案防培训考试复习题.doc

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1、贵州省农村信用社案件防控培训考试复习题一、名词解释1. 存款业务：存款业务是银行的基本任务，是银行资金的主要来源。2. 抹账/冲账：抹账与冲账统称为错误调整，是银行内部对记载错误的账务进行取消或纠正、调整的行为。3. 挂失业务：挂失业务包括凭证挂失、密码挂失和印鉴挂失。 4. 对公存款：对公存款是机关、团体、部队、企事业单位和其他组织、个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款单位的负债。 5银行保函：银行保函又称银行保证书，它是银行应申请人的要求，向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的书面保证，是银行有条件地承担一定经济责任的契约文件。6存款

2、类资信证明：存款类资信证明是指银行接受客户申请，通过对客户的资金运行记录及相关信息的收集整理，在银行记录资料的范围内对外出具的存款证明函件。 7. 借记卡：借记卡是指由银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。8. 贷记卡: 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。9重要空白凭证:重要空白凭证是指经银行或单位（个人）填写金额并签章后即具有支付效力的未签发空白凭证，包括：存单、存折、股金证、银行卡（证）、支票、汇票、本票等。10.物理尾箱：物理尾箱是指银行各个机构、柜员用于存放营业用现金、有价单证、重要空

3、白凭证和重要会计业务印章的实物箱。11.信用贷款：信用贷款是指依据借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。12.抵押贷款：抵押贷款是指按照担保法规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。二、填空题1. 按照服务对象，存款业务一般分为个人储蓄、对公存款两类。2. 个人储蓄存款主要包括 活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄、个人通知存款等种类。3.对公存款按用途分为为：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。4.错帐调整包括：客户账错账调整、内部账错账调整。 5.代收代付业务主要操作环是：业务准入，代收代付协议审签，业务受理审核，数据录入及账务处理，资金对账，手

4、续费结算。6.在风险防控措施中，严格按照贷款“三查”制度，对借款人，担保人，共同债务人及关联企业，情况进行双人调查核实。认真审核申请人及反担保人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡及相关经营资质证明原件。必要时到注册地工商管理部门核查企业工商档案，全面了解企业基本信息，确保企业主体资格合法。7.按照承兑人的不同，商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。8保证人为出票人、承兑人保证的，应将保证事项记载在票据的正面。支付结算办法9.因票据权利纠纷提起的诉讼，依法由票据支付地或者被告住所地人民法院管辖。10.商业汇票通常有三个当事人，即出票人、收款人和付款人。11.商业汇票的持票人可以向银行

5、申请 、也可以 转让，或持有到期向 人收款。12.持票人申请贴现时，须提交贴现申请书，经其背书的未到期商业汇票，持票人与出票人或其前手之间的增值税发票和商品交易合同的复印件。13.银行办理银行承兑汇票的查询和查复时，应在查询书、查复书上加盖结算专用章。14尾箱按存在形式可以划分为：逻辑尾箱 、物理尾箱。15银行印章主要包括：行政印章、 业务专用章 、财务专用章、贷款合同专用章 、银行预留印鉴等。16.银行安全保卫要切实加强防抢劫、防盗窃、防诈骗，保护资产安全（简称“三防一保”）工作。17.银行安全防范应实行人防、物防、技防相结合的原则。18.银行安全保卫风险一般分为案件、事故两大类。19.安全

6、保卫案件主要包括盗窃案、抢劫案、诈骗案、涉枪、绑架、爆炸六类。20.安全保卫事故主要指单位发生的安全保卫责任性事故和自然灾害事件，包括火灾、水灾、车辆事故、计算机事故、电力事故、建筑坍塌等。21.金库出入库管理的主要风险点有：人员与岗位、密码和钥匙、出库、入库、入库物品、限额管理。22.金库守卫的主要风险点：库房设置与设施、守库室设置、守卫人员、岗位设置、交接。23.营业场所安全的主要风险点：监控设备、报警设备、防尾随门、柜台防弹玻璃、消防。24.解款押运的主要风险点：押运人员与车辆、押运计划、装车、途中、送达交接、押运监控、外包押运。25.枪支弹药管理的主要风险点：持枪管枪人员、枪弹保管、枪

