2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题（名校卷）(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCX9Y4Z10D3J10J4A10HO10R10P2H1L9E10F8ZJ10D9N1C9M8U2E22、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。A.收入与支出B.投资偏好C.健康状况D.风险特征【答案】 ACW6D9X7G4M6S1H9HW2Z10X1A10C7N7D1ZG3O7J3S3O10U7F23、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保

2、证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCU5X1Q3W3N5C1T8HE9W8J2A6M6J4K4ZZ8M2Q7C8D2Q9B74、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCX2E10E3I9A5L4V2HF5Q1P6F3B2N8V8ZH1I7T9K1D6G5L45、下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】 ACS

3、9I7H9H3Y6E5C5HZ8Z3B3A5C10A9K9ZN1E2X4K3N9T1L36、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 ACP6V4T1F1B7W1C9HX10Q8M5T4S3C5T1ZB10F1S7H8M3Y10Z77、下列关于定期寿险说法错误的是( )。A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时

4、间的延长而快速增加【答案】 BCX6D3G8T7G6V3B8HU8W1D10A8I10O1B5ZB5R9R9F10V4E1X48、下列属于流动性资产的是( )。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCB10A2U7V5I2S3V5HJ2I7Q10N8G2P6A9ZU8R2I1J6W5S9U69、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】 DCF6M9J10X6T4F9N1HO2U10U5D3C8D3B4ZA10R2X9H6W9E6I810、根据资本

5、资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组合作为投资对象。A.期望收益率18、标准差32B.期望收益率9、标准差22C.期望收益率11、标准差20D.期望收益率8、标准差11【答案】 BCH9R10W4H1I4E1K2HR1Y7Z6Z7L1S10S7ZH1F7P5Z2H5Y1V311、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCM4C3Q4Q10B9N3E4HY8E3H9K3T8U6J8ZR1R3D6K4P10E7P212、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最

6、常 见的红利选择的是( )。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCV10Q6M5O3S5J5N2HH2R3H1L6W1T1J7ZU7I8E4H1S9L8C313、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离【答案】 DCV8O3N1P2T8Z10W3HY9A9M4L1B4O10U3ZO1N7N4E5C9C8R414、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交

7、通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元【答案】 BCA5B7E5X2Q4V6X2HQ10Q7X2X7R7U5Z3ZS6M6O10I10U6B4K915、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品

8、【答案】 CCN4Q1S4L4O9X6W5HO2N4M3D2F7F2B5ZQ8H4D5L1L7B9C616、以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】 CCA3D5L10P10Z3E5Z4HR10T1Q5P5Y10Z6O3ZR1

9、0R9O7Y1Y3G6S517、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（ ）。A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理【答案】 ACF6O1N5E1F1G1M9HV10Q9X6L2B7T3S6ZZ8B8Q10R10K6F8D518、资本资产定价模型中的系数，下列叙述正确的是（ ）。A.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大【答

10、案】 BCS8E1D6N3T3M10U2HE6M5J10S7J4J4H4ZV10O8Q7H3F8V3H719、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易

11、记录【答案】 DCF9Z9J7O7S9Q6D10HF10E6W1E10L10J5A7ZJ8D7G10R9G8V6R820、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构【答案】 DCD2H9F4B8W10C8R7HD2V8B6Q5J1O4D8ZJ8C10D9T9F2T9I621、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCN2I3H10M5B10E8C8HJ10K4Y3O8W7R7J10ZK6O2Y7R5O8V5P6

12、22、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCQ8L10Z2O9O1F1H2HW9C8E3T8L4M9Y5ZZ2T9B2V8G5V10H323、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCG3H6Q6U9T7N10L10HP3U10X1E2B10F8U7ZT7K9F5

13、K1Z10Y3M724、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命【答案】 ACT3Y8T10D2O5K2I8HV8M3Z7Q2S9P6P1ZK7C4Y6D10I4X7R525、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为

14、2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCB10Z1F8O7M2D5C1HT5C3I2L4J7L3N4ZA10U10S8W5Q6K10V426、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间【答案】 CCT7Y2X5C7Z5D6B5HS9K8U8

15、Q1A4T7M6ZO10Z3E8L3X2W7Q427、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 ACV6O10T2U7Y4D1Q10HK8F3F2N3D4E5N6ZH3X5H3Y7J6I2N428、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任B.收入C.直接D.间接【答案】 DCP6Y10M7S5Z4Z2B4HN4Z3N3H9H

