2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题精品带答案(湖南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（ ）。A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【答案】 DCH3Z3D10V7Q6L6W1HT8O2J9Y6E10Q1C4ZM4C4D4P2B9K6O22、对普通家庭而言，资产负债率超过（ ）就属于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 CCA7O4H2F4J9D3J7HZ8U5Y9V2W1E7I1ZG1Q9P4D2W10Y6W13、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）

2、是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCK4W4H2U10T2H5U9HJ7O2P4G5P6G8S5ZL1W2Y1D10T7U4R64、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCL2T2A8U2H5J6N2HX6W9R4A6J9D3G2ZW8L5X8N5P6S2N65、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.45D.6【答案】 ACM8Y4V3C1C6P8T9

3、HK4V1O3D2O9Q8S9ZV9I1U5T6Z1Q5J46、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【答案】 ACD2T2H3I3R2E3Y3HJ4W5U9D1X9K2F2ZT5C9W1J6B3F3E47、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父

4、亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】 CCJ7A2S6L2M1Q2I4HO7V7W6G9U10H7C8ZE7R3P4V4N7E2I28、( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCZ6O8P10K7D9G1T9HR2R6Z7V5W1P1Y8ZK7N4F5Y3K3B4Y39、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援

5、。 A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACX5K8G3Z7I9I7P7HI2S10E1A8K9I1H3ZY3W7D4F8G4R1K610、进场人员（ ）是实名制管理的基础，在工人进场前，统一按照主管部门规定的格式制作花名册，报项目部劳务管理人员审验。A.身份证B.花名册C.所属单位D.户籍【答案】 BCV8H1I10Z10U8B8N5HR10Q3K6V3P3G1I2ZS2L6C5Y5O1D1C811、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCL10H5L4M2S2O2Y5HR4Y9A7A7D8P7R9Z

6、I8R3U10B4V1H9W412、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 DCH3T5J4X7U7L2G4HU4M8P2O4S3T2S10ZC7X5G2H5B2V1D213、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】 A

7、CS10V6R4G2W1X5W5HU2T5B5H9K7Y9S3ZV2L10P3Z6R2F2V514、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACW7T9V9F6N5I5Z4HF1I5B10T3I10E3N2ZR4V8G4E2P6Z4Q415、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.非婚生子女对其生父

8、母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】 CCF9N5M5K6A8N6R3HC5O6Y1X2G4E9X1ZF5I1V7L2C8U5J916、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.

9、随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACU3X5P7U10O2I8N4HK3F7K4B7J4F8W6ZS2C8V10O3S9N9P517、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案

10、】 BCB6D10L9F9H1S4H1HQ10M4U2M8M1Y4O6ZP9Q4E8W2N5S1T418、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCY1Y6Y7Z2N10R3K3HD5Q5W8M7O4O10R10ZJ5J10P9T6H6R6K519、以下属于可保财产的是（）。A.首饰字画B.营业器具、原材料C.手机、汽车D.室内家庭财产【答案】 DCS8R1P5D3P4X1U10HC3R3E8V7X4E7W7ZL5R8W5V5P3R8X520、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的

11、条件是()。A.-1B.0C.-1p1D.-1p1【答案】 DCS10L9Q10W4X5X5H1HU7F3Y9S5W5U7K7ZZ5Z9L2T9J9D10W121、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债【答案】 DCV6V3A10A1N5S2Q8HL5I10Z1M4E3M8D8ZA4H4O4V7Y2R1W222、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客

12、户问题【答案】 DCT3J3Q2O10O1V1R1HZ4B3P1O5S6J8X3ZO3U5U7D8K6A4T423、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【答案】 CCA6K1N8P10Y1X2O3HT4O7H9F5Y8P9J4ZA1Q6G3F3U7Q8D1024、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多

13、样性D.尽早性【答案】 CCO9P4S10I10K1B6C5HQ10Y5U1K4O3G8B1ZA10L2Y9N7L7A3E325、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACG1X7E7P2L8N3N8HB1N1U3F1Y2T8R9

14、ZN9I2U6X2Z6V10V1026、制订教育投资规划的第一步是（ ）。A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案. 选择投资工具【答案】 BCK2B9H8O5S6A1A6HS3Q4W7E6P4S5B4ZB4A6P10F9L9C7I127、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离【答案】 BCY10H5I2M2S3H10O5HK9V4S6N8K8X7M4ZN1O6L3T4G1W2M128、商业银行开展个人理财业务存在( )情

15、形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCA2Z8E1V4O7U5F3HQ10S2D8N10E2C8M9ZA6H9N2A5K8H10T229、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 ACV5Q3P4Z1U9S4E4HZ4J3C1S8Q3O3R3ZB6I4R5Z2R7B3E130、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施

