2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分300题(答案精准)(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 DCV5P1Y7M10U10F2T1HT7D6B8P1N8J3N7ZM8W1X9O8L2V4T92、2015年，张先

2、生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCM4V7K1J10B6A2K2HC8X6W2Z9A5P9P2ZK3L7S4I7F7L8Q83、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 BCQ4E5Q5R7R9R4B8HE6P1Z8N7U6F1P8Z

3、G1Y9M7C1M9C5I44、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 ACG10N4X2T3M6S8K9HQ8V1E2H5A3I1D7ZM5Z10G4Z7Y1N8D35、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（ ）。A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息【答案】 DCX6X9Y10I6B6K8L1HE7B5X2M3G8

4、X5N5ZD1W7N10Y7H10M2Q66、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 ACK10G7O1O6B4N1I10HH8I1Y1G8I10V3Y5ZB5U2Y6J7X5L6F37、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】 CCO2C3X2L9

5、Y6J2X2HO6Y10N6B7E8F5V3ZR1K7O7R1V6U9R48、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论【答案】 ACC4Y5L2J4N2X7B9HN9S2Y10E10G4B1T3ZX9J2B10Q2Z1C10L19、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益

6、理财计划【答案】 ACW4Z9L4K1F7G3A3HR5C3K9T3W1U4H7ZD9G7A5M10Y2D2V110、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCV5T6O5P9S1F5K4H

7、A5K2Y3L1L8P8S9ZE3D3Y7G10Q5H7B811、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价(含税)23400元，同时赠送B商品50件(B商品不含税，单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17。该商场此项业务应申报的销项税额是( )元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】 DCP2I4P8W9E2D7Y4HU8B10H7S2L10W8V7ZR7L2K5Q7A1L5O1012、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4，则他需要在退休

8、的时候储备( )元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】 CCW3K7K9C1B1W9Q7HB10S3J1G10Z3K6P6ZR10P2R9R6U6I8L213、 要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCX5Y3Z5R6S6I8B7HR1P10V3E2H3O1K5ZZ6E3M1G10U5N10O714、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的

9、一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】 ACI4S4T7A2N10J8H1HA2U4Y7U7P4L6O2ZE4I1Y1H6S1N4W115、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCP2C5I5P10X3Q1B1HN2F6H3C9L9K9L3ZH9A10E1J6Z8A8B916、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；

10、一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACA2O10C5E1A7N10K4HG4W8J3T3U1T5Z9ZM1W3I8F10B4O3V217、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保

11、险不是礼物，不能用来送【答案】 ACV9V8A2E1C7X9D5HB8V4Z10M8Q2V5M8ZW2X4T4N10I10E4V818、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCQ10U8F6P10F5I1D2HA6D7T6F8N1C1E3ZS6H3Z5D3Z5P3H119、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACG1N6G1N4A9O4X7HG6X10P6D3Y6K3U4ZT2I9N2I9T

12、10F10H720、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 BCR10O10W3Z10Z2U5N10HV4C7X3T9Y9R7F5ZT10E4R4X6G6K7R121、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证

13、标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCQ3B1C4O6K6X9Q4HH4V5H4F1V9C8P3ZR8T9D10J9C5B8G122、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 BCS2X8W8D7C7G3H4HO1Q4V5R7B3B7Z10ZW6B9T1X10B7N2F623、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断B.该资产的系数为2.4%C

14、.该资产是公平定价D.该资产的系数为2.4%【答案】 DCO6J8G10U6A1P10Y4HY4A1R2E2I7U7Z3ZH1I8C7U3N4R7A924、商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCL5I6B2N8I5I4G7HP7B10D6D5Q4Q10C2ZB7Z8O10X7L9B3S325、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。A.机动车商业第三者责任保险B.机动车

15、交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险【答案】 BCU5A6E6H7H1Z1X5HT7P5U4K4J6M7G1ZF2T3C5P8K8K8I826、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCE1Z7K8B4V5L8C5HY10O4O7A4H5C1D7ZY5B2L5P7U5K6

16、N727、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】 CCC10P7E4U5O1G8E6HN7Q8E3M1L6E3R4ZC5A7C7Y2R1I8D728、 在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力【答案】 BCD5Q1B1J2K7U7I4HH5J1N6J9O2V6E5ZD6R3C3

17、A7A8P4N929、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁【答案】 ACP1B2T10A8I4O3B2HS6O3V10E5P3H5M10ZN3Q1L3Y2W6T7E630、下列关于办理公证遗嘱的说

