保险公司反洗钱心得体会_保险公司反洗钱培训总结报告.docx

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1、保险公司反洗钱心得体会_保险公司反洗钱培训总结报告保险公司反洗钱心得体会_保险公司反洗钱培训总结报告（精选6篇） 保险公司反洗钱心得体会_保险公司反洗钱培训总结报告 篇1 中国反洗钱法草案今年将正式提交全国人大会审议;这部法律很可能实行列举的方式将贪污、贿赂等严峻犯罪均纳入洗钱罪的上游犯罪。S0100这一信息首先显示，全社会重点关注的反腐败工作将获得新的法律支持。遏制贪污、贿赂及形形色色腐败犯罪高发是当前中国社会面临的严峻任务，腐败犯罪与洗钱存在干脆联系。近年来，国内有多少赃款赃物被漂白难以计数。舆论一再聚焦贪官外逃所裹挟的巨额资金，事实上，在国内就地改头换面的犯罪所得比例更高。一些人采纳洗钱

2、一词的词源方式(上世纪20xx年头美国芝加哥黑社会分子开设洗衣店，把贩毒所得现金转化为合法经营收入)，通过办企业漂白赃款;更便利的则是与证券、期货、保险等金融机构内部人员勾结，以伪造交易的方法，达到洗钱目的。由于反洗钱法制建设严峻滞后，至今刑法仅规定贩毒、走私、恐怖活动、黑社会组织4种犯罪为洗钱罪的上游犯罪，造成腐败犯罪于反洗钱这一关键环节逃脱打击。上游犯罪的列举范围囊括贪污、贿赂的反洗钱法如得以尽快出台，有望填补法律空子，为依法惩治腐败供应有效工具。其次，它提示，在法律体系的协调与相互促进、详细实施方面，反洗钱法立法工作的推动势必促进刑法等相关法律修改;与此同时，推动行政法规如国务院颁布的个

3、人存款账户实名制规定，以及部门规章如央行颁布的金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑支付交易报告管理方法、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理方法的修订完善与效力提升。逐步相识到反洗钱的重要性之后，近年国家行政部门主要针对银行类金融机构出台了初步监管要求，在银行业建立了反洗钱报告和信息监督基本框架。但由于法律规定滞后，法规与规章单兵突进面临障碍。实际运作中，自去年3月施行报告大额和可疑交易制度以来，银行机构机械上报的信息占绝大多数，带分析看法上报可疑交易的案例罕见。一个浮在表层而全国城乡屡见不鲜的现象是，存款实名制要求开户人持有本人身份证，而银行业务人员在做大业务的动机驱动下，对身份证是否与开

4、户人相符视而不见。惟有以反洗钱法的形式明确规定金融机构所担当的反洗钱法律责任，一旦违法依据条文追究，才能促使金融机构及从业人员逐步养成反洗钱责随意识，落实、遵守相关法律、法规与规章要求。反洗钱法潜在的作为空间非常广阔。银行业外，证券、期货、保险、信托等类别金融机构则至今未受到反洗钱法规、规章约束。而众所周知，证券公司一度是洗钱者的天堂，一些营业部协作庄家操纵股价，甚至供应从假身份证、假资金账户到销毁交易记录的一条龙服务，哪管资金来源。如何对该类合谋行为罪刑法定，无疑应纳入反洗钱法的立法视野。央行反洗钱局负责人同时透露，年内将规定证券、保险业报告可疑信息的义务，以后还会规定非金融行业如房地产、彩

5、票、珠宝、贵金属经营业，以及会计师、律师事务所反洗钱义务。自不待言，假如这些行业都分别担当起反洗 钱功能，洗钱空间将大为缩校不过，要让相关机构与个人切实履行义务，必需做出相应惩处性规定这也是反洗钱立法须要把握之处。 最终，比遏制腐败犯罪更大的意义是，在犯罪治理模式上，反洗钱法草案扩大洗钱罪的上游罪范围，标记着中国将进入减弱、堵塞犯罪行为经济诱因的新阶段。打蛇打七寸，依据国际阅历，针对以牟利为目的的犯罪，抓住反洗钱要冲，不仅便于技术上事后追究、惩治，而且能够抓犯罪行为于现场，进而震慑、预防犯罪。中国制定反洗钱法既是内在须要，又在于寻求参加防止犯罪的国际合作。采纳国际通行的洗钱罪行列举确定标准，几

