2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测模拟300题（易错题）(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、唐先生在学习保险法的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（ ）。A.射幸性B.双务性C.附和性D.单务性【答案】 ACU7W7X2G8K10H3R4HE10J2A7J10M5F6B10ZA8X6J4C5W9U1B72、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活

2、费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCC10P4O4E3X6A8T4HU3C8X4O5B5K10D4ZO2H1L1B1E10N6Z93、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。A.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则【答案】 BCW6L7R5F3O8F6C4HV1F4M6U10M7G10P1ZM1R7Q2X8R7J3J84、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。A.隐瞒

3、收入B.尽量降低收入总额C.集中收入，以提高每次的应税所得D.使用分劈技术，将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈【答案】 DCF4B10G10G2J6J5W6HT3G6I9D6I4G10U1ZP9W1C4Z6K3T6Y85、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（ ）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 CCA7A5P6V6J9O1B8HK2B1K6I5Q8D9S2ZZ3M7D4A6K2Q1R86、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。A.有书面合伙协议B.

4、必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCQ10O5O3T4M3H6Z3HF3C1D6C10S8E1Y3ZI3S2U4L1V6H5Y57、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCH9F10L7P4K4C3D6HE9U4Y5K9S7F5W2ZX8B5A4B2A

5、6H10V78、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日【答案】 CCR8M2K10A8L3L10X6HC6V6E5S10K9V7W7ZR10X1H5Y4B6L3F19、QDII为（）。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者【答案】 CCH9E9L10X8A8J4D7HP4B9P7P9Z6A10F6ZZ4Y1U7P5B1P6A210、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险

6、公司拒保，其拒保的理由是（ ）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】 CCS10J1M7E2C9X8N1HA5A7W5E8T7D3X10ZH5G10B3M5Y10N2D611、工作场所噪音超过（ ）分贝时，员工应当佩戴合格的耳塞进行工作。A.60B.75C.85D.95【答案】 CCM6N6L1E9Y6V10H8HE5C10E10P2D2X2Q9ZZ3R2R8D10H6C2E412、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理

7、财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCV8W3O6V9X2V8R7HA8X9G6Y2H6A1Z3ZU2Y7Z9D2M3R5W1013、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得【答案】 CCQ9N9G2N1T7T7N9HK9C7W8A4C7R3S7ZS3F9M5K2I7P3J514、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCA6W10A4X8L2H4Y4HM8Q8O5M4R9A5Y10ZI6I

8、5Y4D10Z8B3Z115、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】 DCF2X2M4N2C1V9O5HF8X9O9S9D6S7C1ZX5U10X4K6K4U9F1016、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年

9、，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明和张瑞之间应当平均分配B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产C.可以少分给张瑞遗产D.可以不分给张瑞遗产【答案】 ACD7I2P2S1H10H10S9HU5Q3R10J7B9T3X6ZI8H9U6I6G10E9C417、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。A.80资源用于生产20的产品B.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户和20的老客户D.盈利的80来自于20的客户服务【答案】 DCW8X1Q6H4M6D6Y6HG5C7D10Z8A8A4Z9ZV2V9U7V5E4T8

10、H618、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74【答案】 ACE8B7V1Z5F1H5Y1HT9I3S1D7F6C8U10ZQ2V1I8T3Y7Y6H819、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（ ）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价【答案】 DCR2B6M3Q8Q4O7

11、C10HD6Z10B9V2K3L7B8ZW10E7U1R2A6N2I820、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。A.50B.100C.200D.500【答案】 CCC5O3Z6L5E5E3X7HU2X6E4L8C3L4A9ZA7K3D8A3N5A6Y921、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】 ACY1W2Z9B10F5A4R1HP1B7V1B9E3R5K10ZK8X7V6U10H2S5B322、下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】 ACS8F7X1V1X7H1

12、N6HG7X8B4X8G4P4F1ZL4B5F3V9Q7N4A823、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。A.护理费用B.手术费用C.住院费用D.治疗费【答案】 DCF2O6L8A8B7P3Y5HL10C7H7T8X5T1L1ZS5I4E4T2G10V6G224、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.13382B.14185C.14320

13、D.15036【答案】 BCK5O4Z8T7G10O4S3HQ4Z2J6L5O7G2U1ZT3Y1H9J9U10X4K1025、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCB6J4G3F4P7B10E1HS9B4Q2D5T3H2P7ZE5A5Y10D4O4X1A126、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCK10X7V