18、法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACT9J7J2J1X7K10C5HE1X5G2X10K3H3M1ZW3T2U7V3Z8U8M231、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订合伙协议D.领取营业执照【答案】 CCZ5I5T3U9I9Y5A10HZ10A4Q1N9A8L7V9ZL3E9O10W9L1H1M132、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某

19、之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】 DCN5L3Y1I2R5U10I5HU5R9H4U5L8C4J6ZA10V2W4N6C5S9A933、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（ ）。A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM【答案】 BCS4G6E8B2X9O7W6HZ7M9Q3X6M5B5I8ZS3U9R9V10I5C3P934、培训时要积极发挥学员的主观能动

20、性，强调学员的参与意识，是由（ ）则决定的。A.理论与实践相结合B.培训与提高相结合的原则C.职业道德培训与专业素质相结合D.人员培训与企业文化相适应【答案】 ACL7U7N9Z5B7X5B2HE5R5O6S1N9T10K7ZB3J5E4P9V3I3G735、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）。A.上海证券交易所流通的A股股票B.深圳证券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和国家股【答案】 DCN8J4X3M6G6H7B1HZ3N4N4I7P4N9F5ZD10H4Y10A6U5V4B836、赵先生的两个儿

21、子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCO5X6R8S1U5P10J9HH2H5O10Z7E1E5N9ZR10V7M4P4N1I5V337、架线工程作业分包企业注册资本金在（ ）万元以上。A.30B.40C.50D.60【答案】 CCG2K1D10L6C4F1M5HY5Y3Q7G3D1B7K6ZW7Z2T6F4I6N6H1038、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保

22、决策的每一项事实【答案】 DCF1L7R5D4L6C2M3HS2B6Y1T3D8C6V7ZY5B3D1K8H7Y10J639、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCG5V7R1R6U9E1K9HO1U10M7Z7U8M3P4ZJ9R8I7S8J7A7Y340、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小

23、心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 CCL3A9X5M3Y6A1W7HD7N10B10Q9A9T4S1ZQ7M5U7C8M6K8F241、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】 DCW4P9S5K7Q9Z3V10HV5Z10S1R7T1A7K5ZC7X4X9A4S5T8F342、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生

24、的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 CCU2Q3J4P6X3P3U5HB9T10Z4T4I3J1N10ZH5X10S2F6P6S1S743、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【答案】 CCY8L2Z7D10A5V6M8HL7N2Z2Z3F1Y1V6ZI7L1Z6I7Q1L2H1044、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.13382B.14185C.14

25、320D.15036【答案】 BCW4U3E9N7S7W1T10HG5B10S8D7Q10Y6Y6ZX6O8Q1L3P5C9N345、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCP1W1P2G9S7J10G3HM6V1M10T4C9S3J3ZT10I6G7K10L2S4U946、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（ ）。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCE6Z9I2I6K6P7U9H

26、F8B4P10E8D1B7C1ZL4N3H4F7X8V2J847、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACY1J8P9P7G3F6K8HL5N5I7K6T10P4U10ZV4T5I3H7P9L7K748、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 BCQ3U8T6Q1M2J5E8HV2O1

27、T2Q5T9H3W4ZB7I5Q2K4J7J3E149、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】 CCP3Q4H5U7X7H9W4HQ1W8C2W3U6Y5W10ZN1J3A7H3A1O6R150、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 ACA5E10D8B6O6T7J9HO10J5M7

28、A4W9C2L7ZP7K2K4U7N3A7T651、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCV2T10K3Z6H4U6O5HB7W8O5P9W7P2G6ZS7K8J7E8C9S2E752、下列不属于理财规划书的内容的是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCO3V3T5C4N7A7Q10HU9D4I10U1H9B1X2ZS10C1R9J9F6A

29、1I553、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCD2S9T9L2X2U2R1HL8N7A5I6U1Z8J1ZF10Q7F9V6W6K3N154、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（）。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相

30、关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCY5G1R3Y1C5Q1G2HR9Q5W1O10W2F2L2ZJ8Z7N5M1Y10J3U155、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCD1E5Q2E

31、7G7K1L5HO2U4M1S4Q1K7Q4ZG10E4W4Z1X10N7L556、收藏品价格的影响因素不包括（）。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺【答案】 DCY6U7O6Y3A7P7V8HX3F8J1J2N9M7Q1ZL1Z7D1N10S7V7B257、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 ACF6Y8H9H4S1L9H7HM1X9X10L9L7Q7U1ZV7G3T3Z1E1V1N158、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同

