2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库深度自测300题有精品答案(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCF4T6Q1K5L9D3E4HS7F6P4I8Q9B9W9ZN1I7X8P2C9G7G102、下列不属于遗嘱适用条件的是（ ）。A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养

2、协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】 DCT7F5T5F8Q10G4L1HF8Z1D3F3M6B1N10ZM10H5N7I1N1M6A63、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCV7F2T4E10A9P7G4HE5Z1T3G8Z6K9Y4ZP10C5Z6L7U5E10T54、PMI指数（ ）为荣枯分水线。A.30B.50C.70D.60【答案】 BCV9G10U1Y9R3B3U10HM1R1D9C5Q3M3V5ZW3Y4H2T1Z1L10V15、邹明，40岁，月工

3、资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCI10N3G1D7X10B6B9HX6Y2I1L10O2C5V8ZP8I4F8U2A9U10K96、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金

4、没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCD1P1I3V2D10B9D7HX1H5K7I2M3G8U3ZR3P7V9C8U7M8D87、公民的合法收入不包括（ ）。A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金【答案】 DCN8R7O3D1N6N9G8HA8K4Y2I9B1U10O1ZS2D7G6Z3J5P1T68、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.

5、不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 BCU6M3B9O10T5L5E10HR10W9E8Z1X9Q2X1ZI1M7O8K8K10Y7S29、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.492187B.579678C.858374D.69905【答案】 CCG6P1Z6T3T1G9L1

6、HE4L5T9J9P1T10C6ZU2N3L5U3U6J1F510、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订合伙协议D.领取营业执照【答案】 CCO5E6E4D8B2Y2M1HF3W6P6V1C2I8E7ZP5T5S6U2Q2K1D1011、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCM9G7U8H1K7X7Y7HL6P9A1G10M5D3F2ZA10N6T4C2R9U3X612、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。A.位置固定性B.使用长

7、期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 CCK3T10U5Y3M10C10S4HW2Q5O2S1N8U2H9ZG7G3E8Y2J6N7N213、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCK5B9N2B5C6D6X5HM4W6M3P5O4X6N5ZI5V9J9Q4I2T2Y114、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效

8、力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险【答案】 CCX8N7J5F5Z6T2F1HY5T9Q3R5W3I8L2ZY2F9D8A9S6S9J515、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 DCH6P1M10L7M3K3H1HJ7L9A7E2B2E9W2ZK1J4T9B7M3Q1P916、 2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外

9、，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。A.按合同规定给予赔偿B.给予部分赔偿C.不予赔偿D.剥夺王女士的受益权【答案】 CCW4M3N5A6H8P4N7HR9G2Q4U9Q1M6Z8ZF3A6Z3I10J4H1K717、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】 BCL6P3S6U9A5V3I8HK7E4O8R7S9A3P6ZS5P7N2O4Y4D1P318、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保

10、险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCI2I5C3E7N3M10W8HJ6M10M1I1E7Z1N1ZT4B8E8F4I8U9L719、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】 CCF4D8G2K7I8A1Q10HO4O

11、2W10E2I3N1U9ZX7G3K6E1M10A10J820、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则【答案】 CCS7I1K7J4D9S9K10HY10J5E9G7M3R5K1ZS3Q5N2K8K9U9F621、 下列各项物权中，不属于他物权的是()。A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权【答案】 BCM1E7E10A4S7P1R1HJ2L10V1G3C6V10T10ZB10E5T5Q6H10O3D322、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表

12、述，错误的是（）。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCX1H9S4K8U6V4M2HC8B9J1D3M7U6C4ZD4S5Y6R9P4F10H523、下列不属于理财规划书的内容的是( )。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCW2N10Q7B4D9Q9D9HE5U9X4V4M7B7

13、V6ZX5S6B4Q6K2G6T524、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCW3W5N3Y6D2N2M8HF1Q7J9V1Q4A3H2ZV3E4X1N7Y2E6Q1025、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCT3M10X9S6I4G3J7HK6H8F2G8L5O4X5ZC1M3A9F8R7P9S526、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A.1个月B.2个月C.4

14、个月D.6个月【答案】 DCP6J1J7G2E3D10Q4HQ1X3A6A3E1M3F4ZK3L4P3P7O5B6R227、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是（）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACE4B6X2B2F10O2F3HR4G1P3J6B5D2Y10ZW2W4C6D3K10X3Z628、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】 BCD6K5B4V8R6K1T6HX9T1W4W6B7V5V3ZL1I1P7K9B8N10D1029、邹明，40岁，月工资800

15、0元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCC8E10X10J7B4G1L5HZ4C7R8F10E3T3P4ZI7X2Y2V6S10L6Y630、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.

