2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题a4版打印(湖南省专用).docx

《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题a4版打印(湖南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题a4版打印(湖南省专用).docx（90页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、寿险合同属于( )。A.给付性保险合同B.补偿性保险合同C.足额保险合同D.不足额保险合同【答案】 ACD1E2C4P7C3F10E9HF2V7V8W8W7B7D10ZD6L8F1Q9H2O7R52、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】 BCQ4R2A9H9C1S4F3HT8M3X4K4F2D2C5ZS9X1S1A4O3U4B93、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子

2、12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACS3C6A4N4J1A1X1HE1Q6F10K5T2C2N1ZN4L10U9X3B3K7Z74、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。A.11200B.16000C.19625D.

3、20000【答案】 BCN8Z6E10F9X6A8Y7HN3V4A8N6I9G10F5ZS2Y7Q1P9X9X4L85、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（ ）。A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】 DCI8K5Q9F9O5S10Z8HX3P4L7R9S3O10Q3ZT2I5M1C4G9Q6N56、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选

4、项中描述错误的是（ ）。A.保费豁免是教育金保险的一个优势B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】 BCK1K9Q8S2P5C1D7HU5R9N10S3D2E4P2ZG1W1D5I3F4U5F87、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCH10L1K5N4L6X8U1HN5M10C4I10U10J

5、1L1ZR8P5V6B7X5M2J108、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】 DCU9P6P3Z5N10M3F9HX7K7I2D10B7O3F3ZY1P9N7Q4Z2O10W99、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要

6、求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACL5D6C6U7E2B8M8HQ6M7I1U4F7B6Q6ZI1M7V1S7H8I2S810、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】 ACC9O5O1H9Y5N1Q2HY2B1V9P9R8E1P3ZY6V9X8U7J9Y7D811、下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。A.过理想的生活B.退休后财务自

7、由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】 BCP5U5M9J6F5R4W7HD4E6W2D6R5P8X2ZG9M6U1S8D7I5I312、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】 BCB1Y6G10U5P7Q9N9HG10L8I1O10X4J3G8ZS6I9S1O9B5F10W1013、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值【答案】 DCF8N4F5A4E9Z

8、5N7HA3Y8O2J8D1S9H6ZI1Z7P4H3Q5P6O114、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCV10Q8A6F3E5X1F6HP4H8W6S9A3B6Y9ZG7Z10E2K3H9J1Y415、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。A.80资源用于生产20的产品B.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户和20的老客户D.盈利的80来自于20的客户服务【答案】 DCE6

9、Y5Z3E1F3K9K10HL8I1R8Y5V8P1I6ZW4N2H9U4P6W7F1016、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCF10W9F1I10M8R7O9HS7B7A7I6D10I9B6ZW10M10K1F7F4M8R217、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）。A.如果美元走势强劲，那么金价将下降B.如果美元走势强劲，那

10、么金价将上升C.如果美元走势强劲，那么金价将不变D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定【答案】 ACI8S5I2Z3S8B7O6HZ3C9D1A1V1O3V10ZD6B1L10V8P5W6V118、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACU6E3P9Z3K2W7U7HF4S9M7V10T3Y3P10ZO8Q8K2Z2Z6U4P919、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融

11、市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【答案】 CCY5H8R9S4U2U8C6HA5Y3M10P1U7U7K10ZP3C7I5E6G5B5G1020、标准差（），数据就（），其波动也就（）。A.越大 ；分散 ； 越大B.越大 ；分散 ； 越小C.越小； 聚合 ； 越大D.越大 ；聚合 ； 越小【答案】 ACH9D1N2X4A10R4I6HJ5B9L8B9C3L4X7ZH7Z4W3N6Y4U2P821、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按

12、单利计算，利率为5，那么，他现在应存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 ACB8S1L3E2K10G10P5HH5F8P8M7D8A1J1ZE3M6Z4Q5P2H1I922、关于资本资产定价模型中的系数，下列描述正确的是( )。A.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大D.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大【答案】 CCR2K2V5H9K7M8J7HZ5Q7W9L4V4S8D10ZX6C1T8F8K4T3W223

13、、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数【答案】 BCB1V2R7U1I3E9V7HQ9O6J4G3O10F4D2ZL3G10Y5L8F3B7C224、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 DCC7X8H9S4H1I7M10HL7L1H9Z3O5V9R9ZT9I4U4Y4V3X4I425、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】 ACL10B3O1I2Z7A8L5H

14、J6Q3R5K6K4K4N3ZS5T6U2I9Y9L6L926、 2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。A.50.12%B.62.5%C.53.75%D.70.2%【答案】 CCR3N5B3U3F2G3W2HL5J10M5Y1N6J8X1ZP10D7T3E8I1T4C827、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14，计划工人劳动生产率为（ ）元/人。A.1750B.12500C.13000D.52500【答案】 BCX8B4Z3

