2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题精编答案(辽宁省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待

2、退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 BCS3F9I1K1X3T7V9HO10B9C6C8J3G2S8ZR1K5X4N4Z8O10V22、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】 BCX4H10M6G7X5P10A3HD3P4X8Z9E10U10B3ZV8U10Z3O9P10V9R53、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采

3、用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACE4H9O5S10W2X8R8HI8X10B8Y8Q6R5O9ZF10H1Q3Z3B1I3E14、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCT1K6M8W1D3S8J2HO6P1E4R7F10B1I9ZF8R4D8H2W2G3N15、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A.偿还

4、房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】 CCR6L7Q4W4N6T9K2HO2D2E6S3I5Z4T10ZJ3U4S5A8A4Q10L36、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 ACA10L2P8Q3F10R4D9HX7S7C6G8V2F3K7ZM2P8Y2Y6Q10X7T37、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士

5、，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】 BCH3K7A10P6T10S3M8HJ4M7C9M2D4F7A5ZH4N3Y2O8R6E3A108、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】 ACM1B8V9E7K7K2D6HZ3X7L9P5N2T10F10ZS6O9K1M2A9

6、I9M79、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACY4G7E4A10C1D6T1HQ7U4Q6L4W7B5E4ZH7A7N6Q1O6G10F710、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】 CCE3X2M9D4P7W2T7HO8C5Y10K3G4C6T3ZF8Q6V10M10M7O4W711、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65

7、岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.6.7B.6.9C.7.0D.7.2【答案】 ACQ3D3S6T7H4E3O4HI4V3M8E2I10N1S10ZL3I9P7Z1M2V8W512、留学贷款不能用于( )。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生

8、活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费【答案】 CCA10I1G8A2H10E3J10HK8V6D4K6B7X10G8ZJ1R4F2S10J10I9A1013、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定【答案】 BCV9A5R2J9W1I1S8HH7M7X5V4D10P10L4ZV5W6D9N9J8D6T814、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值

9、100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 DCA10B1L7M9E6S1L9HM2Y10I6B3A6I7N2ZG7F4F7G1V7X4J215、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】 DCY9W6V10S1E10H10R9HF5U9U4M2J6A3C1ZS9E8O9Q4B8Q4L716、选择基金产品用

10、于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 CCM8X3A4E6R7V3B8HP8A1U5H2A10S4U6ZB10L5R4E8M3U6G917、根据民法典的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承【答案】 ACW5L7W5D5Y9V2S1HE5N7Q1F1U4D4O7ZN6E9V2S7E10D7C118、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】 BCE8K9Q2A9L7O4F5HX4J5M1R

11、8D6W8G7ZW6D5D4Y1A8P4R219、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】 CCK9K2Y10K8E6N1F1HB2Y6O2J2K5U10D2ZE2F8A6D3U6L1H220、股票X和股票Y的标准差分别是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【答案】 CCG8C10J4R7Q9G9X6HR7B5L8T2N7K1A8ZE10M3B6K1I8G10I1021、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 ACU6M10C7L8C4W

12、8E2HZ3R8B3R2Q4R1U4ZV6S4Q6D4B10Y1T622、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1【答案】 BCE1N10L5S9H1C3L1HG1K9E3Y2I10S4U4ZX8A1N2R4I3F7B723、属于家庭财产保险中一般可保财产的是

13、（ ）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCG3D8R6N10S8J5Z6HK9V10D3H6D4F9W3ZU8P4N10Y5I8I10V424、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】 DCO7P10A7S1J5O1G4HZ4X9S2N7R4R10A5ZG9B3C1F3R9W5D525、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年

14、龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】 CCF4J1C9W3L8V5D2HU9H10F6A3X3H7U6ZV6L7P1M10A4E6K426、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.45D.6【答案】 ACP9U6H6Y1P4C5J5HK3D7T6S3E9B2D7ZF7K8M1U10C9V7K527、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，

15、张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元、3.33万元、3.33万元B.2.5万元、5万元、2.5万元C.1.67万元、3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元【答案】 CCV9C10V3N6R3A2T10HC4W7I9H10B9I7C2ZV9Y7B2T2D10C9S828、以下不属于税收筹划的原则的是（ ）A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则【答案】 ACE10H2I3S6N3T1N7HX1R8F4D5B10N8F10ZD4M8T4F7T2V1B1029

16、、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】 BCP1S10B8H4U10U9T10HP3I4D8O7H10X10L6ZJ3F5S4E4J7A2N130、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 BCN7N7B3S10I6S7I1HO2C9T7N5A10V5H7ZE6C2H6A3E

