2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题含下载答案(海南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】 DCH10F6S2F6F6Q6Z8HK10N7Z4K5C3Z5N1ZV4J4Q9Y2S9Q9N82、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，

2、并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】 BCT3J5D10T2G8V8V7HF2R7C9Z7R6R8E7ZA2D6C8F9G4O10C23、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会【答案】 BCH10B10Y8V4F1R1Y1HA3P2C2T7H2Q9T6ZB4R4T4G3J3W10J14、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿【答

3、案】 DCC8G4F10S2A4S6K5HE2O7D3F6L2S10K8ZA1W9L10Y2V9F2X95、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】 ACV1L4Y3A3Y5E7Z4HS9F10R4Z5C2L6L3ZE7Z8H1T4I1Q10U86、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积

4、累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACG1G6O2S10S3O7L6HO7D7E1R7I8N3N6ZO8M9H2O1K9K3D87、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【答案】 DCW1J10Q9O2Y5M2E5HV7M8U7R10W3H6G7ZY10D4T2W5A4M9E78、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是( )。A.近因是指时问上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是对保险标的损失持续地起决定

5、或有效作用的原因【答案】 DCM4Y5C8G7O10G8M5HF6V10D3L3W6I3K5ZC3T7D6W2B9F6G19、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】 ACN2N1X7G3Q9C9L5HQ3O6M3T7M9G1L3ZM2A2S6G5Z5C1E910、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】 DCK2G7S9C2E10D1G7HQ4Z1E10R3W2V9X6ZF6R4Z3J4F7Q8T311、客

6、户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 BCN5V10V10M1J6F1Q8HI2E7M10K1U4U3D8ZP1X8K7P4R8U4X1012、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险【答案】

7、ACZ3H10V5R10K6W3N1HK9Z10L7E6D7D3B9ZC4S5T3Z6B2O7T713、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 ACW10V2U5L4S5M10Z8HF7L8I1M1D10I6S7ZD5B2U9G1B10K5W914、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付

8、可防止财产变现带来的损失【答案】 CCI7D4N7P7X4Y6R9HL1X7D2I8V2Q10R1ZX10K7L3I8T7O2G915、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】 DCF4Y9I8E4L10K7O9HQ9K6D2E2R9I1D10ZO9N6T10O4K10B4Z316、理财师工作的第一步和最

9、为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求【答案】 DCQ9W10O1F5K2H6G4HB9D4Z10T9B2B8T10ZD7E10N9U3G10E7S417、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（ ）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。B.合伙C.个人独资D.有限责任【答案】 BCK8K7V1Y7Y4A5V4HV2O1R4W7L6T5L1ZS8X7P7Z3U3Z2E318、甲与某企业签订劳动合同，关于合同效力问题，甲向四位法律

10、人士咨询，下列咨询意见错误的是（ ）。A.乙说：企业如果采用胁迫方式签订的合同无效。B.丙说：用人单位免除自己的主要责任.排除劳动者权利的合同无效C.丁说：用人单位合同违反了法律、行政法规的强制性规定才无效，违反了法律、行政法规非强制性规定的合同仍然有效D.戊说：用人单位以欺诈方式签订的合同无效【答案】 BCJ4T1J9L7A4T9T1HY8P2G2X1W5L3U2ZA6L3K10O2I9A1J819、（ ）是最常见、最普通的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACY8B3E10Y7I9I8W3HE1G2U9J6D3G4D3ZQ3K10A10U2X

11、8V4B420、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（ ）。A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响【答案】 BCX9O6P3F2W9K4X2HL2Y3J4L8I3V5R6ZQ5U4R5D8W2D9M121、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。A.（2）（1）（3）B.（1）（2）（3）C.（2）（3）（1）D.（1）（3）（2）【答案】 ACJ8S10C9E1W4J8I4HB8K4F8G6G5R2P6ZR1J3Y10H10P7A4V322、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A.市场

12、B.微观C.宏观D.计划【答案】 CCK9B9W7L3N8U6Z4HL8O4H10Z7Z5O8M6ZK8I6P6Q7T3Q6P223、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（ ）。A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响【答案】 BCB3A2J9G2U3P2E4HU4P6X8M3G10W2X9ZH10T7F1W3S2T5T524、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期【答案】 CCN9R2D2I

13、4L10V7X1HS3C6C9D5G6S2D8ZA1H6Z2M8A10J2S625、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACN10Y1I4D9X1K2U3HW2L2W4F9J6S1L7ZX1B10M1F4A7U2V226、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10

