2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题(答案精准)(湖南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCH10P7J3D5I8N6E6HC9C1M4A4E8A6D9ZG7A2H3P3D4F10N32、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（ ）方式继承。A.法定继承B.协商继承C.抚养继承D.推定继承【答案】 ACR3F7W9G8A2E10J9HR5F3L6B8Z9B8C3ZP5U8J10E9H4I9Y93、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退

2、休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.2654011.24B.2564011.42C.2533904.29D.2546011.24【答案】 CCU3V1X3W10Q8M7A1HB10Y6P1D7I4Q3V3ZM7W8A7A2L6T3E14、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.747B.1052C.1200D

3、.2050【答案】 ACO3F6A5E7R9R3K8HJ7L10Y4N4U2E9G7ZR2I8G4G10G3G4W55、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.15200B.24000C.18200D.26500【答案】 DCP4X5H2B7A7G9L2HS7K10G6Z8P6Z7D2ZN1D9K6L8A3I5J16、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

4、，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCU3W8H7G10A9A4A7HP8P5H5I7X1K5M5ZZ7H6D5J6Z1A6Y67、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACL6E7F8D1K2X7S6HY6

5、Q9I3J4I7Z2Y7ZS6G8L6Y10S6X4P98、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCQ5G3J7H7L4E3J3HU1X3M9K10D9O7G3ZD9M3O4S2E4Z5M49、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产

6、额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACA2T2M4D4B9R2Y4HH4U8B10D10J7Z5H1ZG9V6X6F9F2H8R110、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】 BCR10F4K3O8A9C10H8HP5Z10T10A4O9M3I9ZK9I5H5R2N5J3Z511、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了（）岁。A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19【答案】 BCG2L10C9E4G9O7G10HG6

7、H7I8P9Q2N3Y10ZR3R4R5T10R3Q9X412、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCO2H10D9H7A8F10K6HX7R8N9Z7N9G1J9ZA5O10F3B4S2Z9M1013、张翠花，从

8、事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，

9、10年期，每年付息一次。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCF4W10B4P2R3Z7X9HG3A4A3B6B9F2Z2ZR7C5C1H3F5J2X1014、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组合作为投资对象。A.期望收益率18、标准差32B.期望收益率9、标准差22C.期望收益率11、标准差20D.期望收益率8、标准差11【答案】 BCH7K10F4S3I6U1V4HC7I5P3B7S2C2K10ZW2W6E5J9V9F1P215、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险

10、D.投资风险【答案】 ACY1X4Q9E6Q5W10A2HY6Q7T1O6N3C6U6ZK9G4V3V9X9V10S816、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCN10W5Z10Q6S9M3X8HJ3C6J5D3L10T10O6ZJ8L6B8G7C10A6K217、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方

11、式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】 DCD7Y10Z6V3W6R8S10HS8G1U10C6W10F4Y1ZK10P1B5E2M10X2U918、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即

12、期收益率约为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCQ5I8D6N7Y5A6Q2HV5B7B2L5Z3F4T2ZR7Q8T2O8L8G7D319、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCS9A10H9I10T3H1I9HM3U2E8Q3A4H7S4ZF2Z4D5T10X7S6I920、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12，标准差为006，

13、同期一年期定期存款利率为225。则该基金组合的夏普比率是()。A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】 CCR7W2H3L9I8Q7B7HK3T1R1K8M3R10E9ZF6L10L9E2Y4U2R521、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】 DCB8A7W2E6Z8Q5Q1HO5Q6M10V6Y3I8M10ZW8P3I10X2H5S7P522、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是( )。A

14、.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】 DCV4V2Z1C5M10I2N6HM10I10P8Z5F1T4T8ZX10F6S3Y2A7I3F523、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCJ4W9F8K9T10O2F5HX9A3Q7I2W2K1G7ZN6A8N9B6E9A8Z424、 下列各项物权中，不属于他物权的是()。

15、A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权【答案】 BCB4A9C7F1E4B9I3HS2J6V6K4A8U7Z6ZN7F10Q2F4X9G7P425、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【答案】 CCL6G7T7S4M10S3B8HN1F6C6F5F6W9U1ZN6D4R4L10I7X2A226、王女士夫妇今年均

16、为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACR2X10D3U7A2H6J6HQ10Q10C7Q7J5W6Q10ZW1O1P4Q2P4R8Y827、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACD9P3V4Q9A9J1J1HO6V6I9V8N6Y8P1ZV7

17、G7H3H6V7P3I728、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（ ）。A.费用弹性B.费用刚性C.时间弹性D.时间刚性【答案】 CCY10R7N1A3Y1K10I7HX6X2O8F1J5L7N4ZD9P8F7W9Y3F6N229、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCV7E8L8P10B4H7D2HD10T8Q2C6N9Y2T8ZC5U7A6J5S4N5Q530、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在