32、的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】 DCV2Y6Q4Y6K7I7C6HB2M5W4U1S5H1J1ZL2X5E4A5V3W1S759、张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6的平衡基金，则10年后张云筹备的学费( )。A.够，还多约2.72万B.够，还多约0.7万C.不够，还少约2.72万D.不够，还少约0.7万【答案】 ACF4M5

33、V1O4Y9T8O8HM7I8O9V3H7P4D2ZY4S8K5Z5B5F5I360、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACM5P5O1X7X5N7X9HG6F2T1F4K2U4U1ZQ5U4C10J7N10N

34、9Z161、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A.住房消费计划B.债务管理C.汽车消费计划D.现金管理【答案】 BCY4U8T7Z4U5Q6A6HZ4N7D7A1M1J10S7ZG5Y2C7U2G1P4C362、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生A.100B.150C.250D.350【答案】 BCV1K5

35、T6Z2B3M5A3HR4S3F9T2R2H10D9ZU3L1B4A5D3Z8J163、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACH5D3T10A5Z4X6N4HR2F4Q9W10O10O5P5ZK3Y3S4Q1H8S1W1064、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 DCK6I4C3Q6F4Z4Y10HP4Z6R7

36、Q4D9X4C6ZB1H6K4T5H10K3E465、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】 CCM10Z1T5V9K3O10Y2HC7Y9D6F7D8G7A4ZT7L7R5Y9L3L3A966、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 DCS3V8J5O6B9I6N10HJ2L5F2L1B6X1D4ZX3Q3K9P4E3D5W767、关于教育投资规划

37、的流程，以下正确的排列是（ ）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】 BCJ1Q5U1M4I10Z2Q6HM7O6Z4Z5N10G4U9ZR8T9L9T9M2B5B468、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACN1W10

38、V2E4T1T5H1HH5Q3X5Q8X4F10M9ZC7X1U9M3S3T7Y969、根据个人所得税法的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务【答案】 BCT4P5D7D4R7C8H3HJ6H1K9E5Y4G3I5ZY1U5U4D7P9B4L970、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4

39、元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 BCW10H7L5M4K3O9Z5HX9O6F1N9L6L1A4ZL9N2F2Q3Z8U9N571、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCH6Q4W4B5G3F2U5HG6T2E2T4F2T6G7ZN3Y9H4Z5V6X7K172、人身保险新型产品的最大特点是( )：A.产品的费用低，流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来【答案】 DCC5J6I7H8O10A3H8HZ3G

40、4E6F7Q7V8B4ZL6L1A7L10C9H1L473、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCG9R8L6N3N1O3E8HX6L1R10W8K9O5X5ZS7U9X1D5T2B5Z874、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.45D.6【答案】 ACN2W2U5I9I6G10T3HE6M5

41、N2L10S4T4S1ZI5M9Q6J10M9M5I775、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】 DCC8Q10G3D9H3J10Z8HH6Y9O1R3Z4R4Y4ZF4H3S1E7R7Z4Q476、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望

42、，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACU2J8G4L3V3B3U1HY5S3B4T10V6F4D3ZT7W2R10T3C10M1F677、王先生

43、今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCW10L9M9G4J6I10W4HT8I9L9A9Z8X3J9ZO6Y3G7Q2B1X4S278、以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发

44、售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】 CCA10X7T3A3A6F4X4HO5K9W9T1F10D1Z8ZM4M4W7Q9Y1K3W879、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（ ），即居民消费价格指数。A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】 CCF2E10W4C3T7B8Y8HM6X9S8R9Q2N1U2ZL1Q5J9W10V9D8S380、（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材

45、炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.黄金基金【答案】 BCB8F1Q4R2W7J5N9HB1O9M5B3M8G2H9ZK5J8H6C4G7P9T1081、债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。A.25B.40C.50D.60【答案】 BCD4N9S10R2L7T3L8HT6O4B7C8F3G8M5ZA8C3D6G10L3I10E782、根据经验法则，资产负债率超过（ ），对普通家庭而言就属于偏高了。A.40%B.50%C.30%D.60%【答案】 BCG10T3J8G2E6Q7B6HR7J3X4Q9X3J9F2ZU6H2N5Z2B7N4X483、下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】 CCQ9M1T9X9N3Q8I5HE7B5V4W4T1X6K3ZX2W7M3Y2L8D7K184、根据民法典的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定