2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分300题含解析答案(广东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCE3K5S5N7Q4F3R5HD2T4I7R5X3A1U8ZH3D5R3B9I8K8U102、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万

2、元，年利率为5，则该项奖学金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】 DCQ5J4Q8G2L2E4C4HJ4H6K1R7R9B7X9ZF4H10O9R1F9G1Q23、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定

3、【答案】 DCJ2S6Y2Z10G1W3O10HY5T4A9C5V4I3I5ZM8Q9J10L5B6X1S44、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】 ACG3R8Z4C2W7O7Q3HT1Y1S6P3U1T7U4ZA10E8I5C8F4X8P75、根据个人所得税法的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否

4、提供劳务【答案】 BCV5H8M10X9C3I2P3HC3Z9K2U5T1S2I7ZD5W1Z8C4W4Y1S86、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度【答案】 DCV6B4E2B6X4V5W2HV5V2C1F10G5S3Y2ZQ2X3M7V2Y10I5Y57、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经

5、相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACE7I1Y1Q3D10Q4L1HL9A10D3D6P10L4L3ZF6P6F6W10T10N9Y58、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】 ACF6Q8M9N5M8E3M5HQ1M10U6W4B9V10A10ZR3S6S1M7H2J8K49、教育储蓄是以()方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCD4I9W6E7T9J2Y2HU9X6G10U10O9D9X1ZA8Y5F9Z1

6、0I2A6C1010、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比1:2。则A公司的净资产收益率为（ ）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】 BCO2S10V7I3I4I10N2HE4P5Q2F8D9V3D7ZC8Y7L10Z7G9P8X311、在保险实务中，下列不属于间接损失的是( )。A.财产本身损失B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失【答案】 ACC5O8N7H8U5A9G10HI9E1N4H2M5Y5H4ZR3Z8H6L4T2F2Y1012、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（

7、 ），即居民消费价格指数。A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】 CCP8T9T4J5P3E2C1HX5B2C8F5W9L10Z8ZU7B10M3N6F4Q5N713、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，

8、假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】 BCC7G7X1J2L2G3F2HN8P8E8B2N8Y6F5ZP6S10S8T5L2R1V914、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCQ10P8J8X4J6Y2E9H

9、Z6S10K6Y9F2A2I1ZM4U2Y10O5S8Q2F415、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。A.性质不同B.法律效力不同C.主体不同D.适用范围不同【答案】 BCP9K6B1H2T6W1I5HD2L5J8Y7U1M9B7ZP4R6Q1D10E5V5G116、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】 BCO

10、5E6Q1D6E9B9B4HU6B5Z3I3B7Q7Y3ZD2Z1T8J9T8N10U717、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价【答案】 CCD1O9B5I8Z4M8K8HW6X2A7U8U1E10W2ZV1E1T5B9Q4H1W1018、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理

11、指数D.居民消费价格指数【答案】 BCK9Q8Y5D1B6U9S10HA2V7P1Q4C5T9P3ZR10L5X10M1Q4P4O519、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。A.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】 DCQ7X2G4T10U1E5N5HI3E5P7C10J10V2W4ZR4J3T2D7K6O7L420、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；

12、一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCI4D1B4K7U8C4P2HX7J6H1F4Y10E3Q6ZV7X7B2F8Q8A8M321、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】 BCX1B10C7K8C6C3O7HU2C8C6W1S4Z5G7ZU3E5M2T4C10L9L622、6年分期付款购

13、物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACK5H1B2N7T5H5Q10HV9W2C1Q4B4L1I9ZR3I3I4W9I9Y2A623、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCG4Z6U1M5R5I6R9HB5B7U9Y8S7E6G4ZJ8X7O4Q8

14、Z7R3G124、关于金融互换，下列说法不正确的是（）。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】 BCD4O8N9K10U4O2I3HD9Z1S9L3A9X9W9ZS5Q2D6Y5T7G1C325、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCO2I7S9K8Q7L4X3HW3V5K8U8L8S10B2ZV5I8Q2I5S3P1G126、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险溢价=无风险

15、利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价【答案】 CCU5E2Y1Y1O2J3O3HI1O7X6C4X5M5K4ZT2W5W10N7D4M5B627、不可以申请公众责任保险的是（）A.工厂B.学校C.商店D.医生【答案】 DCO4L2J8I2J9A5Y3HE3C7K6H9L9S10M1ZS8P2B7P5B9M3X128、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基

16、金从业资格的人员不低于该部门员工人数的12B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的13【答案】 DCS8I8B1C3C5E4I7HX3F3A2X7R7D10O3ZC2M4M5F6I4O2T829、在进行（ ），项目部劳务人员应督促协助外施队伍及时到派出所办理暂住证。A.入场工作前B.施工阶段中C.人场教育工作的同时D.