15、T10E8N4O6HG9L3N7M9F9U8V1ZB7S6F10C3E7W9D228、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益【答案】 BCO1D10S3R9P1F1X3HX9V3R7V5T3X6F7ZG1W10T4E10T8M9S229、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险【答案】 DCC8W6N5J2I6D3U7HD10I6O1X7C6S3B10ZM2Y9E1S8K7R1M130、另

16、类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACQ5J9U2J6A4O8B1HK2Q2R8L2V4V9K5ZX8R8I5M1S6A4Y331、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保【答案】 ACW8Y8H7L10M8R6E1HH2K3N6G8A8I2W2ZH2I5L2X4T4N5W532、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）A.95.3654B

17、.128.3564C.165.9362D.183.2564【答案】 CCY7J2U1D4Z8N10B8HT8D4A8R5X1L2O10ZJ9W6S10D5A10A8V233、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCA7S2N5I1D9Y6E4HH10O4H7G6E1J6B10ZT8T3R7S6D3Q10U634、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（

18、 ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】 ACB9I5G9V10B4V9N6HV8D8W3X9R8N9O8ZK7J1L8E6J4U5H735、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 DCH3A1I9H9H1D3Z1HZ5A8I7B10M1O8B4ZK1S6F3Z2G10O6H936、对于商业银行分支机构，关

19、于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCB9D2F6H4T5K5S6HI1W3Q9V1P5F2D6ZS3Y2Y1X6W8Y7T837、（）不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACL9A6E9T2T10V7S5HO4U5G1Z4S4D4L10ZH4E4U9O10Z3T6D338、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D

20、.固定收益理财计划【答案】 CCS9N10W7W9C9R3E5HI8L6M6I10I1E5E10ZW8A10N8J1F3K8Q1039、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACT7P5R10H9E8Y7M7HE1C1S8F2E2O5P7ZK8P4I1I2B8V5G640、企业年金办法规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8。A.员工个人缴费B.企业缴费C.企业和员工缴费合计D.企业年金投资运营收益缴费【答案】 BCS4O4E10K5K2L1E6HD8D4D6X

21、10O6K6K7ZP4B2H6D9K1A4D941、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCU5Q9I7W9F9Q1C10HB6X6H10Y7D7P5M9ZF10N7C9W6K4F5Q942、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理

22、财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】 DCN9J5F9F5C9Q9G8HZ7Z7A9N3W8E6Y5ZO5S7G1B5R8M4K1043、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACQ4M6U6Y2K3C8H1HE7B7K9A3X8G10F9ZM3N2H7Y2N8R9A544、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时

23、，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 CCH3K9A9E9H2Q5E3HI10W10J3I5S4V8H8ZG8I7O6D3I10K1K845、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACA5K7N5K5O2A5S4HH1O5G4Q8S7E7P2ZO2V3W4F9J9A4T746、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能

24、融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 CCK2B4G2B7N10N8F4HP4G10W5M2W2Z2B9ZP7G4N3C6H5Y9C847、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】 ACH3U3N9M7Z5O4C7HC5M7S9F1L1C10J2ZM10T9S10V1P8H9V948、

25、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.120B.180C.200D.250【答案】 ACJ9Z1E10M8L6F8I3HN7C7B3Q1Z8M5L2ZL9B1H5T3V8Y5H949、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资

26、金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACE10W3A6S2M1S7P8HI8X6N4B5Y3C5K3ZE6M5L9Y7T10G1R550、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】 CCB9T5B3B8C6G7R4HB5Y7M7Q10Z3W9W8ZY3M7B8Q10J7L8W951、特种设备作业人员证书的核发机构是（ ）。A.人力资源和社会保障部门B.住房和城乡建设部门C.安全生产监管部门D.质量技术监管部门

27、【答案】 DCU4S1K5Y7E3U6F4HN3H6S3B9E3O5R2ZE7R4D5B2T3U10W452、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCG7G4C5D2C9V9H7HO4O5H8S1S8Q9U2ZC4J9Z6O10H10Q4W153、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的

28、父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCZ3W6M2V10N9F9Y10HW10B1J7F6C4R7O9ZU6N3S4T7U4O8Z1054、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCN2Z3X10Q5C2G4Y1HK7A7H9D1W5J8T5ZH8G6B6C3L4C

29、4R155、客户满意度等于（ ）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】 CCU7C6P3S3M4S1R10HH9N2N9D4F8V9P10ZW4S9A10F10S8C9V356、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81【答案】 DCT3T8B6K10K7B6S3HA3A7Z1K7U9D9A10ZE10O4E4H9G1X7R1

30、57、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】 ACO2J9G2G1S5N10L9HC9G7B5D3G2S2Z5ZA7Y1R2W8V7O9J958、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】 ACU8E6W3Q9U10Y10R3HN10H2U8

