2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题精品带答案(广东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 DCM4O6G4P7Y5V9V2HZ4R1G2F10B9N6T3ZA6I6Z10Z2E9B8V82、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】 ACP9D4A10D10Z7F3Q1HO7M7K9M6A9Y8D2ZQ10A5O9B6C9L7G63、稿酬所

2、得个人所得税的实际税率为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】 BCM8I5K5E10T2A2E1HQ1U3N10D3F3D4E2ZJ7D5G4M9C7X10R74、以下公式中错误的是()。A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限一1/利率D.复利现值=终值(1+利率)期限【答案】 DCB9J6O3P3F10Y3M10HZ1J10D5O10C5N5R1ZN9K8R2G1F6X4Z25、在施工现场，登高架设作业人员的年龄应当控制在（ ）周岁以下。A.40B.45C

3、.50D.55【答案】 BCB4C2Z8Y3H5O6O9HW1A3V3S2L10C5Q2ZZ8I3Y4X5G2B9B56、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】 CCU8I7F9Y7Z2K10Q8HI3E3K9A6M6W3D6ZG4F5T10P3A5K4Y77、对于交通运输业，从业人员（ ）人及以上，且营业收入（ ）万元及以上的为小型企业。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】 BCV3U9T10R8H8I4Q6HA2

4、E7Q4C2R4A8W4ZY7G7G6T6C9P9U28、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.18.72B.20C.21.15D.22.54【答案】 ACS4H4C9C3N4F6B9HF3O7O8R5K1Z10I1ZC2C8G8Y10P4C7M79、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）

5、A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACR9X9G1T2D6Q2J1HL3G2Q2F4V3R8Y4ZY7C9F2W9N10B8L210、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1【答案】 BCD5I4B7H9S2P8N1HO

6、9L10J1L6R7I1E1ZS3F7T10J3B4N8O611、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（ ）。A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】 DCS5D10E8X3W5A6P7HE6Z3C5Y8P7H6Y3ZU7K10G3C1K1J1X112、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（ ）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险

7、对中小企业主影响巨大。A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。B.合伙C.个人独资D.有限责任【答案】 BCP1W7F6O2T2I2K1HY9Q3A4F3Y1V9P10ZR4B8U1T2V10S5B213、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCE9M7J3P8N1J1T1HA7P3N4K9B3Q1J1ZI5P8E1Z7X5V7J114、全生涯现金流量模拟主

8、要反映了( )。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】 DCI9K3I10U9V4K8B8HE6S3N8J5E10A10M7ZD10Q7O7V5Q5X10S915、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCN2N10W1R10D9V1U6HN2Q6N1J9W8Y5W

9、4ZP5Z8T6Y9F1S10Q516、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACD2G10H5L2O10P3B7HG2Z7Y7Z2J9L8L3ZX1V8W1L4F2D5N817、 在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。A.投资连结险B.万能保险C.分红保险D.年金保险【答案】 DCL5L2I10T8S7E8T10HQ9T6A7M7Z1W3V8ZH6W2T7W10A3A2Q818、以下不属于补偿原则相关规定的是

10、（ ）。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 DCM9A1M7H3S5R5B9HK10F4N3M2B9H2X8ZY4G9V3G9Q2P9S419、 以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】 DCK10K9K5H10U10R10G10HS10Z8C4K6I3J10Y1ZA7J1T6U5R6O10O1020、直接税是税收

11、负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】 CCL2B4L6R4F9U8J5HX9C7A5D4L1O1O8ZP4Y7S2B4J7O5J621、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】 ACA4J5J7S4K9T3S6HQ5C5C2P1Y3K4I3ZJ5Z5D5C5W5F7E922、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理

12、财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCP3O10V1J7O3O4W6HT10X2K6O7H2K8F6ZZ8J8Z1G1A7H7E123、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】 CCZ7D1U5A1F4Z3I2HH9H5M7D2T3J8Z2ZN9T6X4L6W5K2R124、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.1

13、0%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACR3V1T3J4F10W1I10HR2Y2N8E4N4Y4U7ZB2X6B7W8G4C9Z925、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCZ10I1V10F3M1V7H1HH7B6I3E6G10T3Y5ZN10H7J7E4Q9E8K626、邹明

14、，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCL7D4G10A5L5H9O4HC10Q8U2D2D1P10A9ZY2J1B5V7U1S2Y1027、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（ ）市场

15、组合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】 CCS8X1R3S4R8L5P7HS3T4L4T5J9E3Z10ZC8P6M3Y4E7C9P128、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACN10E8U9L1I1G10M2HE9E9H5Q1C1Z4D10ZJ7G10J10N4N4C8O129、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每

16、年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 DCF1Z10A9V1A10M8Z1HM7N4Q2T5K5N9P3ZW9G4M3K3S9C7F430、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 DCB2H6Q1M6C9P8S3HA5C4B2G4K7X3C5ZS3J3H5S8X10J10P231、年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则

