2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库模考300题有答案解析(山西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.增加B.减少C.不变D.不一定【答案】 CCZ8M4E1Y8N4M1R3HR5G4Y5M2C6E10A7ZG4F7Q3O8N8K9A42、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 BCT1U1X1K9E1F6S10HM6Q10L3C2I10B5R3ZU2B8G2S10U2T4Q63、PMI指数（ ）为荣枯分水线。A.30B.50C.70D.60【答案】 BCV5

2、B1E10I1Q8E6K3HW5B3T6P2S10R6Z10ZF10J6N6S7Y9G8D94、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】 DCD9X5Y9N9R1K4X8HU9U2A1S4M6Y7S3ZW9O3U4J7B3J8H35、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某

3、有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】 CCQ2Q6I10M1S4A6N10HW2P9M4L8Q3F5Y3ZV7X7F6Y4R3G7T96、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理

4、财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】 ACV10Z10J10B4V5D6J2HZ7O7R8B2L7C8S6ZD2E10P6D6U8O8K87、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】 CCY3R7Z3R3Q1F8Z4HG2U6H9Z6J7T2Q8ZB8D9U4J6U3R9B58、为项目部解决纠纷提供法律方面的支持是（ ）的职责。A.总承

5、包单位领导小组B.项目经理部C.行政保障工作组D.法律援助工作组【答案】 DCM2U1M1T5Y5K10E6HA8L10O10Q2X2Z3U6ZR4J7N8P7W8X7J39、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 DCA6A6H7R10F6M5A6HW4I5H8D7Z4J1E10ZL4J6X2L5V9A3P1010、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACG

6、9Z1M2F4B7V9V9HF1G7Z10E8B3V7R10ZH2L7R5Y3V9O7X411、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】 CCI8A6L1G2R8V4J7HX6M2O7K7P10G5Q2ZW3W7W10Q4L3P6Q512、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的(

7、 )原则。A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿【答案】 DCV9G8D1T7N10K10Y5HW8A10M9B7K4X5Q5ZD5X4E3V6N10I10F613、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（）。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报

8、告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCQ8F3D10Y3Y8W7Y9HA5E5E3D3I10T6F10ZY5L2A10F1N6W4L214、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 DCU3Z4H3N4P6A7Z5HS9W7C1G1T6M8M5ZS2E3W8V9V5W3A815、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压

9、力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 BCD9J1O9F3L5G7R10HV2Z7O6W10M1D10Z10ZV6A8R6R6H3J2Q116、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 DCC5E7M7T4J7I2U9HD3F

10、5W7S4E10E7Y4ZF10B6R1Q2I2Q2Y217、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCA2O8F2N10E5Q8E7HT8J5T4E10T4W1K2ZM6F7Z7G9F8K10S418、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCJ2L4W2Z7T7Y4G10HO7U

11、6X10Z9N9N5T5ZL5T1P10D6R1R10Z119、下列情形不能构成我国继承法上的父母子女关系的是（ ）。A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活【答案】 DCB10E1R10W10E9F2A2HM3D8G1L1U3I1O2ZM2X8U3O3D3Q8V520、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】 BCL6O2T4S6B10J2T1HK9R9Y5Y4R7I6T4ZZ5O2E5C8Y8O1T32

12、1、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 DCZ6G7W6G5F2O2D8HP3N1V8X10U8K7C10ZU1L10W3O3N7A3W1022、代书遗嘱应当有（ ）以上的见证人在场见证。A.2个B.3个C.4个D.5个【答案】 ACF1N6Z5E6J10D6O2HK9X9E8I2C8L2J10ZH1A5W10E

13、7L10P2I323、在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划【答案】 BCX10G10H9F2C3H4E8HQ2P8L2C3E1Q6R10ZZ10U5Y1M3R7E8J1024、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场【答案】 ACZ4S3E3G7Y3I8J2

14、HH2E6F5I6Q3H8O1ZC2W8C8J1B2X5C625、标准差（），数据就（），其波动也就（）。A.越大 ；分散 ； 越大B.越大 ；分散 ； 越小C.越小； 聚合 ； 越大D.越大 ；聚合 ； 越小【答案】 ACO5I9X2P9V7G2F1HF5Z4O7Z9Z10Z1O6ZZ3S7W8S5M7P3W126、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACJ5Y4N5T2A2N10W9HJ7N2N5T4G1T1S10ZB1A5F3T8B10E5N927、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（

15、）。A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答案】 ACX1S8V6I8L2Y10H1HO9Z5W1A3I2O7W2ZL4X4E7C7Y5G9R1028、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【答案】 ACH9T10W5W3Z9R1B5HE9N1A2D3X9F1R2ZR2Z4W10M8M4P