17、7C4K131、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCA10K1Z1O9I5O6I9HD5Z1X3X6I3L4I4ZN9J9E9Z2N6X2L632、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】 DCE1X3F5V7I7L3K5HU7H10P2Z5A9Q3T9ZC5J6W8V4E4Z8M633、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）。A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差【答案】 ACV5U7X6I8S2G1

18、0W1HZ1V1N1M9N7M1U8ZI10V5T9C9L10Z5T634、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】 CCV2S8C3P1P5G10N6HE8T9Z1H10K7D2Q4ZG4D6F8O5C1Q3E235、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】 DCC8O1X3H7Y1P1S4HE10R10B4U10Q1O5F6ZS4O4G1Q4R2F1Y10

19、36、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】 CCX9C5T2V2Y2X10Q9HO9P3T6N8O7H6M5ZG1J7K3N8C3U8W937、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCO3S5W10T5T5T3W8HF3A8A10W7Z5Q9A8ZL2J2Y9S10N6Z6E438、银信合作产品投资于权益类金

20、融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCB4W2Y9N5E10F5N5HP8K5E7N8T3M1P2ZC3G1E4R5U1I8B739、在理财规划服务中，金融

21、机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCV4R5P6Q1Y5Q10B3HC2R10N6Y4R4O2K1ZX10N4B2G5K2D5M740、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DCS7N3T8Q6N9U7D5HW9F10Y5Q3B4O4

22、V1ZW3U3J10L3I8G9R241、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCU2V8J1R5Q7B3C8HI2J5O10I3C2H5W4ZF6U2W1E3Z9W1W442、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 DCL9D1A3W8E2G2A7HU2P9Y5Q5S8K7A6ZC9O8R10V9Y7X6Y343、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。A.5年期，息票率8%B.10年期

23、，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCK1F2V7B3Q2R7S10HX5A3D7K5H10E6X5ZQ2R2V3Q6A6A8Q844、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCD7G9L8W6B3E7S2HX1K3F9H1X1P1C3ZD5L5K1M7J9P4V445、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当

24、明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCD4X8O6I8L6N7S6HT3N9V6J9Z6Q1D6ZK3W5B2X2L10Q7W1046、下列不属于理财规划书的内容的是( )。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案

25、】 DCL1H4K5Q2E2S2U6HN1I8W1G2G9P6R6ZL6X7K7Y3N5E7Y1047、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】 ACP2N2L4R3V10U7S7HU1W2C4R9K2E2C10ZN10S7N6K6I6I7W948、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（ ）。A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除【答案】 CCJ2V7X9V9W5F8C6HX3W7O4Q10B3M10Q1ZP4

26、W2X4X9L9U7F449、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACK10Q9L4C3X2F8L7HQ6V7P5Z4H9G3U4ZB9J2L7M2P8K7R1050、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在

27、而放弃投资机会【答案】 BCU1L3R10V5D10D1U3HZ1K5G5T3V10Q10J1ZI5R4Q10G9D10M1C1051、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 CCK9U9B5Y2M8O8V4HO3B7F5V5K8R1E3ZB1J9E3P10E3L5K152、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性

28、就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高，存货周转率越低【答案】 DCG8V9E10K10K4J2Z1HM4Y4S7S4P9B8Z8ZU2D3E5I5Y2Y4H353、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（ ）。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】 ACK8P2M7O3E8M1S7HL5X7S3H10B7E4F4ZY1T1R8N10B9M3R454、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（

29、）。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCZ7T9P1E2O8V8Z8HN7L3V6L2X7H10P3ZJ3T9F6C1W5L4E155、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税【答案】 CCG6Z5I9Y7E1T1F5HX1T9X5O8E2X8D9ZW5F2N8M1A6T1V856、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A.资产管理B.收入管理C

30、.支出管理D.风险管理【答案】 DCG8O1G9N10Q9D3G2HM2O1I3I3Q3X5Z10ZK3Q5C8O4L6K2M857、甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国保险法的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是( )。A.被保险人无权再要求第三者赔付B.被保险人有权再要求第三者赔付C.保险人有权向第三者要求再赔付D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付【答案】 BCY7T4J4O8S5O7L10HV

31、7H3H6X5F4Y7Y6ZT8D2U6P4P9B6Z358、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。A.双务合同B.附合合同C.最大诚信合同D.实定合同【答案】 DCT4N7Y2I8S8X8W8HW10L5W9X10R3E6N9ZC4D2Z7X9A1L3Q459、美国的高中是（ ）年。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCR2I5V2E6T2O8Z2HO3X1C6O10F9X5J6ZI1T10S3H6Y2I9C560、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总

