2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题完整参考答案(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCM8W1C9L3E4B8M9HO6U5W6R2N6P1F2ZR9S1U6S1B

2、4J1Y42、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】 CCZ4F2U6A6X1V2T8HS7E7S5Z3A7P2Y5ZD4S1M3V6V6Z7H93、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。A.双务合同B.附合合同C.最大诚信合同D.实定合同【答案】 DCZ6G8N8V5T5M4N2HO6P4N8E6F5B4B3ZV2O8E2U5Y7G10M54、其他

3、收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 CCO4F1O8M10E5J1C7HY1Z2T2Y2V5D9W7ZF3Y10Y3D10H1Y2A35、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】 BCF6W8A1D1O7I2V6HY9C3C9T3O4K10A9ZJ1D1H7F7T4C4R86、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定

4、选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命【答案】 ACO2V9O5E8R10B2R7HN3I2G9I5X5G6C4ZP10W5C8I2H6E7C57、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCJ2D7J3K3P4B7V2HW10H9Z6L

5、5H10U8E3ZX8N6O2X10F9V3G108、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACE5U7F10Q3K2I6O7HS2O5U6I3N9O4N8ZC3L3D5U10P1G6P49、随机漫步论点的本质是（ ）。A.股价是可以预测的B.股价在一定条件下是可以预测的C.股价是不可预测的D.股价的预测结果是随机的【答案】 CCB8R7U8B4S7Z5Q1HF7M2T4A8B6J6U1ZT10T1F6E9S4N3E410、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响A.20%B.30%C.40

6、%D.50%【答案】 CCN6A7H1E9R2S10X4HT3N3O3K1D5Z6O1ZZ10D3F1L5R8O3Q611、公司型基金的特点不包括（）。A.具有法人资格B.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款【答案】 CCJ3Z1T4F4L5P3S6HI7V6R4Q4K1T10L5ZM1C5M5X4J7P9G312、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。A.赔一部

7、分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 BCT5X1E1M8W10D9D5HP9V2Y2S4G5H3X10ZN3H6C8R9O8H4E613、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCD6M3L6C2P2A3W8HI10D3W5N2W3Q9S10ZJ4R8H8R7G1N3X114、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财

8、工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（ ）。A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金【答案】 DCQ2K8L9I1G9I1K1HB6R4C3H7Y1J2U8ZK5M10E8T9H6L7C815、劳务人员是指施工劳务企业的（ ）。A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员（不含管理人员）【答案】 ACB7G3P7T10E4Y8X3HA9V2A9J8B3J6I6ZP1A2O7J7H2Q5V816、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保

9、险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCG8B1R4Z2R2T7T6HH1H6M1R1S8I3D9ZV10N8M4G6S8Y7Z717、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 BCH1P5L1F9I10L4G2HP9U10W10Q9T3V3A3ZY8L3C4E2E7F9F118、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保

10、险【答案】 ACB9F2T8M8D10J7B4HV4G10N6O9I1S3V4ZP1J4A4N2D2P2Z619、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACS3U4G8G3F6K3W4HW3Y6K7L10V9C2E2ZW3L3P8Y6M2M4Z1020、 弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 CCQ6Y1F4Y3M1W5Y8HB5K2D3G1F2E4T6ZE3B5K

11、7N10I7Q4D521、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCP10I7E1T3P3W6H7HH7G5F4G6Y7F3P9ZP2P7B7I7F3Y4H722、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似

12、数值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】 DCY6E9R4Y8K5L4M7HD7G8A4V10R6O6P10ZV3N1Z2N10X8E4G223、下列不属于个人所有财产的是（ ）。A.存款B.房产C.耕地D.股权【答案】 CCQ5Q8N3F5M7Q4K5HF7P8K8B2W4K10B2ZE9C2P1B3C9L7A224、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强

13、调个性化【答案】 ACI7D7W4P6S10E6M7HU7C7I6L7E7I7G4ZW6G3W10D5E2W5R725、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（ ）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】 ACG2L4N3D5T3T9F6HP10C5S10N9P3Q7C8ZL1X7R7X2S1J8I526、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进

14、行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐【答案】 DCV6G9B2J5P3Y10G10HN9V4R4R6C1O2G1ZN4P6U2Z3S3S9Y627、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】 DCT4L2C8J1M7T6Z8HK9W6M10U5M1K2I2ZZ4T2X7G5Q2D8L528、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有

15、的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】 ACD9Y6E3J9W6J3F10HI3C5O5A7S1X4B2ZT6A6Y7M1P10E1O929、下列不属于遗嘱适用条件的是（ ）。A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】 DCC9H8U3B8G9I5S2HJ1G3K4H2F6A6F4ZR8P10H5U2W8K1D130、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教

