2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分通关300题（全优）(江西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（ ）遗产的权利。A.赠与B.相互处置C.顺序继承D.相互继承【答案】 DCV4H2E3L5X4V4X5HW5E2P10D5D5G1E6ZC10G7Y9U5E1H3W12、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱【答案】 ACR6R7R4A3

2、D10D3I6HM3O1C3A2S5M5Q5ZM7L10I7I7J5W8V43、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命【答案】 ACK8X1T4N3Y2H3A5HJ8G2H8L1U4Y9A9ZS9G4E4O2U5D4C24、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利

3、率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACR7N2L4L4K5B10E3HW7X4S3E3U2B5U2ZP10W1O1M2X2U6J45、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 DCB4Q7J6F7I3D8M9HI7Q1H8J4C4F5D7ZD9C7U4H1S9N10O66、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发

4、展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】 ACJ3B7K9J10X5L8U2HL10Z1H4P10H9M9X1ZA1A4B2X4J9N9V27、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】

5、ACN9Q9B5A5R4H6C7HT1Q2O1K2I6X9K7ZQ7I1P6H3M1U9M78、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一

6、只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCN6I9T8X2T8G4F6HV9Y5Q4L8B1E7X9ZC10A3T8E8Z4I7U49、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BCC7X6F2Q6F6Z2G9HZ3W10T5E6I1L3J8ZQ4G8R9F10N9V4C310、公民或法人设立、变更、终止民事

7、权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCR9M8B10U4D10N3D6HZ7T3C7F4A1G6N10ZC6R10R7N5Z5B3O111、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案】 DCA5Y7U2C8D7I3B2HL4Q7M2V3L3U5Z2ZQ1T2V4Y3U1B6D512、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注

8、：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.3644B.4347C.4678D.4912【答案】 BCB1X5M9F1O8C1H5HM2G9M6I5H1H2M8ZV2N7K4S7A5D2D313、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACA2K7E6R9H9G6W1HL9R8F2B7P2M9D9ZZ1B4Z7C4I5V9F714、

9、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。A.0B.3360C.4800D.5200【答案】 CCZ4H2Q2W4V8G8P5HZ4P8U6O4O7A8G5ZJ9G4Y4B5S1B7L915、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCK6Q7N2A8Q8J5F5HQ7F10J9E2J7R8U9ZQ10H9O2Z4D7P3Z716、关于智能投顾的说法错误的是()

10、。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 DCT1Q4I9V1C10R9G4HF6G3D8V7R7U6O9ZQ7I9U7X8W2Y7C817、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】 CCJ4A3P4G3W8X8A2HD10K5N6O1M3H9A5ZL1X8R1B2V6R8B718、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他

11、们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 BCK7T9H9M5Q3S6X2HL1Q9B2R4R10N6H8ZY3C2K3N6D5V4F519、其他资产不包括（ ）。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石【答案】 CCJ6B8C8E6J2T10L4HT8P3W8R4Q9P3G10ZV4K1V4I3G8O10L220、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 BCG1J1I8T2M8M4C1

12、HG8D9U3Z8G2E2A3ZT3O7V8H9X4A10U521、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.客户范围广泛B.流动性强C.投保人出意外保费可豁免D.获得免税的好处【答案】 CCM5W9M6L3K9R5Q9HU7O1W6V2O4S8O8ZF1B5V6Z7E8Y3G522、下列关于证券投资基金与证券

13、投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【答案】 CCS5H5J5V10W1N6Z1HN1W7R8T5S8F2K2ZZ10Z3W8I7Q3S8X823、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）。A.上海证券交易所流通的A股股票B.深圳证券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和国家股【答案】 DCL9Q5V9T6F10R5P6HO5L8P9N2K4M9F9ZO2G1Q9G3K4I6X

14、624、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保【答案】 ACG8C4T2N4Z3O1X1HX7Z7I1M10B7E10V6ZP7Y10B7B7L1X1Q125、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】 DCP1N2A3W10L1W7Z8HE4N6N6G8W3J8W7ZW6X7E8G4Z3V4V426、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提

15、钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCK5J2C10G8Q6C7O6HO8V10D8Y6C1L10Y6ZP5R2Q3S3U4D8R827、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小

16、企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 DCJ8A1J7U4M9P5F2HT8M8R1M7B4H3T1ZK7C5S8K3X9O1B628、下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCL2A3D5Y8K2W9I9HO10Q1E2G1P9U10