31、I6I6D8E5ZB2U8P7F3C10L6T859、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的12B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的13【答案】 DCD3S6S5A4C6D4H9HF

32、7B10M9R4W9U9Q9ZP6T7L9S10Z3S4Y360、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 DCW6X10I3V2L7R2O6HU9M2H9H1K3I6K1ZW2D7E1N3M10Q2X761、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产【答案】 CCO8X7T4V9O1I2E2HZ7R10H6Q5Y2K10P1ZY9W5J2C6T7C10Y362、不确定性是风险的( )条件。A.充分B.充要C.必要而非充分D.不必要【答案】 CCB1B1H5Y

33、9P8Q7S5HL3V3Z7N5P6X9R10ZI8M8C5M3S1X2U863、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACP10I7S8J6T4M3S6HJ7P6I5U5H2Q2N5ZB1U1P10A1N9X6Y1064、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，

34、假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】 CCO10G1D1P1P7J3P3HY7U3X9Q8E10W10V6ZB3C8P5I2Q7D9E965、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】 DCH9R5W1I3G4F10E1HW4T7Q3M8L3M7O6ZD2Z6L9L5D10U10K1066、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（） 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.

35、专业胜任【答案】 BCZ9M9U9T10Y8U6Q3HI5B8T4V5J5R4A8ZH2C5X7R9G10A6N367、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自( )时生效。A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立【答案】 BCQ1F1F8B7H8W4U9HJ9E6S8W8E5J6T1ZT4M10S10U3Z7O7G168、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡

36、寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACI5R9O6S6F2B10A9HL10J1N9L8Q1R9K10ZI10H4A5X3D6Z2N769、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险【答案】 CCU2V10T1Y2E8K2G5HH7F6E8Z1J2U4N5ZG2Z2Z4J6L1D6A370、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相

37、向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 BCE8R6U8G1A8O5T8HR8U6V8E2D5V5E1ZE7Z1D4O7M1U2R771、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低【答案】 CCT8S1L3Q7W4Q2L1HT7D9G5J9H10Y6B9ZP8O

38、8Y4L10Q4S1R772、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCD2H5V4L9R3W6B5HW8T7W10E1U5D9M5ZS6H6H6W6D6Q3X973、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCY3B6Z7M8H1C7T7HO7Q7G4N5T3Y5W4ZQ2A1F7C6G8B4Q674、家庭收支管理以（）作为

39、管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCT9N9W6Y1R4T5K6HZ9U3K9P8E9Y2T6ZZ5W8Z8Q10O2I1A475、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.29B.30C

40、.31D.32【答案】 BCH3B1B4V1T8Z2L2HI8W2Q4V9S6J4B4ZI1Y7N10O2M6X5K476、对于交通运输业，从业人员（ ）人及以上，且营业收入（ ）万元及以上的为小型企业。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】 BCW2D7E10S5H6T6V6HD1X2E9Y6S10D3V3ZK8I4V8B9E10K6N1077、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供

41、给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】 CCB4B4C7T1S5T6Y10HL8Q6X6B9H9G4Q7ZO3B3L7A1U3Z3A178、签订劳动合同的主体是（ ）。A.施工劳务企业与劳务人员B.总承包单位与劳务分包单位C.项目部与劳务人员D.总承包单位与劳务人员【答案】 ACY9U9V9F4Q1U5R2HZ5J3O8M1C5N4O1ZA2X4J5V7P3N9V579、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时【答案】 BCP2L7L7U6

42、K3Y1J3HU1H5B2U1C5F8C10ZM5N10F10K9F6F6Q580、 家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（ ）。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】 BCR4R1K7Z3E10J5L8HL4B2A4R8C2O1K9ZZ4O7F9A9C6N5V181、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居

43、民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁【答案】 DCO8N8F5I5I4K3V6HN10T9R8W5C2M6W4ZP9H9N7X2Q7A3Z682、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 ACR6L6A6M4K1E10T7HW10Z2L1E8Z9

44、Q3X3ZD6L6S4J7E8X5U583、企业事业单位或者其他组织提供不真实或者不完整的统计资料，情节严重的，处（ ）的罚款。A.3、5万元B.5、10万元C.5、20万元D.20、50万元【答案】 CCV10V9L1J9E2F1G1HT3O7H8C2H1D10G5ZS5Z5U9A10L1S2V384、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受

45、此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCE4G5F7D3T4J4S8HD3H7W4W1U8S7B10ZR8V4D8S7O1U6L385、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案【答案】 CCO2D1N6L9R5R5W8HP10D7Z5I6M4I2R5ZO8K6F2X7V8O2T586、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】 ACE5Q10F10U7J4X1I4HS10F1B10J3A3L6E3ZD6F9W10F3R4Z5O287、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCV10