2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库通关300题精品加答案(四川省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（ ）。A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【答案】 DCO9Q8S10Z6Z7J7M6HV6B9S8R5L5H3T6ZZ8O6N5O6O7E3U72、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCW2R3S5D2D4E6O8HZ1Y3O9E8D4K5Q5ZL4X4Q3P9X7B2Z103、房地产的投

2、资方式不包括（）。A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】 CCV2P8M1X6F7G5O2HD5J5Q1B6H5Z10B1ZA6D2Z7Z1D9F7W84、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是( )。A.首付能低到二成B.受缴纳人群及地区限制C.属于政策性贷款D.贷款期限最长可达到25年【答案】 DCQ6J2J1W8D5P5W4HU10V8G2O1N8R6D1ZA9E3Z9E3H3U4I45、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担

3、D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 CCB6P1G8H6D9P8R2HK8Y2S8M8K2K4B2ZC2G7E3X7T2P9R46、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设

4、考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.84154B.51218C.353132D.320206【答案】 ACA3V8I9B7U5G4L6HH9B2O4S2N4B10N3ZW7U4N6U7O5A5X37、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12变为10，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都

5、会上涨，A债券上涨较多【答案】 BCX2G6P4E6V6F1Y5HA5P5E8L8S8T6P2ZK10V8Z7H10Z6Q8V48、模板作业具有一级资质的分包企业中，具有初级以上相应专业的技术工人不少于（ ）人；其中，中、高级工不少于（ ）。A.30；50%B.40；50%C.30；60%D.40；60%【答案】 ACZ2U10S1Z5Z5F1B4HN2U10Y3B2V5K1L3ZZ9Z7Q9D6P3Y3P29、教育储蓄的主要优点不包括( )。A.无风险B.规模大C.收益稳定D.较活期存款相比，回报较高【答案】 BCT2G10H6Y1E4K4K10HN6U6V9J8W2Y5P6ZE2E1Q10

6、J7W4X7I610、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCS8H5S10A6P6Y3E8HU1E5Y10E7F6V3H10ZA7R8V7V2V7U3L1011、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2087600B.206

7、8700C.1946640D.2806700【答案】 CCG9V4L6H6P6V10C10HQ1A3L1U7F4X9N1ZO8O7M4E10B2H3I112、根据民法典的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承【答案】 ACE6J3X4H8L8J4E1HI9I10Y9M7P4V9P9ZX3G1A1T5I7V4G313、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 BCC6T3E8W6M7Q3O8HL2M5L7F1H1P4Y6ZU5X3D9U4Z3Q7M

8、714、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 DCB4P1U10G3B8Q7T10HZ7U9F2E1Q8H2C7ZC8T10O2L1N7I4A215、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规划【答案】 DCX9W9M2Q10T7J10E7HR7H7U8F2G5D3F4ZZ2G10E1S9J3B3G816、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法

9、的是（ ）。A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息【答案】 DCJ5G4I10Z5E8P4W3HY4U4Q8U2O3L2H7ZR3B10Q4D3I7A3Y917、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCJ8Z1I2U7I5L2V2HN9G3O4K2N3H5W4ZX10H5O7P8P3C3J318、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCH6W5X2N1L10O1X4HS3O4C1Z4C1V9Z10ZG4M2Q7I5X9W5R119

10、、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 BCP3T4E8C6X10T5H5HJ10L1C6A9K9W6M1ZI8L6A6Z7A4U9N720、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCF8D4T10C9V5O1Q4HM4F6L5E7W7W2Q1ZN7K6R10J5Y10

11、S6H621、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCW5Y7M1W7F4Q5R9HG4C8I5N9Q4H5R2ZO4H2V1U7I7U3R122、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。A.原保险B.再保险C.共同

12、保险D.重复保险【答案】 DCU5W1E6B2K5F8H4HI10S4H9Z6U4I3Q5ZQ1K5S5P8L5N5I223、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACZ2S1E6Q7A8C7B6HS5C10W7P4E8Q4M10ZL6G6A5D5X1O4W124、做好教育金筹备工作是通过（ ）来

13、完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资【答案】 BCZ8L4W10Q5V8M6C9HN8C7W3T10O9J8U5ZC9A6I1Y9P8V9O725、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCW10C9E2O1J10T8W9HC6B5K1A10K1V6L6ZD1H6H5R8T8P4H926、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为25

14、00元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】 DCZ7A2F10L6K4U7E3HE5H7K8L8O5V2F3ZY5N4Y3Z5M8C8G427、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】

15、 BCB2K4H5W4V2G5Z4HL7C6O4G8B2O6O3ZK4K10B9C7V6D1Y328、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCL9N5Y8D4O5G10I7HA8G5M6G4Z1G2X4ZW4S7F4A2W8H9E929、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D