6、乎全部重要犯罪行为均属于指定罪行。在干脆的意义上，反洗钱治理模式力图让犯罪变得无利可图，有效遏制经济诱因，无疑是防止犯罪的有效路径。 保险公司反洗钱心得体会_保险公司反洗钱培训总结报告 篇2 10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会其次十四次会议通过中华人民共和国反洗钱法(以下简称反洗钱法)，为打击洗钱犯罪供应了特地的法律依据和有力武器。反洗钱法分别于其次章明确了反洗钱监督管理机关职责，第三章明确了金融机构反洗钱义务。同年11月，央行发布金融机构反洗钱规定。此规定是金融业反洗钱方面的一个统领性的法律文件，于其次条的显著位置明确地定义了适用范围，保险公司位列其中。这标记着我国保险业悄然拉开

7、金融反洗钱序幕。随后，更为详细的金融机构反洗钱法规相继出台，20xx年3月1日起施行金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法;20xx年6月11日起施行金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理方法;20xx年8月1日起施行金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法。这三部金融机构反洗钱法规对反洗钱工作从不同方面规范了可量化标准，针对银行、保险、证券公司的不同行业特性提出了详细的客户身份识别要求。上述法律制度明确了金融机构的反洗钱义务，是做好反洗钱工作最主要的法律依据，对于落实反洗钱工作打下了坚实的基础，具有很强的指导性意义。20xx年12月30日，反洗钱工作部际联席会议正式发布了中国

8、20xx-20xx年反洗钱战略，总体目标是在20xx年前，构建符合国际标准和中国国情的反洗钱体系，建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系，建立覆盖金融业和特定非金融业的可疑资金交易检测网，维护金融管理秩序，保障国家利益和经济平安。依据反洗钱法的相关规定，金融机构应当依照本法规定，建立健全反洗钱内部限制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部限制制度有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱特地机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。依据我国有关反洗钱的规定措施，不仅仅适用于银行，也适用于非银行的全部金融机构，作为保险公司同样具有相同的应尽义务。仅就北京地区保险业机构而言，截至20xx年末，制定或修订的反

9、洗钱内限制度已达150余份。20xx年4月21日，人民银行北京营业管理部反洗钱处组织召开了北京市保险业金融机构20xx年反洗钱会议，会上央行披露，截至20xx年，北京地区113家保险机构共配备反洗钱人员800余人，其中专职反洗钱人员80余人，反洗钱人员队伍得到了有效充溢。在反洗钱工作实务操作中，大部分保险公司的反洗钱工作牵头部门为法律或合规部，为落实各项反洗钱法律法规要求，结合实际明晰定义，负责依据本机构详细状况建立内部客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度。同时，依据法律法规要求细化规则，将反洗钱制度融入到公司核保规则、变更规则、理赔规则等日常营运规

10、则中，以便一线操作人员对风险限制点有更为清楚地把握。作为保险公司其中限制风险的重要部门之一的核保部，在反洗钱监控方面，也是在遵循法制法规和管理方法等指引下，在公司完善的反洗钱监限制度中不遗余力地执行着各项反洗钱监控措施。核保部在反洗钱工作方面的基本职责是：确保核保程序包含反洗钱要求，通过在实际工作中贯彻这些程序要求来确保保险营销员和其他渠道销售人员取得客户身份的相关信息，检查获得的客户信息的一样性，并要求客户供应足够的信息以确认其身份。向反洗钱负责部门报告大额和可疑交易。目前，大部分保险公司所协作反洗钱监控工作主要体现在：对公司反洗钱政策的执行针对反洗钱法等有关法律法规的出台，公司反洗钱牵头部

11、门负责刚好作出反应，拟定完整的公司层面的反洗钱政策，并随着中国人民银行的最新指引、细则和方法的出台，不断刚好更新和完善。该政策对公司在客户身份识别、反洗钱报告机制、信息记录保存、为公司员工和保险营销员供应反洗钱培训，并主动开展反洗钱宣扬工作等方面作出明确规定指引，对公司实际操作层面落实反洗钱工作供应有效措施。同时，反洗钱牵头部门负责督促监督各项措施的落实状况。对客户身份识别制度的限制客户身份识别，也称了解你的客户或者客户尽职调查,是指金融机构在与客户建立业务关系或者为客户供应金融服务时，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户，实行相应措施，确认客户的真实身份，了解和关注客户的职业状况或经营

12、背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等。保险公司核保部作为客户审核的重要关口之一，在各类新单核保过程中严格根据反洗钱主管部门的要求，对符合标准的客户作出身份识别制度的限制。依据中国人民银行反洗钱局发布的函件，对金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法第十二条所规定的保险费定义保险费金额依照客户根据保险合同应缴纳的全部保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费。公司在审核投保客户身份时应满意如下要求:1.对须要供应客户身份证复印件的标准明确分类:若为自动转账方式支付保险费，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20