16、定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 BCM5C2G2A4C3C3X2HV2M5W10G8R3B6R7ZC5U10S8J1W2T4G1031、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（）。A.30万元B.50万元C.30万50万元D.60万元【答案】 ACI4S2H7O5I1F3Y9HT8I3F3C4E7Y7D9ZM6P3O5V5N5W10S932、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACW8X4D8Q10P10N4M7HP6U1Y6U6N10A8

17、V7ZT3M9A7A4E1R1Z333、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少【答案】 BCB8X5F7I1P2Z10Z6HK1Y10T7T7I3E4M7ZF9A2L1U9G3N1U434、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素B.保

18、险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCC10V1Z6M3H3S2D2HR5Z10D9U5O10S5S5ZX6N2U1E8S3T5F135、对普通家庭而言，资产负债率超过（ ）就属于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 CCF6R8N7T6E7A4S9HY4F9X3J9I1C10C9ZO2O9A10N5P5Z6Y636、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限

19、【答案】 BCX3Q4C3V6F5B6C6HG1Z10S8P6B6J6E3ZI2N6T1J3S5S6O337、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（ ）。A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务【答案】 DCP10G5Z8Z3O10X4I7HR5J9F6F3S7O3F6ZS1F7L

20、3R10I1M7B238、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACK6Y4R10Y8I5J10Q9HV3Y2I9Z6A10U6Y4ZV6I2A6R10E7D7Z139、 ( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCY2B1M5B10E9X10U10HZ8Y6X6O7G8N5I10ZK5A5S1D8L8D4Q440、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的

21、利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】 CCG8X1F7I7X1F3E4HP2Z3L7L6A1T5S3ZM4V7E8H10X5J9O541、资本资产定价模型中的系数，下列叙述正确的是（ ）。A.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大【答案】 BCU4O1J3F1W10J9T6HK1X9Q7N8N

22、9G3Z7ZF9C8F2C3N3G3E442、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近

23、主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACM10T9V5B9B4L5F3HA5O9B10Y3K2B7W1ZQ1A9G7X6E6T10L143、进场人员（ ）是实名制管理的基础，在工人进场前，统一按照主管部门规定的格式制作花名册，报项目部劳务管理人员审验。A.身份证B.花名册C.所属单位D.户籍【答案】 BCP6V3J9P6A1F2O1HU1K9T2F3E3P9O4ZK3I10F9V5Y6D4I544、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。A.衍生产品B.股

24、票C.外汇D.储蓄【答案】 DCG7S8Z4X9P5C7L3HB4H9O5L6Q6D5D2ZJ10C6K4X3U1O1E845、依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】 DCJ6K1E7I1B10Q8O1HE6F6Z9G5Y2K2U6ZF7G4M4M7E6T5X1046、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约

25、定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 CCQ4T10K3B8L6D10H4HZ3H2K8D1I7Z8A8ZQ7U9O5X8U5S5K747、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。A.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】 CCO7A9J4G3Z2M1J5HJ3K6C6Q2W8B5H4ZK8S1S5M3L1Z5I648、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在

26、向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 ACJ10R6B10X10C5F5C4HZ10D1M7I3F3R2W5ZC3M5I7V9T6F5X449、 ( )是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】 CCF1X1M2Q3Q6K5G3HZ4Y1W6I10I8F1N9ZZ7L9H6T4F6A3C350、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。A.客户过去10年的

27、现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】 DCH8M6E4J9B9N2M3HH1G1D6Q7I9V2G8ZI6K5X2S9M7Y6B551、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明和

28、张瑞之间应当平均分配B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产C.可以少分给张瑞遗产D.可以不分给张瑞遗产【答案】 ACG3Z6Z7Z2T9I10O1HQ5E9M1B8J1M6Y2ZR9H8Y6K1F8M2G552、下列关于合法收入的表述错误的是（ ）。A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】 DCO2X8G8F9C2H1A1HM3V5U6R8J5A5A7ZZ1Q6

29、G4V3H4X7J1053、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCG2C7I10D9I1I8K1HY10O6U10L6U8X4E10ZP3W1Q2I6L6W4K854、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担A.20%B.10%C.30%D.25%【答案】 ACC2P4S2E7J9K10T8HM6F7B7H5P9L10R2ZB10Z8N6N1I3L3M555、下列不属于法律途径解

30、决工资纠纷的是（ ）。A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制B.向当地劳动争议仲裁委员会申请仲裁C.向当地劳动保障监察机构举报投诉D.通过法律诉讼途径解决【答案】 ACI2I4I1C8A1L5X2HJ4F2B4K3Y8G9Y5ZS1K5J6E4B8V1B256、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】 ACO5M10B1G4B8D3G9HZ6Z1A2Y3H3R6E10ZR7Q7H7R8D10T4J357、劳动者有下列情