18、50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.3644B.4347C.4678D.4912【答案】 BCL5Y9U10B5V8X6I7HY8K1R2Z7A9B1Y5ZU3K8M5W1X6O8U131、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵

19、兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】 CCU3H2Y5U3C4B9M5HS3T3W6G7H5Q9D4ZX6L5I4G7A3R1M832、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 CCP8B4E2Y9M3G9Z7HW3H9F6X6P8O3O2ZL7L5C3M7C8P1S333、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿

20、保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCS4X6O6W5Y1Q3A6HX7F8O9Q2I7Z7L9ZX10P4C4Z6F1C8J134、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（ ）。A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM【答案】 BCM2N6S8B5Q1M8Y4HP6F8H4T6Z9H1G6ZK1U2S5M8F1E8K635、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（ ）A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类

21、股票、汽车类股票【答案】 ACR5J10D1B9W3P5N8HE3I6Y3W2C8J2G9ZA3K7H8I4F3S6O136、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。2015年10月真题A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】 CCX10V5S7A3D3Z1B2HO6V10N6I6K1L1R9ZI

22、8O3Y6W1U2C10X337、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACO6Y6Q4Q8T5U6S7HP2B5O6W10I3X6R5ZK2T3R10P5X2K4V938、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】 CCV10V6T5S7X7B9J6HS5Q3N3B7S3G5J3

23、ZI7J4Q10V2I6J7Z639、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 ACR5A4N2S10J10T5U1HZ8Z2I10C2G4Q7T2ZE2D1F8D8P2E4J240、总承包企业自收到劳务分包企业依照约定提交的劳务费结算书之日起（ ）日内完成审核。A.14B.20C.28D.30【答案】 CCG8M5J2Z7H1Y9Z3HK

24、1K8L2P3B1I3E7ZK6B9J2L7I4R7W341、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACA2X3A8J5L4U7G2HP3L10P2P3L9C4T1ZD6X1H2Q10R7T7P542、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是( )。A.首付能低到二成B.受缴纳人群及地区限制C.属于政策性贷款D.贷款期限最长可达到25年【答案】 DCZ9L9D5Y3A2H8Q4HX6W4U4E6G9A2D2ZO8B6U8I1Z2F5O743、 下列属于流动性资产的是（）。A.债券投资B.小额消费信贷C.基

25、金投资D.活期存款【答案】 DCH7P1O2J4N5Y6I4HW9E3Z2Y7J5Y1B3ZY6E8X5V2Y2E10A444、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时【答案】 BCK4Q4Q5S4E7N8V10HH6H10X3Y2A10S10A1ZK1T7B9X3P1A10E345、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质，可以分为两大类：（ ）。A.有效工作时间和停工时间B.必须消耗的时间和损失时间C.必须消耗的时间和休息时间D.必须消耗的时间

26、和停工时间【答案】 BCI2Z8U6O6J9L5I1HQ9P9X6Z6O10V6G4ZX5V6B5Z10U2D2S1046、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCI8E4B2J3R5D6T2HK7L7W6W8Y1O8Y9ZP6P5E6C7S4V4Q447、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（ ）。A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息【答案】 DCS4S4C2

27、F4D8L1H8HZ1L7Y6M8H10O2G8ZX7N10J2E6Z10W4M748、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCM8E10H10K5G8D1J9HU4Y6U10R10L2Q8W1ZV3T1H9Y6L4D2B549、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.9610B.10464

28、C.11988D.12378【答案】 BCL2C8O8H3H3G6Z4HN5W3R8H6J10V8L6ZG9Y4C6J4B7D6B750、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D.是现存的财产或利益【答案】

29、BCJ2B2B8L3X3K10C7HX7L4A9D3J9W8A5ZH7H4D10F10P8Z7Y351、目前，建筑业劳务培训主要围绕（ ）个关键工种开展。A.13B.14C.15D.18【答案】 BCS4X3I2F1R5F6F9HZ4Q6H5Y4R7D9A5ZB5Q7Z1W5K9Q4S152、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（ ）间。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCX6W1X10B4N10Q9O4HB2Q7R2E4J4P1P6ZA6G10O3A2P1V6S653、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，

30、女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 ACF8L4H2U5N1U2Z1HT10X5R8V3B7Q7K8ZZ6T1F10P4X6C7A454、 在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。A.投资连结险B.万能保险C.分红保险D.年金保险【答案】 DCI2I9U6A1Z5V9W1HP5W7Y6R3E8X7O9ZZ8J1F4U8E7W8I455、退休后需要花费的资金（即资金

31、需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况【答案】 ACB8N2H3Z8Z7Y10B4HX6D6H9O2C4A8Q2ZT7R3P3O7M8M5S656、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出【答案】 DCC5I4N8K2E3L7S1HO2E9W9W1Z8P7F7ZM4D5V6K5U6I6N157、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的