7、弹交接、枪弹使用。26.贷款业务是中小金融机构资产业务的主体，也是中小金融机构经营收入的主要来源。目前，虚假授信、冒名贷款、贷款诈骗、违法发放贷款、收贷不入账、账外经营是贷款业务领域的主要案件风险。三、选择题（一）单选题1. 存款业务办理一般分为开户、续存、 和销户。（ A ）A支取 B.结算 C. 汇款 D.转账2. 银行（信用社）经办人员办理业务要坚持 ，业务办理完毕，现金及时入柜（箱）保管。（ C ）A真实行原则 B.时效性原则 C.一笔一清 D.统一管理3.挂失业务操作流程正确的是 。 （ D ）A. 查询挂失申请受理审核打印申请录入信息资料回执B受理审核查询挂失申请打印申请录入信息资

8、料回执C受理审核查询挂失申请录入信息打印申请资料回执D查询挂失申请受理审核录入信息打印申请资料回执4.对金融机构重大责任案件应该 。（ B ）A. 追究上一级领导的责任 B. 追究上两级领导的责任C. 追究上三级领导的责任 D. 只追究有关人员的责任5.2007年银监会曾经精选了 经典案例，供农村合作金融机构员工学习。（ D ）A. 10起B. 15起 C.20起 D. 30起6. 按农村中小金融机构案件防控工作规划的要求，2011年的主题是 。（ C ）A. 规范 B. 强化 C. 提升 D 深入.7. 中小金融机构的内部审计部门对 负责。（ A ）A. 股东会 B. 董（理）事会C. 董（

9、理）事长 D. 财务主管8. 中小金融机构案件防控的第一责任人是 。（ B ）A. 主任、行长、总经理 B. 董事长或理事长C. 分管的副主任、副行长、副总经理 D. 财务部门负责人9. 银行突发重大事件的标准是盗窃金融机构 现金以上的。（ C ）A. 10万元B. 20万元C. 30万元D. 50万元10. 银行突发重大事件的标准是诈骗金融涉案 以上的。（ D ）A. 100万元B. 300万元C. 500万元D. 1000万元11. 银行突发重大事件的标准是金融机构人员 以上失踪的。（ C ）A. 1人B. 2人C. 3人D. 5人12. 银行突发重大事件的标准是造成银行金融机构在 以上省

10、、自治区、直辖市范围内支付业务中断3小时以上的。（ B ）A. 1个B. 2个C. 3个D. 5个13. 银行突发重大事件的标准是造成银行金融机构在一个省、自治区、直辖市范围内支付业务中断 。（ D ） A. 1小时以上的 B. 2小时以上的C. 3小时以上的 D. 6小时以上的14票据法所称票据，是指 。（ D ）A.汇票B.支票C本票 D. 汇票、本票和支票15商业汇票的付款人为 。( A )A.出票人 B.收款人 C.承兑人16票据按月计算期限的，按到期月的对日计算；无对日的， 为到期日。( )A.下月初始日 B.月末日C.按对日计算不足天数相应向下月顺延17持票人依照票据法第五十三条规

11、定提示付款的，付款人必须在 足额付款。( )A.当日B.隔日C三日内 D.十日内18失票人应当在通知挂失止付后三日内，也可以在票据丧失后，依法向 申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。( )A. 人民法院B.票据付款人 C票据代理付款人 D.票据承兑人19票据上的记载事项， 不得更改。( )A. 票据金额、日期、付款人名称 B.票据金额、日期、出票人签章 C 票据金额、日期、收款人名称 D.所有记载事项20商业汇票的承兑人负有到期 支付票款的责任。( )A. 有条件 B. 无条件 21商业汇票的付款期限最长为 。 ( )A. 一个月 B.三个月 C.六个月 D.一年22票据上有伪造、变造的签章

12、的， 票据上其他真实签章的效力。( )A.影响 B.不影响 23持票人以商业汇票向银行办理质押贷款，当主债务履行完毕，票据解除质押时，被背书人应以 的方式将质押票据退还背书人。( )A.背书转让 B.单纯交付 24 是农村中小金融机构支持“三农”发展的主要信贷投放方式。（ D ）A农户抵押贷款B农户联保贷款C农户小额信用贷款25.发放信用贷款，要对借款方的经济状况、经营管理水平、 等情况进行详细的考察，以降低风险。（ A ）A发展前景B信用意识C信用记录（二）多选题1.对公存款开户的主要风险点有（ ABC ）。 A开户资料审查 B. 印鉴卡片管理 C.开立注册验资户 C.收款记账2代收类业务主