13、万元,须要供应客户身份证复印件;若为现金方式支付保险费，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,须要供应客户身份证复印件;A.首期以现金方式支付保险费，且没有递交续期保费自动转账授权声明，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,须要供应客户身份证复印件;B.首期以现金方式支付保险费，但同时递交续期保费自动转账授权声明，则根据自动转账支付保险费处理，单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,须要供应客户身份证复印件;若选择终身交费产品，在投保时均要供应客户身份证明复印件。2.对客户身份证复印件范围作出了明确规定，包括：投保人身份证复印件、

14、被保险人身份证复印件、法定继承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份证复印件(当未成年人没有相关的身份证明文件时，必需供应其父母的身份证明文件作为相关证明)。3.妥当保存客户身份资料和交易记录，确保客户身份资料和交易信息的平安、精确、完整，为客户保密。协作反洗钱对各类表单进行刚好的更新保险公司首先从保险营销员展业的材料入手，各营运部门不断完善和更新各类表单以协作反洗钱的监控工作。包括各类投保单、保险销售人员报告书、各类问卷等。通过第一线的保险营销员获得客户投保目的、投保动机和保险费来源等相关信息。加强财务核保协作反洗钱监控财务核保是人身保险对风险筛选的重要措施之一，为了协作反洗钱监控，财务

15、核保从过去单纯的保额财务核保，发展到了保额、保险费支付实力和保险费来源三者财务核保的统一，并将有关做法大力向保险营销员进行宣导和教化。变更了以往寿险公司承保过程中，仅针对客户身体健康状况进行审核的观念。按要求供应反洗钱大额交易与可疑交易报告各营运部门作为反洗钱一线部门发觉可疑交易线索，刚好向反洗钱主管部门提交可疑交易，经过更为深化地调查分析后，认为的确可疑的案件报送人民银行数据监测中心。有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的案件，同时作为重大可疑报送当地人民银行分支机构，协作人民银行进行反洗钱行政调查工作。对高风险客户的客户身份识别根据客户的特点，保险公司承保过

16、程中考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，进行客户风险等级划分，并针对高风险客户实行加强的客户身份识别措施，对高风险客户进行重点关注和监控。反洗钱培训和教化保险公司依据反洗钱工作的要求，应逐步建立与健全反洗钱培训工作制度，制定和落实反洗钱培训安排，使员工了解和熟识反洗钱法律法规、内部规定以及工作流程，明晰相关责任，全面提高员工反洗钱工作意识，增加反洗钱工作实力。公司的内外勤工作人员均参与反洗钱培训。保险公司可通过上述各个层次、各个环节对反洗钱的防范、限制与教化，达成预期的防范目标，做好风险管理工作，对符合反洗钱法规标准定义的大额及可疑交易刚好上报处理，履行反洗钱的义务。我国的反洗钱工

17、作处于逐步完善过程中，随着社会经济发展和全球经济一体化的不断推动，仍旧会不断涌现各种不同类型的洗钱手段，反洗钱的制度与体系和限制手段也必定随之不断更新与完善。保险公司的风险限制部门则更加期盼能拥有一套完整的限制系统，得到监管机关的更多支持，并将监控系统纳入综合治理洗钱的法律网络，形成防范和打击洗钱犯罪的平安网，预防各类洗钱活动，维护金融秩序和遏制洗钱犯罪。 保险公司反洗钱心得体会_保险公司反洗钱培训总结报告 篇3 老师解读了最高法关于洗钱案件审理的司法说明。他从刑法的角度，分别阐述了洗钱罪的主观方面、客观方面和罪名认定的司法说明的改变。主观方面，将明知的认定范围扩大为确定性相识和可能性相识，即

18、包括明知和七种推定为明知，司法实践中推定为明知时实行举证责任倒置，由犯罪嫌疑人供应证据证明自己的确不知道，主观方面的范围扩大更有利于加大对洗钱犯罪的惩治。客观方面，在叙述了银行业的四种洗钱方式后，又具体阐述了第五种洗钱方式其他方法的详细内容，最新的司法说明通过七款法条诠释了其他方法的详细表现形式，其中亦有针对保险行业洗钱的犯罪方式：通过………投资等方式帮助转移、转换犯罪所得及其收益的，投资即包括保险投资。罪名认定，明确上游七种犯罪体现了洗钱罪的立法完善，法条竞合后从重惩罚反应了我国加大了对洗钱犯罪的惩处力度，只需查清上游犯罪事实即可定罪洗钱提高了洗钱案