32、相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了商业银行理财产品销售管理办法。A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理【答案】 ACB1U6Q6R1I3E6U4HN8O7E3P7V10I4D4ZO9F3O9V4Y6W7C1058、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。A.操作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风险【答案】 BCM9F6Q1B6F2J1W9HQ1J6Y7B3V10R9L1ZV9C9D4K9O9J3Z759、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。A

33、.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案【答案】 CCU5Q2A4Z2U10A8G5HX10G8S6E10C5Z8C9ZR5J7G1Y5F8J6G760、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。A.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则【答案】 BCH3V5U7B7B6E2Z2HL3I6N3N6G2Q3O5ZE7R3B2C4X9C5K461、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案

34、】 DCH8N4K5F4N5U1U6HX5X9O2M6T2N4H7ZE8N7E8A5X10Y1K362、人身保险新型产品的最大特点是( )：A.产品的费用低，流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来【答案】 DCD2O4P6L4D3K10W2HI5R10A7S10O4R5U3ZO9W5M7K1H2P8U563、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.78415.98B.79063.21C.

35、81572.65D.94914.93【答案】 DCW10N2V2X5H7R3Q10HZ6X6L6P5R3J2Y5ZX3G3V3L6L2T5D364、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划【答案】 DCR7F9I7N10D7I4A6HN4B2O7K1G8Y3E1ZN2D4M5K9I7I1X565、找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是（ ）。A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析C.三是必须对所需要的知识，技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析D.

36、这三个环节没有顺序关系，但必须全部进行，以保证分析的有效性【答案】 DCU6M3F1M2M3T6P6HB3T5A10E6U6E10N7ZT2C2K5I3D4P1I566、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCZ8S8N2H9D10M7I10HU9L7

37、D1R9N3Y10K10ZA7Y10F5W6C9I1C767、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 DCQ7C2M6E2F9E6C7HS1V5H9L5S10X5W3ZA5D3E2H10Y3R8W968、以下说法不正确的是（）。A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然

38、是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降【答案】 CCA7Y1J7P7H10A10V4HB10B6X7S9B4P5P7ZX2I6V8V5W3U3O269、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）

39、。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】 BCQ5E10P10P8G8Q8M3HC5B2H1J6E7L1C2ZP6D7U7U1P8R8O170、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】 DCV6B5F2S5H4M1V2HJ8S8U5H7X5R10O4ZV9W7D3S5A8Y10H471、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（ ）。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递

40、增定期寿险【答案】 DCD10Z2P5O10G3O4D9HN3T4O3A9D2J7Y1ZS1R7W5J4E2B9H872、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（ ）。A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 ACX10N4Y5S2Z9K3I10HZ7W10N4D9E4F10H9ZA10O9I10X1C2U10B1073、下列不属于客户财务信息的是（）。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.

41、投资风险偏好【答案】 DCO1J1R9M5R5S6V5HI5E2Q7Q4K7L5F4ZG8Z7G5I2L10Z1Y274、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准【答案】 ACV1P7P1H3H2C2V5HX6N7Z9F5H1J7I2ZX4T10Z5F7B5Q2E575、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】 DCR5D4

42、V10I2T6Q8R7HH6K5I9E6B1Q5B2ZS2F2E6B10P1Q7Q876、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCE3H3C6N9U2X9J7HX1Z2R1O3X10Y6L7ZM9Y7Z9G9R2H9H477、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（ ）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C

43、.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 CCK6N6B7M4V7G1F6HV7L4K6P6J6H7C9ZO5B9G9W4M5E1K178、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACT9I9B6E5Y3V2U5HV10Q7F1A2Z1N7G5ZO1E4L6K5E6X7E779、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.

44、风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】 ACR3M10B3P10K4G6U7HC4B5F4G2U9X2Y9ZG2O6O1G5L1P9R980、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACN7I8D10R9G9L4P3HR10N3I8A10W10X8D5ZC3T8Q5A8H2H1K681、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】 DCD4W

45、3B9G5A3U10E4HH6T9E5B6D5P10K5ZE9B8G7W3M7M5H282、劳动合同法第十九条规定：“劳动合同期限一年以上三年以下的，试用期不得超（ ）个月”。A.一B.二C.三D.六【答案】 BCX2S10J6H5F9N3L5HZ5I9W6S6D1J5W6ZF9E5B8U7M10H2E983、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高，存货周转率越低【答案】 DCJ6M4Y2W9D4Q8A7HM4R3Q4K2B8J2S4ZQ4A6G1X3L1X4Z984、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】 ACM6R10Q8N10I5V4I10HT2Y3J6L10V5I9H9ZQ8M3H10W4B8V4C385、根据个