2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题（考点梳理）(浙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 ACK10C6E6A4O10S4T3HA7V10F4O1R7Z4R9ZD7K8D10V3M8T7O72、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储

2、蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCI6I2H8U3B10G6Z6HX4Q9O1E2P2L8A3ZW10A3L5C8V8E2O93、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是（）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACD3C7T10W3O6G5D3HK5J5Z5S1A6L7Z10ZB2O9L2V4D2B2S84、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产

3、，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCH1T2N1R3G

4、4B9Q8HK7S2G10U2V3L5Z5ZH2D3N1K2J8Z6J25、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。A.0.33B.0.67C.1D.1.33【答案】 CCL6Q9L6M5H8U5Z6HK5P3Q8G8N6X9N9ZZ8Y9R3Y1J6P5I106、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCQ9X6D5Z7X9Y5J5HI10H3R9B1E9E9E1

5、0ZP10G8D1A7H7X9D87、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【答案】 CCW1W6N7T7T2X1G10HS3I7T1Y2K9M1V10ZD4I8T9B6L3T4A68、人身保险新型产品的最大特点是( )：A.产品的费用低，流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来【答案】 DCQ4L9Y3W1M6Y10L5HA10D3C3N7K6K1S7ZE4K6V9W1R10L2N49、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投

6、资于货币市场的理财产品【答案】 BCD5S2N3K10F4G5N2HB5E3H2I8T9S6A5ZH2A3A10M10E10P1J1010、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 CCH6A10H9O3F3Q4U1HH2M5M7G5P1L3H10ZN10H7L2F8J4G8Z511、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C

7、.信用保险D.保证保险【答案】 CCI3Q2M4S1C9Q3T9HK3R2U7B2P3O10S10ZM4Z7M5J1Z3G10D912、甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国保险法的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是( )。A.被保险人无权再要求第三者赔付B.被保险人有权再要求第三者赔付C.保险人有权向第三者要求再赔付D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付【答案】 BCQ9X8H6B4X7C10C10

8、HW3C10U2M2V7C1H6ZB3P3W8T3O5H2Y213、以下不属于税收筹划的原则的是（ ）A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则【答案】 ACI8T10J4O1H7P6I7HZ6Z3W5H8H2G10O3ZP2B4A4Q8T3M4F814、理性的股票投资过程是（）。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略【答案】 DCE6V1N7L2W9V3G9HT4V10U2I7S10D7T4Z

9、N2R4J9N6E2O10S715、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.4C.6D.8【答案】 ACE4K7O3C7J6Z7B5HI9X9H1W6J7D9I2ZI2T8W9Q7B5V8W916、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCJ10R8D7N5R9A10J5HW8K5R10R4O7P10K1ZP9X3S1P6M1J8N717、下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承

10、包经营权D.名誉权【答案】 ACD5E2U7W5U9S3O2HS1O4R2I10F7I2J1ZT9J10O1D10R2N5A318、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACR5M2W2Q1R4H6D5HJ6S9Z6X8B1B3S4ZR8S5E4K4V2S5S519、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后

11、计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】 CCS3E9G8B7J9E2F4HD10B7I2P1L7S2R4ZH2S7X6L8D8R10Q220、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行

12、保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACU1P2K10Q9U8J4O7HK4M5B3J8M6Z2K2ZB10X4Z1M10T9H4G721、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 DCP2Q5R10A4H7K6V4HP1I1F6V6B8X5D9ZA3R3Y7G1Y5E5A522、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.职业

13、教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACU8I5L7A5B8N10X5HG4K9T8E2D7C1S5ZQ2K9J2A9N2Z4X723、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCN9O6D9A10B4C9Y5HO10I9Q1Q5V4Z6M3ZI2I2P10Z7M2S7S124、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【

14、答案】 BCJ2B9K4K8D7D7J9HG5R1K1I10H3W10P2ZE9C6F4Z1Y10Z9K425、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 DCC2A8L2U7E5P7G2HP10U3O4D9Z4F5S9ZP4Y2M10K2J9V1G126、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发

15、行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【答案】 DCE3Y1J10V4V7T1K6HV10E1R6Z9Q8Z8Q1ZJ6O8V5O9O7W5Y527、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】 ACC10G2V6I5W3G1M3HI8G7M1P2W9R8O10ZO7Q8W7H5C3I1Y728、下列关

16、于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCO9I1M1U7P6O10P6HP1T5Z8R3Q5S10K5ZR1A4B8J6F4E3L129、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47【答案】 DCM3N1P7M8V2K2S7HK6T9R9G9B8Q7U3ZE10T10G6W7G4N9H430、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域

