2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分预测300题及解析答案(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCP3F1P1L4X2K4C4HY1T3K8Y8Q2O9S5ZG9I1G4X9F9E9F92、下列投资品种中，比较适合作为子女

2、教育筹划的投资工具的是( )。A.权证B.基金C.期货D.外汇【答案】 BCS1H3C6N3Y9K7V3HB7P3L7D8F4I10Z9ZW8B3M10A7D1Q5B23、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】 DCN7Z1G4R1X5Q6I1HK10I8E4U3H6I2S6ZV6T9H5Y4S8Q5R74、公司型基金的特点不包括（）。A.具有法人资格B.依据公司法组建，并依据公司

3、章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款【答案】 CCC7A8J3P6W3H3Q8HM8X5U3S7G5W9D2ZJ6K10V8B10V7O4P25、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】 ACN1S3Z3Y9N4R3F7HV2I1S3G10E7R5X4ZD5L9D9W3N9H6Q26、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要

4、条件的是()。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险【答案】 DCB5W1M9Y5P4F7F8HX8J7A9Q10U10O8I6ZU2N5A4D9Q5D3S107、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 CCT8O6Y2P9B10A1Q3HZ5B1H6K8V7E3R3ZQ2N5K5Z1A1S8D48、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中

5、三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCW8C6I1K1F4F5B3HR3M9N5D2J2L9W9ZM10D3V7J7F7D10H29、相对旧的资质标准新标准主要有如下变化，以下说法错误的是：（ ）。A.增加了对持有岗位证书的施工现场管理人员的要求B.提高了对技术工人的数量要求C.增加了对业绩的要求D.取消了对机具的要求【答案】 CCZ2H8X6E6F2L7S10HA8C9I7N6O8J10K2ZL10B3L3V3Q6Z6T310、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接

6、税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】 CCN10P5E10Y4U6Y1W6HA10B5Q8Z4I8Q6G4ZK5V8A5Q9T7X4I311、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】 DCE7R4T6I2Y10H1X5HS8R9P10Q6D9S8L6ZI1O1D9U7Y6F3U112、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法

7、正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 DCP3T4C4E4D7V6I8HV9G1M9H1S2A1S5ZL9I2M9V7T10F3O913、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】 ACD3Z7N7W9B8D10Q2HI10P

8、4Z5N1X3S7V9ZH3C8O10V4A8T4J514、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出【答案】 DCT7F2D9T10R5E1G4HG7O8X4Y9N7O10D2ZB8N7I4G8R10I5H715、下列四项中不属于学生贷款政策的是（ ）。A.国家助学贷款B.商业助学贷款C.出国留学贷款D.困难贷款【答案】 DCI4H7B8H4P7I3F7HO7X6O3F5U8Z1G1ZC5O7I2L9W1O7D816、假定某投资者以940元的价格购买了面额

9、为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCR9Q4A8N1B2E1F10HV9M2M7I6X3U6V7ZE5L8E1U7P8Z2E317、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头1

10、0000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】 BCY8Q5W10O2Y8P1A4HR7D2Y9L7D6V8A3ZH2H1P6J8M3A8H718、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】 DCX6G4I10G5U6N10T5HV2Z7K5I8J8S1C3ZM9Y5D9A4V1U8P519、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（ ）。A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C

11、.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术【答案】 BCP6B5T1B2K9A8Q10HA8D9P7I9J2J7N2ZJ9V5L3N10I5J3V120、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 ACO5F4K6A1U2G10D3HS1X4B2Y5W10D1V7ZT5H4O5O5J6I5W421、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCT8H8M10C7A9D9G6HU3C9T9O6E1J

12、4T5ZL6O1P4B3C7W3Q122、()的公式为：净利润资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】 BCB7B5G9O5Z1Q7A5HU4O9I1N8Z4W3X1ZP1Q6P6I9V7Z6G823、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元B.个人出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入8000元【答案】 CCX4R6M7F2Y6I7Z10HT2M9I5U8L2W1Q1ZD9M6S5M7N7L10P224、按照中小企业主

13、资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCH9E8D3E7O1N5N3HK2B6O8R1D4F9I4ZU5N9A7E9I5N2G225、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。( )A.2.5；2B.2；2.5C.2.5；3D.3；2.5【答案】 BCO2T4I10U6N3L9V5HA8W5W5Y5T

14、7G1G6ZT6J10G5W6M6K3T926、下列关于定期寿险说法错误的是( )。A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】 BCC4Y8X4L5J8F2P6HJ1G1D6U9B7C5T3ZN9M8L9P2P5M2O427、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，

15、夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 ACX6O4C9B6X3G3N8HE6I2Q1Y10H4W10L8ZY8G2V3O6S10S5X628、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACT9W5X5C4H4U6L10HF8R3T1F1Y10K6F1ZZ4E5S4Q9R9M3V1029、

