2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分300题(精品带答案)(江西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】 BCF4P10Y9I5B2S8F8HC8M3G8H9X9L9H8ZY6Z10Y1P5I1C4P52、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。A.12倍B.23倍C.24倍D.36倍【答案】 DCT4R4L2U1O9V10G6HK5O10W10C9F4R10I8ZO7U9O1O10T6G2D53、社会生产衰退、资金紧缺的时

2、候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【答案】 CCJ10L2U8C2Q9T1E5HZ9C4H2V2H9A4W10ZA5X4K10A6O2F1Y84、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 CCF9T7G7I1C5C7Z10HV3E3V3K5D2E4Q10ZD5H1Y4C9V4W5F75、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。A.流

3、动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACX5R4E7L2P7K6D7HQ2J6P8R7H4I8Q1ZR7K4B3E6I2P1Z86、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.

4、李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产B.李明可以作为第一顺序继承人C.李明可以作为第二顺序继承人D.李明不享有继承权，但是可以作为受遗赠人获得部分财产【答案】 BCI6V5A5M7H3S6S4HF7O10R2V10Y8P7G4ZV9E1T6Z10J9J8Y47、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会【答案】 BCN9C7Z4I6I8R10O10HR4C9W8R1W3U4D3ZP4N5D4R8V1T9T68、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。A.稿酬所

5、得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得【答案】 CCQ10K1H4X10L7O2F5HI4Q5J5K8N4T1F5ZH9T7F8P5L1J7R19、劳务分包企业施工队伍须配备不低于注册人数（ ）的管理人员。A.8%B.10%C.12%D.15%【答案】 ACE10A9T8A10O6O2R4HE6Q4Y8S1U8F1Q7ZT8D6W10X1D6C3L510、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司

6、股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCU2E2C4G7S7L9Q10HV5L6L3Y3R7L8T2ZO5T1T9X6Y1P6I111、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 BCI5N3A2Q3X1J2P9HP5Y2E8Q4S10D5Q5ZX2W3P6M10K1F4X912、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计

7、算在规划工具中的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金【答案】 DCO2B8N3A9L8K7I1HU2R7X4M7R1R2C3ZQ3B7S3K10M6M6O913、下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCE9Q6A2L6O6W1M9HE7H9M3W10T1A3Q8ZZ3T2M3S1B10O1G414、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承

8、担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACW3J3F7J4W4F2K10HC9L4C3Y10I8Y6F7ZM3H1O10X1B4B6P215、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】 ACZ2R3P5E9E9K3U6HE6J3N2D6A5C5A1ZB7I4H9Q3H6A5V716、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对

9、现阶段的产品配置的建议【答案】 ACX6C8V6D3D1M10Q3HA10E1I8T1Y2O7N10ZI4F1X3C2A7V6B717、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】 CCJ3B8D10Z6V2A10X5HI9V4L8O9S10Y3Y3ZO10N5M5G3L10H5E318、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6086.7B.610

10、5.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACF6C4M4W5U1F5R1HQ4Q10F7W5O5L4V5ZQ9Z5X3L1G9C9B419、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCY6Q6Q10M6D2Y5C8HN2B10S5M8M2W5L7ZA3R8B4V1L9Z2J720、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACL3X5U1L5M10T6V9HY10T1X7Q9W4U1I7ZX

11、4H1S10L2W7S4K121、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCS5L3A10K6T6Q3I10HL9O5L10U9C6C6V8ZP6P9C2R8K7U8V622、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCY2L2T3D

12、8W10V8Q3HY10E6Z10R6Y2N4F5ZO5T4N9S1V2V7Q123、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲【答案】 ACL2U6T4X10U8X7K1HO2O1E10J8D6Q8M2ZL7W9C3R8M4Z2X824、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲6

13、7岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCX5E10X6Y8W4N6D7HV5I6O10W5R1Z10X2ZS7F7O3V5O9Z2A625、团体年金保险属于（ ）。A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险【答案】 ACP2C7J5G7P1O8V1HT9H7Y9W2W3Z7N6ZR1J2J8B6J6C6W926、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入

14、颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 DCF7Y7Z4N4I1P1F2HY6I8L1W4L7F10H2ZT10D6H3A2H6N8A127、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元

15、的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.5478B.2789C.6574D.6552【答案】 CCO8R5D7U3A4L2J7HE7U2Q2I6Y4Q3X3ZG4V10I10Z5H8R1M228、 以下不属于其他类型的单位福利的是（）。A.单位保健计划B.企业年金C.利润分享计划D.员工持股计划【答案】 BCW2Y1K3J2U10N9A2HK6K5U1M2P5S4S6ZB9L6S1M7L8X9Z929、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育

16、费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCD2S6A7L8M2A10T6HE8F3R1I10L8B5X10ZI3W7S1Q8N10N6V130、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】 CCG9C5S2A1L8H7J1HN4F6K8K1U4T1T6Z

