2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库深度自测300题带精品答案(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCC4Q8Z3F3D8Q6Q7HG10I9Y2V10M5O7C5ZA8D3D9X7F9W6I32、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】 DCL8T9C10P1R5N7V4HT2F8X3L10T5Q1C1ZB6S7G5C10Q4S4X53、下列基金中，收益最低的是( )。A.股票型基金B.混合型基金C

2、.债券型基金D.货币市场型基金【答案】 DCF6J9W10D6F2D1V10HI6P8G10X1Q4X5E6ZZ2N10H2L9U2P10F94、从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品【答案】 ACE6Y2Z7A2C4Y3M4HB2V5X5X5I5O1Z2ZV5Y5Q10S5E8K10Y45、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】 DCL3M8S9O1E4V3T1HV10H4M10S1Q9E10B5

3、ZI4T2B7E6M7J6O16、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACY4I10G7X7Z2Q1S2HO8T7A10P6W1X2E10ZM7O10O1Y2R1X3S87、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】 DCL1J3R8K9H5H2K7HC7S4O10I7X10B6Y2ZY8Q2C5F7S5Z8C88、下列属于流动性资产的是( )。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCX7H8M5D1C5R1T7HH9C8N7U1L9

4、V7O10ZM7H2N2N9X1K3T49、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACF1Y2S7R9H5J8N2HI10T5U3O10D6V7T3ZD10W1W8L6Z2X4C310、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险

5、的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCM9H1O3X9O9G1J10HL1P10G2Q1F9M7C5ZS10K10J1J6J5W3Q211、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（ ）。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分

6、析【答案】 DCS5Y3G8W4A6X2Z5HP3G2A6V5Y3J2P9ZJ2J1E4Z8C8S3H812、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 ACG1J1U10V10B1J10F8HS8Y5P10L5P4R8W1ZP10D6U7H2I2B4E1013、张

7、先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.172144C.628894D.814447【答案】 DCN3Y3V7G7I10M4T8HK5X8P9H6W2U7J10ZS1Q8C3S10E8Y7H514、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张

8、先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCD4I5A2P6P7O1G4HJ1B8I6W10A3G5W2ZU6K2Q8H5D3D1E915、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70

9、岁，每月退休费1000元。A.投连险B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险【答案】 BCX10D4V5W5Z4I5W2HS4E2E4L8C8N9B10ZM1Q4J5E2T8O2L516、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案【答案】 ACO1X2F8Y9W6C9C6HS7F1V3K1A7S8J8ZZ10D5J6S2Y4Q3N917、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打

10、算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】 DCO6N3L3O9T10X3V2HO9V1V9S5A2H4I6ZM2R3X1V9I3N2E918、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】 ACT5X9R3B10S5Z1U10HV10N4B7C8E2I1V2ZY1S8I7Q5R3M8Q21

11、9、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】 DCB5J9Y4S9W6D8T6HB3N1F5Y2S2S1C7ZB1S1V3H1V9A5H820、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACU9Y2N5U4F2N10O2HR6E4D2N10C3D5A3ZZ4F2G5X3P10H1I521、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了

12、社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲【答案】 ACX10C9O9R2A5O9R2HI7I7G2K1O6V2T6ZJ1G8C9J7C10S5K822、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位【答案】 DCH3Z3F10F6D6V7J1HO5B7L1I9L3E9F1ZZ7B2N10C1J5P6S123、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市场利率为8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8

13、B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 CCM8V8U4J7U10T7Z5HC9Z1F4M10O1A6I5ZI10J4U1A1W5C4G724、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACG6X4J5M3E8C8T5HZ2Y4A5U4H5Q8X9ZY7L3L7K9W10U7E225、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开

14、始后，遗产分割前【答案】 DCU3B1U10Y8P9R6V7HU6E1L7L3B9X5M8ZL1O5P9A6I5O3F226、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一

15、只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCZ4U3K1M3C6M6L5HI6L4Y5V6L2U8W6ZY10M7E4N5R9S10T127、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内【答案】 BCO5S2C3A6I4B8K7HA5G2P3B2C10Z8P3ZH4Y2H2X5K5X6I128、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指

16、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCX8W7M8E10X9I2D1HM9Y6T10G9Z9P1E5ZE1E4O4H8M1K2Z429、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）

17、。A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差【答案】 ACN8X4D1P2J10Q7O3HK5Y5W7B6G7C9M5ZB7V10V6A6A5C9U930、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】 DCW10T10P5X10T6X6H9HM1F2L2I10R5T5C4ZS7L1Z5D8U3C1P131、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.