19、件的司法效率。曹老师在授课之时穿插了几个生动的案例，其中不乏经过激烈的思想斗争后最终放弃犯罪的情形，这也体现了我国反洗钱宣扬的震慑作用。司法说明的完善既反应了我国近年来反洗钱工作所取得的重要成果，又为我们打击犯罪供应了法律依据，所以我们保险行业要遵守法律，必先知法，故而反洗钱的宣扬就必不行少了。老师具体阐述了如何识别、分析、报告真正的可疑交易，传授银行、证券和保险三大金融机构可疑交易的识别方法，其中系统描述了保险行业可疑交易的洗钱方式及其识别的关键点，保险行业要重点关注保险交易人投保时的身份信息核对，保险责任期间的非正常行为，以及退保时的退保理由。在传授识别方法后回答了如何分析可疑交易，针对保

20、险行业，第一步须要业务员仔细视察客户投保时的言行举止，并结合监控录像分析客户的投保动机。其次通过互联网、其他金融机构客户数据库等方式核对其供应的身份信息，分析其客户资料的真实性和合法性。最终调取客户近几年的交易记录，通过数据透视表和数据透视图比较分析其交易行为的特点，进而推断其是否为可疑交易。分析出可疑交易之后要刚好报告中国人民银行，其报告格式也要做到言简意赅、图文并貌、有理有据。下午，老师以客户身份识别制度解析为题，全面讲解并描述了客户身份识别制度的重要作用和执行方法。他认为以往单纯通过分析可疑交易的方法披露非法客户只是一种事后的补救措施，只能扬汤止沸。现在应当全面了解你的客户，进而分析、推

21、断可疑交易，这种事先预防的方式才能做到釜底抽薪，故从识别制度的第一性和报告制度的其次性阐述了反洗钱制度设计的原理。针对保险行业的客户身份识别，他提出要在贯彻中华人民共和国反洗钱法的前提下，严把实名制，业务人员在推销产品时不能将客户身份识别制度仅仅贯彻于只认证不认人的身份证复印件留存上，应当做到勤勉尽责，提高执行力，全面核实客户信息。他亦强调这种制度的完善不仅局限于投保环节，也要持续的践行客户身份识别制度，可以依据风险分类标准划分不同客户的风险等级，进而实施不同的监控力度。监控之余，也要不断更新识别客户，避开保险公司成为洗钱分子的出纳。此次培训，既系统学习了三大金融机构的洗钱方法，又着重领悟了保

22、险行业的反洗钱制度。 保险公司反洗钱心得体会_保险公司反洗钱培训总结报告 篇4 所谓洗钱,是指将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化，以躲避法律制裁的行为。刑法第191条明确，洗钱罪有四种上游犯罪,即毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪和走私犯罪。人民银行20xx年颁布的金融机构反洗钱规定将通过金融机构的洗钱行为所涉及的黑钱范围扩大，包含了贪污、贿赂、诈骗、逃税、侵占国有资产和其他犯罪的违法所得及其收益，其实质是扩展了通过金融机构的洗钱行为的上游犯罪。目前，利用保险业洗钱在我国尚无法律上的明确界定，理论界一般将其概括为投保人利用保险机构使非法收益合法化，或者将集体的

23、、国家的公款转入单位小金库、化为个人私款或躲避纳税目的的行为。这种界定方式将利用保险业洗钱分为两种：一种是法律意义上的将非法所得及其收益合法化的洗钱行为，如地下保单洗钱，即境外保险机构非法入境，以人民币缴款美元理赔等方式拉保，然后将保单交给境外保险机构，为黑钱出境供应便利通道的行为;另一种是非法侵占国家或集体资金的行为，主要包括三种形式：一是利用团险业务洗钱，即在团体寿险业务中，投保人通过长险短做、趸交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式，将公款转入单位小金库、化为个人私款或躲避纳税目的的行为;二是利用违规退费洗钱，即投保人通过购买商业保险，向保险机构索取各种非法保费回扣或其他利益，变相将公

24、款化为私款或达到躲避纳税义务目的的行为;三是利用中介机构洗钱，即保险机构利用中介发票套取手续费或截留保费形成账外账，用以弥补营业费用不足或向非法的代理机构或代理人支付各种退费的行为。保险业反洗钱存在的问题保险业经营中的洗钱活动，不但为其上游犯罪供应了资金通道和便利，助长了贪污腐败现象的扩散，而且扰乱了金融、保险市场秩序。在日益严峻的反洗钱形势面前，保险业还存在很多制度与结构性的问题。1.通过保险业洗钱行为的法律界定尚不明确。法律规定的洗钱行为最显著的特征是资金来源为犯罪所得，最终目的是隐瞒其来源和性质。金融机构反洗钱规定确定的非法资金的来源除刑法规定的四种犯罪外，增加了其他犯罪，扩大了洗钱行为

