2022年浙江省初级银行从业资格自测题79.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 以下各项不属于个人信用信息基础数据库管理暂行办法内容的是（）。A.规定了个人信用信息保密原则B.规定了个人信用信息客观性原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定了授权查询、限定使用、保障安全、查询记录、违规处罚等措施【答案】 D2. 【问题】 违约的定义是（ ）的重要定义。A.权重法B.标准法C.经济资本管理D.内部评级法【答案】 D3. 【问题】 根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况

2、确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 B4. 【问题】 （ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】 B5. 【

3、问题】 实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（ ）。A.保证B.抵押C.定金D.质押【答案】 C6. 【问题】 商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权人评级【答案】 B7. 【问题】 压力测试是一种以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到特定（）极端不利的事件情况下可能发生的损失。A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 A8. 【问题】 我国划分货币层次的标准是（ ）。A.流动性B.风险性C.期限性D.收益性【答案】 A9. 【问题】

4、 根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.2D.5【答案】 D10. 【问题】 下列（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 C11. 【问题】 商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告。下列不属于稽核报告内容的是（）。A.内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况B.内部职能部门和分支机构下年度发放贷款的计划C.稽核中发现的主要问题及处理意见D.内部职能部

5、门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况【答案】 B12. 【问题】 以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率（）。A.上调1B.下调1C.上调2D.不变【答案】 D13. 【问题】 在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。A.敏感负债B.附属资本C.脆弱资金D.核心存款【答案】 B14. 【问题】 假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（ ）A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.8年期票面利率为5的固定利率债券D.10年期票面利息为5的固定利率债券【答案】 D15. 【问题】 等

6、额本息还款法的特点不包括( )。A.在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息B.遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整C.利息逐月递增,本金逐月递减D.归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的【答案】 C16. 【问题】 某银行2015年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2015年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。A.20.0B.60.0C.75.0D.100.0【答案】 C17. 【问题】 下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商

7、业银行的基本职能B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 C18. 【问题】 （ ）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。A.杠杆率B.存贷款比率C.损失准备率D.资产周转率【答案】 A19. 【问题】 （ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 C20. 【问题】 小张于2015年3月3日

8、购买新房，当年3月20日申请住房抵押贷款，当年4月2日银行放款。2016年4月7日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为（）。A.2015年3月12日B.2015年3月19日C.2015年4月1日D.2016年4月6日【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 贷款重组应当注意的事项包括( )。A.是否属于可重组的对象或产品B.进入重组流程的原因C.是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小D.转让贷款的成本费用E.对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估【答案】 ABC2. 【问题】 银行在进行微

9、观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括（）。A.信贷产品是否还附加其他服务B.手续费是否可以减免C.对手的网点设置是否有特别之处D.是否开发了新的产品E.是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低【答案】 ABCD3. 【问题】 以下不属于核心一级资本的是（ ）。A.实收资本B.混合资本C.重估储备D.少数股东资本可计入部分E.优先股【答案】 BC4. 【问题】 下列客户信息中属于财务信息的有（）。A.基本信息B.资产状况C.个人爱好D.家庭收支E.预期目标【答案】 BD5. 【问题】 商业银行在贷款审查审批过程中应审查的内容有()。A.保证、抵押、质押等担保方式的合法、足

10、值、有效性B.贷款业务资料是否齐全C.借款人的银行及商业信用记录D.借款人股东的实力及注册资金的到位情况E.借款用途的合法合规性【答案】 ABCD6. 【问题】 理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括( )。A.理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分B.通过后续跟踪服务，提升客户满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化C.客户的理财目标有短期的也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务D.理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异E.后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业

11、生涯得以健康发展的基础【答案】 ABCD7. 【问题】 贷款风险的预警信号系统包括的主要方面有()A.有关财务状况的预警信号B.有关经营者的信号C.有关经营状况的信号D.有关个别消费者状况的信号E.有关行业个别竞争对手的信号【答案】 ABC8. 【问题】 风险限额管理的基本原则包括（ ）。A.强调多样化风险B.限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风险C.限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标D.强调集中度风险E.参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准【答案】 BCD9. 【问题】 商业银行柜员在账户管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有（）。A.失职违规B.知识技能

12、匮乏C.数据输入错误D.未经授权交易E.内部欺诈【答案】 ABCD10. 【问题】 贷款合同的内容包括（ ）。A.当事人的名称（姓名）和住处B.贷款种类C.贷款利率D.贷款期限E.还款方式【答案】 ABCD11. 【问题】 理财师的工作流程包括（）。A.接触客户，建立信任关系B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.明确客户的理财目标D.制定理财规划方案E.理财规划方案的执行【答案】 ABCD12. 【问题】 根据消费金融公司试点管理办法规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。A.发放个人消费贷款B.接受股东境内子公司及境内股东的存款C.向境内金融机构

13、借款D.与消费金融相关的咨询、代理业务E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】 ABCD13. 【问题】 矩阵型组织构架的缺点有（ ）。A.实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统要求很高B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难C.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂D.若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响E.各区域总部之间的竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗【答案】 ACD14. 【问题】 借记卡的特点包括（ ）。A.先存款后使用B.可以凭借密码进行消费C.发卡银行一般给予持卡人2056天的免息期D.不具备透支功能E

14、.通常与储户的活期储蓄存款账户相联结【答案】 ABD15. 【问题】 当风险分散之后仍有较大的风险存在时，商业银行可使用（ ）方法将风险转嫁出去。A.出售风险头寸B.购买保险C.互换D.期权E.准时结算【答案】 ABCD16. 【问题】 气候风险是商业银行面临的一种新型风险，相对于传统金融风险，气候风险具（ ）特征。A.全局性B.系统性C.非线性D.更长的时间跨度和长期影响E.高度不确定性【答案】 ABCD17. 【问题】 下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有（ ）。A.面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售B.无需投资者指定对应的资金账户C.是不可流通人民币债券D.是财政

15、部在境内发行的E.需要投资者开立个人国债托管账户【答案】 CD18. 【问题】 以下关于商业助学贷款的规定正确的有（）。A.借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合B.贷款银行可要求借款人投保相关保险C.贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费D.学费须按照学校的学费支付期逐笔发放E.住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分别发放【答案】 ABCD19. 【问题】 行业的生命周期主要分为（ ）。A.初创期B.政府政策C.成长期D.成熟期E.衰退期【答案】 ACD20. 【问题】 债券回购的主要形式包括( )。A.质押式回购B.保证式回购C.抵押式回购D.买断式回购E.担保式回购【答案】 AD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)