16、不是企业吸引人才的重要条件?（ ）。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金【答案】 DCU5Z5W4V1A3Q2Q4HL1W4V5F5R3A3I6ZC1Q3N10W4E6Q2Q631、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCD1E7Q2Q2N7M9N3HJ8C8P3F7M6E4A5ZC1K9T2G8Y10O2A232、下列关于投资组合的说法中正确的是()。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 DCI8U4P3A3C

17、6I4O1HG7F4E1Q1B9M7Q4ZE2U10N6X5S8B7N933、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCA8D6H3B8Y6A2J3HK9P8S1I5G9C6G3ZK4V9X3O9Y10Z9E734、大户报告制度与（）紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCT7T1N8Q7V2G5F5HM10A1S8A3X3P8S2ZX5Y1S2G3U7W8C935、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风

18、险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险【答案】 DCR10L6K6J1Q8W1W4HD5D4M3M3X10V1X1ZH5N10Z5V9U1N9B236、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果【答案】 ACU9D6G10R1M10K2S4HK8U3X4G9L9R10V8ZZ4S6W7A4F5C6G237、( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCT2V7N4B5U2P1Y7HV10F3S2Z2G

19、9K4T2ZD1H6M1M5X3N10U738、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（ ）A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACA8K5I2B3K7L3T3HG8J2A6O7F8U1N3ZL2D4E6K2Z1G2P339、下列选项不属于万能寿险的特征的是（ ）。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】

20、DCK5B4T6T5I8X1A5HD3X4U5Q3Q7V10O3ZN3O6D7A4B8P2X840、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。A.护理费用B.手术费用C.住院费用D.治疗费【答案】 DCA1J2G1Y3T1C9Q1HS10Y5Y10B1N8R3V2ZG7S8H2F9Z1C7J141、年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是( )元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】 CCY3R6F9N10T

21、9H1S10HW10A4J8H2P7I5G2ZJ10A8T7G10Z5Y9D742、下列不属于忠诚客户特点的是（）。A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权B.重复购买商品或服务C.对商品或服务表示非常满意D.介绍亲朋购买【答案】 ACM6G3J5P4A8Y7A1HB5F1B1V2F2H2P3ZK1Z3E3U8Z3F7E943、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCC2Q2W8M6G6K9R3HW3N2S3X1B3K5K1ZL8F9N6Y3A2T3G444、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美

22、国C.德国D.法国【答案】 BCU1I3L6W3Y4G3H5HT1K9C3T4M8P7O5ZI7Q7K10U7N8N7T445、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCH8G6J5Q7B8Z10M7HH3U8R5E5L9R1V2ZB6R7W8U4E5V7A846、杨先

23、生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】 ACM4N5N2M6Y2W9A5HZ4S10O3I9W1K7D2ZZ1H7A5V8L2X3S747、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资

24、产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACL2N9X7T6M6Z3N1HT1D4P2E10P8O2Y3ZS2R2V8J6G5C7X448、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 DCH3D7G9X3P4D9G2HP2R2S4U6U5T1Q1ZF9N6G6M9W9W5K349、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.商业银行接受客户委托进行资产管

25、理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况【答案】 ACH3L1M8K10D9P9T9HJ5D9V9O4C4J1O5ZB2C3Z9C6T8L2J750、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】

26、DCC6N1P7Z10I10U2I9HM7Q2D2B8V9X5W8ZU1N5H2T9R7Q7O351、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCH6N5B8N1R7S10Y8HR1Y6W4G7L4E6I9ZZ3K8S10I7W10Y4T1052、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCX3K7F7A4H1H4U9HZ9P7L5I7M6Y1I5ZU4U2Z4C1M8Y6I653、小王是一名销售人员，根据小王

27、与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCK2P3P7L7A3N2R5HN9K4B10W1E3G4V4ZF5H6C6Y2V9E10K754、反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】 DCK

28、4C10K2V8W10C4S3HS2U10W4L1D6T9F2ZE4Z1T1P8S3U4E555、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACJ7P3X5V10H1N9P9HE2G9M3E5B6Z4C1ZD3M1D8K7Q1B2G256、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄

29、子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACX3E8U2D9B3Z9Z2HI1A10X3J2A3E1M3ZD7C7C4I9Q3I3X257、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险【答案】 ACA5C9F7V5N9P10U6HC8J

30、5T10M1E3G2J10ZF2E6V4C2Q7Z3N758、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCL9V5B1I6O9V4A10HK10E10Y5Y1F7E9C8ZT7G7K9U9N3Q5J859、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了商业银行理财产品销售管理办法。A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理【答案】 ACB10M7C5G6N2O4

31、M10HB1T3T3S7H8V5X6ZP2P1H7S3W4B9Q360、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACQ9Q7A1B4R6Q1I8HT1L2Y6M2M10C8R3ZF7W6I4D6Z5F3O961、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)A.5525

32、0B.43250C.55260D.43290【答案】 DCZ4K1F1T6W9L1H7HT3O5T7V5I2F10S4ZB2R7T4M7Y1E1K762、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】 DCW2X8X9M4Z3X7R10HF6U8D2F1W5L6N10ZF2L4F8Z5H1P1V863、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6086.7B.

