2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题有答案解析(陕西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 CCX4L1A10K4H1J7F5HZ9X6F9J10N10Q3C8ZD6P9I9S7N1Q2E82、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 BCQ4H7C3L10S4U1A9HV3H5K10Z5T5Q5S10ZJ1E3E4Y2B7V6Q

2、93、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数【答案】 BCW8V2E4H7K2F2G9HX3W8P5H3G10R7B3ZQ7V10R3E7P3C1Q14、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCF3M2Z9N1V9Q6G9HA1O3V5D8J8X2N6ZU2D4B3G8X4M1Y55、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行

3、为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCX2S9P9N3J9U6Q1HG9W5U4B4D8B9W7ZV6O3W5U4R4O5S106、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】 CCS6H5G9A6F8S8V10HI10Z9M10X4L2Q4L4ZH7S1R4H6Z4P8T27、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定

4、请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.29B.30C.31D.32【答案】 BCJ10A10O3C2U4Q3U7HW3U3Q9E3G1Q2A2ZC5K8T5O4P3B2X18、 （ ）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。A.直接损失B.间接损失C.有形损失D.无形损失【答案】

5、BCM6G2Y1X4T8I6Q9HF5N4N8R4U2H1M5ZJ6L1P10M7L8F4C49、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCJ7U1A8N1T5A3C7HT2C9K5S10W2K4C7ZR9C6P3N3X8E3W1010、张

6、翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率

7、为75，10年期，每年付息一次。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCZ7G6K2O6V4C6X8HX1X5V10S5I4T9D6ZL6U8M5T8V3Y3E611、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCE5F4L10W2P6L1M8HL5P8S2A7Q9Y1E8ZT3M1K6E9M4F3A612、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCT2T3O9X1G3L8V1HJ2H6K1Q5E4A3Y8ZY8Z6Z5Q3Q7

8、K9M113、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 BCV10T1Z6Q8Z6J7Z8HT10P4X1Q9B2C7X8ZC1K10I9Y4D9T8K814、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCN2D7X1X6D5P8P4HE1A7T10P1Z10Q3D7ZR10I1S4F1I6N10J315、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品

9、组合时，( )不能作为现金类资产。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】 DCQ3E4Q9C4G8N3A5HS2B5N7W5M1L2A2ZY6T1H7O1P6G10O516、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】 CCK2D6E7N9G2P8R3HK4K10V4X9X9V1L5ZF8T4V

10、8I4Z7A6E617、团体年金保险属于（ ）。A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险【答案】 ACF1S1B10Y9C2L6P2HC2H9W2J1E8I1M10ZH6Z9R1C5O9O2M818、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利【答案】 DCG10X2V1T7F3W3B4HP1E10O2O6U2R7P9ZD5I1T10O7M3R6D319、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老

11、金。A.10B.20C.15D.25【答案】 CCZ8T4T6U3G5G10B7HZ2S9M5C10E9Z3O1ZD4Z8F10A8Z8Q10L120、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCA9K3Y7P3E6Q10K3HY6R1B2G5W2T3S3ZI8S2A5Z9N5I5V721、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。A.5B.7C.10D.15【答案】 DCM8V1Q7

12、N7U4B9G10HW5V9F7L6T9E2U9ZB1Q8P3J10A4R1E922、 家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（ ）。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】 BCB7K9S1X9O10Z1Q3HA6I7T6C4S3X6C10ZM8X5T1Y10U1I8J723、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCS9J2G2K4B8S1K9HD7A2M9B1

13、0J9U7P9ZH3S9P6A7Q1H5E924、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACY3J5U9J9S6M8T4HF3X6K10F2Z5T5P1ZF9S2B6N2S5Q9I525、以下不属于补偿原则相关规定的是（ ）。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 DCY

14、3L5G1J5P9D5N5HT8P7N10L4W1K10Z1ZK10V7I9T8M2S2P1026、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 BCW10G9N2X1R3N7K9HR9V7A2C6R2A9P9ZY4H5I5A10Z8U3W527、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。A.可帮助

15、理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】 ACY2Y3K5R6P10L8E3HN7P2J8M6U9I1P4ZS5C2T3G2P9L8L228、关于家庭收入支出表，说法错误的是( )。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】 ACE4A3J8V10H8C4K6HJ9L1R6E6A1R10P8ZI8C10C1Q10D9F2Y729、银行在其渠道代理其他