17、货币的时间价值是( )元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】 CCK2H6C9F10E3M2Z9HX1S6D9O9D6R9N5ZZ10V5Y7G8V5R9X732、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCA1I10E2W8Y9L9K7HJ5O5I3U1J10K1Z2ZO8R9Q4M3J8D5D133、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李

18、刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】 CCB8C1Q2A4U7U5Y5HA2P10L6V1M4S4G9ZD9X8Q7Z10I6V7C134、企业事业单位或者其他组织提供不真实或者不完整的统计资料，情节严重的，处（ ）的罚款。A.3、5万元B.5、10万元C.5、20万元D.20、50万元【答案】

19、CCO9H9V9D10L1G2R8HG3N2F3M2L7K6W5ZV9D7D9A4F6B10X935、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACD7C8K5E9W3N2E9HO1T4I1Q6Z8H4J2ZT8F5J10N6V10T9Y736、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的

20、房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】 ACX10C2I9A8R6X10N1HC8W2P2Z7A10C5J5ZZ1V4V7X7H8Z8R537、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCC3D4W10Y5Q8B1E5HL5B10F6F6B3C1L5ZA1D9X7T6K8J3Y738、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。

21、18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.60000B.63000C.64000D.65000【答案】 DCE5R9J4P5P9C9T8HH3Q2M2C5H8D5C2ZR1Z8D7K9D7Z2U1039、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】 ACL10X5Z2I8A3O8E2HA7C9K6G7U10T3N9ZA5H7C7X6P9Z10I140、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会

22、管理【答案】 CCJ7N10J3V2R6M6D6HP5Y8T3S5G4N2H7ZB2Z5X6Q10V4K3H441、 车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACR5R8P3G2P6V8M8HO7J10R8J6Y5A9F6ZB3B4G6Q2Z1I10H242、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。A.1000B.960C.800D.0【答案】 BCW10L2U7C6X9G8G1

23、HM1V3N5H9B4D4Y9ZN3H2K1Q4W7Q3R143、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】 DCU3X8O5N8X1B4Y4HV4P9E9R7Q9S9E4ZI6V8V9C3S10W8E144、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构【答案】 DCQ8P3H1L2D4P5O4HU8C2R1H8E3J4V9ZT3R4P6H10C1E2G5

24、45、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【答案】 CCN8P3W6C4E3J6P4HM6B2A3F3X7P4F6ZI5U4Q6L6W6M1J946、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】 CCY3N2S1S6N3Z7V4HS9G4K1F9D7E3V1ZJ

25、10Y10M10O3V4B9M547、下列各项不能作为遗产继承的是（ ）。A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 DCC5Z8D1T7N5K3U2HE7N7O6C5F4M10S5ZF4R5L7G6U3I9P348、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】 BCF5J2O6P8F9R5Y5HR6Y2T9F10H3N7K3ZR8

26、O6J6S1R3Z5J149、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 BCB7R2H10X1H4R3W4HW5P6N9K2K8T3M6ZS6J2Q8Q3N8C6A850、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。A.-1B.0C.-1p1D.-1p1【答案】 DCV6B4F3N2J1Z4D7HO4H7X9M4S2T10G6ZA2W4I4W1Z4V9R351、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材

27、料回答以下题目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】 CCD8X10G7H7D7X6B8HY5F3W7R6N7O3W5ZJ3A7R6F5N4D2M1052、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCN8F7P8Z6B8I3U9HN4M10S4R9A2V10G2ZM3Q2Y3G9J9D3L1053、当劳务分包人要求时，承包人应向劳务分包人提供一份（ ）或复印件，但有关承包合同的价格和涉及商业秘密的除外。A.中标的投标文件B.承包人中标通知书C.中标项目内容D.承

28、包合同的副本【答案】 DCZ2O7J9S2G10S7V4HX1U1K6B1Q1T2A10ZR7T4W9M7A4N4X754、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（ ）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。A.紧密联系型B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人【答案】 DCJ4R6G9U8T8T1C2HO7P3V3Q4V6J9E3ZL4Q9H1S4D1P7S255、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划

29、【答案】 BCF2W10Q8G2D2O5L6HE4M7Q3H2Y5A2V6ZX4M5C5I7B2K3F956、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果【答案】 ACF6D4Q2N8F5O4Z1HT6I8H9I8C1E7V8ZI1F6B3D5N3I4X157、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医

30、疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 BCG7Q10V5X1W3V3Y9HP9L4F4F1L10I8J6ZD8O10R4S6Z10M9F258、 刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为( )。A.普通医疗保险B.长期重大疾病保险C.产品责任保险D.职业责任保险【答案】 DCD5Z1V9F3Q5M1P3HX8P7W5S10E7V7Y7ZY5T7C8C1G8O9Z559、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果