16、育保险D.共同基金【答案】 BCX2J3Z10S4M5I10N5HY8Q4L10P8Q6I8Y2ZC8X8P7J6H9O1D831、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACL3O9Z2B2D10J7C8HZ4R6K9A1T9Y5P8ZE2D7D8Y8P7M2Z732、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCC1K3T5C1F7Y10H7HO7Z5S5N9N4X9Y9ZR7F3Q8G9F3C3

17、H933、家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段【答案】 DCM10V10W10D5H4T10L4HX3H1U5J9V8H5N6ZD5P9J7E7C7F4P434、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACD8Y8O7U4X6B5M2HQ8Z4W7N6E5O9Q5ZG3A5Z1T5W1F8B

18、535、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】 ACU10T10X1D2F6F5T10HM10K4H10B8J10U5Y9ZJ7T2V5G8P2G7G236、 一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCS10Q1H6Q3P3B9H7HM9S3Z4H4A7R7R6ZC9R10T10O6Y1I6H337、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（ ）。A.

19、节省利息支出B.有利于资金周转C.减少税种降低税率D.降低了实际纳税额【答案】 CCT8S7K3N2X2R2O2HP3G6S3J5T3U1J5ZV2K5W7X5C8C2H938、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】 CCC10K6U1R

20、8V6S5Q8HP10M10N9E4S7F9X10ZE1V5K2K1C8D1C1039、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACC10W4L4H1L1T8T10HW5O3D9P5D10J6L1ZO6U8U6C3Z1K3U740、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费

21、比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】 CCU8D3N4V5L5J7Z6HT1N5U5L6D8W5W2ZU4F4H5A9N1G3Q941、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.128632.75B.128794.15C.132670.25D.145860.75【答案】 DCR4L6G7X4C9A7O3HR9L3L5L4X5H2M3ZK6T3W3G2Q5L5Z942、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛

22、女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）A.95.3654B.128.3564C.165.9362D.183.2564【答案】 CCO8X8Z4A4W3Q1R8HY10X5U5E5J7R5F1ZE7I1A5X9O5R5X343、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则【答案】 CCH4L8V3H8W1H4C5HI1A5A1D7A5A8D10ZX6Z9R10R10T4H8H344、综合理财规划服务的主要内容不

23、包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 BCH1Z10A6M2M9Q7Q4HJ10I4Q6Z8P10N3N4ZK1K2G3Y8F7I7B345、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳关税税额是（）万元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】 BCR1H2O1O3W1E9L10HE2W4Y6T3J9D5B2ZP6U7O8X4P8X1B946、以下不属于补偿原则相关规定的是( )。A.以被保险人的实际损失为限B.以投保人的保险金额为限C.以保险责

24、任范围内的损失发生为前提D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 BCM9K1H9J6E10D10S2HN1D7M2M4T5M7A6ZB3D3B8W9M2T8Z1047、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCS5I3B5T3J10D6Q5HJ8K6F10Q9M2V9U3ZJ9W10F3C4F3J9Q948、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可

25、能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCL9N4K8T4L1Q4T5HY9I1Z7D2A4Y7Y4ZF6B2P9A3R8D1R349、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退

26、保成为法定继承的部分财产【答案】 BCU3P1B4P5D6M8H7HC5L10P1I3X10U10V10ZV9T3H8F2Z3G2Q650、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACC2I10C7H1A8V5G9HR7X10U8E3S4D5J1ZT2Y1T6T2N8V4D951、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综

27、合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 ACP4A10V8D2J4T7I7HF5T4G9Z4N10T4D2ZB4Q4G1B7Y8L2V852、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCZ6R2D1E10C4T6J2HZ2R3V4W3D2Q4G10ZY5H5B3F7V2Z3O953、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月

28、税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】 BCB7V5E10Y10V4N10M2HD7Q2Y4H5K5N5V3ZD2H3V7Y8O9W10H354、自用性资产主要特征不包括（ ）。A.可以提供使用价值B.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入C.增值性资产主要用于家庭生活品质的维护D.必要时可以变卖套现【答案】

29、 CCP8T3Y5S4W8X9U3HW3M7V4F8G9W3H2ZT3I9H3K8Z9K7E455、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果【答案】 ACW6G10G3K3R1O5X2HP5G3Z3H3Y9H7Q9ZH1B7S7C3X9Q6N456、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万

30、元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCY7X8L3M2T10S2L3HF9U8Q8O3V4D4I9ZD7G10Q9K10C2C6R557、政府参与金融市场，主要是通过（）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCY7B10I9M5D5C3B1HO5A3E4J8Y8C8H4ZZ5U3W6V7P4T9L858、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。A

31、.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCZ4Q6L6I4F4P1U10HZ7R7X9R8B9C6N7ZN9K3V4P1G2A1U959、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACS8F7Q6N5E9I4E4HF7A10K3S4P10L1N5ZE1L4T8S10R9S2O360、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B

32、.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCT7K3B9J10R10I4N9HO3Q4C1R4U7U1M5ZQ8C8J3D3E8Z6Q361、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没