13、要包括以下哪些业务内容（ABCDE）。A、代收公共事业费 B、通信缴费 C、财政税费等各种费用 D、为国家机关代理资金归集 E、为企事业单位代理资金归集3.保函类业务一般操作环节包括（ABCDE）。A、申请受理 B、调查审查审批 C、反担保落实 D、保函出具 E、保函管理4.印、押的领取与保管的主要风险点是（ABC）。A、印、押领取 B、保管 C、遗失后处理 D、使用5、凭证使用的主要风险点有（ABC）。A、凭证号与使用顺序 B、使用程序 C、外来重要空白凭证 D、凭证的保管6.农村合作金融机构要重点排查的项目包括（ ）。A. 冒名贷款B. 大额贷款C. 各类凭证D. 票据7. 农村合作金融机

14、构要重点排查的人员包括（BCD）。A. 常与顾客发生冲突的人员B. 炒股人员C.涉黄人员 D.交友不良的人员8.治理薄弱，存在较高风险的新型农村金融机构包括（ABD ）。A. 村镇银行B. 贷款公司C. 私人借贷D. 资金互助社9 案件防控长效机制的特点是（ACD ）。A. 规范性B. 灵活性 C.稳定性D. 长期性10. 中小金融机构内部控制体系应该做到（ABCD），才能持续有效。A. 治理完善B. 制度健全C. 内控严密D.执行有力 11.为了加强对人员的管控，有必要建立（A ）制度。A. 前后台职能分离 B. 强制休假C 干部岗位保持稳定.D.近亲属回避 12.案件追究的原则是（ABC）

15、。A. 自查从宽B. 他查从严C. 失职重罚D. 尽职轻罚13.应急处置机制（ ）几个阶段。A. 预防B. 预警C. 发生D. 善后14.对同一案件须追究（ ）的责任。A. 当事人 B. 不严格执行规章制度的相关人员C. 相关知情人 D.发案单位上级领导人15.从重追究相关人员责任的情况包括（ ）。A. 机构发生两以上案件的B. 发现重大线索不报的C. 隐匿、伪造证据抗拒调查的D. 将不良行为人安排在重要岗位，引发案件风险的16.发送对账单对账的主要风险点是（ ） A、方式约定 B、对账单生成 C、结果确认 D、对账人员17股金业务包括股金证挂失（ ） 和股金证管理等。A、入（扩）股 B、转让

16、、继承、赠与 C、股金分红 D、资格股退股18.质押贷款贷前调查的主要风险点包括（ ）。A.出质人主体资格B.质押物价值C.出质人意愿D.质押物的合法性19.保证贷款贷后管理的主要风险点包括（ ）。A.保证人信誉与经营情况B.保证人的保证意愿C.贷款展期D.保证人的偿贷能力四、判断题1代收代付业务风险防控的三个重点环节为业务受理审核、数据录入及账务处理、资金对账。（ ）2存款类资信证明一般分为企事业单位类存款证明和个人存款证明，证明内容大体一致。（ ）3.借记卡是可以部分透支的。（ ）4.贷记卡按发卡对象不同一般分为金卡和普通卡。（ ）5.贷记卡申请和受理的主要风险点是申请人的身份识别和申请人

17、资信审查。（ ）6.开办单位借记卡时，未指定持卡人的，可直接将卡交单位经办人员。（ ）7印、押的运输风险点是运输和交接。（ ）8柜员卡的使用与保管的主要风险点是卡实物、卡密码和临时离岗。（ ）9农村合作金融机构案件数量和涉案金额居银行业第二位（ ）。10全面的案件防控机制应该将“查、防、堵、惩、教”相结合（ ）。11对委派会计的考核以受委派机构考核为主，委派机构考核为辅（ ）。12对员工中经商办企业、广交友高消费者应记入高危人员档案（ ）。13对集体失职的共同行为，应该由当事人平均分摊责任（ ）。14.票据金额以中文大写和数码同时记载，二者不一致的，以大写为准。（ ）15.以背书转让的汇票，后

18、手应当对其直接前手背书的真实性负责。（ ）16.背书转让的汇票，背书应当连续。（ ）17.银行承兑商业汇票时的签章，应为银行结算专用章加其法定代表人获授权经办人的签名或盖章。（ ）18.票据的付款人故意压票，拖延支付，给持票人造成损失的，由金融行政管理部门处以罚款。（ ）19.票据债务人若与出票人之间有抗辩事由，可以对持票人拒绝付款。（ ）20.票据出票日期使用小写填写的，银行可予受理。（ ）21.商业汇票的承兑人拒绝付款时，未出具无退票理由书的应视为无理退票。（ ）22.背书人未记载被背书人名称即将票据交付他人的，持票人在票据被背书人栏内记载自己的名称与背书人记载具有同等法律效力。（ ）23