16、5A5X9ZL4K9P7U1W2M1E629、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位【答案】 DCN5A6Y10S7W1K2C10HS3K9A3S1K4I4L3ZC4B3W4K3H6T5S830、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】 ACU8R5Y9J1P4I3Q10HI8N5D8X8I10H9T7ZY9K5Y7U1K7I1V631、电科集

17、团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】 DCW3H5G9H2G7Y10J4HS2F2B10X7F10A7Y8ZO5V3C5C2Z2H6K132、我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。A.55 ； 65B.60 ； 55C.65 ； 60D.62 ； 68【答案】 BCF3S3Y8W9Y10R10P7HY5D3G2K10M8I5Z7ZN7R6T9A10E1O8L133、与普通的保障型保险产品相比，人身保

18、险新型产品的特点不包括（）。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】 ACE8W4B3V8G10J3W2HU4X8W4N3E9U4O4ZN5K9N8R7Z3T10R934、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCV2P7I7R8S2Z6A3HI3Y7M2C6Q1Y5O4ZO5D2A8S3C9E6C835、下列

19、关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】 BCD7X1Y7W8O4N5K2HE3A3O9W6N4G4V10ZT3K6J7Q10Z6Z3E136、王女士投资了多支股票，其中20投资于A股票，30投资于B股票，40投资于C股票，10投资于D股票。这几支股票的系数分别为1、06、05和24。则该组合的系数为（ ）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【

20、答案】 ACC4D7P3V4W4O8D10HN10H8O4K6Q1Z5G3ZC3W4M9X8F3P10I437、下列各项中，不属于建筑业务工人员培训形式的是（ ）。A.现场入场教育和日常教育B.农民工夜校C.技术大比武活动D.脱产学历教育【答案】 DCG3V6L1G8A10R2B10HB2E5C5X2Y5R4A2ZM9O7Z4W1L4Y7H338、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少

21、还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 DCT8F3I8K5X4G10K1HQ10X8K1Q6N5W5O6ZB5C8G1X4H3V5G939、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】 ACT7J9J6Y10J6Q2G4HE2U1O5B6D7V9H2ZV9B3W9Z2N5W8Z440、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答

22、案】 ACH2K5K10T3X10T5O9HF10G1N3J1Y7M6W1ZN4O2S2H7C9D8Q441、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。A.增加消费B.银行储蓄C.理财投资D.资产增值【答案】 CCT9U3D9C3J5L10R10HZ3T10E4O9Y6L9Q8ZT2F10W7S8A5X2Q742、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】 DCL8M5J10P2W

23、8P9X5HN6F9M4X5E10I4A3ZP2Y1I2R10M4A8Z143、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 ACH8G1B8R6R7U1F1HS8A4D7P7E4K3S8ZL2W8T10T1Y9I8T544、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACP3C10G4W9O6E7Y4HB4T6Q10W7R8B5J1ZI3B7W9

24、C8O5Y5U145、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】 DCL6U10D7H3D9B5R6HH6U7G6K1J1O1V7ZG1U3T3N5F3O8E446、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。A.合同约

25、定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】 ACP6V7O2R4S2T10J10HK1T2M9R5Q4I4I9ZY5E3Y1H1D10S8O247、假定年利率为12，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(答案取近似数值)A.6.0B.12.0C.12.6D.24.O【答案】 CCK3C8E8J6Z3V6L9HU10P5H3U4H7P7J1ZP5M4A4E2R5Q3W748、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCK3I7N5O3C8R10R5HT4C4K10Q10L

26、10N6P4ZH8K2O6R10M6Z7O349、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 CCR3K10M1N6Y7P9F7HY10C9Z7T10U7S8X3ZM1M3F4T8Z6K2U250、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率

27、4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCJ4A5X3G5O1L4D4HT6R1C8Q4H2Z6P2ZW7G4U1P8V8A6R751、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险【答案】 DCD8K6R2S9V4R10R6HC6P1F4J7N8N9L7ZP2B6R1N8I7B8K352、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。

28、A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCD8T2O7M2D7K9D7HZ9O1J10V1W7E2S6ZZ10D5K8Q3U8U10H1053、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCB7V3F3C1U8Z7A6HG4P1B3T10P5R6E7ZQ5Y6X8R4M2V2C954、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误

29、的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCW5Q1V9C8A10H4P6HR8B4H3Y8O10K1V8ZD9Z4O5H2F10P2D855、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0

30、.8%【答案】 CCL8F9B1Z7R6N10X7HE2O4Z3Y8U4T2C8ZO5K1H2D6E8K1D156、汽车金融公司贷款的首付比例一般为( )。A.1030B.2030C.2040D.1040【答案】 BCP1G8P9D1Z5C9Y6HV6X7M9L2O8D8E10ZK9A3W5M3J5D2Y357、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所【答案】 DCZ8P6Y8P9M1O6F4HE5U1C4N3M7I10I10ZB2A8R1P4