25、的资金来源，但洗钱目的与刑法规定的相同。这与保险业界通常所说的洗钱行为有较大的差别。目前，保险业通常所说的洗钱行为主要包括团险业务洗钱、违规退费洗钱、利用中介机构洗钱，其资金来源均是企事业单位的合法资金，其目的是化公为私或躲避税收，无论在资金来源上还是其目的均与现有法律法规所指的洗钱行为不同，从法律角度上说，这些行为更应被视作贪污、受贿或挪用公款等犯罪行为，而非洗钱行为。2.保险业反洗钱法律法规不健全。我国现行反洗钱法律法规尚未将保险业反洗钱问题囊括其中。首先是保险业可能存在的洗钱行为的上游犯罪，如贪污、受贿、腐败等未在刑法中加以明确;其次是没有特地针对保险业反洗钱的部门规章，关于保险业洗钱的

26、概念、方式及种类也没有明确界定;再次是保险业还没有一套完整的切实可行的反洗钱方法，以及关于金融部门反洗钱联席会议制度的实施方法。3.保险业反洗钱制度措施不到位。在反洗钱法律法规不健全的条件下，中国保监会为规范保险市场秩序，制定了一系列措施实施行业监管。以团体寿险为例，中国保监会在1999年规定团体年金险一年内不得退保，退保时必需以支票支付，除了离开原单位以外不得退现金给个人;对投保团体人身保险的单位，在从人员比例、人数以及保险期间等方面予以限制，同时规定团体寿险的满期生存给付和退保金，一律通过银行转账支付给原投保单位，不得向投保单位支付现金，更不得向个人支付现金或银行储蓄存单。20xx年又出台

27、方法，规定保险公司应要求投保人供应被保险人名单，并供应有效证明，确认被保险人同意投保团体保险事宜，投保人退保时，保险公司应要求投保人供应有效证明表明被保险人知悉退保事宜，退保金通过银行转账方式支付并退至原缴款账户等。这些制度从根本上讲是为了堵塞保险洗钱通道，但在实施过程中，并没有从反洗钱的角度进行综合规划，使保险业反洗钱工作仍处于自发状态，缺乏制度支配和有效组织。保险业反洗钱对策1.完善保险业反洗钱制度。一是完善反洗钱法律法规体系。尽快出台反洗钱法，以法律形式明确利用金融业洗钱的上游犯罪，并在保险法中增加反洗钱内容，为那些因贪污、腐败等洗钱的犯罪行为供应量刑依据。二是尽快出台保险业反洗钱部门规

28、章，明确界定保险业洗钱的方式和种类，明确规定保险业反洗钱职责;三是尽快制定保险业反洗钱实施方法。国际上负责反洗钱任务的金融特殊行动组于20xx年起先，要求成员国制定针对保险监管和保险实体的反洗钱准则。我国可借鉴国际阅历，制定符合市场实际的保险业反洗钱标准。2.建立保险业反洗钱工作机制。一是从机构设置和人员配备上落实岗位责任制。在保险监管部门设特地机构或专人专岗，在保险公司设置反洗钱责任人，层层落实反洗钱工作职责。二是建立快速反应报告机制，确保可疑保单的反映渠道畅通，对有犯罪嫌疑的还要向公安机关报告。三是完善金融业反洗钱联动机制。在现有金融部门反洗钱联席会议制度基础上，进一步明确银行业、证券业、

29、保险业各自的法律地位和法律责任;细化跨部门洗钱犯罪的处理协调方法，提高部门间协作行动的可操作性。3.搭建保险业反洗钱信息平台。结合保险业特点，开发大额和可疑保单分析系统，建立反洗钱信息化网络平台。分析系统应满意刚好收集可疑保单信息;容纳每笔异样交易主体所需的全部信息;将收集的信息进行归纳分类，甄别与监测;同时设置明确的监控预警指标，为监管部门供应跟踪检查线索。 保险公司反洗钱心得体会_保险公司反洗钱培训总结报告 篇5 随着反洗钱工作范围从银行业、证券业向整个金融业全面扩张的起先，保险业作为重要组成部分，亦是洗钱频发的高危地带。同时，相对其他金融领域，由于保险本身的行业特征以及保险产品的困难性，