16、.基本养老保险【答案】 DCC2D1R4X4H5D7D1HN2V10U4J4D9I7L7ZB5L1G5A10C10S4K430、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCL8B5U1P4A5L2C10HR9L4H10O6I6J9D4ZT1J2Z2G1R9R10X731、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确

17、的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACK5R8U3A7P7J4L5HR7E5V7C9M4X8U6ZS9R3R2F7W10V7F132、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 CCQ1M3S2V3N5A4C3HO6G8A4P1W1X5B3ZN1I7E7K8Q6J8A13

18、3、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益低0.8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】 CCR3X9G8Y1W5E5A4HG1W6S3A8L6M5P9ZE3W10K5Y4X2B8T634、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCH2J4D6U9O9A3G1HH8S4L5S8P5Z9X10ZS8B4Q9O5Z4C4Z335、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A

19、.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【答案】 CCL2V5N4U6H7T10U4HX1V6I6F5E4A1U4ZR7G2Y10K10N3P5M536、房地产的投资方式不包括（）。A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】 CCB6E8V1F9I4O8Z2HE4H7M5X3C3B6B4ZW9B3E6R1Q5T4P837、下列关于保证的说法不正确的是( )。A.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限

20、制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCF6U10M1J9K6C7M10HY4M6Z9J1Z10E6E9ZB3D3Q9C1N1O8Y638、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.840662B.1255036C.1355036D.1555036【答案】 ACM7N8V2N

21、5O6I9K10HK1X7D4F1W7T5B4ZB7M10P3S7C6Y1R339、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.272144C.352199D.675020【答案】 DCJ3T10F9P3H5C10V5HI6J9R1P8G9T10K3ZN6P9P3Z8I4P1U840、个人因购买彩票

22、获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 CCL5X3L8G2W8H7A10HY8U3B2K6I10Z1Q10ZP8J8S10B1D8H5X441、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间【答案】 ACC1V1L5F9G5P7K6HV5E

23、1V7K1R9I2C8ZG10R2O4I10S10A3I342、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 CCK10H8C5S9Q9Z1I7HT6U8T8V4K10H3U3ZK4Q9B5C3Y6Z7Z143、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0B.30C.40D.120【答案】 ACA8M3W4H4T10A2D8HR7G6D9U8D7O3P8ZK6I2J5G9J6T10S944、人

24、寿保险包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 DCD7J8C3N2V6P7Z8HM1U4Q5A6T1D3S7ZS6Q1S9S9R5F4K445、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 DCY4A9U6N5K7F10L7HP6W6R5R7F10D6Y9ZR8H9K5A9J4E7W746、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCB8G7K2E5C6Z5B9HX4A8H6

25、M3U7W6A9ZC7E2M7B1B3P9S747、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划【答案】 BCF4N10O1O7U3Z1V9HC8H5Q6M1D2R8S5ZJ1H2H4G6C7R10M448、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金

26、的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】 CCJ3I10N2K1Q5X4N4HN2L3I10Q7K10X4G2ZE6A1P4S6Q4Y7C1049、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.931694C

27、.291653D.94595【答案】 BCA7E7K6J8V7Q10P7HY5J1A8F3Z8Y8X7ZP6J2Z5C4S5T1I850、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCC1N5N4Y7F3V3Y8HU2Q1F3N7U4U8T7ZW2Y7L3N7L8U8B1051、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6，通胀率为3。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为( )元。A.495065B.496715C.661865D.568357【答案】 CCP6

28、A1B1C2M5E9F7HH6Q3R1X1Q4U2R4ZR4E4T3U10G2A9Y352、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】 CCH3N1W5U9Q1Y10E10HN7P7C10A2P5I7F8ZS2J4Z6L1D6V2X1053、根据民法典的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺

29、序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】 CCV4X7D1F8J6G7N7HA9V4T3R2I7I4W5ZQ10E7Z2I3S9H5U754、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCG7X7R8Y8E7V7A4HJ7L7S3C6V2L8L4ZA3W5M8I6E8V7P955、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金

30、（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】 ACT3P8A6Z4C2I6D8HX7W10E8R10H6G4K5ZW9X10U7J10F6U6U1056、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】 BCJ10C7C4U5J2I7I9HS2Y9J10G3G6O6Y10ZG10U8A1R

31、5F6L9E757、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是( )。A.权证B.基金C.期货D.外汇【答案】 BCJ10M9T7T10Y3P7T9HR1K1X1N7B8G8H9ZA4Z10U2U2A3K8Q658、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【答案】 DCC3H8P9L5M1T1X10HD8C5W8S2E8O5M6ZH8C1P10S