19、.票据背书人在票据背面背书人栏记载“不得转让”字样的，其后手再背书转让的，该票据即为无效票据。（ ）24.受让票据后，应及时完成被背书人名章。（ ）25.对贴现人为非本行开户的，贴现款项必须划入经其基本账户开户行查复确认的基本账户内。（ ）26.商业汇票经收款人回头背书给出票人，并由出票人申请贴现的，银行可以予以贴现。（ ）27.票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。（ ）28.持票人提示承兑或者提示付款被拒绝的，承兑人或者付款人必须出具拒绝证明，或者出具退票理由书。未出具拒绝证明或者退票理由书的，应当承担由此产生的民事责任。( )29.汇票出票人、

20、背书人、承兑人和保证人的对持票人承担连带责任。持票人应按照出票人、背书人、承兑人、保证人的先后顺序，依次行使追索权。（ ）30.商业汇票可以设定质押；质押时应当以背书记载“质押”字样。被背书人依法实现其质权时，可以行使汇票权利。（ ）五、简答题1.个人储蓄开户与续存受理的主要风险点在哪里？答：个人储蓄开户与续存受理的主要风险点是以下几点：（1）客户识别；（2）身份证件核对；（3）现金清点与查验；（4）假币、变造币的收缴；（5）客户账户信息、密码安全管理；（6）柜员柜面管理；（7）柜外、离柜办理业务；（8）批量开户。2.存款资信业务的基本流程是什么？答：存款资信业务的基本流程是：业务受理、资料收

21、集、复核审批、证明出具和出具后管理、证明到期业务处理。3代收代付业务中数据录入及账务处理的主要风险点有哪些？答：代收代付业务中数据录入及账务处理的主要风险点有以下几点：(1)资料交接；（2）录入处理；（3）账务划转；（4）上门代收款；（5）账务资料打印。4.尾箱核对和尾箱保管与入库的主要风险点是什么？答：尾箱核对和尾箱保管与入库的主要风险点是以下几点：（1）现金；（2）抵（质）押物品权证；（3）重要空白凭证；（4）离岗；（5）出入库。5.印、押的使用的主要风险点是什么？其风险表现是什么？ 答：印、押的使用的主要风险点是以下几点：（1）审批和使用；（2）印押的使用范围;(3)印章日期；（4）密押

22、机的密码管理。其风险表现是以下几点：（1）未经批准擅自使用印章；（2）银行（信用社）工作人员盗用印章；（3）银行（信用社）经办人员超权限、超业务范围使用印章，或有意错盖。（4）印章日期与业务交易日期不一致，为作案制造时间假象；（5）密押机编押、核押规则或密码泄露。6.信息录入与股金证出具的主要风险点是什么？答：信息录入与股金证出具的主要风险点是以下几点：（1）股东信息录入；（2）撤销与抹账；（3）密码设置；（4）股金证打印（制作）；（5）股东资料返还与保管。7.银行防范风险要严格排查哪九种人？答：以下是银行防范风险要严格排查哪九种人：1、 有“黄赌毒”行为的；2、 个人或家庭经商办企业的；3、

23、 大额资金炒股的；4、 个人、家庭负债较大或银行有贷款的；5、 无故不能正常上班或经常旷工的；6、 交友混乱、经常出入高档消费场所的；7、 在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的；8、 有不良记录或犯罪前科的；9、 已经出现违规操作的。8.营业场所安全防控措施有哪些？答：营业场所安全防控措施有以下几点:（1）监控设备布设必须覆盖营业场所和业务区域，不能存在盲点；监控设备要保证正常运行；监控录像数据资料及资料备份按规定保存；监控设备及资料须设有专人管理，注意保密；特别是营业大堂、防尾随门、柜员操作区、客户办理区、金库、运钞车停放位等重要区域监控必须确保影像资料连续、清晰、完整。定期检查设备运行状况

24、，发现问题及时报告并处理。有条件的机构要设置集中监控室，实行24小时值班。（2）按规定安装与公安110联动的报警装置，安装位置应隐蔽、方便操作，并定期检查、演练，确保报警装置正常工作和熟练使用。（3）营业室与其他区域之间应使用符合安全要求的防尾随门进行隔离，防尾随门钥匙或密码要专人管理。营业室进出要严格按照技术要求与规定操作，确保营业室全时封闭，营业人员无特殊情况不准随意出入营业室，严禁其他无关人员进出营业室。（4）办公场所的门窗安装必须牢固，并安装固定的钢铁护栏，防止犯罪分子破窗入室作案。营业窗口必须安装符合公安部门要求标准的防弹玻璃，防弹玻璃没有延伸到顶棚的，必须安装钢铁护栏，防止犯罪分子

