2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测模拟300题带答案下载(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用【答案】 DCZ10J10U6C4Z7E4F7HB8V7P8S4N7P3I4ZB8R4J8F10V1F10H22、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【

2、答案】 CCG10Y9G3T4D9T6G4HS6J8M8A4K10L1M2ZT8O2Z6K4G2X3E93、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】 DCH5L2U9V5C8N1M1HD1T7E9B10A9H4F1ZA2H6A3H10F5H4C84、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）A.专项支出B.理财支出C.礼金支出D.家庭日常支出【答案】 CCR4W6A8Y7K1V10L8HK6V2O5S3Y1I3E4ZS4P4N10M6S2C9W15、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A

3、.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCE10T2V4A4M2F8E3HJ10W8A10C7E5I3A6ZU2J5C10R7U4W3I46、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】 DCO2U6I5Q9M10J9C1HH7L7X1G7Z2P8M5ZQ5P3F4F5R6K5V37、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交

4、费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】 CCV2D6C9B4M5X6A1HG1D5U10C7D4D4T4ZG2H7L2B4M4Q8K78、找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是（ ）。A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析C.三是必须对所需要的知识，技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析D.这三个环节没有顺序关系，但必须全部进行，以

5、保证分析的有效性【答案】 DCD5X1B8S8J2V1H4HQ2V5P5U9C6P6E7ZW2F10J4B7O9U3D89、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )个等级，并可根据实际情况进一步细分。A.三B.四C.五D.六【答案】 CCT4L6S1T1H10X10B8HQ7V6Y1C8F9G9A4ZH2Z10A2D7B8R7G710、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时

6、修正【答案】 DCZ4N10J2D8P7C5H5HC4I9Y1R2V5S4Z9ZB1E10H4D6R4L6G511、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACH10N8H1N5Z6Y6J9HJ1W7P9I8U3H2G3ZF9R10P4Q3F3Q6G1012、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自

7、由D.是税务会计师的工作【答案】 DCZ7T1O4P5W3W6X10HM9L4S7W3A6E6O5ZC5Z8P10W4E7C10G1013、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 BCO8T8J10U8I5Q8E4HL3B8T8J2Y1Z

8、2I5ZU8S6O1A5U10P7H714、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率【答案】 CCS2O7C8U7D6Z4P2HS8E7I8H9O4B10B1ZO8W6N10M3Z2J7T915、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCG7F6T8J6F6B8F5HP1T8B4U10I2B1N8ZN7N3X8E9G6Y5U116、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材

9、料回答以下题目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】 DCG9Y5Y7C6K5F8F6HW4E2R9P3X5R5T1ZX6A5W4O2D2P6C717、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。A.5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上【答案】 CCP3A3U5J8S10V6O2HP4S2I7T1E7M4N3ZD5V1G10E3D9Z4K318、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通

10、保险【答案】 CCO1A6U4K2M8B1B9HT4G3D3R9O7Y8M8ZD8P2X4F10K2K7X419、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCW10G8Z7M5Q6Y2X2HB5B4D6G2Y6F2U7ZC8R4G5R10P9V1M520、 在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。A.投资连结险B.万能保险C.分红保险D.年金保险【答案】 DCB1U3M3N6B8T5U10HQ1M4X8S3E4Q7M4ZA6M5E

11、2Y9Y2R1S821、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 CCS8V2A1C3T10U9X8HX4E4M1V3Z4Q2M7ZT8B2S6O10W1E1W1022、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCX5E2K4Z4C3B8U1HQ3S1R2B8F8E8D2ZH8F2R10A6Y4V8I723、根据

12、个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】 BCZ9J3H7A6V9W10J7HC10B2Z3H1F9R4P7ZV4Y5N5U9Z2S2D424、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 DCO5N6W9G6R3R8Y9HI6K5W8H2Y8P10J10ZK10J6N6O6Q7P6E925、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACF3Z3C5A3

13、V2Y10D4HD10A2W1N3I9V9U10ZN2N3L7J5O7Q3W626、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场【答案】 ACK5Z2T5S10E8L10B2HV2J2W7L9P8C5L3ZZ9U7Q10B1T2G7G427、 （）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 ACR7W1P7O3V10Y2F9HJ9E3Z5X9B6M1A10ZX2I9C2Y3M4B5A928、下列属于流动性资产的是( )。A.债

14、券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCV8C4N9Q5B9C7C6HH8P4Y2E2J4L4R7ZZ7C8L4C6G10X9A429、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 CCJ10J7X9V9F7Z5I5HA8N3L9G5M7M3G9ZB4X4Z4D2F4V9G130、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平