16、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动【答案】 ACH9N7D3O4O10S5C3HZ9U8T1B10J1Q5V1ZE8I1Q7P4H4V9H1030、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】 CCB6I2Y2V2L2S7J7HC10R6S10H3Y9U3D2ZD6P9Z8V3B7X4E931、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和

17、保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 CCX5Z7K2S9V2H8S10HH4L2X7H8F4C9Q6ZD1L9B4N10N3N1R332、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCC3K7B7I1M10A10X4HE3T1K5T6F1A1E8ZB2Q9H8F5S1L4F133、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）

18、。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 BCR1D8U1E4F4X7O7HU7B6W6J2X5N10A5ZD9L3N1V6M3M1J434、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCD3Q6J10V7D7K1G4HZ10H8Q7O8U2E1W4ZW8G10E1M9Z1D2T435、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A.财务型非保险转移风险B.财务型保险转移风险C.自留风险D.转移风险【答案】 BCZ1F3Z6L1C10O1E4HZ2V

19、6J1B8V10Q8G1ZC9Q2M6Y3K10S3Q436、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】 ACH1S4R4P10M10M3I2HS3F3H9K5B3L6R5ZQ4R10Q2J7J3R5W337、项目部依据IC智能卡系统记录农民工出勤情况、留存的劳动合同书和所属劳务员跟踪记录的农民工务工情况进行核对，经核实无误后，将工资表在施工现场和农民工生活区公示（ ）。A.3天B.5天C.7天D.28天【答案】 ACQ2Z4R3D6W6H2R4HK6E8C8N4P5U5C3ZN1O6Z6C9O10Z9Q838、对于交通运输业

20、，从业人员（ ）人及以上，且营业收入（ ）万元及以上的为小型企业。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】 BCS6I3C7W3F7U8F4HW10M3A3B10D9K3C5ZV10R7Z7R7J1G8V739、( )不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACD2A9P10M4X9C10X3HO10D8I6R4L6B8L5ZU4I8R5Z8M3V6N440、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险【答案】 ACQ1V9P5X5X7D9D1HO

21、1L3W3F2K3O3A10ZX6O3Z1D5Z4Y1N941、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】 DCP2N2Y9Y7L8Y7K1HX5A9J8J8Y6Q8T6ZO4E7Y6P3Y6L1Y642、( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCW6O10M4Y8G3H3P9HY7V1M2U8P10V7T7ZF3W5G4D5V9P2Q343、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。A.人民币升

22、值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCZ4U6T7U3C3S8I1HK4D1J7J5J9C6A2ZN7U9P1K10T10K5N444、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿

23、保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCJ6G5E5J7O8C10O2HP5L4M1N3J8Z8Q3ZL2F6T4R9P4B4P545、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】 BCD7Q5M10H3I10C3L10HB5L4V8W7Y4A9O3ZY2A5E6L9M10M3Z446、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得

24、财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 CCG3Y2L9B3E6R4G8HA1Q4W4C5S7I10F7ZM5U6P10Y9Y10G4A147、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.17840

25、37D.2999093【答案】 BCZ5H2X7J3C5J10Q10HT6B3C7X5H9O1D9ZR3E2K5H4B9G5J848、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准【答案】 DCB4N10T8Q3I10T4R2HH2I7Y9N4T4P9T6ZN2G8R10X1L10Q4G849、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。A.提供贷款服务，以

26、提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 ACT2E9O3L5M2W7Q8HZ9X10H4F3F9W10L9ZO1J10E10K2F5W1O950、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市

27、场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 DCV4T6H5U2R9M9W7HF3W10Z8J2K2M1M2ZG8R2S1V2U4P5T851、大户报告制度与（）紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCJ3E2J4E7V9W10S5HS9V4I7V4J7Z10B4ZJ6N5B2Q8O1U5X652、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。A.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则

28、【答案】 BCF2Q8K7Z9W3Z9O7HX5Q3V10S2G10S4I7ZY5S6A5I5P4E3C553、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（ ）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 CCX10F4J6W9Q3Y2J2HL10X8X7D3F1S3V9ZR4Z4G6R6Q1Z9N154、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用【答案】 DCF8R4Z6

29、L4F5T9E6HG6A6W9K4U1J8D1ZG2H3Q2Y6G5R10J355、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】 ACM6E1Y2Z4S8I1X6HT1A1P1M10W4G6J2ZZ7P6M1P8A7L2C456、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析

30、与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCZ7J4K6E5O3V7C2HD8W3Z10V9O5T2U8ZI3H8A8W3Q4A5P757、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】 BCI4Z10M1X6R10P6Q3HZ3O5J7G3U3O4P8ZM2N7A1Q4D5R8I658、（ ）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤

31、害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险【答案】 CCH8K6T9O6V1Q5P10HP6F2Z1P7L4R10T6ZL4M9B10Y1O10R10S1059、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计1

32、20万元。 A.B.C.D.【答案】 ACM10E3R6A2Q7L9W5HZ1S3R3P1E10X8E8ZH5K10R6C2Z6M8I160、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。A.利润B.总利润C.净利润D.净资产【答案】 CCD1A7B6O1N10J5Z5HU5N1Z5R9N4X3N3ZT9A5X2V10P10V1O561、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保

33、险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.1614107B.1721445C.1998419D.2421161【答案】 DCT5Z8X4L9K4T4C7HN10W6H9E6D1O5U1ZN2W3X6Y8Y4A1M462、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】 DCS7Y8E7Z3U2D9Q8HA9S9Z7W6Q2E3R9ZN1Z8T6A5H4X8U1063、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所

34、C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】 DCU10R10S1H8B6U7Q7HY2X3I1J8J1W10Q1ZY6C6B9O9I6W10E764、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】 BCD9T3E5Y1P9Y

35、2L6HT10G1C3T6C4E3C7ZR9S4D4G2R10A10F365、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCK4J1E5O3F3J7X3HM1A7Y8H6Q6N5O5ZF1C8G8O10R9N7O766、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，( )不能作为现金类资产。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】 DCG1J1M6Y7K8P9G6HF6N6T6P9L6Y10X10ZO9M1

36、0D8C8D4Z5X167、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】 ACC3A2K10F9Y8O10D8HR4Y3P7T5U10O9I5ZL1X2U7P7H1K1G268、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险

37、以及趸交终身寿险【答案】 BCS3Q3R6J5S9W4H1HB1M3W3B10M4K5G6ZJ4Q9L7Z1A5X10R569、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCY8A4I2W4V1T4W2HZ1C8Y9W4X5D2F6ZZ10Y2S10Q3W1R1I170、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格【答案】 CCQ10K9C5P1M10A5R5HN5Z3Y10R6V8F9M5ZQ1O1Z1A4G9R3M471、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，

38、打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生A.100B.150C.250D.350【答案】 BCC6F4V7F7S10F2G9HD8Z9T9J6P10B4M7ZZ3G8U8P9G5B3S272、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以

39、4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】 DCL8T5W1P5F9P3A2HH10D10N1R2G3X6H9ZT2G2U10L7J3L10I173、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCP4J1T1X4C1S1H10HV10K1Q6X4A7E10K9ZM5G10O5G2Y2E5D874、某

40、客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司( )。A.不赔B.赔偿5万元C.赔偿30万元D.赔偿35万元【答案】 DCI3F6Z9T1I5N10H1HE4L3Y3Z3L7T9M5ZC9F2Y10J4C5K5E175、自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCZ1D7O9S6R8L1H5HX5N10N1B4I1P5D5ZD1F4V3P3W9C1I276、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B

41、.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCS2M8T10D3D9S7X2HA10K5J8L1A7C6Q2ZQ2Q6Q3W10R10N9C1077、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCX1R5V9W10H10O5D

42、3HO3L2U4E10O1V5H6ZE2A2J9R1Q1U5T778、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金A.13B.35C.36D.47【答案】 CCG7P10O1D3R4R5R5HU9U8S3E3L2Y10P6ZA6G10T10Q3L3A6Q779、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】 DCZ2P4C7L5A3G6G10HH8I4G2D2W4C7G7ZB8R9H8U5C10L3O580、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A.单利的计息期总是一年

43、，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【答案】 DCW8Y7W9L6A3P2G10HM2L3K6D8P6W8U2ZO8S8M5E7H3C2M481、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗

44、产分割的时间D.遗产被确定的时间【答案】 ACI10U6J7E4M3L6X8HC9U7Q1O10L4H3C4ZT9H3P7H5N4X9R782、（）是最常见和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 ACU8T2Y5A6V7I3P4HF1Z1O1O8T5K9K5ZZ5G5U7P7S4Y8C383、下列不属于投资收入的是（）。A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】 ACA10C7P5J4G3I10G6HC9M8F10W4R3T5L10ZK9P5O9O6F9F5P684、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，

45、收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】 CCF3I9Z3B6O3E10R3HX2K4N9Q3C9R8H10ZS6K6U5I6N7E2R885、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 DCV10R2U1H8Y3Z8C8HJ1M9Q9X10E8E6I8ZS10B3C4E8D8U8D886、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险【答案】 DCE9O10C5X6S5W1L3HI2J2I5B7J4Z8L5ZG2D5B3L1E1Q4D287、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下