17、负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.152B.120C.134D.144【答案】 ACB2V5Z2Z8V7G6J7HV2K1J3B3E3Y5Q5ZX6Z8X9F5R8J8K231、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺

18、金，年初领取。 A.31861B.32179C.32244D.33046【答案】 DCQ5A5R10V4U2S2A9HX5F10R2N3X2B7J4ZF9Q7C3F7T2E5C332、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债【答案】 DCX1X10O4X4X3H4X5HS4D3K7E10I6X6V2ZE3V8D10E7I9Z1X533、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACI3V3X1L4M5R7M9HA7D

19、5A4D7D10C9R6ZF9Q6F3B10E10S4G834、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCE2C8T5C5O4B7H8HE7R6D2A9B6L2L7ZJ2B3S5T6W9A1K1035、劳务人员工资，采用固定劳务报酬方式的，（ ）。A.施工过程中不计算工时和计算工程量B.施工过程中不计算工时和不计算工程量C.施工过程中计算工时和计算工程量D.施工过程中计算工时和不计算工

20、程量【答案】 BCC8V7X10B8Q4T5J10HW9K3Q10J1M2J4O10ZA7B2D9Y1H4S8H236、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则【答案】 ACU1G4J10Q4Z4Q1W6HP8K1L9X2N6E8S4ZV4S3V10F5A5T3T837、有的教育保险提供教育金，还提供( )。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCH3D6Q2E3A5P9D2HY2K10G7F9P9Y6K5ZF9A8C5S10X9J6I238、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。A.理财师的服务是“持续

21、”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 CCK1R3W3P9Y6O2O7HE9W4S1F5M3T8Q10ZV8B2I5U8O7D6G339、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.产品

22、责任保险B.公众责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACA7P9B6G10A7I8G4HY4X5J7V1M3K7N4ZF9H2Z4S2Z8R2P540、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利【答案】 DCW5L1D4K2I8L3V6HY2Q8X9U9W7N4C7ZA10S7I10W6J5W8X141、劳务分包企业的施工作业队无需通过当地（ ）的考核评价合格。A.工会组织B.行业管理协会C.建设主管部门D.企业【答案】 ACL7O10P4O9K9Y6L

23、9HM4O3P1A7L1Z3B7ZC5A1H7Q2T1D10Q342、以下不属于补偿原则相关规定的是（ ）。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 DCQ8O4L2X8L9S3O3HY1O9Y1Z6T4N3N7ZB4A7U6K4F6L8N143、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每

24、月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACO3L6X1C6N8K3Q10HG5K6S8S4S9C3J5ZS8C5Q1Y7S7H2I644、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方【答案】 BCE8U10S1S9R1U7N2HQ6Y9Q8N3F7Z3I2ZA1M7W1Q1W8W9M445、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验

25、D.专业水平【答案】 DCR5X5L3X1N7J1U4HF4A4Q2K5X5X6U5ZY7Z1Y5T2K5H10X546、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案】 CCR1C3B9Q6M9N6E9HP9Q1X2G9A5U9O6ZZ10U10Z4N6A6Y1I447、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是( )。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金的趸交保险【答案】 BCP7O9X8P2S8I6O9HD7B3R4V2G8N4Z8ZP8C6F7Q10T1G2C

26、448、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险【答案】 CCM1J8E9P10I6E10B8HS3U1A5P3C2V3O3ZQ3I8H7X1K9O1B349、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCR7X8B1E3I4V10

27、H6HR10G6S5N9P8U7N1ZU5I3T1W7K2H8Q150、政府参与金融市场，主要是通过（）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCW8Q5R3F2B6N6O10HB8G10O7G1Z7H1V3ZO3O9D7M2B3J1T551、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。A.一个只有两种资产的投资组合，当XY0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当XY=0时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合，当XY1时两种资产属于完全正相关

28、【答案】 DCT8O5V6F2A2Q7B8HG8O3X9J6O10S1S1ZK2H7T6I1X4J2F752、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（ ）。A.费用弹性B.费用刚性C.时间弹性D.时间刚性【答案】 CCJ7R2T5N5I9H2R8HS9J9K3H9F6R7J6ZY8T7E8M2W1S10N653、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCS9H9O2D4Z9H10W5HF10O2C9H8M6S6I9ZH8I10O6P8T1C9J754、（

29、）的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 CCO6L5G6D6X4F6G5HS5C1R2J8J5C8Y2ZF2E10Y2M1L9H2E855、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCB7R4E7N5A2K4H4HW8S2V4K1D6N9K4ZK5D9O9T4R10S1C456、转继承的客体是（ ）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 CCJ10T9Y6Y3N3B3M6HV2N1P3M3O4X6W6ZF9N7C10N3N9R5M557、职业病是指企业、事业单位和个体经济