16、企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCX2J5B6F4X7C4H6HZ10P7H3M1O3J9H4ZJ3Z3D1G1L5Z7J830、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您

17、只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCK6N9P6H1B4K9J5HV6M8L4P7V5X5M8ZI1J7W1A7R3S4A631、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 BCV8E2X8O3N5V7L3HR10I6W1F8P6W10R3ZL4G6H8B8U10F1G332、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACP2Y8

18、S10X4U1T4Z3HI5P9H7H4P2F8G2ZZ3X5O1S8J5D8B933、银行车贷年限最长不超过()年。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCW1M2I5R4L9N5S6HP8E3I5Q6B7J1D1ZZ4A8N3Q4M8D9Q734、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】 CCY8J2L2L5U4C10F9HD4Q7G3W1Y8W5N2ZW8T8X8I9E4F2C335、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收

19、入的( )。A.5B.10C.20D.30【答案】 BCV6P6G6A3A8S7D4HT3V5J8A7J2O6X2ZI3R6W1Y9Z9C3J936、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。 A.0.03B.0.10

20、C.0.15D.0.8【答案】 BCA9C3G4J2N5U4M10HO4X4P1Q9V5F7X2ZV2I10L9F1P2B5L237、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 BCF1P9B9E8Z1S5O8HO2K9J3P3X1J3O7ZS1R8P9T10M2E7N1038、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。A.指保险人认为

21、重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 DCN7D1E5Y10A5W1V7HB2U10Z3E4I7Q8T2ZG10U9Y2N5E5M2R1039、 弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 CCM8W10D10D10K5B4F8HI8U8M5Q5J7W8L9ZK1U6D5J4A4Z9K840、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计

22、划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCD1W1H6O5K8P8P8HW1X4G7U10J6V3V5ZG6U5Y10U3Q3Q8F641、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 DCA9L6S7L10C8C3G5HT3Y3N1L2A9W5Y6ZQ3Y5O10R4O1A8H1042、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根

23、据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCR3F5E10S4Q7T3O7HR4U6B2X2G1C10G5ZI5E2Y8L7Z1Z3I743、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCY6F2E6S1X9H3F4HK4E5Q8E9I2N9O4ZC1T3Y10R1U10A9E444、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要

24、积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCQ4A5A5X4I3S8X3HE3K3X6U9V7R8Q10ZY4G5D3G5O5Y10J845、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其

25、进行科学的投资计划。A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 ACZ2D4I10Y9T8L4G9HE6G4W6V2W3K4N7ZZ4U1O5U4G4N4X746、下列关于投资组合的说法中正确的是()。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 DCP7Y5H3B3N9F1C3HU4L5Z6K10A5X2V6ZL1Y7G8V6V10G6J747、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句

26、：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】 ACN8I2H1X7T6R4R8HQ10A8L9P4K4H5V2ZA3S1I9F2A5O3S948、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金【答案】 BCI7Y8W8G9B8B4G2HB3Y7D10R5U1

27、0B8P5ZU6S1G4F2B2T6D1049、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.120B.25C.50D.0【答案】 ACO6L3D9R9A5X5S5HC1W2M3L7J7U10G7ZF1K7E4H2T7H6X850、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0B.30C.40D.120【答案】 ACQ6A1W5H1H10Z5R10HF1M8Q6X1H8N1S4ZM7P4Z5U6

28、T5B7F351、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCB9M3G6J8H3L4N5HZ6S4J2C6S1V6S8ZL3P4J5N1F9L4Z652、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽

29、量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCZ5B3Q6U9T8G7Q5HV4P4M10L5U6O7H10ZT7O1R10V10W5Q4P253、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】 CCL1A1L3E1S8I5Z2HF1M8I1V9E6R2K1ZJ8A4P2N3R1K9H754、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共6

30、0万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】 BCF3N3R8W6D6Y1X6HC2P1K9X9G3W10E7ZB6Y6G8T5M10G8I1055、下列不属于忠诚客户特点的是（）。A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权B.重复购买商品或服务C.对商品或服务表示非常满意D.介绍亲朋购买【答案】 ACL3T8C9P7R10N5J4HF9F7Z6Q3M7B8X3ZE3A5H9H3E6C7Z556、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人

31、理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACN3D7W6L10J9D3X4HY5Y8M10F9M4U8V7ZP9W10N3E10M4P3E357、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答案】 AC