14、5A4M1W8G8HG7J3V9B8C7U4J8ZE8L9Y2C6U6Y1Z1027、施工劳务单位招用的管理人员和劳务作业工人都必须依法订立并履行（ ）。A.安全合同B.人事合同C.劳务合同D.劳动合同【答案】 DCX5P8Z1M1H1T7H2HA1B6T5N5G8H10G7ZD1H6Q2F1W7Q6N828、在法定情形下，需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的，用人单位提前三十日向（ ）说明情况，听取工会或者职工的意见后，裁减人员方案经向劳动行政部门报告，可以裁减人员。A.工会B.全体职工C.工会或者全体职工D.劳动争议仲裁委员会【答案】 CCD10U1W4Q

15、6Y4Z8N7HW8Q5O5F2T4W4K1ZC2A3T6L2J3Q6Z829、 在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力【答案】 BCX2T4M1W5B7P6X6HG7C9O7J10P5A6X2ZO8Q5J6H9L4E9Z930、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案【答

16、案】 ACQ5N5Z6Y1N9Y6W9HO6V6Y5A8Q1D3Y1ZW7H9R4Y8I6B9L131、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投连险B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险【答案】 BCB5G5C8Q7O10K2F5HL3J5I4Z6D4V4V4ZM8I7Z1P10C3O1H232、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已

17、知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCE10Y3S7L5B9N1I10HZ1E10Z4P4F9O3U2ZE6T1T10V8B3Q10L633、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【答案】 DCJ6F7W1N5C1L7X4HA6G8F10M6Q10H6J7ZV4U6C4J2J10K2S634、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60B.70C.80D.90【答案】 CCN2N4Y8G2E9

18、K4T7HG7F10R6T4B7O4A7ZT2A2B10K1F10W5L835、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】 ACI1Z2Q5P3J9B4O5HJ6L9H9N2V4V4D2ZT10T6I9R1B8V5U536、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，

19、目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.613781B.676987C.611145D.674351【答案】 CCR8F6J1K7Q8X5S7HX4F3N9K8O1Y2V6ZX1D3F2B2W6J6I1037、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】

20、 DCE2G2M3I8I8N10G9HU8X2P1S4T4P7D3ZY10Z6H6I9R9D8C1038、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（ ）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】 CCR2T10U2E6W9O6T5HN10U2T5X10E1W9H1ZQ8V5X2K9N4E6M939、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.

21、58400B.54750C.51100D.50000【答案】 BCZ8C7Q3M2Q7V5F5HV7H1H10S5N4H8J1ZB5H5O4K1X4H5G440、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】 BCL4R1A

22、10I9S6B6M3HT2S7Z9R8W8F7W1ZD4F1S2U6F7Z9W541、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCZ1Z5B3F6V10O7S9HL7H9A5C8P2V5K5ZP2H3W8F5R3C7P142、下列不属于影响获得国家

23、基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCW4S8V8D7F6W8Z9HF7X7Y7R5U7P3B5ZX7V7H10D3A3F4W943、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。( )A.2.5；2B.2；2.5C.2.5；3D.3；2.5【答案】 BCC8U9E1O7M3Q7J8HV9M8U1E3O3S9K3ZH8P7R3K6W3N6L944、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养

24、子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACB2S6W4M5L8Q3H2HL8Y2Q10R8X1A2P1ZN2J6O1M10A7E8P245、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措

25、施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCU10D3C3Y7I10M3F8HA7G6M4O7F2Q4S7ZR9Q1T3Y8T5V5O846、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金【答案】 BCO7M10S5N8P1K7R1HX10P2N2N3C9M6W10ZQ10S8Y1B2W5W1E447、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况

26、下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCY8L4I9K9K2H6I10HO5C1J8Q8G6K7X6ZF4G9G10L2X4F5E148、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACT2N1D5L6C5Y9N3HK1C3O2G4B10R3L5ZN10D7W7P1B5J10E749、 下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是

27、（）。A.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬B.福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式C.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利和员工获得的各种非货币形式的满足等。D.奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬【答案】 CCK1T8D7V1K4G6D2HQ6I8P7O5E3L5U10ZO9G10E1G2U3J3J350、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCI4R9S4X1F5A1B5HF2G1Z6L6J7K6K9ZB

28、1J7X2K2Z8L1D651、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( )。A.损失是必然发生的B.损失是预期的经济价值的减少C.损失只包括直接损失D.损失可以用货币来计量【答案】 DCC5L3P2C6D4U2V7HO9Z5Z9L7O5O5N1ZJ2A9H2S1F5M10Q152、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀

29、率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 ACC7E9C9V3P8O4J4HO8K8D8X5W9A3X5ZF4R3A7K7S3T3A653、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 CCJ1G2R8J5Y5U8Y10HE1U5U10I1I3P10P10ZO2J9O4F3K9C9I654、工伤

30、职工有下列（ ）情形之一的，不得停止享受工伤保险待遇。A.丧失享受待遇条件的B.配合治疗的C.拒不接受劳动能力鉴定的D.拒绝治疗的【答案】 BCE6N10N3N3S2H1K4HF10L6V1U8V3C9L9ZW4I1V1B8X10P2C355、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定【答案】 DCR1Z10C8F4M8X5B6HT8T1L4E3R7G3P3ZF1H1T1K8H5N6J756、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险【答案