16、4W729、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCQ2E3Y4U4B1U1F1HU10H5I2I8I10Q8O4ZN2W5K3M9V4V5E130、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成

17、的资本利得收入【答案】 CCZ2X2Z2N9Z3W1M10HN10O2L6N8M6T2Q2ZH6V1R6D10O8J3M731、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】 CCZ7V8P6J3L10W5X4HH6U6L7W3I3V4C3ZE10W4U1Q4Y10W5H632、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCP4W6X4R1E5E10S8HI7G1T10V

18、3U1T5C8ZB7S4J1A8X4A5P833、 ( )是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】 CCR4D6O4P6P2P9C9HX9S7L5Q2R2C3I6ZU5H7H8F8Y9N9A134、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资【答案】 DCX5P1W2H3X1Z5X10HN7K

19、7H10Q6V8D4G5ZK7W6I1E8K6C3N335、遗产的特征不包括（）。A.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是有确定继承人的财产【答案】 DCF6F4B8O5Y1V7Z10HG2N2O9Z9Y5U7G7ZO2S10Q6J7Z2K8F536、融资比率等于（）。A.投资性负债/投资性资产B.总负债/总资产C.投资性负债/总资产D.总负债/投资性资产【答案】 ACB2F2W3Z3L6N5P9HF10H7H8W3P6O4B6ZW8A3A1O7K3H9S537、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题

20、做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCW3S8I3X2V5E8F5HB8H3R4A5L4C7J4ZA9E6I7R3N7E3X638、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关

21、信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACQ2Z4H4T5U2E10T2HU9Y5Z8Y5A10M6V6ZP8P7T9G1I8C2Q539、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】 BCF4T1C2J2E3G4Y5HP3O5M6J8V3R8Q1ZE6S7R7I5H1I3E340、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】 DCL7P10U6L5I10Y3B3HR2A6F2N9Y9M2T4ZT4U6G2C4P2C2V541、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收

22、入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCR4T1L8T5E1T5Z2HV2Q3B4A6H2R3T8ZC7Z10S6J2V6D7P842、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 CCP3P5F1W9U4P5Y6HN5V10K4Q6G6W8T1ZP1H10P9U10U3U10S74

23、3、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.产品责任保险B.公众责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACX8P5M8H1J10W2M7HV1S9B3Y4Q4I9S5ZB7L1Q1Z5K6R7V844、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万

24、元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲【答案】 ACC3I10K5F6U6M8A6HJ9D6A1Y5C6X5H1ZU7X2L10Q7O4S9P345、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为 “金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比

25、国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCH8E3M3Y8I8R3V2HW4Z6A6Q1T10Q8X4ZL10J7Y7P9M3J10F346、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCT8O3P8U2N9P3J8HG8

26、P6I6J2H8Q4A2ZM7P5V2Y8M9E10C447、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACJ8Z10J3N9V8G8Y2HJ3M4Q1S7L2M4P10ZY5K7F5Y10E4I6U448、我国人口平

27、均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性【答案】 BCV8U1N10B8T2Z1R7HF7J9C10Y2G1X1C10ZW2H9B2O7G7F2O949、非全日制用工劳动报酬结算支付周期不得超过（ ）。A.七B.十四C.十五D.二十一【答案】 CCT10I9Y10R2C8I10Z1HC1I4O3W6U8T2L1ZO6U9U1I4S8S1B450、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60B.70C.80D.90【答案】 CCJ1V4N7C7M5U3Q2H

28、C7L6F7P9T6V6W8ZR8T1O2B5V3S6D351、停工留薪期一般不超过（ ）。A.3B.6C.12D.24【答案】 CCM8H4X7N4G6Q3L9HU3B1U9K10S4H6E1ZW8P3V3K9I9I8P352、下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】 DCZ4U5G5D1I4T4G9HO1N9G3P10W6Y10J9ZE2E9Z3P10P6Y3W1053、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法，

29、错误的是（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用 “业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户， “理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 BCN6F3W1V8D2K5X4HQ4X5Z1V3N6J9U7ZQ2B9F4D10Z2V9R654、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期

30、，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】 DCA7P4V3K6E5P4J7HP10S10O3A2V4K8S4ZH7C7B9I1J5N8T955、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件且给付金额不变的年金保险为（）。A.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存者年金【答案】 BCV8M4Z6E9Q10P8Z4HV5P5Z7B5Q6L7Q10ZP6S5W5G8W3J6W356、在退休规划安

31、排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。A.越高 ；越高B.越低 ；越高C.越高 ；越低D.不变 ；越高【答案】 ACA1C2G2M3J1X7Y10HE5T2K6Q8U4Y6E2ZW1B7C8I9K3P9H557、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】 BCN8V7L5Q3E1A2S6HX4I7Q2D4G4J3X5ZU5K7A1M2D8F4H358、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的