14、万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACT4L10P2D6

15、R10M2M6HW7S10L7O4W5Q10I10ZP2D4T1W3D3Z8Y827、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCU7V2M10F3R8O9N3HU6X2V9B7J6B8Y8ZU9O5D3D10W10Y4J828、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCL6O3I5V5Z9G10E1HK3N6O1W10V8F

16、5O2ZT5W2C7R1D2Q3J829、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCK7X7U2E8P2L7L3HC2U10X7L6R9N8I9ZB4D8K8H9B4D8Z930、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（）A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费【答案】 BCN6H6S8L5X3Y1D9HV8K9C9C5Z9F2E1ZA4B1Z6A2Q4A1C531、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。A.自

17、书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACA6X7R2W10S4U1Q8HJ3M6D2E4M1Y10D6ZE6P1I8B8A4E7O132、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCU3D6C3L8I4O3E9HI3Q6U7B4I7I3K10ZY9Z8S10Q2A3T7K733、老王今年52岁，某公司中层管理

18、人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.5478B.2789C.6574D.6552【答案】 CCS3Z10L6Z5X6T5L2HK4Z1F4Q3N3B2L3ZY7W5D9I3H7V10H734、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要

19、的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。A.人生规划B.财务目标C.理财计划D.投资目标【答案】 BCS5F7B3C10W1Z5Z10HK7Y10O4V3Q10B2W3ZS4N8G3P6L4S5W535、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投

20、资风险，谨慎投资【答案】 CCT3Q9Y3Z9N8Y6N9HD6L10Q2O2N9Z6S4ZH9T10A3Z2W5T2F1036、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACH8X9G5F6N3S7B8HW6B8B6P4A6Z8Q8ZK2K3J7X6O2M7U137、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值10

21、0万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCP10U1B6K9I6I5J10HD2Q8Z4H3R8Y10E9ZI9O7M9S4J8P10Z438、随机漫步论点的本质是（ ）。A.股价是可以预测的B.股价在一定条件下是可以预测的C.股价是不可预测的D.股价的预测结果是随机的【答案】 CCR3E3S6Z8P2W1G10HB7D6R10Y2G4I3G5ZH6M5J1S3I3H8G639、下列产品中，（）不是黄金

22、投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCX8O10V10F4E7H4K8HN1A7R8B9P9B3I1ZS9I3L3P8N5D10K840、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 BCG6A2V5E7S1A7G10HS1M6V7M9M4P7V7ZA8W4S3M7F1W4G941、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】 BCI4N3P9O4X2H1Q9HT2W6O5P9V2V10J4ZF6P2G9K10L1M6F142、张翠花，

23、从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75

24、，10年期，每年付息一次。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCG8T3U10B5S10N4Y5HC4S9U10W7F8M6H4ZV6J6I10J8Q3F9S243、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.8813B.9089C.9134D.9147【答案】 CCS8I9B9O1C1P8Z9HN8C8C4B1R7F8F1ZG10N4Q8X8V5Y9L744、下列情形不能构成我国继承法上的父母子

25、女关系的是（ ）。A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活【答案】 DCK3X9H4P4A8G8H1HG6U1B10I8B10N1K10ZY8J9D4F4D9V10U745、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已

26、经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCX7P7E9F7V1A1X1HQ5G9E7D7Q9L5M4ZL3E4G1P1O1N10W446、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.3644B.4347C.4678D.4912【答案】 BCL7D2C5D8K5S4N5HJ9A9V2C4U5Q1

27、0L9ZY6T10U8Y5M1J2H747、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】 DCV5S3J3R5Q3F6C4HE4N3T4E3A2O3F8ZP8T8C8Y4S4B6B148、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCB10G2S6M7I9H4N5HT2S2O9U7O8G6F5

28、ZW10T6O9B2S7P7J149、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCU8B8A8I2E6J9Q6HR7T10J1T9I10R2O9ZV8W7Y7J10B7E8F150、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，

29、学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACQ6N1A6D7U8F9K5HC3F3X1V6X1S8Y1ZP4B6T7B9R4N1E851、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.相对而言变现能力较低B.每户本金最高限额

30、为2万元C.教育保险具有强制储蓄功能D.投保人出意外，保费可豁免【答案】 BCA3A7U8A2Y1K6H8HU5I9U8Z2W6Z9G10ZA2S9C5B2K7L5P652、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.15200B.24000C.18200D.26500【答案】 DCW5X7B5Y3C7R1J4HJ1U5A7B5B2I9Y3ZK3N5P7E2S10D3H553、工资收入被