31、】 ACS9D9X5H1C6M7A8HC10S2T7Y8W8S2O1ZE8L1B8L9F1V4M357、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCJ1D6K4M5G1W8F8HW2E5T2U9E1P8N8ZF4C9U4P1E7S8M258、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀

32、的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.492187B.579678C.858374D.69905【答案】 CCQ1J10G2F2J3R5N4HV3Q5I9L4B10A7Q6ZB10R7J2W1R10Z5F559、 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约【答案】 DCU6M10Z7L7F9Y7N3HY10X6Z5O9X8S2W3ZF9J10D

33、4X7I9L3S160、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCA7L3S6F10E3Z4Y5HA5Z3J6H1G10W3R5ZP3K10J4V1B2S8Z461、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。A.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则【答案】 BCU5T2K8D5R3C7B2HD6L10I7F7H2Y3K8ZB4

34、Z4T7Y10H3E7C962、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。A.产品开发机构B.高级管理层C.法律合规部门D.风险管理部门【答案】 BCW4A1P10U3B5A2J7HI1R10Y10R1O9Z3O5ZG2G8R2V8T2N3U163、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCL3

35、C8O2A10Q7Z5Y10HD3C3A6X2O9H5A2ZW4V4H8D5G4X8A364、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.3644B.4347C.4678D.4912【答案】 BCC10S1K8U5L1L8Q9HO1C2I6G4I6Y7K4ZD5I1K4U9V4J7E465、境内个人外汇汇出境外用于

36、经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 CCD4F9Q2W3P8C4A7HS5R4S8I6L3X8Z10ZJ7P2G5P5N2T2C866、（ ）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCH5E9K6T10G3C1T3HF6W2C4B8C2A4I2Z

37、T1P7M3T6A6K2D1067、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（ ）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】 CCL2N1T10M5F2C5Y9HY2P3T4U10D6J10J1ZA10L10Z10O9Z5H1I1068、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCK2H2T9A3M8B1Q4HN5K3S6R

38、3J10F6Y6ZH7U6D9X8X3G6S869、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】 BCC9E4Z1B5V5Z10R7HC5O9Q9G1I1W3V8ZT6N2Y4G9N1T1J470、综合理财规划建议属于理财

39、规划书的（ ）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】 BCE8Y5W8V3C6N5F1HZ2C8R10W2D1U4W10ZU1N6B9H10X1P5T771、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】 ACW7V4K5Q8F10Y10K8HA9H5C8W5C10F1U10ZR4R1N8P8H5Q7Z172、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位

40、有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCK7A4E10F8V6L4Y4HD6D2X4D5L3K10L5ZW2D9E8E5L3K7F773、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACY2L5G5G6S1

41、W1Z8HQ1X10R2Z7Y1N7Q10ZF4Q9O10J5I10W2A574、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（ ）。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险【答案】 DCX5G5K8T1R1S8C3HY1Y10E5X1E8J1H7ZQ6Q2Z7U6X2S5M675、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】 ACA3S2Q4W8W9Y6H4HE8M9A1N6D5X6A2ZY8Z8S1L5L1N3R1076、翟先生

42、每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.45B.105C.120D.325【答案】 CCP8W6V4J8O5E1M1HW2Z10A5J10W5D8I2ZN3F9U6X10B4M8P277、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 BCW5M1D3E1T2N4Y5HP8U6G9Y7J10L3R2ZY5Z4B6K9Z7T10J578、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订

43、保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCS2H1P2P9V6E7K6HA7N2C9W1H7C7G4ZG10L1Y9C7Z6Y3C379、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】 CCC8K6X2H7M5U9W5HQ2R4R6R6V7X2R5ZK7B3U6V4X8R8M380、关于资

44、本资产定价模型中的系数，下列描述正确的是( )。A.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大D.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大【答案】 CCJ2R5Q3N1Z6Y4O1HN1X7F6W5E1G8Z9ZO4I5A2F7K4Y1C1081、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比1:2。则A公司的净资产收益率为（ ）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】

45、 BCL4Z2P9N3H4N8G8HZ9Y10Q8V3H3F3P9ZO2F6W5M8U5G10M182、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】 DCB6H2R4A2T1N1H7HX5L5T10S4L4W7E6ZX4Y3P2R4U7J8U183、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】 DCZ2R9O2L3T10I3K3HN1Z3I4Q10G3D1I10ZB10G3O10F3F1Q3W684、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）。A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差【答案】 ACI4V10L3Q1Q3Y6J10HI6A7W6K1B5I5A1ZS7G3E9H6F9Y9C485、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.封闭时