31、形之一的，用人单位不可以解除劳动合同（ ）。A.在试用期内被证明不符合录用条件的B.违反用人单位的规章制度的C.严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的D.因以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立或者变更劳动合同的【答案】 BCS4R1Y6N9C2M9K8HF3O5S10T9N2O8L5ZM5P3N1H1I10Q8I558、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】 BCV5K10C6K5M5V3X5HV7J10B3X7U6L4G3ZH8Z6W7E8K5T7U859、李刚的生父早年去世，留

32、下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】 DCQ3W4V5A6O5D2V4HP3O6Z8K7N2Z2X1ZK9K10H5O3Q6C5A1060、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家

33、商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCP4L10I5V10I7B3D10HB4B7X3B1Z4C5T4ZY6V10F4G8J2N6F961、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构【答案】 DCZ10A5J5D6S3V5R4HI4L6H3G8Q4X5L7ZF5U3N5D10W6Q8F662、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万

34、元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投连险B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险【答案】 BCB6I6I5O10L8I1G4HO6J2Q7L8Y1J9Q4ZO4Z7V3M8F2I5Z863、车辆购置税的税率为（ ）的比例税率。A.10B.15C.20D.25【答案】 ACK10P8Z1F1Z2E5Z7HE9W4P7K3H9K7O10ZL10C7R1K10Q5S9X264、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10，债券型基金的平均收益率为5，投资者的期望收益率为8，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?A.40

35、B.50C.55D.60【答案】 DCX2S9K9H9C2A7M6HO1B6W9W1J8V4L10ZL1L10S7E6T1V5H1065、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCR10G

36、5C1K8D8H6D5HK10J2L7Z10N5G1K5ZX3K6F3T2U9N2I566、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCB3L2Q6C3F2I4O8HC8Y2K8L2Y1S7Q8ZN8V9P8D9C6W10C767、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCB2U8S4Y7S7A1G6HI5H3Y1X8H7A3D6ZY8X7P1N1E4D1U368、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万

37、元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.3869

38、68.45D.396968.45【答案】 ACA8M3E4D7K10R2I9HE3O4D3E3L10D3T2ZH3K4R5L6G9H10D469、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACB2S9O8D9H9D1F4HC3S3A9A3H7O5R8ZG10I7K2A8F1B8U870、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】 DCR7Y2V7L9Q9D9L

39、2HL8W4C7T10Y7S5J5ZS5M8Y2S7N10H3O471、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是()。A.工资、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得【答案】 CCA1T4D6Z10G10N6A8HG9W4P1I2L9Y3L2ZH2V4J3Q1Q1M10G272、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】 BCD10X1M8T9T10D

40、8J6HF8F5U4M9G10M8L2ZO9W9Y5D2H8L3S873、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间【答案】 ACS9I9X3L4Q5H10I4HK6V8O8M5S8I8S6ZG3P1N5C4Q6M6W1074、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，

41、现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.713B.724C.1250D.1261【答案】 ACQ4A6V4R1B3I4P6HJ6L4I8X7Y7C8K6ZK5G7P8N10O3Y3V875、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】 BCZ4K3R8Z3D6O3S3HU4M10F5D6N5E4

42、W1ZZ8Z5J1Z7X1L5R876、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 BCN8V2N6Y6V7O7D2HN9D3M4B8Q2Q1R7ZS1N8Z7O4A2Z9R1077、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益【答案】 BCP10Y1D10J10X7I6D5HN3A2N6W6A10H8T3ZW3O5P3F7V8P5W478、下列关于

43、定期寿险说法错误的是（ ）。A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】 BCT5N2X8Q4C5S1X4HC8E4C9P1Q1R5D3ZV7J4M2X7I10R9L479、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提

44、供建议，最终决策权在商业银行【答案】 BCY4D6E9Y3O1R7F9HV7S4Q3U4R10Y2B6ZD8F9Q3V8M9Q1H1080、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCG9K7F8R1Z8J4F3HK5N1D9K8D8Q9N3

45、ZV8K7K10D6D6M5R481、中小企业理财的特点不包括（ ）。A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 BCN5I4V5Q7V7J6S8HA2E3B9M3K6U4L7ZI9L5T9C4R1G8K682、一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是( )。A.企业的年金收入B.国家的社会养老保险C.个人储备的退休养老基金D.房产变现收入【答案】 BCX9D1U10I3S8L4U9HH5M9S3Q6M6Q3J2ZW6V6Z8F7I6H9V383、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCS8K5X3F2G1A5J2HA9O9E2D1T9U9A3ZO4A3Z6D2M6Z8X884、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会