32、H9G9G1G8B2J1W4HT4G10N3J1M6H8E4ZH1O2Z10G10I4M10F958、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCQ2A10V9Z7S1W5I2HP1S5K8J9Q2Q9H1ZP9F4N10J1X6Q3U959、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险

33、，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】 DCD6F2A5H8R1Z10H7HU4F1Q3R3W4H2H5ZS5K7U2N3I10C7P560、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位【答案】 DCH10O4O9M4P4U1X10HV3S10O6D6B9M10W5ZC10M4Q7D1G4Z9D561、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在

34、二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】 CCT9N7D4O10S10J10Y5HG4P1Z2G10S8A8P9ZH5Z2O3E7N5V8I662、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 DCM5J5H1P4Q9G6D5HN7Q9W7L2T4P3O6ZR2Y6N10Z5Y6F7L163、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的

35、速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 CCL10B7C3P3Z9X6H10HF5V2Y3T2M10Z7V4ZS1Y9W9B10F10A1M864、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACY3H1J1L1E2P4H6HJ2E2Y7G7W8E9A1ZP5W9V10M

36、2I6B10D865、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】 DCD1A4U8V8N4Q9H1HO9V8R6Z10X7B8F3ZA8V5A5T6C8R7C366、劳务分包队伍综合评价的方法不包括（ ）。A.考评周期B.考评方式C.劳务管理D.信息反馈【答案】 CCJ1O3H7U3B8I7T10HD2T9D5C1T3F7C3ZE9A3F1Q4R6C8Q367、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。A.

37、客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 ACC1E2R6C7Z6C9D1HB2P9N4A8A4R2D8ZS10F4I8A6I3T10V368、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险【答案】 DCQ5B1Q3C4A1W9X3HJ1D3K2A5P8K6W8ZV3L7D7U10V10P2G1069、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社

38、会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCP4R3C1T1A2D3T9HK8T10L1R3X2C2K9ZP2B6I5B9L8O7E1070、（ ）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险B.人

39、身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险【答案】 CCV7M10M6H7X9K3H9HQ1C10I4D9X7W5O6ZD5O9I6S6F1O2O871、劳务分包队伍综合评价的方法不包括（ ）。A.考评周期B.考评方式C.劳务管理D.信息反馈【答案】 CCP6I3O7H8H8Y2H3HS4C3V4S4P1H10A8ZE4I3X2U4E3Q7W372、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（ ）。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCE1J3W4S7B7C4D1HS6X4Q8T2B3F3R4ZX5W4K10S4C6

40、H7G573、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 CCD1J6B7O2U5V1O10HC1O3L8N5Z5V5A9ZM5T9V2Q2J5M1K874、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCM1X8V7M10Z6R10N9HC7O10C4

41、B9H3K9B9ZB1V3F2A4T8N8K775、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACO2Y1F8J8E7O8I3HI4B4T8H2V4E9E7ZR4G7P5X8V1C1V776、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACI9Z8I

42、1G2O10N6E7HI4F9K2R6Z7J9T5ZD2G2E9X10S8D3F477、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生A.100B.150C.250D.350【答案】 BCP9U6S3E8M3N7W10HJ4E10G3M8X6Q1J1ZU5M8G3S7S10E7R878、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，

43、年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 CCW5Y4U8G1G3T5K8HX5K9M8Y8X5S1F3ZP4R9H4C5K3R9N779、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 ACI5G2W8V10E8N8V7HN6G4Z7B1A1Y4R2ZK3U6Q6Z1R1

44、U7H180、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 DCZ6R10Z10A1F2N4I9HQ7X5V6T1F4T6S4ZW4O9W3S1K4M5Y281、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间

45、C.东京时间D.北京时间【答案】 CCT7R6P10A10D3U4F7HM5V10X4D2C3V4Y4ZB10M3P1U8T3N1C982、下列选项不属于万能寿险的特征的是（ ）。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 DCT10B6O3X3G6B1C10HD4H2L8B8R2B3E10ZQ7U2A10Z6V4H3R183、银行车贷年限最长不超过（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】 BCJ4Z4X10L9Z2M3C4HI4O2X1Z3K2B3G7ZQ3C7W4I5Y4J8U584、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值【答案】 DCD7I2Y3J1R10X4Z1HT6O7P8L4D6Y2C5ZQ10B9E5X5H6J10G485、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听