33、有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCS9R7B10B4W7O9P9HB8O3T2O5V5F1E6ZJ7Q8L5Y5X6B5M462、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【答案】 DCK2C4Y8O7E9P1Q1HE1D6T10E6A8V6C3ZL6G4V3R8Y9M8O163、资本资产

34、定价模型中的系数，下列叙述正确的是（ ）。A.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大【答案】 BCE6H9V9E1Q4S1Z2HS6U8L5H8Q4S9R2ZZ6S1M4X7W2L10F364、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ），不得转让或质押。A.保险人书面同意B.被保险人书面同意C.被保险人口头同意D.保险人口头同意【答案】 BCE7R4M5F7P7P5N2HU7I8W8X1P3O8F

35、8ZR4A10E3D4U5Z2E365、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。A.护理费用B.手术费用C.住院费用D.治疗费【答案】 DCW2B2I10L10H9C2X9HE1M1T10L7V9U2G8ZM5T7A5H10P1U2Q866、企业事业单位或者其他组织提供不真实或者不完整的统计资料，情节严重的，处（ ）的罚款。A.3、5万元B.5、10万元C.5、20万元D.20、50万元【答案】 CCK8V9R9O1S3E4C7HY3Y1S10E4S9B8E1ZO4S1M1G8A2J9L

36、467、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACG1O2O10S1O4B4V2HT6T8Z5G10D7U4B1ZM8D5K3Z10M1Z2Z768、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，

37、假设通货膨胀率为4%。A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险【答案】 ACW4J7C1T5P7S4W1HL1V8P10B8F2B7F2ZS5G3V4S5Q10R1U1069、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答案】 CCP3K4D10O8W8N8I4HN8C4U5T9P4O6A9ZM5C5F5P7L5J10J570、 财产保险公司业务中最大的险种是（ ）。A.家庭财产保险B.机动车辆保险C.商业信用保险D.投资保险【答案】 BCD9C9R4Z7M10Y4D4HN7G8F2T5L7K9K2ZO6Y

38、4B10Y3D5M7C671、以下不属于税收筹划的原则的是（ ）A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则【答案】 ACR3R3X8R10V6J10C7HR8Y8G1L2G3E4X6ZR3G1I1L8K8Q8R672、年金终值是指( )。A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCF9S3W4H8B2Z6G10HK3P6H10W7Z1H3L1ZY6O10D10Y1P4F4A473、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（

39、）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】 BCK6S1N6N3Y7R5I1HF8H2M7N4X6J1X8ZM8L10T5S9I1L6Q574、下列关于合法收入的表述错误的是（ ）。A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】 DCF9M2Q3C6W10O1Z2HZ10B5O2G8

40、I4O1A2ZF7H5D1V3F5G4V175、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 BCH5Y7N1Q1S4P5J9HF6Z9I2Z1K7P1Q5ZI6N9G7S7I4A2J576、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】 DCK4F2H7Q8B10O9L5HR1U2C1U5H3Y8B5ZZ4O

41、2K1C9K5W1Z777、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。A.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则【答案】 DCN8G1O10Y1K7Q3A2HA4P9L6L3X2T3H9ZT3U10J1C6O9V2F678、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则【答案】 CCU4E3H2N7G5R4J8HH6W3G8Q4A4I3O6ZX10O8Q8X4H7H6Q579、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资

42、产三大类。其中自用性资产是客户用于（ ）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACT7A6V6G8K5M2P4HZ8E9H3V6Q5F4Y7ZA2I4R2X9P8F5F280、 下列不属于财政政策工具的是()。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付【答案】 CCT9Q3F2Y9M6D5F2HS5W3F10D7H3N7E3ZK6M2B2Y2S2I1D1081、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)1

43、0万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACQ10I4M2L10X5G9B4HL9X4I7O10H10W1N5ZG9A5H3M2J8B5X982、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCC9F5C8T8W8A5Q8HC1C7Y3I8W5G6M2ZU1C2S2T3Q2W1C283、某舞厅2月取得门票收入为60000元

44、，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 ACF10I6H5B3K5T5T5HD7Y10X1T4C8L10Y8ZA7R9S7Y9P5S8X284、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制【答案】 BCX4T8R10S3K9N6U5HO1I9H1H9Y7J3T10ZB7T3S10B7C4R5I585、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者

45、代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】 DCT2G9N10Y9O3X8Y8HJ4J7W7E3O10N4X2ZG2T1Y8H5F5Q4Y486、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构【答案】 DCL10Q2U9N7M6T1J6HE7I7M4E1L1Z6V7ZZ10Q6I8D4K2I2H887、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。A.69.1265B.66.1865C.86.5892D.115.5632【答案】 BCQ4P2O8C8C1E7A5HI2E6R7L5I5F2U6ZD7B1Y6G8V4F8J888、分包单位自行采购的物资，必须在（ ）指定合格分供方范围内采购