2022年山西省初级银行从业资格深度自测试卷.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 A2. 【问题】 下列关于利率的说法中，错误的是( )。A.利率是一定时期内利息额与本金的比率B.现实生活中，利率都是以某种具体形式存在C.利率是衡量利息水平高低的指标D.利率是借贷人民币的代价或贷出货币的报酬【答案】 D3. 【问题】 对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.利率水平B.还款意愿C.贷款担保D.还

2、款能力【答案】 D4. 【问题】 根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（ ）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.建立内部审计管理体系D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】 C5. 【问题】 在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。A.敏感负债B.附属资本C.脆弱资金D.核心存款【答案】 B6. 【问题】 下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】 C7. 【问题】 关于商业银行交易账簿划分

3、，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 B8. 【问题】 根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（ ）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以

4、上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 B9. 【问题】 对于商业助学贷款，银行要在（）的基础上建立贷款质量分类制度和风险预警体系。A.不良贷款管理B.贷后档案管理C.贷后检查D.贷款偿还?【答案】 C10. 【问题】 下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，不用监测其他变量【答案】 D11. 【问题】 （ ）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理

5、机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.审慎经营规则B.合法经营规则C.保本微利经营规则D.独立经营规则【答案】 A12. 【问题】 对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处在何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请不会进入下一步流程。这是申请评分的（）。A.硬政策决策B.评分阈值和挑选政策决策C.信用评分政策D.排除政策决策【答案】 D13. 【问题】 借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（ ）。A.交易成本B.历史成本C.重置成本D.沉没成本【答案】 A14

6、. 【问题】 （）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.杠杆比率B.效率比率C.盈利能力比率D.流动比率【答案】 A15. 【问题】 当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取（）。A.区域型营销组织B.产品型营销组织C.市场型营销组织D.职能型营销组织【答案】 C16. 【问题】 商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 C17. 【问题】 为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（ ）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收

7、购【答案】 B18. 【问题】 信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 B19. 【问题】 下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（ ）。A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】 A20. 【问题】 下列属于金融质押品的是（）。A.应收租金B.债券C.机器设备D.采矿权【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1.

8、【问题】 在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。A.货币政策B.财政政策C.汇率政策D.产业结构政策E.产业组织政策【答案】 D2. 【问题】 内部流程因素引起的操作风险主要包括（）。A.财务/会计错误B.文件/合同缺陷C.产品设计缺陷D.错误监控/报告E.结算/支付错误【答案】 ABCD3. 【问题】 下列关于成长型基金的说法中，不正确的有（?）。A.强调为投资者带来经常性收益B.投资对象一般为风险较小的金融产品C.基金资产中，现金持有量较小D.一般不会直接将股息分配给投资者E.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值【答案】 B4. 【问题】 下列有关直接融资和间接融

9、资的不同点，表述正确的有()。A.间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多B.直接融资安全性比间接融资高C.直接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本【答案】 ACD5. 【问题】 下列有关外部审计质量控制的说法，错误的有（）。A.银行应该充分了解外部审计的程序及质量控制体系，配合外部审计机构开展审计工作B.银行应该对外部审计机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行评估C.外部审计机构同一签字注册会计师对同一家银行进行外

10、部审计的服务年限不得超过3年D.银行为了不影响外部审计的独立性，不宜委托负责其外部审计的外部审计机构提供咨询服务E.银行发现外部审计机构的审计报告存在严重质量问题时，不能终止委托，但可以提出警告【答案】 C6. 【问题】 房地产与个人的其他资产相比有自身的特点，主要包括（）。A.使用长期性B.保值增值性C.影响因素多样性D.变现性E.位置固定性【答案】 ABC7. 【问题】 关于个人汽车贷款合同的签订，以下说法正确的有（ ）。A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务B.同笔贷款应由同一人填写和复核C.对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

11、D.复核人员重点应检查合同文本及附件填写的完整性. 准确性和合规性E.复核人员发现合同文本中的问题后，应报上级审批【答案】 ACD8. 【问题】 商业银行资本的作用包括()。A.为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.增强银行系统的稳定性D.维持市场信心E.为风险管理提供最根本的驱动力【答案】 ABCD9. 【问题】 商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。A.对冲性原则B.全覆盖原则C.制衡性原则D.相匹配原则E.审慎性原则【答案】 BCD10. 【问题】 企业网上银行业务能为企业客户提供（ ）等银行业务。A.账户管理B.收款付款C.支付结算D.集团理财E.代发工资【答案】 ABCD11

12、. 【问题】 加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理要求银行在该类机构的选择上，应把握（）的总体原则。A.具有合法、合规的经营资质B.具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位C.内部管理机制科学完善D.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展E.盈利能力极强【答案】 ABCD12. 【问题】 根据发行主体不同，债券可划分为（）。A.贴现债券B.公司债券C.金融债券D.政府债券E.国际债券【答案】 BCD13. 【问题】 一般而言，下列会引起黄金价格上升的因素有（ ）。A.发现新的金矿B.通货膨胀率上升C.实际利率上升D.战争爆发E.美元贬值【答案】 BD14. 【

13、问题】 下列属于银行代理类理财产品的有（ ）。A.基金B.保险C.债券型理财产品D.货币型理财产品E.信托计划【答案】 AB15. 【问题】 以下属于合同订立的书面形式的有()。A.合同书B.信件C.电报D.传真E.电子邮件【答案】 ABCD16. 【问题】 商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措施有（）。A.按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善内部控制措施B.加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

14、D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用【答案】 ABCD17. 【问题】 关于贷款重组的方式，下列说法正确的有（?）。A.调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限B.在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务C.银行必须在人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息D.调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利

15、率或下浮，并要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定E.重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式【答案】 ABD18. 【问题】 个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）。A.房产中介B.投资顾问C.理财师D.律师E.会计师【答案】 ABCD19. 【问题】 下列关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法中，正确的有（ ）。A.经办银行于每年12月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总B.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请材料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户C.全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿全的相关材料后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行D.经办银行在发放贷款后，于每年结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行E.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户【答案】 BC20. 【问题】 在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（ ）。A.感觉B.认知C.获得D.发展E.保留【答案】 CD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)