17、T8ZQ9V1L5Q5J9G9G729、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】 BCI9Q3H1H3H3F2J8HX5S6H8W2R7T10N4ZV2U8I5M8Z1H10Y430、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是( )。A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCM8U7X9Q2L2G8X4HF4I9M2W7Y8E1G3ZV9G10U10Y2A1I1X431、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支

18、出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。A.护理费用B.手术费用C.住院费用D.治疗费【答案】 DCI10G9N5Y2E1N9G9HZ2N10F5T5M6Z7V8ZE7N2X3T5P9D3Z932、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。A.产品开发机构B.高级管理层C.法律合规部门D.风险管理部门【答案】 BCG5W9B5H1H8Z6M10HY3R7T5W5B3X10X10ZW6X1L9Q8L8M4O73

19、3、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任B.收入C.直接D.间接【答案】 DCN1X6U2B1M5Y1X10HU5U4F8Y6H10G2Z8ZF2D3M5O6C8Y6P534、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58400B.54750C.51100D.50000【答案】 BCR3G7I10O10Z8B4N9HE7M3O2C4M7S3V9ZD2Y1I6F5

20、Q2X1F435、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACA3H3C9O5X1E6Y2HH3A4F7I10U3L8X9ZJ9G7X8W6Z9F3I936、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )个等级，并可根据实际情况进一步细分。A.三B.四C.五D.六【答案】 CCP6F9W2A7X6A1Q5HM4G7K9G6P3W6S3ZW4F9P5G6X3N9Q437、财产保险合同的性质具有特殊性，即具有( )。A.补偿性B.给付性C.无偿

21、性D.有偿性【答案】 ACC1D10Q3W3J2L5Q1HK2U2P10S7V2I4L2ZO9S2Y5N7P6X4Y1038、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCM8S8O6R7T10I6G4HB6H6R2Z5K8H7U8ZA9C3D3P10T7P8O839、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。

22、 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCC2V8E5L8W8F1P9HD5R6H6I5X10D4C2ZZ5F7G7H2Z4W7E540、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（ ）。A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理【答案】 ACD5Z5A7J4K6P1K5HD2Z10K8A7K4V2H9ZD9H3F3O8G10Q5P241、下列关于合法收入的表述错误的是（ ）。A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利

23、息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】 DCG7P6M2L3B1Q10F3HK2Z4V3P1A4N7T3ZB9L4Y3J4H2P9Q242、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先

24、准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCX8M4G9W3J4M9S2HL9L2R6I7V8M3K1ZU3I7X10N9G9V10F1043、对劳务分包队伍的综合评价可以划分为（ ）。A.过程评价和全面评价B.全面评价和专业评价C

25、.专业评价和实力评价D.实力评价和过程评价【答案】 ACZ1F2I2Q9P3B3N7HN6Q1L7Y7X5Y7Q2ZY6G4K9I8O10J7P744、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCQ7F5Q5M7X5C1B4HM1A9M4I9N5G9C9ZV9C2I6Z1O2K2X545、项目部应按照规定负责（ ）核对本班组务工出勤情况、记录人员变动情况，并按规定配合项目部统计、核实（ ）务工人员出勤记录，审核后上报项目部。A.每日，每周B.每日，每月C.每周，每日D.

26、每月，每日【答案】 BCV6D9L6F2E5X3H3HQ1F7N10Q9T10K7H9ZA7W6P7F4G5Z1D1046、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCB7G6R5Y10E2F4O4HR4L5F9I5W2O1L5ZS4X6S6D6I10Y4Z547、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCM9Y6R5V9V8C1F4HV3U5H4R5O10F10H2ZP9Q9

27、R8B2G2Z9V748、在法定情形下，需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的，用人单位提前三十日向（ ）说明情况，听取工会或者职工的意见后，裁减人员方案经向劳动行政部门报告，可以裁减人员。A.工会B.全体职工C.工会或者全体职工D.劳动争议仲裁委员会【答案】 CCW9L5Z7W5C10B8D7HM4R8R9T3A2M8A4ZH1P2H1T8S7Q3V749、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCR8O1K5U9F8X4L8HF6Y3W5M10M6T6C6ZB9

28、N2G8T7L1C8P950、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCQ5A10Z3W6M8T3F6HA4C9A5Y6U9T6Y9ZI2I6L2D6X2U10X751、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每

29、月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.3644B.4347C.4678D.4912【答案】 BCT1F7H1N5E3R6F3HV9V5L5W5D6U4A6ZU10U7V7U10M1W9M952、订立劳动合同主体必须合法，下列哪类人员属于具有签订劳动合同主体资格劳动者的条件之一（ ）。A.劳动者未与其他用人单位建立劳动关系B.在校学生C.现役军人D.离退休人员【答案】 ACC