30、组织的劳动者在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其他（ ）等因素而引起的疾病。A.有毒、有害物质B.恶劣工作环境C.严寒酷暑D.传染性疾病【答案】 ACL10D5Q9B2Y8O8J2HY2H8H2Q1O1V10G3ZX9K5C2B10L5C2F358、以下不属于健康保险的是（ ）。A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险【答案】 ACJ10Z10U5C6F8S6W4HX3X7J6H2C1O4X4ZQ6Y4H3H3V10O7N259、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后

31、代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCI2V4

32、N8W6K5M10X9HT3U5N2Q3C7D6W4ZF2I6N7Z2G5H10R160、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCX9W7A3H3J3Z9E4HS9N1S8C6L1

33、0Z6A9ZP2U2K10U4A8C5X961、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】 CCC4D5I5W7Y1D8T8HD8O7F1L8V8K2D4ZU3F2I10S4B5F5K762、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么

34、他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCG8K9C7M2U9R2A2HB10C7X10M5X8F4S7ZV1K4R4T3W8I2T963、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCK6B10I8J10X1A3W5HR9Q6S1K2A8A2X6ZE4P2U2D7V5U4A464、( )不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACN1R8U8E8S5R10F10HQ1U7M8W5C1D1U9ZH5Z2O4R6M2E5O165、

35、根据房产税暂行条例的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。A.1020B.1030C.2030D.1040【答案】 BCS1L5D7M4X1I10C6HC2X2T5J8F3C4R3ZN2C8C6X4N3Z3Q366、 在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。A.退休年龄B.寿命延长C.性别差异D.预期生活方式【答案】 CCQ7Q9R8F6T1I10T2HW7X6D2G9W7B8I3ZC1R6Y5C4T9N1R967、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。A.提货

36、不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 ACS7Y4G7P9S7Y4U7HO9O6S3Q3S1G8T5ZG7R6Q5X1S1Z8S268、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACQ4F1I1V2M5C3M1HZ8E7C6G5E6L9V2ZG3T5D10N3Y4G4Y169、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCY7W6C9N3R6O9D3HV8A6

37、B5N2F7R10C7ZH6G8I5N9T6E5S970、流动资金管理措施不包括（ ）。A.编制Y金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 DCZ2Z6Z10W3B5O8W9HP7W2R9B8S6X10X8ZX4V1Y8C5Q5P9C971、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务能力一

38、般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般【答案】 BCV2C9D5M6J6Q1L10HJ10E7P1D8G7K2R8ZN2Z2Y2H4R5M6N572、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCD1B3M7M3E8O9R3HV7N2Y9J1U10Q8F9ZD5U1F5W10F4D10C873、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以

39、外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCN10W8H3A10J3P10H7HK8L2N10W6G1C3I1ZT5I6A1M8K7V8M774、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCT6Y6Q3K4H9G5W5HN7U9F9V7K6F9E6ZO10Q2W5C4O8X2N175、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇

40、票市场【答案】 ACQ7C2W7X8U10V8C4HQ4E10U10C5W1J3I8ZG7W2S9K6N1Y2W1076、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 DCE6B3F8N9C4D7V4HL6N10I10G5C3Z7S9ZO5T7V8K10S1R1I477、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号

41、)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 DCC9I8J7S7T9Y3A10HE6C10W8F4I6V7K4ZJ10Q6G7U2K8M2C778、人寿保险包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 DCM1A4T8R3S1L5B10HU8E3B2N3J3V1R3ZP4M8D1E4F7S2M1

42、79、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.客户范围广泛B.流动性强C.投保人出意外保费可豁免D.获得免税的好处【答案】 CCL7B7W7W3U2B4T7HL9A1O6Y5Y9E1R9ZQ4A7S6O4J9X1P780、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元

43、左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACZ1G8Z5H6N1H4X1HO2K5Y10I2C1G7T7ZG1T7T9B6I3W5V581、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担

44、责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCM4W5F8Z2R10K6D8HW6T9M9A8O6B1N9ZJ3J10E10M7F1B5B882、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【

45、答案】 CCP4M8A9S1P7L5V1HY8T5V2D2F1R1U4ZE4J6X3O5N9K4B683、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则( )。A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎【答案】 CCM5B8C9R3T2C4P3HL5Q10Q1S7O7Z5U1ZB3J10D8B6C3K8I984、下列不属于投资收入的是（）。A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】 ACO4I9A5J10V7Z5B8HQ2I3B6N8A1G3V4ZN10Z3D8W3G6Q2D685、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划，现场其他人员是指（ ）。A.总包单位现场管理人员B.专业分包单位现场管理人