30、导致保险业洗钱手段更多、更隐藏。目前，各保险公司已对一线代理人进行了反洗钱的培训，但业内人士也提示，在利益面前，保险界应加强自律，不能将反洗钱流于形式。从银行业扩大到证券业、保险业的反洗钱行动，好像让人看到了监管层联手打击反洗钱的决心。9月13日，由保监会牵头，35家地方保监局包括财险寿险以及资产管理公司在内的108家保险机构以及保险行业协会等齐聚北京，召开了保险反洗钱相关工作会议。没有太多的媒体参加，与一般的新闻发布会相比，会议显得比较安静，但是这种安静的背后，依旧能感受到保险业即将实行的一场由上至下的反洗钱大扫荡。保险洗钱花样多其实，目前我们保险公司内部都成立了反洗钱小组，特地用来稽查保险

31、反洗钱。而这个部门之前是没有的。前来参会的信诚人寿首席风险主管许汉山告知记者。事实上，保险公司对反洗钱已是早有行动了。他告知记者，在上周接到保监会的开会通知前，部门保险公司就已经开展了关于反洗钱工作一系列的宣扬和代理人培训活动。随着反洗钱工作范围从银行业、证券业向整个金融业全面扩张的起先，保险业作为重要组成部分，亦是洗钱频发的高危地带。同时，相对其他金融领域，由于保险本身的行业特征以及保险产品的困难性，导致保险业洗钱手段更多、更隐藏。据了解，目前，地下保单、大额团单和保险欺诈是保险业洗钱的三种主要手段。一些企业单位利用保单洗钱或逃税，尤以团险最为突出。长城保险团险部一李姓经理透露。他告知记者，

32、一般而言，首先是企业先以单位名义用支票购买团险保单，并将巨额资金分散到几十甚至上百个员工名下进行投保，事实上，在许多状况下，企业员工对投保并不知情，接下来在短期内退保，这样保险公司将以现金形式将钱打回企业账户上。这种状况的团单，一般采纳上年末投保而新年伊始退保方式，这也是为什么每年年初团险退保量剧增的缘由。除团险、骗保手法外，保险洗钱通用的还包括地下保单洗钱、迟疑期退保洗钱，以及保险欺诈、长险短做、趸缴即领、违规退费等五花八门的手法，此外，隐匿真实身份、虚报个人材料亦是常用的洗钱方式。一行三局联手出击目前，由人民银行联手银监会、证监会以及保监会的一行三局的组合行动，使得反洗钱监测的范围不断扩大

33、。在接着敦促银行业报送大额及可疑交易信息的同时，从10月1日起先，证券、保险机构也将被要求向人民银行报送有关可疑及大额交易等数据资料。将来，还将探讨制定保险机构反洗钱指引，来规范整个行业的反洗钱操作。中国反洗钱监测分析中心副主任刘永平，在接受记者采访时表示，目前，保险机构通过互联网加密系统将相关大额交易和可疑交易报告的数据资料反馈到监测中心，在中国人寿、中国人民财产保险和中意人寿的试点已经实现了联网式报送。照目前的状况看，估计从10月1日起，在各保险公司实施联网式报送应当能够顺当进行。刘永平表示，在他看来，这个系统的执行，必需从保险代理人到监管层这么一个从上至下严密协作来完成。将来，反洗钱范围

34、还会扩大至房地产、珠宝等行业。事实上，从8月1日起，由一行三局联合制定的金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法已经正式实施。今后个人在购买保险时，假如购买财产保险金额达到人民币5000元或外币等值1000美元、人身保险合同单个被保险人达到人民币1万元或外币等值20xx美元、保险费以转账形式缴纳且金额为人民币20万元以上或外币等值1万美元以上这三种状况时，保险公司也将核对投保人和受益人的身份证件，进行登记并留存复印件或者影印件。此外，央行也对退保和赔付等环节的身份确认作出了更为具体的规定。记者了解到，许多保险公司已经对一线的代理人进行了反洗钱的授课培训。自律尤为重要尽管保险反洗

35、钱监管层的警钟不断、保险公司的培训也不断进行，对此，不少业内人士质疑，这种培训以及出台的相关文件在利益面前，有时会显得苍白无力，亦难遏制保险洗钱。事实上，在大额保单高佣金诱惑的状况下，有些代理人在不知不觉中也扮演了合谋的角色。甚至有的代理人更是主动为企业想方法洗钱，乃至为其设计洗钱方案。对此，摆在我们面前的新问题就是，当有潜在可能洗钱的大单摆在保险公司面前时，保险公司代理人面对高额的佣金时能不能做到公事公办或者还是睁一只眼闭一只眼?的确，面对这个竞争日益加剧的抢单行业来说，一般的保险代理员能拿下大单明显是一件不简单的事情。在这里，能不能扛得住，是对保险代理员道德的一个考验。其实，这种现象监管层