18、长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCX9T9Z4H10E5O3Q7HM6S6J9D4K10S4G6ZB5R4U4B9C6K9L532、根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。A.劳动保险条例B.事业单位人事管理条例C.社会保险法实施细则D.企业年金试行办法【答案】 CCC6K5D6E1Z7A7A1HC8D3Q6S5H1T9V4ZN8Y8S4V5B8M9M333、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于( )征税。A.中国境内的全部所得B.中国境外的全部所得C.中国境外但汇回中国的所得D.中国

19、境内、境外的全部所得【答案】 DCF2E9Z4Y9I8A4F4HW6H1Z2X9L8N8J8ZJ7I3Q7S3D5N9H1034、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACL3M1F4U3G9O5Z5HZ1Y5C9A2N6C9E10ZN8V8X9Y3Y6F5R135、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险【答案】

20、CCQ3Q9I4Q7W9N9H6HE7J7J6O2Z10Z7G1ZJ6I5V6A5K2R1L836、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（ ）。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 CCS3Z9H3I6I9Q10F6HF3S2G1B4Y1K4I5ZQ4O6R8F6F2H9X237、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系【答案】 DCK1F5F9N10T2G6Y2HW3S1I5O2P1B1K9ZU1U3H6F1

21、0E4G10T138、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 BCZ7Y2S5Q10U3U6K2HQ1L5Z9F10R9S3G8ZQ1K10Z6X9V3H7W339、关于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联企业2011300号）中第四条对于建筑业，营业收入_万元及以上，且资产总额_万元及以上的为中型企业。（ ）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】 CCC4U3Z3Z2Z3G5H4HA

22、8D7O8K4B9W4I4ZE2L5S5F4Z1G10E140、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（ ）交纳农民工工资保证金。A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍【答案】 ACG6H9E6N3I2F7C8HD10D3H4R6T3K4C3ZM3M9T9A9P1G1E341、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 ACF8E4T4G6O6R7D6HL6J5N7Z9G3M10V4ZA1W9Q6S6Z9A7M842、 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的

23、价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约【答案】 DCB7N5F9Q2W6P4W7HS8M2U9O10M6O4C1ZN8T1J2P3E9A1J443、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】 CCI6P5Z4O4H9U3D5HE9W10B3A2I6E

24、10O6ZM5G4T9D1Y3P8L744、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键 ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数 PY 与复利次数 CY 默认值均设定为1【答案】 ACG6J6L5E5T6E2K3HQ10N8O6T6O8Z1F6ZJ9P2Y6R4S7A1K645、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券

25、到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】 ACM5D10S6C10I8M10M5HG5Z1U8G6E3A10W7ZW6E5D6O6H7M6V846、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACZ4Y10E7P3O7G3W4HQ8K7N5C9J3S1S4ZL4D2A3J8G7Q9I947、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。A.证券市场线方程B.证券特征线方程C.资本市场线方程D.套利定价方程【答案】 ACK7J1P2

26、Z9S1Y6W6HC1A2F8Z3B3E6B6ZA4I6Q3L10Q5N3D448、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.三年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息D.六年期整存整取定期存款利率计息【答案】 CCG3T7L4Y2B1Y6K1HH9R6J7J1G7N3K8ZT6L2U10V10G6Y9W349、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.

27、60B.70C.80D.90【答案】 CCL1R4Z1O2N2Y6T5HB2R3D6H1O6H8S5ZE8B1K7T8F7R2S250、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。A.50B.100C.200D.500【答案】 CCM2T7H8Y3L7J10J5HJ1I9L5C6E9P5Q6ZE8P3G10G2O9L9L1051、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1520

28、0B.24000C.18200D.26500【答案】 DCR3H2I1R6Y3D5H4HL9S9R2J10Z8J8U6ZA3I2W2B6G1B1Y252、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通【答案】 ACK2E3O7D7Q4N2I6HS8Q10A9O2B9X4Z10ZF2Y6J6N4B8N10W353、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司

29、股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCX5C9K7B9C8U1E6HR5H2C9W2E1K3D1ZH2H1P1H3V7D2A1054、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACT5Y9V6C7Y9C5P10HE6X10U3R8P10B2Y5ZG8M2F4Z5I10W5V955、随机漫步论点的本质是（ ）。A.股价是可以预测的B.股价在一定条件下是可以预测的C.股价是不可预测的D.股价的预测结果是随机的【答案】 CC

30、N1J9H3Z5H9S2F1HL1X4H3L8G9R9K1ZD3V3G4Z1P5C8M756、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCO8W9R2O3C5U7U9HZ2P7L4I9O5P4F7ZN4Q1C3G5T9I7M257、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构【答案】 DCH9N3J3M2A8P5V6HA8J3Y3E5R7C4Q9ZQ6V1S1