30、3K5N1Z6J6L4N9HC5S1O3I1V7H9O9ZP2N3R6D4B10R3M453、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCI9V7Q9I7Q5D8H9HF6D5H8K7P2J2R3ZU6B1Y1B10J7V2U254、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对

31、自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCU3N2Z8Y2R7Y1K8HZ6U2D1M10Y5A3C7ZP1E6N2T5P5Q3B855、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 ACH8P3F2R2K2F7Z7HG1K7J5H5K3Q10V1ZX2O9R9W8A9D1E2

32、56、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCO6A2S10R2Y3A8V7HP5Z9E9V5T4R3H8ZY9Y3Q4J2Y8W4V457、关于家庭收入支出表，说法错误的是( )。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占

33、比情况【答案】 ACR4N6W4J10A1C5F5HF7E5O10N9D2H3I4ZP1A1I1H8Z9A9D658、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCR6H9Z5T3P8C8R2HZ5H5E6G8I8Z3T9ZM10H4Q10F10E4K5F1059、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（ ）。A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D

34、.客户本年为公司创造的利润【答案】 DCD8H8Q4A4K9T8Z4HS8H7V10R1N8K3B9ZR3G7Y1K8C10D1P560、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 BCY6D8J3Z1V3P3V3HJ10V9D3N8I7N6J5ZC7W1I3G8O10Q1H961、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土

35、地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCR4Y10X3G1U2Q7L6HI4H4Y1W9P6C9I5ZF6J6W4H4R8M6M462、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81【答案】 DCH6O2A9K2D9W7C4HJ9V3E7P9P2T1D4ZC10A7L10F10W6Y4O863、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、

36、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCO3A4W2F10J9S8Z6HN5G4U3F9E8G4Z9ZY1T4H6T3S2T8E664、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担A.20%B.10%C.30%D.25%【答案】 ACQ2C2J5B7R1D10S3HA3B2T10Z5Z6W8Z10ZR10V2N7H6F6A7N165、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制

37、有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCJ8J1A6G2R6L7O8HU9P3F9J6X4K2N9ZF8W3P8J6F3Y4K766、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCA5A5I9F3P1K10D5HC2O10G8J9N4H4F2ZE5V5N2O10Y5S2I667、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额【答案】 DCI2R4M3U6G4W1O5HQ1H3M5E8D2X3M10ZX1G7

38、V10K4J6C8R1068、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）。A.具有完全的民事行为能力B.对事物能够认识和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民【答案】 DCD6C2R7S6U7A5Z7HI3B10O2Q5Q2T7V1ZV3Z7O5K6Q8W9I869、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACK9M4G4V9E10M9D6HF8X10Y9V5D2J3O8ZU4N3Z9H

39、9G6C1F670、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证【答案】 ACJ5D4C4S10A2N8F8HQ8J8X2H9Y4D4J1ZQ10X4M6T1V8Y7I271、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案

40、】 BCC1L7Z3P10Z8Q4C1HH7J6M9L2Z2L3I9ZS6W7Q5N7T8K10X872、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCQ3J7M7Z10Q8F9K10HH8P3N5M9U10L6L9ZY4C4P2O6K5L1H673、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B

41、.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCL2F1X2T5G9P9M5HA6P6W3Z8D6N3V5ZS1U4F7N3G4G6F574、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健

42、的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACV9G5C9I5P5J7P8HA2X1F8D10V2H8Q3ZC7H1W8E3N9H5U275、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。A.5B.10C.20D.30【答案】 BCU9M3Y3C7W5S8Z2HQ9H3K7J7X3A7U4ZN1U2Z7O5Z4R2H776、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生

43、保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁【答案】 ACZ5S7Q7Y10W7T8T5HB10X1Z2W1R10D7R8ZT8S1U8Q3P5N9I877、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明

44、生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCE8U2M7F10T5E4K5HU2A2H3Z6Z9V8F5ZB10F3Z6J7U4E3S878、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCX4W5J7D6W8Z1V3HO2C8K8D5E8L4M3ZT6E4A7U3

45、I7R5N479、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89【答案】 CCL10I7A8S9G5P5N8HR8L3F5J5D7D1B10ZO2D10U10V9N5O3A280、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（ ）层次分析。A.企业B.工程项目C.工作岗位D.项目部【答案】 BCQ9G4W8T7Q7B2V6HF3I10H5P1H6M5W7ZO8Y5E3D1J1E9X881、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分