36、也已经留意到了。上述状况的确存在，但是，随着反洗钱工作的不断宣扬，保险代理人的防备意识会提高;另外，随着以后反洗钱保险机构指引等立法文件的出台，信任这些都能有效解决代理员‘合谋’的问题。信诚人寿首席风险主管许汉山表示。专家观点反洗钱应建立适度的激励机制本报记者 郭雪莹 上海报道10月1日起，除银行业外，证券业及保险业也将向人民银行报送有关可疑及大额交易数据资料，我国正在加大反洗钱的力度。在央行上海总部主持的上海国际金融中心建设与反洗钱战略研讨会上，央行再次强调全面推动反洗钱工作。复旦高校中国反洗钱探讨中心秘书长严立新表示，建立适度的激励机制将有利于反洗钱工作的开展。激励

37、机制必不行缺研讨会上，央行提出要加强反洗钱工作的有效监管。始终以来，商业银行作为洗钱的主要渠道，首当其冲面临着各种困难，监管工作如何切实有效在银行里进行，无疑成为了反洗钱绽开的重点。今年6月，号称上海最大的一起地下钱庄案开庭审理。短短两年时间，该钱庄涉案金额高达53亿元，完成交易20xx0笔。虽然交易量巨大，但作为主犯的罗怀韬等人被曝光实出偶然，原来一位银行工作人员见罗怀韬的交易量和交易金额都很大，便好意劝告他办理贵宾业务，这通常是一般储户求之不得的好事，却遭到了罗的断然拒绝，这才引起了工作人员的怀疑，从而上报并绽开调查。由于银行对存款工作设定指标，因此一些业务员为了拉拢重要的储户，往往不会对

38、高额的存款细问来源，假如数额实在巨大，还会帮助其分成几批存入，从而削减调查的麻烦。对此，复旦高校中国反洗钱探讨中心秘书长严立新告知记者，商业银行出于业绩需求往往在反洗钱方面缺乏必要的主动性，因此有必要建立适度的激励机制，促使商业银行有足够的动力协作中心银行进行反洗钱工作。严立新表示，任何单一的约束或激励的机制都是不完善的、不科学的，只有建立适度的激励机制，才能最大限度地变商业银行的被动为主动，粗放为精细，低效为高效，不得不反洗钱为我愿反洗钱、我要反洗钱。详细而言，央行可以通过收益分成和嘉奖来对商业银行进行激励。例如，央行对主动供应反洗钱情报和线索的商业银行，在洗钱资金追缴以后，适当依据其贡献大

39、小赐予肯定比例的资金作为分成或嘉奖;即使资金不能完全追缴回来，国家也应象征性地赐予嘉奖;对追缴的非法收入，参加反洗钱的金融机构或外国政府可以获得分成等，以此来部分补偿反洗钱义务主体付出的成本。这不仅能够提高商业银行反洗钱的效率，也可降低央行的监管成本。信息网络尚需健全商业银行不仅须要足够的动力，健全的信息系统同样对其很重要。这次研讨会上，央行表示从10月1日起，证券、保险业也将向央行报送有关数据资料，这一方面扩大了反洗钱的监测范围，另一方面也表现出反洗钱工作离不开各行业的共同协作和信息沟通。中心财经高校中国银行业探讨中心主任郭田勇向记者表示，目前各金融机构混业经营的程度越来越高，交叉的金融产品

40、也越来越多，证券保险虽然不是洗钱的主要渠道，但也极易滋生不法行为。我国虽已初步形成一套规范网络，但道高一尺，魔高一丈，洗钱的手段渐渐改变多样，因此各行各业的信息沟通沟通非常重要。严立新告知记者，洗钱者为了躲避监管，会想方设法把资金链、信息流有意识地断开，而反洗钱就是要把洗钱者刻意制造的各种支离破裂、混乱不堪的信息通过种种手段串连起来，并置于同一个平台上进行比对，通过比对发觉漏洞、冲突和问题。假如各部门间的信息割裂程度严峻，就会很大程度上影响商业银行的反洗钱功效。严立新认为，目前已投入运行的联网核查公民身份系统，无疑是反洗钱的一件利器。 保险公司反洗钱心得体会_保险公司反洗钱培训总结报告 篇6