33、6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACY2T5J9S1Z5X3H1HM2W10W2V8D2L6Q9ZR6H7J6V4U6P9R464、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCS2S7H8Y9A2B1T4HH5R7B3L8A5E1I6ZU6V5R3G6V9L6U765、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相

34、对较强的自主性【答案】 CCA10K9U8Z5B8M4H8HL3V3F9D6C10B10I1ZN6Z5S1K5P10K2P566、（ ）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划【答案】 CCW3G6L9C4C10S6H1HX8A9U9T3B8L2P8ZQ1Q10L8Z2A7L6P467、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期【答案】 CCJ3G2B7D7D9O6D7HW5W4W7R8B1W1

35、E5ZV4N10G7J10J8A9Q668、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】 BCA5E6T10J5L2J8N4HZ8F4E2T7Z3E4W4ZN8F2L6X1X9P1E869、教育投资规划中（ ）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。A.基本教育B.高等教育C.职业教育D.素质教育【答案】 CCH6Y8W7S3L4B1I9

36、HN3V3H1Z1N6B4F7ZB4Y10D4V10C6H1H570、劳务分包企业施工队伍须配备不低于注册人数（ ）的管理人员。A.8%B.10%C.12%D.15%【答案】 ACZ10J3M7C10D5M6O3HK5V10H9K3D3M4P7ZG7B7Q8Z6Y1U4P1071、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.43.66B.45.22C.58.74D.39.6

37、0【答案】 BCO4A7F3C5B3P4H7HN3G10L8M4B2P4Q8ZN8Y8O5S4D1V8Z872、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACK3B3L8X7Q1Z5P8HX4G4M8X6D8F5V4ZJ8T10K7V10Z10A5D873、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCA7O1B9D1J2E9I8HV8P8C9P1V9U5

38、N3ZL6G4Z1H9F8F9C574、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常 见的红利选择的是( )。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCP4B6H9D5Y9A3C3HK1C2B1O7U9C1Z2ZS4P5M1O1O7V6B275、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市场利率为8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 CCU5X7G5D1P6N9S2HH5V4W6K9E6H8T8ZO2D4A2T6B8B2

39、F1076、年金终值是指( )。A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCS10A2Q5T2G4K4A10HG2O8D10F4U2K1V4ZM1R6N6Z10L5L2W177、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储

40、备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.14B.15C.16D.17【答案】 DCX8C7I3N5S1U9I10HY7Q2V5F5R7J5U3ZU4E3Q3J2C6I2H1078、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为 “金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一

41、些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCB6E3V2K7I2M1P2HF5D1L8D8T6D3W1ZH6N8V5S3V4V8D179、关于人寿保险的描述错误的是（ ）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】 DCR9Z3V4U3J1E4E4HC7H1N7S9Y1Y9I8ZZ2W10V3F5B10U6F980、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.

42、平等处理共有财产【答案】 CCM4C10G9P2K4X3D4HQ1G3F4T10Q1C9Y2ZP2F10S8Q10C1R2F781、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费【答案】 BCA8R2A3S4Q1H2V3HG2Y4Y7M6Q2R8F9ZV1X8R9H2V7R2N682、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。A.越高 ； 越高B.越低 ； 不一定

43、C.越高 ； 不一定D.越低 ； 越高【答案】 ACZ8Z6V2Z3D2N7P6HR6K8U7I3X3D9C9ZE6W4U1E10Q2E3R883、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【答案】 DCU6P6M4G10J3I5T8HN2X1G9U8E6O1D1ZV9O8Z7E7L5H4D384、甲与某企业签订劳动合同，关于合同效力问题，甲向四位法律人士咨询，下列

44、咨询意见错误的是（ ）。A.乙说：企业如果采用胁迫方式签订的合同无效。B.丙说：用人单位免除自己的主要责任.排除劳动者权利的合同无效C.丁说：用人单位合同违反了法律、行政法规的强制性规定才无效，违反了法律、行政法规非强制性规定的合同仍然有效D.戊说：用人单位以欺诈方式签订的合同无效【答案】 BCL6P8S6U5V10N5B6HI1Q7D10Q1Z2G1W4ZS6M4Q7F7B4U4Q1085、调解委员会调解争议的期限为（ ）。A.3B.10C.15D.30【答案】 DCP4N6L7K7V3P3J6HI4O5Z8G5U8V9K3ZZ1O6Q6I5E3J8A286、个人生命周期中探索期的主要理财活

45、动是（）。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】 CCG2O2B9A7C8S5M9HY5S2S6J5I2M10Y10ZC2Y7Z5B1S9A9V287、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 BCV4T3L9Q6K6C2W3HV8J6L9O9G8O4R6ZA1K4F3A6I6X9E1088、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李