32、和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCK8I1N6B1G2Q9H8HD1D4S10K6J2R6H10ZW8E3F5H4Y8A4T361、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】 ACC8X4K5D5O3Q2V10HQ2R9J5V8R10D10F10ZA8M10R9P3H6M8R862、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（ ）。A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事

33、行为【答案】 CCI2L1E1Z3Y1N1Q10HM8F2B9M6F2I4A2ZX3D5O4M5K1H10C363、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACG9X2Y1B5Z6K5D3HU7B5V8N10D6R3F7ZA5U7Q6A6T7X3R564、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期【答案】 CCA3E8T9C7P4R8B9HO6F

34、6D1I8O7X6G10ZO9P9F2A2A9K5S165、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】 ACR10Z2F10B9F9H10L5HS5S2B1W4J8Y8Y7ZJ2L6I1W5P5Y4R1066、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACG

35、2E6D8C3C2J1P4HK8B10V3C8H7H2S6ZR7Q1U10K5C4E9F867、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【答案】 CCF7M1F7O10M1R5J5HN2O3O2N8I9B1Z5ZG8R5A8S7V9M8T668、根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需的寿险保额约为（ ）万

36、元，家庭每年保费支出约为（ ）万元。A.10万元，1万元B.20万元，2万元C.100万元，1万元D.200万元，2万元【答案】 CCM10T3T4R9W10R6K9HR4N10G2Q1S1H5G5ZK1F4I10L8F3I2O769、( )是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。A.詹森指数B.贝塔指数C.夏普比率D.特雷诺指数【答案】 ACM6H5O7Z4B7J8X3HB4X1F9W4Q5N3P4ZS2P5Q1I9Y8K4N170、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（ ）。A.固定期限合同B.

37、无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 BCL3P7I5E6V9Y10I2HQ4F3Z6Y2Y4O10H5ZY4Y9X6I2I6Y4E571、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74【答案】 ACD8X3C9X9Q3I8A7HJ3W7B4C7P6S1G1ZU8E4K10A8C9E7L372、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财

38、师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（ ）。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析【答案】 DCO5R2M6W1Y4G3L7HH3O10X1H4B1Z10A2ZJ6L7T10F4N3P3W773、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCO6H5S3M3I9R3C10HR5L2X3Z1B9B7L10ZP9U3I1H3A

39、1L7D474、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】 BCN6W8F9R10X6I2X3HS7Y1N1P3F4U5R7ZE2G1S8O3X1Z9A675、下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】 BCQ1F4B1C6R8E8H5HQ7V9C5S4S1C4K4ZT4Q10Y7L5Z7N6J276、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向

40、第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCV1R1I9K10Y4K7U2HB1U8W5D2O10L2B8ZD2H5A1B4J4N1A877、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用【答案】 DCR8Z2H2O8W10J8V3HM1I7H6G9C10K5K5ZY9G10N1E8V8Y4O878、张先生夫妇两人今年都已

41、经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 BCC7R8P7K1N4M5Z9HY10E2W5G4B4K5B8ZL9K2M7Y5R8V8V879、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（ ）。A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构【答案】 ACQ6Y3C2P10J4N4G5HM4R5T6T9F9F7W7ZT6Y6M8C1Y1Q7G580、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。A.使资金最大

42、限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】 CCG8N4J9G4Y3Q2U4HX6R5D1M2D1I2Q2ZY4A10D3D8L8F4I1081、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄【答案】 DCT1I5M4O6X10J9Y7HH1W10A7T9F8G6Z2ZC7W10K1M10H5L5A1082、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用

43、，社保赔付了9万元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】 CCN7E6N1Y4K8K9H6HZ1F3G2A5Q4T6R9ZE7A8G5U5R9C6I783、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】 BCN1

44、V7H7A6Z8D5E3HE5H6S2A3P7O3S8ZT4V8Z2T3A1N1J384、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCI2X3P5L2Z9D6E7HW8D1X8Q4D5E3T10ZH6A5R5S4D4H7I985、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】 DCU8L8V3T5C9Z3K7HP1L8X4U7G7Z9I2ZV4M

45、9I7T4Z6J7F786、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCC4Z2O2J4G5M3L5HC10T1W9R8G1B5Z3ZB10Q1X9J8C9M4G487、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支