32、目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACP2S6P9F1I7I5U7HB5B5D6U8Q9N4B9ZQ4B6L6V2P8O4W159、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCX2B3A2S4X5X5Y8HI3O5I10S9N2T3J7ZI2D1O4Z8N4O9B760、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】 BCL3J10C2H8L7G2O9HE9L5Z2Z2G7N4A7ZU7X2X7C10M6E7N661、

33、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】 CCJ10U9R10O1R3M4C2HU10J3W7Z9A6K3T3ZL3P5X5V1N1F1H262、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（ ）A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格【答案】 ACD3N3C5I4M4W4N4HJ9F5T4L7R1Q10J8ZG4D1K6G6O6M

34、9H163、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCB6O1L3O8S7V8I4HO10Y9F4G10Y5Q3P5ZO1Q5Q6K1F10V2C264、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了

35、企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACN8L6M10S5P6X1B7HS3N8X8G8Q1F9V6ZX4J1X6C8R8T9F365、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现

36、值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACH3T4S5H5L5A5O6HJ4B9L4Z4W6B3U1ZP5K3D6G2V3P2P566、以下属于可保财产的是（）。A.首饰字画B.营业器具、原材料C.手机、汽车D.室内家庭财产【答案】 DCX7C8O10L2D6Z4C1HV1K2J8I10D10Z5S6ZX7W9E1K2F6A8B767、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇

37、二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCC10H3P9Q9S6G10S3HW8R8O7D7K6Y7G7ZX2A1J7B5Q2I3S968、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】 CCV7S4W8W6R6O3I6HH5L4B7K8U3M7S6ZW5F7J8N1M1I2V769、赵先生打拼多年，积累大

38、量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 ACL2P2L7L3U7D9A2HC8I6V9Y4M3X6E2ZH10E10N10P5N10K8F370、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括( )。A.非强制性B.企业行为C.政府行为D.不属于委托人的清算财产【答案】 CCR6A4L5K8W7E10A2HH7O10E2T10N5H3Y3ZS4Y5E10E10N7W1U371、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名

39、义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值【答案】 DCZ3C4S2V9J4F7R9HP2F10Z5Z9B3K1D4ZE3C3T3M5O10B4N972、反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】 DCA4X3H2R6D9A9U2HG9X10Z3Z2L3Y2S7ZN2N5N5F10H6C1O573、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年

40、代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】 BCO5Q1G1M9O9K9F6HR8J5F3Q8G1J9N4ZZ1V3Z8D10Q10N2T574、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况【答案】 ACA8Q1B4D7L2K5C2HK9D10Q8F2P9F3T6ZX4M10U7P7M10I1C375、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银

41、行业监督管理委员会【答案】 DCZ6W7V2G10B1J4O10HB7N5W9J9D3Z3L2ZY6S2A9Y3P6W3S676、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（ ）。A.保费豁免是教育金保险的一个优势B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】 BCH6T2W4E2C5R10C5HF6T3M4M2C8B4H2ZC3I2D4G2O5B1W377、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A

42、.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCN8X7M8K1X8B2D3HD6S3M3K10U6K6D7ZA3C10D10W8J10I7B378、招用农民工的企业，下列组织机构中应当有农民工代表的是（ ）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.职工代表大会【答案】 DCQ9T4J2H9C10S4V3HL9N4S9F1E2H9W10ZN4J5J8B10H10O10P179、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并

43、且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.120B.180C.200D.250【答案】 ACB9J9M5M6W1N10K3HG3H9C3D9X9T10Q3ZT2S4U6E5F7T7F880、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCP6V3I4J7P10D1Z9HS5V3Q3N10F4N8D6

44、ZU2N4Z8H3B2M5Z381、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（ ）。A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除【答案】 CCE2E6Y8Y2M9K6B8HT9W5P10J9C4W4L4ZQ3J3W2N1G7A8V882、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】 BCQ5I7M8A4L

45、1Q4C8HT1Q5E3O8F6J3B4ZG9U3H8L6G5V4J683、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】 DCT9E8K9Q5M4G10K2HX3M8F1R9I10R8U7ZH2E10X3H2Z2A5M184、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（ ）A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格【答案】 ACD2G7V9O9O10H9W8HL7L5R1H4E10T2I5ZW6Y4V2G1Q3R8N785、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入，以提高每次的应税所得D.使用分劈技术，将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈【答案】 DCH5K2Y3F10Q2A4I2HX10Z7U5F6W4D3X8ZB4V5S9R2O9Q2U7