17、人场登记的同时【答案】 ACH7U2J10T1L3D9G10HP2C6S4I1N2T4H10ZB8W3F2R5I1M4F730、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】 CCQ7V3E3R9K1H6N3HK8B2A1H10H9M1V8ZB3N9D3S8Y8F2L331、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）

18、。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】 DCF5I4C10L9I7Z10X2HI7I8F2V5I5U7N6ZZ8Z10E7P5W10J3C1032、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 ACB4V8Y7C2

19、X9Z9U3HE5F8G1L10V1X10R4ZZ10D3P6F2A2R5G233、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 BCK7Q8K5M2F4G5M8HZ1A7J1M9P4Z8P8ZW4U9X4W6P7T3S834、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及

20、创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】 CCY2P10F8S3P4K3K1HC4Z5L10E5G10L3X4ZL2O1K4N10P3Q5M735、银行承兑汇票二级市场行为不包括()。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现【答案】 CCV1Z2I7D5E6L5S1HO5Y10Z7V1G9Y10K2ZI2D1R4V5G4A5D736、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，

21、于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则【答案】 BCC8G9K5F9B2O1W7HO3F9Q6X3R7R8E3ZG1M2G5D6P9L2Q137、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACR1B4H10C10O7L9G5HJ2S2Q10P1M4U2N4ZE1T9D7G3C2Y2T938、下列不属于金融市场主体的

22、是（）。A.金融工具B.金融机构C.资金供需者D.政府部门【答案】 ACY7L10J8O2X8N3X2HL6E5K8L3M3M1F9ZS4I6Q4C4D10R4U639、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCA2H2H7T2J2K3T4HU6G4H2R5D5B1Y5ZE8V7L3D10H9U5W440、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.

23、133.1D.13.31【答案】 ACV8L1V3E10R6N1T6HB1P7L1X7I7D8W2ZS10P4U10X4R3U2Q441、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCH6Z8A2H6Y5O6P5HS5V6R5U4M10O4U2ZD6H10B6N2V2A3I142、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期【答案】 BCP4G4S3Q3P3B10C5HM2E4D4A6S8S9G2ZR1V8X7V10C10T9V243、小明离上大学的时

24、间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】 DCB2X8J4A7Q8L3F6HV3Q5N7B8G3C8N1ZG3D4U5S1B10B6A244、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资

25、源是否一致【答案】 CCX7J3Q2X6B10A3N8HZ4Y6F10D3B6P2L8ZZ8V10F9K3P7B8T845、（ ）负责工程测量定位、沉降观测。A.建设主管部门B.设计院C.工程承包人D.劳务分包人【答案】 CCZ5Q7H1I6G1O2V2HC10L6X8F5Q4L5L3ZG4D2T6C9M5A4V846、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCM5N3

26、O7A2C3X2G7HZ9F9T2P8W3K6Q9ZN3A8I2O1T1S4A547、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 DCD1N3J5G4Q4Z1L7HC7S10E8T3U2R4Q8ZO5K3D6D4Y8J1J348、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的

27、提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】 DCT6G3F3D5K5N5I6HC4Q8V5U4V6V3Y4ZR1T8E10V10F4Y6Y349、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCM5S1W2K10X8S5M2HP1W9B1Q10L2Y1U1ZG6U4J2C4G3Y8S350、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。A.收入与支出B.投资偏好C.健康状况

28、D.风险特征【答案】 ACG1Z1G8M8J2B6G8HW7Y1E5S3Q6N10E3ZJ8A3E2G7K6P4F151、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】 BCH7M6D1G9G5E9U9HB4D4O2O7D1I6U3ZN2L9N7Q9L7J1E652、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是( )。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤

29、害获得的医疗费【答案】 DCP3A9E2A9G5X10X10HT9J4H10T3Y1A4F5ZX1I6T6A6I10T1P253、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险【答案】 CCR6O4G2F3T6G5W7HQ2E5X7Y1P4D7Y10ZH1M10G1E5G7X5I554、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包

30、括（）。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【答案】 DCU10B3F2N8C2A5Z2HN9C8U3U4R6R6Y8ZH9P3O8O5N2U7O155、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间【答案】 CCU5M8I9P1O5N3I8HW1J2Q8H2N2H7Y2ZE1T6T4V2L10G9C

31、856、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 ACG1U5C9L3O4Y6H5HM10Y3H1O9Y3T1P1ZM7M6R1T10C8H4P857、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCT1B2D6J1S2K7X10HS10Z1N9M8J4

