2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题及完整答案(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【答案】 DCV6C7S5T7Z1T8E6HI5L8E6I5Q5O9B3ZO4D7R5L6O8D10Y72、（）是最常见和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 ACT9T8W6L6J5V3Z4H

2、T5H10B3N6C6R9X1ZO5Y6E1A6H8J6G103、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.120B.25C.50D.0【答案】 ACI5C3R6X2R10C1K10HQ7U3I9F2Z5N9G4ZH7C7K4N8J6I6S44、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（ ）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 CCC8K7N2U8P2X4L9HM3V2Z

3、5L3Z10L7U10ZB5X5L10Y5M6R10D105、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 ACR6P9R9U8H7K3E3HN3W8N2Y3Z10E5S4ZY9O2Q4C3L10J8E56、（ ）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量【答案】 ACU8B10A3L5J4E1D7HO6R4N7Z2X7H7E2ZA4N3A5S10Y6W9A87、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。A.

4、国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为 “金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCT10E5C5N10C1N3H3HQ9T3Q7P8N9S2L8ZJ1E3C4S9F4E2I98、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识

5、和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 DCB8T5K10S6D7W8L6HV7D4O8O7F7A7U10ZA6M3F2F4S6S3S19、找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是（ ）。A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析C.三是必须对所需要的知识，技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析D.这三个环节没有顺序关系，但必须全部进行，以保证分析的有效性【答案】 DCR3N2A8T1N8J2T10HV7B7D1F4

6、O10L8Y6ZF1E1C9T7S9V4J810、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】 ACQ6I7Y8H9O7I4Q8HZ2O10E8W2A5S3Y9ZB5B9Z7O1H7Q8Q1011、（ ）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。A.预期收益率B.投资收益率C.必要收益率D.风险收益率【答案

7、】 ACU9R3D2H9N9D5C5HJ9Y7Y5J8H4X2D10ZA6R5P10J6K1N2V1012、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCL6Y10H6J8P1H6G8HT6W5T7N10T3U8M5ZO

8、5T9Q7F9Z2Z5D613、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCQ5R8N5Q8M2H8L7HN2H6X1K4W3L7Y6ZK5F4D7M5A6U6Z714、某投资者年初

9、以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCV9B10C1V4G10W4Q7HA8A7A7N3Q7E9O10ZR7R9E8K6Q9G4N315、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCK8D8U10R2X6V8U2HK9S4S8Q5T9D8C5ZH7W5R1B9E2U6V316、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多

10、，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。A.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则【答案】 DCR4R8S2S6A4Z1H7HL1A4H7Y1Y4A8X2ZZ7R4F4U1W8K1D317、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（ ）。A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产【答案】 ACJ5V1L2B7K5P9N8HS1B10U5B5D6T4T2ZI3C10Z3B8U3D10R618、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为

11、流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）。A.上海证券交易所流通的A股股票B.深圳证券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和国家股【答案】 DCM3Q4Y3R8O10E7M4HR10R2Y5U4U9A2I4ZJ3J1X1Y8E8U9J719、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.孩子的意外伤害保险B.孩子的人寿保险C.张先生的意外伤害保险D.张先生的人寿保险【答案】 ACC5D1R2U2Z5T9J7HW4V4P8L5M10Q6O10ZF6H2T4A8O6T8H420、自用

12、性资产是客户用于( )的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACX10A9D2H7V6U9Q4HS2L4I10R7Q10F9F4ZA9H10D3J4M5G7J521、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】 BCT2P1W7I2C10J3V8HI7E9H3U3N4T8K10ZX10R4B3E4E6V7P122、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察

13、人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCK1Q6F7G1B6M10T9HP2T1U6L9N6V5Y8ZF6B7P1T2X5R10K223、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCA8V5O6O3F9Y8W7HD10L6L8X5R7V9T4ZT1O9I3Z9J5X6U324、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【答案】 CCA7X6F10

14、Z10B2O3L1HY8T2V2T6V5M7S3ZR1V1J7O2T9A6M225、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险【答案】 ACZ7T8Z10L4C9E2A8HD9I4K1I4E1W4D2ZY4J6J5Z3N7Q10K526、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是( )。A.及早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 CCH9G1L6O1Y3W4P2HU7X7F1I7U1W7F9ZQ4W2R10T5D5C1M32

15、7、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACD9F1F3Y2T2G10I5HF4P9Y3X10P10I8G3ZO2K9W7M7W9I9O628、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.6024B.6247C.6340D.6406【答案】 ACU5G5G1I1X4M2F3HF2D5N1T6B2N6I4ZG

16、9D6P8U5A4T4S229、在以下保险中：定期死亡保险；生存保险；两全保险；年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。A.B.C.D.【答案】 BCJ1M5Q9V9Y1V1L3HT2E5K4P9Y7A2E6ZE9X10P10Y8L9K3X430、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】 DCZ5G8X10K7D9A10Z5HS3V8Z3M6Q7N9D6ZS4I6X5N6U10K5Z331、杨先