17、D5Z2N7D10T9W10Y831、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（ ）。A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡【答案】 CCD5V2C1A7U6P7C2HH10F7Q1N5U10N1S9ZA4F7G8T7J3N8U432、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金

18、的专项储蓄。教育储蓄的存期分为( )年。A.1、2、3B.1、2、5C.1、3、5D.1、3、6【答案】 DCG7I4S6J2W2Q1U8HB8O5N6Z3J10L6K9ZR4Q7M8R4Z9W1E133、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万

19、元、6万元、12万元【答案】 BCZ9I3M2Y9Q6V9E3HK3G7Q10F3P7J9L2ZV4D5T2E10T8A1F534、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】 ACJ6F9M10O7Z9G7E4HQ3L9Q4L3P5F4Y10ZV5D5C3E5V8V5A635、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同

20、意【答案】 ACY1X6R10U9S1A7N9HX2P7B2K9M9D2O5ZQ9N7E2T1D6R2U336、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACR4G10J9J10Q8C4R5HX9Q4P10O2W8L3H8ZC1C4G2G9Z10F2W137、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布关于完善企业职工基本养老保险制度的决定。这次计发办法改革，采取( )的方

21、式来设计。A.“新人新制度. 老人老办法. 中人逐步过渡”B.“新人新制度. 老人新办法. 中人逐步过渡”C.“新人新制度. 中人新办法. 老人逐步过渡”D.“新人新制度. 老人老办法. 中人自主选择”【答案】 ACV4F6O3U10V1K3F10HK3A5M9T8J5Z5C8ZS2B5S10V1I3U5T238、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACT9J2P6H8Z9W6S10HG7S6O3M6M1W2H5ZX4E6A4M1A5Q5F1039、商业银行应

22、在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCF3M6D10A4I6T5H9HZ4Q5A7Z7Q3B4G2ZL5Y4H1P10J4G4W540、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】 CCH6A1N6K1O5O3V10HH8X8S8D6E8L2G3ZB3I4G6C2X3J3L841、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人

23、民币理财产品【答案】 ACV7G6K5B10C8U6X10HE4P6O10H7Z5S5F1ZU10I10X3H8T4H6L242、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACK9T8J9V8K2E9K5HF5W5T4Q8Z6D3O4ZG8M3A7O7K3D3X243、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 CCN10F4Z4N4G6A3Q3HA8G10K3E10S9N10C7ZN8F3S8O7I1Y10R344、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债

24、C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCB5Q3A9L5L9Y3B3HR10L7T3Q6L3P4C4ZV5C6A2H4Q2D7Z845、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCK7G6J3U2J1I4V4HA4T3B2E8M3Z9R5ZH3F1E2I9Z6Y3C246、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（）（答案取近似值）A.无需再额外支付学费B.会获得30万元的本息C.需要额外支付12.

25、75万元D.需要额外支付17.25万元【答案】 CCI3C7F10Z5X4G7W1HP8W4S7T9N2Q2D7ZN9D4P9K3B6J4S247、以下说法不正确的是（）。A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看，养老

26、金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降【答案】 CCM1O6M7K1S9I1J6HE2G4K2T10J1H8R9ZM2Z1R2F9D8O8G248、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起

27、。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】 CCJ9S5M8D9D1U6B9HL8O4T5Q9U5Q4Y10ZL3N10O8Z10P4L5Z349、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（ ）。A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】 DCI2D10Z1A10R8S10M1HN2H8T8U2O10M6G8ZL3C1K5M9X3C8X150、下列关于黄金投资的表

28、述中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【答案】 ACM4B3W3X7W10V4M2HT6I7K4V2Q1V10F6ZY5M9A4L6E9T4W851、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3

29、万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.75B.82C.95D.80【答案】 DCZ5W7P10H8X4M8J7HC1G5X4F6L7P2L7ZQ3T3U6H1K4Q6J352、 根据保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 DCW4N8T8K8L5N5E1HH10I4E2H3L5V9K8ZB8H3M1F10J2H3R153、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此

30、，他向理财师咨询有关问题。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 ACZ5E8B6G10J1M7G8HI7U10J2K5I3C8B1ZG9Y10N5I6K6P7M754、 退休规划的原则不包括（）。A.适当性原则B.谨慎性原则C.平衡性原则D.尽早性原则【答案】 ACT6I10B9E10B7F4G10HM5S4W6X1S4R9V3ZJ7W6O10W3C4U1D155、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4。 A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案

31、】 CCQ10W8V8F7X8I10T3HQ4I2N7Q5M10H5M7ZK7J10B4F7G4V4S556、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】 BCN3K4F2G6X6W5J5HT3U10K1Q9M7Z3B5ZB7W8Y4R5G10H9E457、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCP3N9R7P5E7P1B1HQ5T9K7F2I7O8V7ZX9I1Q6W3D4P7M