31、认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】 ACB7Q7T1N8J7B6P6HY6O4I9S6D1R5A4ZB8S10U2K9L1Z2X454、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】 DCZ8Z6T5W5T3M8Q10HI5S1A5O4A5P4T9ZY5C2H6Z6

32、B1R6K855、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（ ），即居民消费价格指数。A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】 CCW8E1L1R5E3I7Y8HP5J7H2P8U3W5H6ZM8K9I1Y2A1N5W956、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】 BCA9X6B7J8J8S2T2HL6L1M2Q1X7I6E2ZH8Z10J9U8V9G3B1057、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是( )。A.商业性银行贷款B

33、.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款【答案】 DCM1F10G8W3T4L10E7HK8N2N9R7J7V8H8ZY9D5B8A5A6Y6D158、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】 BCS4L5K10P5F10Z3U10HY10W1Q4D9P6V2J3ZV1C2V9Y5C1Y5S559、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均

34、属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCY6R3G2V8I10H5J7HU7C10Q6M8X4D1M8ZZ9Y3G2Z4S7L6D960、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且

35、由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCA9G9Z9I7E1M1C9HT8K2Q2E6V2W5S6ZJ9G10G10R9S2Z7P661、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACH8B8L1L6O6M10D8HL6T5F2N7Y4P2D3ZV7D3B8K10H7A3F462、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财

36、政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 CCN6F5J7G3K2H4X4HZ6H6C2Z9E3D3S3ZR10H9W8C5P1T6H563、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACC9U7C8Z10X5H7U9HA7R3Z1T2U10W5J9ZG5K1F2K7T9Q6J1064、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休

37、后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】 CCZ8K10X6X10G10H3Y5HY8W6T5O10C5Q3S4ZN7W8C9B5L5V6Z965、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】 BCM8X5C7Q4G2X6E8HV10E4J1F10M3J2T10ZE9I1X6E9S10J6

38、S566、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】 DCG3Y2S5Q1W9A3T1HG1J3X4O10W6W10S5ZQ7Z4Y5B4O7S7R667、商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCQ3V3E4Y6Y7J6O4HY2P9Q9S4R6L3F10ZN9F6T9T9L6X6P868、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成

39、本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACQ1W9L4D2E3W10X6HY5C4U3D9Q6U6W2ZL2F9M8X1T8C4A269、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好

40、者【答案】 DCB5G8B4J10B6L7X8HW8E2W9G7I5W9G1ZY3F7H4Y3M6K9T370、对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】 BCO7Z4B9L10U10V9F10HJ8A6L5W4L1R1C2ZI3Y4W9S9Z8K4Z571、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCQ4Y3U6Z1M9H6N6HX8Q9F2I8C8Z1K6ZH8T9X5T5V3Z10T272、 下列说法正确的是

41、( )。A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险【答案】 CCX10Q4A7R3X8R1L6HM1O2V9B9J2U10Q4ZY3Z2Q7O8C8B7T1073、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCU9R4B4G4V3Q1P4HB6D8N6Q1

42、Q8B4D9ZI4T2Y5I7X5A10B274、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACM3F1K2V4U6B5U9HB1R5B6O1G5U7V10ZW8Q7M2S10A6V6S475、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是( )。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】 ACF10B6X9N2J5W1X1HN1V4X6M8I6O5W2ZH7X1A2K7L10R5F476、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】

43、 DCJ1R10P5L5A7B6V1HE6W6J2M10W10X8B4ZW8F9Q8B1A1Y1X777、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】 BCW2Q5O9K10Q10W10K9HU1L9O8R8U10O9N2ZZ9P10Y7N1O2C10D178、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵

44、活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 CCZ1X3M1Y5O6G10E2HO3D3K9X3Q1H10M7ZO7J2L5Y2N2W8Q979、( )不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACW2O1W5G2V9A9R5HN5K3S4Y7S10S9J5ZV6L4C7V1N2D10Q280、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险【答案】 BCQ1B2Q6

45、F3N4D7O2HA10Z3W3B10D6Z8N9ZW5W6D10T8X5B10Q281、根据法律规定，继承从（ ）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时【答案】 ACP5F8L5E3T8N6E3HB1I9C5E6I2B10D4ZA10T2W10M5C1Q9M682、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】 BCK7R9A7Y9C10C7T1HZ1J5A5X9D8K8K5ZL1A1M5L6S2L2W983、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.29B