31、B5L5T258、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张

32、先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACF4E3M9W10Z2S1B9HP6F8V3C5A9G4V4ZP1G6J10W6Z8Q9M859、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.4.56%B.2.37%C.-4

33、.31%D.-5.65%【答案】 CCU10S10J10V6G5N1H5HV5P3G6S1K5L1C2ZM6Q5H9E1N4L5F560、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】 DCY7R3G5A7F2N1Z10HD8T2Y1Z9F8H10V6ZR4W5P3C4Q6X10Y961、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答

34、案】 DCS10O5B5M1I2A7T1HG5R4V6J10U1H3C6ZT2Q3W1F9R5A7Y262、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】 BCU4Q2O4I7J5F7B10HE2Q10S7M3P2M10Q2ZS6I7E9K10R5X7U963、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】 ACM8D10N5L10I5C10G5HY8R4I5X10O10W6R10ZA9I3C3B6S10J6Z1064、客

35、户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCW3L7M1M2Y7U7R2HO1A7E8V3B4Z3T2ZN8O5E8D2X8K4A265、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCJ5F10E8K7F6Z10R5HL3V7V1Y8F7X6I9ZQ1C5Y7D6T2U6W1066、退休后需要花费的资

36、金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况【答案】 ACP7A9J9O1Z8F3B10HN2P9T2I8E6M6N10ZB8J4Z10X6Q2Q1V567、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5

37、，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.990000B.900000C.1411410D.1283100【答案】 CCF6T6C7G10D1Y9B8HY1Y6V8L2A4H8M2ZP3C5G7L10R6D3B1068、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到（ ）岁，比10年前提高了3.43岁。A.69.56B.70.23C.72.12D.

38、74.83【答案】 DCP6Z10K1M4P4K1K2HE6K7Q5N7D6E3P10ZH1R4X1X2E9F6P869、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按 ENTER ，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次开机需重置B.数字重新输入按 OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则按 2ND CPT 调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面C.CF 是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次

39、输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND CEC 键来调用CLR WORK功能D.清除数据与功能键中数据的清除相同【答案】 CCN5N2C2Z1Y9M10O10HF1S3F5I7F9Q3D3ZG2B7E6Y10V10D3C470、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCY5Y2L5X7M8B4T1HJ7S3I6V7F5G9P4ZR2T8E8K8U10A2V471、在( )的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况

40、发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】 BCY3G1Q2M5O6S2I3HF3E2F10D4P7F10N7ZW9O10V4X3A5U10X672、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】 BCW4Y2C3B2D9F10O6HO10A1K6G8D2A2X3ZO5T9V10U5N3D9E1073、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系

41、统性风险【答案】 BCV9I1I4M5J4R10H10HJ9S2Z9J7E6G1P4ZG8S8D4O6K1T3R274、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.152B.120C.134D.144【答案】 ACP5C2A7H5B1D3N8HJ4N1G6M10I7L6E3ZC4U1P4G9F3V3C175、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上

42、幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】 CCW1E7F2Z10V1J7M1HL10T7L6V5T8C2M3ZQ10D6V7V1C9P10K376、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（ ）来协助客户做出合理的决策安排。A.教育费用筹集方式以及投资工具B.投资时间C.投资产品D.投资组合【答案】 ACR4P6Q6J6C4D6F1HY1

43、0O6A7R8Q6S8M8ZN1S3M5U7Q1P4V977、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCG8G3W2Y8Q4A2L5HT3L9O6X2L1R2R2ZF5T2L7M2W8Z2W478、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.

44、34B.8.23C.45D.6【答案】 ACY9J3T7X6W10S1P1HW8E2Z10U7C9R6O4ZB7I7A9I5R9B9C479、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】 BCK10Y8S6B8G9L3A1HK7W6O10Z2Y9B9H4ZZ6N5P3E1H9X7Q380、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案

45、】 CCQ3H6E1W10N8K3W3HN2M1X7Y9F8Z2S6ZA8B9I10D9L1I7D781、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.少儿两全险B.少儿健康险C.少儿医疗险D.少儿意外伤害险【答案】 ACJ1I8D7I6P2Q5T2HB4X4M6I3N4Q1T3ZJ5E2B10E9P5O1B182、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACY7O1C6J4B9R7C7HT2F2O8H4D8M7Q6ZC2C4F2I7V6V4Q583、()的公式为：净利润资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】 BCD9V7R3S7J5I6L5H