年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.45B.105C.120D.325【答案】 CCT1C1P7O2T2A4Y9HL7Y4M9J3G10B3G4ZF9N1P10F8Z1O8R892、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 DCK8H10S3H7P4Z8R5HG7Z2C3Z6B4X4E9ZD1D7T5V10T7P4E193、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备