31、0E1Y1I3Z758、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通【答案】 ACV9T1M8C2O2O10E8HD6F5O6Z10Z1M5G10ZG6B9A10G5J6C10W759、长期教育投资规划工具可分为（ ）和其他工具。A.现代教育投资规划工具B.短期教育投资规划工具C.传统教育投资规划工具D.特殊教育投资规划工具【答案】 CCY4Y4B3X7T8R4M10HX9E5S9G5Q5F4R9ZJ2V10E3K10B5C3H260、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来

32、8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCZ10J5D8X4T5F3A7HH9W6X9T10P2Q10A4ZH1G5T5P10R2D10T761、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很

33、广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D.是现存的财产或利益【答案】 BCH5W5G2C6K2L9Z8HO9I6L3L4H10T10A2ZC6Y7P3E1T8P8V662、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规划【答案】 DCU3O3E8J7S2Z8M2HU8X10C6K6Y1T10S10ZG7J6

34、W2H5K1E10M863、工程承包人确认劳务分包人递交的结算资料后，（ ）天内向劳务分包人支付劳务报酬。A.14B.15C.28D.30【答案】 ACA8Z6R3R3L1A5L7HN7T8V7V4W8H2X6ZS7G6I7H2Q2T10T964、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】 CCX4R1B2O4G7Z1J1HW2Q7Q10S7L7S3A4ZP4O10V3I9V4I10T265、 以下不属于商业银行代理业务的是()。

35、A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】 DCH2M2M2I9Y2W10I5HS1J1W4C4C1O7R10ZK1Z2R7J1L2H8P866、劳务分包无需征得（ ）的同意。A.总承包人B.承包人C.发包人D.分包人【答案】 CCP3E7R6Y1A8F2Z10HJ6M3J3S8G2Z6P5ZW9V3D4U8U9U9Z867、培训时要积极发挥学员的主观能动性，强调学员的参与意识，是由（ ）则决定的。A.理论与实践相结合B.培训与提高相结合的原则C.职业道德培训与专业素质相结合D.人员培训与企业文化相适应【答案】 ACI3A2W9O1P5F10N10

36、HV4B3R3X8N10A10E1ZE7Q3E6X1Z7H8K968、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCT4Z8X10I7Y9A6S8HX2F5N10D9X9P6V1ZK3G1A4S1Y1B4F569、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定

37、制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 DCW7B10Z6H8O5Y3Z5HA2M10Z6E1H1J10D1ZS3W3C8E8F10W1H270、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.新人B.老人C.中人D.少人【答案】 ACV3L7U9K8K6G5B10HF3L9E3J9A2G9R8ZN4G1W9L8C3B2F771

38、、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 ACJ6L9E5H3P4S8M9HI5Z1E3N1Q6C1M5ZY2H8W10A2F7D8P1072、（ ）是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。

39、A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】 CCL2E6O2W8N4D7W5HI9J2I10H3G1T8W4ZM8V1O3X10F9M4J573、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）。A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差【答案】 ACC4G10E3I10J10U2B2HS10X10E8X4J1K8Y5ZX9Z3B4C5V9M2Z374、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】 CCV8O6V6L

40、6F8S3Y9HI10O3V5G4T6E5J7ZY3X2B2R7N5D6K175、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】 DCK9U2Z1W8X2P8Q2HT1V9K3O1E10P4W4ZS6J9J3V6A10A4U476、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案】 CCV2I9X8U6O9M1I8HW1L8D4O5M3N1X1ZE3P5U7X7B8X6Q677、在理财规划书制作过程中的的综合理

41、财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCQ7I3D6O1M4Y4P5HM1N3N8N9Q3E2Y9ZM5O9S1H9V7R9T578、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】 BCV4Q1U4U1E6Y10K5HB9G9Z10E3E4T10O9ZE6L3P4P4P7Y5W979、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C

42、.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCR5E9H2P4X8Y5C2HZ6V8P10B1O4B9L8ZS10P10N5L4Q9Y7D1080、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置

43、方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCH8B8H4E9J7I7K10HB4X1R4C10A8P1A6ZV6X2S1Z2Y7W3V681、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划【答案】 DCD7C1M10T9R1G5B1HR7Y7H5H10M6H2S5ZL10E8D5E

44、4C5L4H482、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCR10W8M6M9U7G4V5HJ8S1T2K8X1X10Y6ZO6W4G4E7R5Q8B883、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】 DCT9L7Q7A2F1W1G3HY8D6V10T2G9T3J7ZK9B4L9D8E9I4G284、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户

45、的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】 CCC8G1N9D9Y8U4Q8HU5R9L5S9K8M2F4ZU1E9V5W8W5P7P285、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACO8D2U1G8K8B4Y6HO9M6T7A6U8X4S8ZN4V4U2S10A6G3N986、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACP6O6S2P10W5Z4M7HQ9D9O8A4E9V2F1ZP7N1U2H2X8T10V487、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外