32、8R3K5A259、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 DCD4G7J4Q1R2K1J3HD8X8Y8J7M5V6Z1ZI4Q7T2Z8P1A5D760、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做

33、如实回答【答案】 BCZ1L6A8Y6G10R5P6HN7K5U9T10X2T5I5ZX10F8G8H4C3O5S461、当继承开始后，即有遗嘱的，按照_或者_办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照_办理。()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承C.遗嘱继承；遗赠；法定继承D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】 CCZ8F9W1F4C3S10L8HE9C2K9J4O10W2H8ZN9X3M5L10P9H9E1062、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（ ）。A.一般来说，存

34、货周转次数越多，周转天数越少B.销售收入越高，存货周转率越低C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数【答案】 BCK1P4O8S6V7D4E8HJ2T10A4W6J2Z3D2ZA6H4C8H10B9Y6Q863、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.了解客户家庭成员结构及财务状况B.确定客户对子女的教育目标C.估计教育费用D.确定工作地点【答案】

35、 DCE4D1A4C8M5D4B5HE6P9N5F9Q2A10Y9ZK8L6G4Y2M4G1F364、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（ ）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】 CCF3K2W1V1N10M7O6HI1A3M5O5T10Q5K4ZA2K2F1J9M9J1E1065、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCQ10W5T3J4I10P4G4HF3D4T6V8U8L1M4ZO9D9X2W4N4R6S366、享受退休生活时间越长

36、，需要承担的经济压力越大，体现了影响退休规划的因素是（）。A.性别差异B.寿命长短C.退休年龄D.预期投资回报率【答案】 CCU1U2V5L9L2Z8B5HE1K7I2Y5H7T10H7ZS10Z2P10N4T3V5T567、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则【答案】 ACZ3G3C9Q3L6J4X5HM3S9K6M2X6O3U6ZM3W8Y10R5O7V7C968、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.

37、投资连结保险【答案】 DCM7R7C6N6Q5W8V4HT1M5U2Q4S2S8U4ZB7C1W2B1P10K7F969、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 DCF2D2E5D6Y8P10Z8HK5J9E10J3J9A6D4ZR5H8J7B7Z10C4Z570、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得【答案】 CCS9S7O1D6T10D1I3HD9S2F7G10F7I7U2ZP7O8M10C9J10N2Z571、公民或法人设立

38、、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCD5M9J7H10Y4G9I5HS2M1V1W6G3Y5U6ZG10Y5E7B10G6B8I672、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】 BCA1E10R5G8J7P4S2HI6N1S8J9R4R1B8ZL8Z7I8Z7Q8F5N973、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大

39、致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACD6H5C7Q6L4S2B8HE2S8B5V1A6O10M3ZQ4K1O9H10V9R7V774、造成损失的间接原因是( )。A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体【答案】 BCS4D5G7C3M6K7G7HU5F10D6O10X2V8X7ZC10N9C9J6I10E8H675、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCH9D2E4S4Y3T7M2HQ4Y4B8E4

40、Z2B7W4ZK7U7X5L5R10J7S176、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】 BCC7X8K1F8S1Q6B5HF3U9P6Z2O1J9O6ZU3H1K8N10N10B8J577、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的

41、资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCG7R8S5U10X6Z9E2HV1K1O2X2I5H1M1ZT8F10I5O2T6Z7Z378、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 DCT10B5X1Q5K9M1B1HU2H5T1J9A6J8T9ZG2Z5Q6A3D8O10O879、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一

42、项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 BCX5F3K4D7O5R2F5HF8A1E9H6R1M4K6ZD2O10K7M4L5S7X580、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCX10X2G3U10R6E9J9HV2K7T10K10U8P10V6ZH1R6O2J3R10U7I481、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 DCK10M10M6C10V3B1S8HX4S5M6A2P7C3D7ZT7

43、R3O6R4P1D7B582、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币【答案】 DCQ6L4Q5P5V3X8C7HT3L4Z1B8L6E7A10ZY1K10M7T10G8J4T983、下列选项中，属于

44、客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCJ1Z8X2C3N4K6A4HW9J2H4G2I7O2D4ZH6G10L7U4P6V9F984、我国对保险人的告知形式采用( )方式。A.无限告知B.询问回答C.明确列明与明确说明相结合D.明确列明【答案】 CCA9A8A1Z2B6D10D4HG7N5I8F4Z10O5Z5ZT6Y4T9T4L5T4H885、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没

45、有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为( )。A.0.05B.0.1C.0.15D.0.2【答案】 ACL5K10Z7B4K4I1B3HJ10D3Z8F9E1Z3G8ZA4Q3J4K5H7D1D1086、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是( )。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】 DCP6A6J10H3Z3C7G5HQ4L5J9S5Q5Y10R2ZS8G7L6D9Q2U10R487、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D.期