32、Y9F4ZN3F7Q7H3U5K10W158、计算资金需求和退休收入应当以（ ）为参照指标。A.历史消费水平B.综合消费水平C.当前消费水平D.未来消费水平【答案】 CCI10M8B1J9L8M8N3HH7L10J2J3S7S2V6ZV8U1Z2N8C9D8F759、根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】 CCC1K8X2U10C10R4Y1HF4K6N2E1Y3K5L6ZI7W3Q3S9E3Q7U1060、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务

33、方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 DCI10N8F4F2Z8R4F9HO9U4W6S9I5C5K10ZF1E9T1Z5Q3W6Z161、在法定情形下，需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的，用人单位提前三十日向（ ）说明情况，听取工会或者职工的意见后，裁减人员方案经向劳动行政部门报告，可以裁减人员。A.工会B.全体职工C.工会或者全体职工D.劳动争议仲裁委员会【答案】 CCW1V6N9U3Y8X10L5HQ3J7X10H7D2A9B9ZW7K1I9W2Q4X3M1062、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制

34、定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACX2O9G9G6L6O7S4HT8B6I10D8Y1D3G9ZC8K8D9S2V7W3B363、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCX7O6D4Y1D5H9C4HY5B3V1I4B9G2W3ZU9F5T7H6H8V2W164、股票X和股

35、票Y的标准差分别是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【答案】 CCO3Q6N4H2U8A8I3HY4T8T10Z6W9Y2F6ZH7T10X6P1R3N10V265、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元. 2万元. 235元B.5万元. 1万元. 0万元C.I万元. 2万元. 3

36、万元D.3万元. 6万元. 12万元【答案】 BCD7M5P3P2X3T6L9HV5Z5N6R10U3O3A2ZG2N9I5A6V1B6A666、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】 CCM5I4A7S10M3C1Q10HE8R6L3F3G3K4J9ZJ6T2N4P8M1C2H867、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观

37、念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 ACW7N6W5J7P7E6I9HA6C3F4N8V5B9Q9ZD9H8A7Z3T5R7R568、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。A.12B.13C.35D.56【答案】 DCG5M9R9J9Y9E10A4HB10E4F4V1I6N4Z5ZO4P5B2K8T8J5O869、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.公民的

38、著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权【答案】 ACL9D1L7G10I4C5K5HL5K6Q7E3E4Y5U7ZZ5X5A1H9A2L7H1070、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCP2K5N10N9Z1W7P4HK5R2Q1X5X9S3J6ZW9F4Y4D4H10Z2Q871、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A.货币型理财产品B.股票类理财产品C.债券型理财产品D.新股申购型理财产品【答案】 ACC2C2K10M7V8C4Z9

39、HB1P6M3S2N1Y9H8ZP8O2L5E3M7E8O572、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定【答案】 BCL7Z2L1P4H6T9K4HO3U8W3I5L9E2C5ZS2H1N2T2X1R7Z173、若投资组合的系数为125该投资组合的特雷诺指标为5，如果投资组合的期望收益率为15，则无风险收益率为()。A.7.25B.8.75C.9.25D.10.25【答案】 BCA3E7C6W10Y3W7L6HP2T5A8

40、E9E5U10T8ZD4P4M2B2D2C5U574、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACV8B4J6Z1Z10K8J10HS1I6Z1B3F7Y10W4ZL6V9K5T6T8N10V875、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】 BCH5R9K4T10Q7N5N4HD1W5M1F4R5E2I10ZQ3E7

41、N7A10U8M10W276、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基

42、金收益率调整为每年3。 A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】 DCM5B2K4E6C7Z5I7HP2A3O2U10Q3Z6T4ZI2M6D2R8Y2Q4D877、依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】 DCP6T3A2V7T7Q2M1HL7O4D5V9O1U5N1ZU3B2E1X10N6J7L278、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 BCF8A2Q8C4B3L2I

43、7HO2N5B8N8U9K2M7ZX7N7Y5R5X9R4S479、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】 BCX8G4A3K10M9U2Y5HQ9Z10L2L9A6Z1F1ZC6A2B6G8N9Y1T780、通

44、过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（ ）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性【答案】 ACR1I7H6S3P3Y7R10HZ3C3H3U2V1Y9I2ZI9Y3Y10C5U10Z4P881、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCB8S8D10J3E7M1L2HB8X2A4P3U7O8O8ZI4M8A

45、10Q6S6J7K282、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCP7T8Z4B4J6G10L9HC7K10C9B6Q2S6U9ZA1U1D6S9H6U8E283、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】 CCX7P9A8T7F5B9D8HC2O9S1H3E6Q4E9ZQ3J6W10H1K9H10B184、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 DCV1Y6Z5S7B2X2