15、越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好B.教育保险具有强制储蓄的功能C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多【答案】 ACS5L1M6F6S10B10Q4HV8S5V10K8U10S2G2ZG6D7Z6Y4Q1T3T531、债券是

16、投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证【答案】 ACA1Q9L3R2X8G3G1HX10Z5T10H3W1A6S6ZG7Q10A10S5N2F10S432、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富余2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACZ8Q5W8

17、U2P5V7L3HV1C2D3J3K2Q10Q1ZP9N2S10H1G6E4S433、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACY2P7Q2K6X4F1F5HI5P6C8H1O10Q9X6ZJ6U3V1Y4E3A9P134、劳务分包人承诺，按照法律规定及合同约定组织完成（ ），确保劳务作业质量和安全，不进行转包及再分包，并按时足额的向劳务作业人员发放工资。A.工程施工B.提供合格的工作C.劳务分包工作D.满足合同要求的工

18、作【答案】 CCY6J8E10V10T7H4W1HV1H5S9I5V1K4U4ZL5S4Y2R9Q7F7T635、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金

19、(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCU7B10T9Q3Z6Z10T8HR9V2V8O6B6M5Y4ZL6R1I7L10K8H10O536、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

20、A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】 CCP3J7J3F6Y3B8E5HH2N8R5K4B3T9H8ZT7Y7C4R7P6M6N237、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信【答案】 DCV1P6M9C1Y5C10M2HY8D7C3D3K9I2P6ZT7R8T3Y10V3D5A1038、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现

21、值大于终值【答案】 ACE9E1Q3T9N10Q6I5HO2R3M10J9U4C9R9ZG2K1O7J5A8B8S939、如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定（ ）A.投资规划B.退休规划C.财务规划D.理财规划【答案】 BCZ7K5J7L9H10V5F10HF9Y5A8V4B4U3O5ZZ6B1V1L4N7T1Z740、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生

22、找到金融规划师咨询保险规划。A.出差中的交通意外受伤B.意外事故导致的骨折C.意外烧伤D.突发心脏病死亡【答案】 DCQ8Q9D3C3X4X5O2HA2Y10X9Q7L2A7B7ZN1W2H3S1X9A8W841、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】 ACW2V8M3F2T1D6U3HO9S7I3H4R6B6F8ZW5C9Y6E3U6E

23、2E442、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期【答案】 BCQ4G6Z6D9K1I7K5HQ8C9S2K7L2H2Q7ZE5U6Z1U1I6N4R243、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 ACH8J4U1U7P8R3K6HU1P10V5H6S1X8H8ZE5Q3H3L1E8N2R1044、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金

24、需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性【答案】 BCP8C9D5V3X6V9H6HH2R3W2E8U4H6U4ZQ10Y10S4K7H6O10N845、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】 DCR4D8F3W2C10R3V1HD6F4E4J9N3B9N7ZC8G4P8O2H2U6Z446、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（

25、 ）比较合适。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】 ACH6A4J6B7G6M8C1HW7Y10Y6L4L9M8N6ZJ4X9O4R10B3Z7X547、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服

26、务【答案】 BCE2M7W2S10D1Y9K1HR4S9J9D10H5B4L9ZN5X6H1A6L9U4Q648、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCR5R9L5X6L7R4W9HH2M4J1F4Z3R3G5ZB4N4C5K9T8B4H949、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 BCP4V8U7Y1Z10L5D4HB8K9H6Q3H4I1M9ZK2G4R8B10B7M1A950、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。A.通过金融中

27、介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCB7W5T9U6N3V4Q1HX6X4C5L8J10U4P2ZU6O7X1R3A2S1Z951、 家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（ ）。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】 BCF4J10M6L4P5N5V5HX7U2V6Z10P7D3M8ZP2D9W4Y5V9R4J752

28、、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于( )征税。A.中国境内的全部所得B.中国境外的全部所得C.中国境外但汇回中国的所得D.中国境内、境外的全部所得【答案】 DCV9H7L9L5T3W3R8HD9C4K2I5L2U7E1ZF5C4V5C6S7H2Z653、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCC4M2Y7G2W6J7E9HB4N9J2P10K7W10V6ZW6S10P1M10H9Q2I854、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平

29、衡型基金【答案】 CCI7C3R8H2H9H9M8HY7X10H3L5K7V3L8ZC1U5I7F4B3T9Z355、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（ ）市场组合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】 CCO1G1Q2O9K3M4D8HA7U7A5H4K6X8A8ZI2Z4Y9L10S2Q7Y156、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（ ）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价【答案】 DCS2I9T8D10V