31、严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCO8C1U1V9T10A1W6HW1B6C3U1N7K9M6ZH2C7W6R7V9W4A760、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 DCX9V3Q7Z10H8O4G4HZ1A7V9B10T7U9L2ZK2Y4L2Z1Y5I6N761、( )是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险【答案】 DCA10Z10E3I5H

32、9N10D5HP2X1U9O1H2D9R8ZS5G4K6O2E7K2V662、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】 BCZ5L9R8Q2A10T9P4HR4C5A10G7L7G3Y6ZS9O4J6Z2K8X1X363、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】 BCM7L3J10E3L5V10J10HI2K8P4F1M4Y10Z3ZR2U5E1R3M7G7P864

33、、下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】 BCT7S3L3E5F6N6P9HW3U2G3L2A5D6J6ZF4A2T3G5O1X7A265、对普通家庭而言，资产负债率超过（ ）就属于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 CCX8T9N4R6R3A5W6HC9Z8O2A2W4C6L6ZU8D2A6U10N7F1A

34、466、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】 BCA3G2T8H1I9R2N8HU8C8L3S8X7C10F7ZG1O1A7B4Q5V8N667、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【答案】 CCL5B10V5S10T3P3M10HH7J3

35、T4U2B2W2K9ZH1E6R6R4Z3Y8N268、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案】 DCL4A8S1G9I5K9H8HV6Z10R5L1R2E1U8ZI8N2P5X9D1S7G269、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCY10Y2L8L4J4B10O3HT2F7P6F2S7E5M3ZV5Z9D7G10G5O8D670、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了商业银行理财产品

36、销售管理办法。A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理【答案】 ACO6C6H3K2V7B7S5HM9C4F5V3Z6E4A9ZW3J3E3J4C7O7T1071、下列关于投资组合的说法中正确的是()。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 DCC10W9H5T5C8Y9H1HA2D7K6U8H10W9K8ZX1U2Y2R4O5S5S272、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.

37、总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACQ10K9V3Q8Q10J10R1HS6G1Y5Q3K7E6N8ZQ6X3P5O8W5S3H373、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCB2W8A7Q6Z9J2C2HH6S7P7V7N3D1V5ZC2B8D8U10F10S10J374、（）通常是指家庭的财产性收入A.工作收入B.理财收入C.

38、其他收入D.不合法的收入【答案】 BCO5J6A3T5K3W10H4HK9N7M10M8Q3I3M6ZK2O5E1X1L4P2P375、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCX9I8P6Q6I8M1B7HL9W6D2I8N8W3H9ZO3U7F1D5Q5J2O976、人寿保险包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两

39、全寿险【答案】 DCR7R6X5C4Q4Z6F2HU5W10V8F7G1U10Z3ZG9L3P7F4W7Z7Q177、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】 DCE5B1M8K8Y8L8P2HM3L3C8Q10L3G3Z6ZQ7W6K1A2N1Z6S178、年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是( )元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】 CCB8W4R1B3E9E5I5HI

40、4I4O6H5W6A9H3ZO10R10P2N1R2E1G379、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCV1C1H2V2X5Q7Q2HP2U9H6V4F7P5Y6ZV8A9F3Y9P10H8T780、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACQ

41、2B8Q7V9A2B5S5HY2K9X6F9V7U2F6ZL1U6U6M9V9X7Q981、( )是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险【答案】 DCM2H7V7C2Q3T2H6HN4G8S10V8F8H7D9ZJ2O1O5X1K3V6F782、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.60367B.6247

42、9C.65140D.67406【答案】 DCF1G7W5T7K10V7R7HH3J8O2K2I7L10U8ZS8V9V5K8Q10J10O583、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额【答案】 DCD8V10M10J8J6R5E1HK5C1T7N4A7K6R3ZB1K6Z3F1O3J6Z484、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。 A.25.3654B.15

43、.8639C.18.2365D.35.8639【答案】 DCB10I2K9C3G10W8P4HB7E3Q7I7U3K1P5ZE1Z6D6A8X8Q7A685、关于金融互换，下列说法不正确的是（）。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】 BCD10V6T5K9N8P7I3HM10Z1P4K2P3R4B1ZT7Y1Y2B4P2C5M586、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成

44、长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 CCM10T5L4Y10O3B2M4HT1M4V9D8K10A6P3ZM10V1G9S1B1M7D687、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】 BCQ6O5S9Y7Q7

45、K7C7HX3B9A8H9N10O6F6ZB4C4U9S6G1K6W788、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（ ）。A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息【答案】 DCW4E1R4F8D5Q2K2HE6F3T6J6Y5M7J10ZY1V1R8F3X9N9G789、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.120B.180C.200D.250【答案】 ACF2B4N3T10W3G1W6HX8M2V10U5D7V8Q3ZW9M4O9I9U5Z3L390、按照“实名制”管理要求，劳务企业应当建立所属人员的信息档案，其中包括人员姓名、身份证号、学历和（ ）。