17、生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCT4J8L10H4S1T1I5HX10J2W9E6W10M2F10ZM2G9E2J8J6V6C832、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位【答案】

18、 DCD9Q3W7M10F2G3E2HE8V6G1Z10E1E3J7ZU5G10Z4Z2C1D6B133、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 BCC4N10M1Y1N7X4T9HC1Z2E4C2Y3G6X10ZF7H8H8R6A1S4

19、S334、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACH6F4Z8M1I3G2Y4HM6Z5S4V8L1Y10D4ZI5N2N6V8U2N2C1035、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。A.必须一次性存入款项B.存人的金额以后可以分期取出C.客户凭存折. 身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】 DCJ9Z8W6K10V10Y1A2HP3D5B10G10I4H7R1ZF4D5B10S6A10V4Z736、马先生今年40岁，打

20、算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCV5T7S5W7S9G5G7HX6G1I1A3C6O8Z1ZN5D3C5F8D1F8T337、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。A

21、.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险【答案】 BCA5L8Y5M9N5J7J4HB4L7E9L2V9K8O7ZM5J9Y4Y7Z1P2M138、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 CCH5M1L8H9J9J2Y1HC8G4A10U6R1V5Q4ZZ4W1P5F5G8V4A439、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCQ5C2E2O3N9E7R4HG8Y1A2T10X10U4V1

22、ZF10X5F6I5Y1X9L1040、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】 DCC7F7W9F10W2D6C7HZ1M4C3O7P5L1E7ZK6Q8Y9C6B6Y6A341、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（ ）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACF10E10D1R8L5J9J5HC9B7C6T5A4N1

23、Q6ZS5J5A9B8F7V3Z842、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCV3D6V1I6I9I3Q5HT2O1R9S2E9U4M2ZN5O6X8Y10P1D8V943、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权【答案】

24、 ACQ5S8D1Q9J5P8E8HV2J7S3F6C4X10D9ZJ8M9U1N7N1Y7U644、 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场【答案】 ACP3T3E1W5S4P4H8HW10D2I6F1X6M7I10ZQ5Q7M4K1T10U2B1045、 根据保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 DCN2Y7H7I1N8E9

25、N3HX8Z1T6D9H6Y8F8ZI4N7U6F1S5K7W1046、施工劳务单位招用的管理人员和劳务作业工人都必须依法订立并履行（ ）。A.安全合同B.人事合同C.劳务合同D.劳动合同【答案】 DCX4N3P10U5M5Z6Y9HB3Z9Y5I3T3P3W7ZP7J10B3R5Q8Y5E447、 （）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。A.职业教育B.子女教育C.基础教育D.高等教育【答案】 BCF6D5O4L3Y2J7T5HH6L8N2S3A3T5W9ZF7B4H6D4J10N4X148、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.4.98B.5.

26、06C.5.65D.6.47【答案】 DCI7H3I7Y7G2P7Z8HW4J2O8Y7R5T7O10ZO2Q5V3S4N9X4X449、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 BCU3D7X9Q3R5D10U9HV4S9O9Y2V3L10O2ZO8T8E4A5H1W2Y150、 ( )的保

27、险关系产生于国家或政府的法律效力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险【答案】 CCO3S3J1B5U8Z9M6HZ2I8H1T6N6W4C1ZC4N6K2F2C9O7Z551、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 BCM10B7Q4K10H8H4I8HP5X5D3G

28、10D2B1E5ZS8S4T10Q1O3Z5Z552、银行车贷年限最长不超过（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】 BCL8F4M1B4M9J7K3HH8S8S6H6Q1Q5Z2ZR9R4G1V8B7R5B453、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。A.30B.35C.50D.40【答案】 CCJ6D7S2A10D10N1Y10HD4S10P2X7N7F2Y10ZG4L5W1L9F1O9P354、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.1333

29、33【答案】 DCM8Z8X6Y1V1K5M1HB2N4Z10X2M6J6H7ZR10F9H4N2L10X5W555、某建筑公司招聘了孙某（男）和赵某（女）两大学生分别在项目部担任施工员和在公司担任文职工作，均签订了为期3年的劳动合同。在合同内约定，试用期3个月，试用期工资1800元（当地最低工资标准是1770元），转正后工资为3600元。刚从学校毕业的两人，急于找工作，均对以上合同约定无异议。参加工作1个月以后，因孙某谈恋爱开销大，1800元的工资在当地根本无法生活下去，孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作，于是孙某去找领导希望提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最低工

30、资标准，完全合法，公司的规定不能为了某个人而破先例。一年以后，赵某怀孕。自从有了身孕以后，赵某的整个工作态度都改变了，之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散，很多事情都不情愿从事了，失去了工作的积极性和责任心。2015年3月，该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同，由赵某进行记录打印；因时间紧，该公司安排怀孕3个月的赵某延长工作时间加班整理合同。在打印过程中，赵某把双方合同约定的工程款由1500万美元打印成了1450万美元，导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失。之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果，因此公司立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在孕期，公司是没有权利解除自