25、从外部向营业室投入危险品。9.抵押贷款贷前调查的主要风险点有哪些？答：抵押贷款贷前调查的主要风险点有以下几点：（1）抵押物合法性；（2）抵押物权属；（3）抵押物变现能力；（4）抵押物状况；（5）抵押物的优先受偿权；（6）抵押人出具同意抵押决议的合法性；（7）房地产开发项目的合法性；（8）申请按揭贷款借款人身份与资信；（9）申请按揭贷款借款人借款意愿与贷款用途；（10）房屋的权利主体和土地的权利主体关联。10.抵押贷款办理抵押登记的风险防控措施有哪些？ 答：抵押贷款办理抵押登记的风险防控措施有以下几点：(1)抵押登记办理；（2）抵押登记信息；（3）抵押登记期限。六、论述题1.提出票据录入与交换的

26、风险点是什么？其风险表现是什么？如何防范？答：提出票据录入与交换的风险点是：（1）凭证录入；（2）交换。其风险表现是：（1）银行（信用社）工作人员在无票据情况下或伪造票据，向人民银行交换系统中录入虚假信息，配合外部人员作案；（2）交换人员利用工作之便，与他行人员相互勾结，在交换给他行的提出票据中，插入、调换经过伪造、变造的票据。防范措施有以下几点：（1）录入、复核与交换岗位必须分设，落实“四项制度”。（2）票据交接必须在交换行营业场所内办理，并严格执行双方签收手续。（3）参加票据传递的凭证必须使用交换区域专用票据包或专用邮袋，一行一包，并加盖密封章。2.针对支取与销户的风险点，其防控措施主要有

27、哪些？ 答：针对支取与销户的风险点，其防控措施主要有以下几点：（1）银行（信用社）工作人员要增强风险防范意识，发现客户异常表现时，及时报告或报警。特别是办理代理业务时，若取款人神情异常，要仔细询问，认真核查、登记代理人身份，保护客户资金安全。（2）对客户提交的存折（单、卡）进行认真审核，确保其真实有效，对涂改、破坏或不易辨认的存折、存单或银行卡，要确定存款的真实性。（3）通存通兑业务，对瑕疵单证必须与原开户网点进行核对，或者通知客户到原开户网点办理，防止不法行为。（4）严禁银行（信用社）经办人员在客户未提供存款人有效身份证件等必要资料的情况下进行现金支取或销户；代理销户手续不完备的严禁销户；挂

28、失、冻结、质押的账户不得违法违规办理支取、销户业务。（5）定期存单提起支取，代理人必须出示有效身份证件及存款人有效身份证件，银行经办人员核查相符后再办理。（6）关注异常销户，如集中小额销户、异常大额销户等。（7）营业机构在明显位置张贴防诈骗提示告示，预防短信诈骗、电话诈骗等。柜员在为客户办理业务过程中，应做善意提醒。（8）对到期后长期未3支取的定期存单销户，授权人员、事后监督人员应予以特别关注。（9）银行（信用社）经办人员应严格执行支付结算制度，办理支取业务坚持先记账后付款，防止空库、垫款。（10）加强反洗钱管理制度，对大额及可疑交易按规定进行核查，发现异常情况及时报告。3.存款类资信业务的风

29、险表现？防控措施有哪些？ 答：存款类资信业务的主要风险点是：（1）客户存款情况；（2）账户管理。主要防控措施有以下几点：（1）认真核对申请人身份与存款人身份是否一致，核实存款人账户状态（金额及是否有冻结、担保情况）。委托代理开办资信证明的，应核实授权代理人和申请人身份证原件及授权委托书，并填写业务登记簿。（2）办理存款类资信证明业务要经过授权，并办理登记手续，对已开立的存款类资信证明书副本要妥善保管。（3）加强内控，规范存款类资信证明凭证的领用、使用管理，加大对违规出具存款证明材料的处罚力度。（4）存款证明书的有效期由存款人自行决定，被列入存款证明书有效期内的存款应进行冻结，对存款证明书副本及

30、冻结情况定期进行检查。（5）办理提前撤销手续的客户，必须带齐开立时的证件及材料，交回存款证明书正本，并经授权后，方可办理撤销手续。4.建立银行业案件综合治理长效机制的“十项措施”是什么？答：1.完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度。2.实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。3.加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。4.加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。5.加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平。6.完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理。7.提高银行业金融机构处置突发事件能力，研究制定案件损害控制办法，努力控制和减少银行业案件可能造成的经济与声誉的损害，切实维护金融稳定。8.积极推进国有商业银行改革、完善公司治理结构。9.完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作。10.提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。