32、158、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】 BCA10I4G6Y7S3N6S1HA1Z4Q9Z2J9P5U8ZV8Z8J3T9M8E4O1059、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右

33、的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月【答案】 DCE8U9C1O2F7E5J4HD6B7S6C9F4C8K4ZU6Y8N4N4G4H9L660、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费【答案】 BCB9W4L1T6C2C2F1HO9V10E8E2R7E9G9ZS5O1N4W2P7D8V261、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A

34、.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCY9T1M8Z9R6M5E6HW4V7D9T9C8Z3Z10ZH2O3N1W10A9B3U162、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 ACH8B1C10C10E6V6Q9HR1Q5W10M3X5Q8J8ZU10O10S6T8H10Y7I263、理财师小王观察某客户上年度的自

35、由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCC8L5U1U4M9X4V4HJ4I7O3D10J8B6W4ZT3V7X8J1O6H5U164、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】 ACM2E9L3X2O7Z6V7HB7M7C1A8E1V10B5ZO3C8I5W6R3X1D765、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。A.担保人

36、要承担全部还款责任，不用缴纳违约金B.担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金C.担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金D.担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金【答案】 DCI6J8A3K7W8Y7D5HI7U7D8C8L3E8A8ZS10S4X6F10P4Z6S666、()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行【答案】 ACB3U5D4G9T1Q6T10HS9P10V7A2G10N10F7ZE3I6W7U10

37、U3T3D1067、政府参与金融市场，主要是通过（）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCL8D2D9J3H1N3N4HB3V2B5Z7H1N6E7ZB2J7T2W5Z7X1P568、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入，以提高每次的应税所得D.使用分劈技术，将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈【答案】 DCW7D7I10A6P1W5T5HT1P2Q4R9N4U10N3ZA3F7Q6V5A6Z9V669、（ ）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，

38、对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划【答案】 CCF8C4W10Y3Y3H3C2HC5V5F6K7D1T6X2ZK1U3F7N3P1S6R670、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。A.80资源用于生产20的产品B.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户和20的老客户D.盈利的80来自于20的客户服务【答案】 DCV5J3C6O3H6N6N10HO5P7R4G9H4Y6Z6ZY5Y9Q7F5S9U9U971、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平

39、均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCZ5S6P7A2E2B3K2HS9D3Z10S2R3H8S7ZF8N10L10S7B2U7A1072、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCB3Q3Q2L10X2Z10N2HS3T5Y1G2G10W10R9ZJ7S1M4G4R1Q10V473、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期

40、限【答案】 BCU4J9A4Y3E3O7K5HG9X8O4M6G4A9Q9ZU7W1V10C5P10Q4F274、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCU4Q3E6I1L4H5X4HQ10O3Q9K10B6H10I8ZR4Y2E1Z2L7Q7P875、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更

41、久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性【答案】 BCS7W3B10H5E1Y9Q2HX3A2M2H8L9T3E9ZQ4N6G3V4C7F4T276、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02元，其到期收益率为()。A.3.24B.7.75C.6.46D.8.92【答案】 BCA6W2K5C6Q7D8B8HG5D9H3F5K3N7Z9ZA8V6H7B2K9G8Z677、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票3

42、5万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 CCN9G6V6S6Y6F1M4HT8K3K5K6P9P5V5ZH9I7Q7Z6K9K5A178、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。A.又称利率风险B.当利率上涨时，债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长，价格风险越大【答案】 BCR4S9H9A9P2H9M4HM4L

43、3S1H6H6W4I5ZH2X9F6X9V9C3A279、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACJ3F5T4S3X2O3P7HB1R6M3L8W4X3Y6ZH8X6B7A10U7G9O180、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCJ10U4H7Q8M1W10R7HL1F1O6W3F6F2J6ZI5S9O9R8Z9S8O881、下列债券中，对市场利率最敏感的是

44、（ ）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCH4G3V2E8R7P2W10HQ9I4Q4X3K7W7C4ZV9Z8P10H3Q6R3F482、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 DCF4A7T7W2X3B4M6HG4B2Q1H9E5O5Z4ZN2H2W9W4A7U5W183、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】 BCB4W8D9C2X7O8M1

45、0HG6M4W8W10N5H7B3ZX1P5Z8O1T4K2F984、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACR5W6S5Z5Y1D8X4HS2K4J8I5I9B1I1ZE9W7V5T10O9P5F385、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCU9S4L4X1L6M7L5HF7Q9T8G10N8A9O5ZQ7R2B6O2R4O9I686、 ( )是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】 CCO8E1O8N4D9X8K4HQ3X10U5H7O4D4W3ZP7F4W6P3B10I10L387、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