31、己的劳动合同的。双方因此应发了争议。A.违反用人单位的规章制度B.由于本人失职，营私舞弊，给用人单位造成一定损失C.劳动者同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成本单位的工作任务造成严重影响，或者经用人单位提出，拒不改正D.被依法追究民事责任【答案】 CCW3L8Z1T8D6N7C4HX1C6O6W1Z2F8E6ZS1U5I8P7Y7S1E556、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】 DCU6U1B9M4M6U6E2HV5X1U4L1D7R1

32、V2ZP5E8I2C6P4O4F957、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。A.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则【答案】 DCZ8M10O9K3R1X1T6HD9O6H7E10Q10H5V7ZC8C8J6Z8I10A5X558、下列不属于理财规划书的内容的是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCQ6I2L6U6V2D6A7HZ9Q5H1N2R10G6U8ZZ2D10Q9M6J2S7T159、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊

33、风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCI1O3O5K5S7C2W5HA6V6C7T1U5L4D6ZX1B4A8H3C6Y9F1060、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACN5A5T4W7O4U9W5HR2V5J9J5P8W10Z5ZC4M9Z5B10Y5H2W161、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为1

34、0万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）A.95.3654B.128.3564C.165.9362D.183.2564【答案】 CCA6I8S2J5I7B2N1HV2B5X5V5P2R7E6ZX8I10T6S5M8I8E362、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万

35、元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACG3G10C6G1U8I5H10HS4I4C3V2N2H8K3ZU1A1J10I6G6Y4I563、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近

36、期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCG6X1C3J4R3R1Z8HU

37、1Q4G4W10V10T5I4ZG9T10B4B8G10Q8D764、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】 ACR1S8V1H9G6E5G2HI10Z3R1Z2G9Y3Z6ZL8Z10W10D9J10L8Y365、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCD1D7E10Z6I10T8J3HD8Z5Q2V9Q10T1E2ZQ2O7L1Z3I9F10M

38、566、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】 ACR6N4S1N9N3V4B3HY10S3U3A7Z10D5G7ZX7H8W10E3H10W8A667、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5，则该项奖学金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】 DCI9O9H9R4B4V8V6HM1K8L2D5J1K10T1ZQ5E9F8P4B7Q5Y368、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包

39、括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】 DCH6T5Y8H3P4B3P9HU6E1Z2G5H1Q8V10ZX6N6O5K4V2A9L769、（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.黄金基金【答案】 BCY8J3E4U3J10F8R1HD7U2U7H10N5Z3S9ZA4V7Q1Y9A10Y5E170、因劳务分包人原因造成作业期限延误的，劳务分包人应承担由此给（ ）造成的损失。A.承包人B.工程业主C.专业分包人D.其他第三方【答案】 ACS6S1J4P8L1H4G5HR8A1

40、0C2U7I5Z8I1ZE6U9Y3P4O8O5Q771、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCT1D1C5C6E4M3E6HC10X8E8E1I1F10H1ZT4E5V6C6B5U9K272、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCW10C1O1T5A3M7B2HM9T1Z6K7K7F8V9ZV3S10I3S1Y1E4B273、下列选项不属于万能寿险的特征的是（ ）。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可

41、以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 DCE7K9E2J8T4F9G2HM2U1R2D4U4U3I8ZA5T10I6D4Y4N2C874、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCJ5V7Q1S4W2B3R10HH2W9O2F8O9T1E3ZB3V6C6O6M5M1E1075、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 ACG6C9A10G5B3B7U3HQ3U4D2M

42、7K6V3O10ZS1U6E8Q2U9I4I276、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCP5W10F7V3D3T3V6HG5J1N8L5D2R10B1ZW7S5F9M10J6D6G177、人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.年金保险和两全保险【答案】 DCR6A2L3V9C7J8B10HR7T3L5X1U4L3P8ZJ2Z3V1D9O2V1D978、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年

43、李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】 DCA1K7L3R9V3U1F6HD7G3H4M9F3J1J2ZH3M9R3O7C9Q6K779、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】 DCZ4J6N7Q5E2N2H10HI9N6Y6E8O10S9O7ZA3B3B8O8T3H8K480、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身

44、未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACA5C2J2J9X7W1V2HD5W10Q10T7O1V2M3ZO4A1N1U3Z10B3S181、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】 DCC6W2U8Z10E7Q9H10HV10V3C3N6F2C10B9ZT3O8Z5V7

45、M5Q7A982、小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于( )。A.原保险B.再保险C.重复保险D.共同保险【答案】 DCX9R6H3T7P4U1S3HY6I4J2W1N10P4Z3ZU7G3R4F2X1E1Y883、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】 CCR8Z3R9C4M5W4W5HC4P8P9E7O5U6B4ZP5C9L7H10P9W8Q384、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 BCP4I6T3J6X5F4C4HA2R3M7P4O4Q4B3ZP1P9P5T4G9X7B2