30、1Q1O6HY2K8X7L10T8X1K4ZW7S10I8B3Z9E1V457、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACH2P1U1N7O2K2C8HK10S8G9H1U9Y10T8ZN7T3O6Q6H2C1W758、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCE3

31、E9R10L7F4H2X2HZ6N9L4C8O3F6M4ZT2V8F4Q8X2D7S759、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCO9N4O10E7C4M8O3HY10U2L2Y7L5K5N2ZI8D8E6C1X7B1M960、张强夫妇生有一子张瑞

32、，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产B.李明可以作为第一顺序继承人C.李明可以作为第二顺序继承人D.李明不享有继承权，但是可以作为受遗赠人获得部分财产【答案】 BCS6H4B6I1I7G3P7HJ9N10J7F1W4N9F

33、3ZX6R1D2S10D2C9Y161、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。A.越高 ； 越高B.越低 ； 不一定C.越高 ； 不一定D.越低 ； 越高【答案】 ACA2O3A5V5Z1G9H7HK2G9E4O4U8X4F10ZG7I9H3P2P6N8X462、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 BCY3B2A10N4Q6A2N7HQ1Z8G4L5H7F4T8ZV2T8N6V4P5X3A1063、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（

34、）报告监管部门。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】 ACH3K2Q9T1U1I7I3HV10Z8G5W9C6X7J6ZX2H7H8Q4H3G6F264、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。A.45B.50C.85D.90【答案】 BCY8T8F4S7P7C2H8HY5D3E1J6L4R10S5ZD4V3X8C2U6Q1C1065、下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权利B.国有资源

35、的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】 ACW8S6V2A5O4N7K5HE8D4T10H9N7Y6B10ZO1D10L7F9P1A4N466、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCE4G1V5K3H1R3G1HE8E8S7X7L2O3T5ZL3V8C6U4M6H2Y467、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（ ）A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格【答案】 ACF5H8J5

36、J6X1J7G10HE10A4Q9C2N7A7Z9ZT6O7N10D8H2T3H768、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 CCE3F4T3C8G2A10K1HM4P1I9C7Z4M6J4ZH2Y1U7C9L7B6K569、杨先

37、生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】 ACU1C10R10K8D8G1J7HS5R3W1B7Q5E6I10ZV4L10C3V4Z7E1M370、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年

38、收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.110000B.100000C.135291D.139271

39、【答案】 BCG5H5G5A8H2G1Q8HM1G2Y3J9E5Z10W1ZV2L9G10C5V8L4B571、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCI3G8X3P4M8B9B1HS2H8C5N3Y8M8X7ZW1B3I8F4I3F7D972、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCL4F1A3T9X7T10R8HU5O4S4L7L9C1P2ZQ5B6X2F3H8J6P873、委托人根据

40、理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCE5O8V8E9Q9Q4O7HY4E8N6D3T7L10W4ZM6L9D2K5S6Q5G274、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】 ACN10Q2J7O8P3Q3K3HF9M5G2N10O6I2W3ZO3S2R6W1I1P5U975、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（ ）。A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式

41、D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为【答案】 CCK6L7U8E6C1Y1J2HJ9H9P2N5W10T1E10ZE7K1L9R3R5F8U576、年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是( )元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】 CCX5O6S2Q6Y6S4B2HW2B2H8V5A1D10U6ZB8U9P8X8T10R10B877、下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律

42、地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCF9A9Y8B2C9W6A9HT6L9C3W4P10P6N2ZM8T10V5V5S2H9D578、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACB3Z2Z5M9V8F7M5HR10M7P5X5M4P2I6ZQ1F5T5R6A2V2R979、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCT3J9G7T2E8N4O8HO5X4B6L3T5N2O10ZQ7J7W7J4O3T5Y580、随着高等

43、教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCG2T7D3F4L3K10O5HQ5S3E5E10G5C8B3ZY5P6V2J3C9A1N581、（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支

44、付的稳定性现金报酬。A.奖金B.津贴C.基本薪酬D.非货币形式的满足【答案】 CCQ6Q3E8Y9S1J1H7HS5O6Y2Z4O4Z5B4ZK2A3I2J6W4J9C782、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近

45、，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCR10J3A6U10N5H3Z4HP2N1F10B5S7W6U8ZD10N5U6L7M1Z9R283、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACQ1N9E9A7H10B1B3HB7L7K6O3X4N5V2ZT3T5R9X10D2S4F584、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCD5Y10A5K1A3Q10D2HB3Y1E9J9U3V8T3ZZ6M1C7L9S5M3M285、（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来