41、事在人为，人才是第一生产力，反洗钱队伍的人才建设，干脆关系到反洗钱工作的水平。本文通过对保险公司人才建设存在突出问题的剖析，揭示保险公司在反洗钱管理中存在的一些问题。行业问题有着困难的根源，解决行业问题，不仅要靠保险公司自身，更多的还要依靠反洗钱监管机构。本文通过对财险行业存在问题的分析，也为反洗钱监管机构供应了一些可以借鉴的监管措施。笔者认为，当前保险业反洗钱队伍建设上，外企做的相对较好，中资保险公司比较薄弱，主要存在以下四个问题：一、专业人才少开展反洗钱工作，主要依据是反洗钱法以及人民银行、保监会出台的一些规章制度。对法律素养要求较高，具备法律专业背景较为合适。同时，反洗钱工作是融合在详细

42、的保险业务中的，主要体现在保险承保、理赔环节，因此，懂保险业务尤为重要，不了解保险业务，就不知道风险点在哪，更谈不上风险管控。目前保险业法律人才不缺乏，缺乏的是具有保险业务背景的法律人才。由于保险业反洗钱工作是20xx年反洗钱法颁布才起先开展的，从事反洗钱工作的人才储备较少，加上近几年保险公司快速扩张，行业里很难找到阅历丰富的反洗钱人才。尤其是二线城市，专业反洗钱人才罕见。二、专职人才少、专业技能欠缺除保险公司总部外，保险公司分支机构的反洗钱人员多是兼职，从兼职的岗位来看也是五花八门，保费规模大点的分支机构，多是由法律合规岗兼任反洗钱岗。保费规模小的机构，有财务人员、办公室行政人员、稽核审计人

43、员、甚至是IT人员兼任反洗钱岗。一些基层的反洗钱兼职岗，没有反洗钱从业阅历，不了解反洗钱工作，也不主动去学习反洗钱学问，连最基本的大额交易、可疑交易的概念都搞不清晰。三、执行力弱，考核措施难落实由于保险公司分支机构反洗钱岗以兼职为主，反洗钱是其工作的一部分，甚至是很小的一部分，反洗钱工作普遍不被兼职反洗钱岗重视。从管理上来看，谁有考核权就对谁负责。上级机构对下级机构的反洗钱岗没有任命权，对下级机构很难进行考核。考核措施难以制定，比如一个行政岗兼任发洗钱岗，同时还兼任人事岗、品牌岗，反洗钱工作占到其个人考核的百分比难以确定，上级的考核占其个人考核的百分比也难以确定。况且，一些保险公司的考核制度原

44、来就不科学，只是重视保费规模和盈利金额，其他指标不予关切。干脆导致了总部出台的一些好的政策在基层很难落实，以致出现上正中歪下胡来的现象。保险公司业务员较多，业务员的学历、职业素养参差不齐，不少业务员只关切保费，不把反洗钱工作当回事。多数业务员认为洗钱和保险公司没关系，尤其是财产保险行业鲜有洗钱案例发生，假如连洗钱案例都举不出来，业务员很难意识到洗钱风险，也不愿听从反洗钱人员的管理。四、人才流淌频繁保险业是金融业中开放时间最早、开放力度最大的行业，保险业的市场化也最强。近几年，央企、民企、外企、地方国企等各种类型的保险公司雨后春笋般涌现，一些保险公司刚成立三两年，就在全国各地完成了分支机构铺设，

45、这是在银行、证券行业难以做到的。保险机构的井喷式扩张，人才争夺也最激烈，个别保险公司，一个省级公司集体倒戈，就把公司名字换成了其他保险公司，人员、职场等都没变。反洗钱，由于不能干脆创建经济效益，在保险公司是被看作比较边缘化的岗位，一些公司领导认为反洗钱技术含量低，谁做都一样。反洗钱岗不被重视，发展空间有限。导致一些反洗钱岗不情愿从事反洗钱工作，或者有了好的机会就离开了反洗钱岗位。由于保险业整个行业不够成熟、稳定，以及反洗钱岗在保险业中地位不高，导致了保险业反洗钱岗位流淌频繁。在整个金融业中，保险业的反洗钱岗是流淌对常见的。笔者认为，近年来保险业的飞速发展，导致保险高级管理人才供不应求，反洗钱队

46、伍建设滞后也是必定的。由于当前保险公司市场竞争激烈，尤其是中小保险公司面临盈利压力，往往无暇顾及在反洗钱人力、财力上的投入。个别保险公司成立几年，公司都没有专职的反洗钱岗位，甚至连反洗钱系统都没有。因此，保险公司反洗钱队伍建设，不仅要靠保险公司自身的重视和培育，更重要的是靠监管机构来督促、激励。笔者认为，反洗钱监管机构，可以从以下五个方面来推动保险公司的反洗钱队伍建设：一、提升反洗钱从业门槛目前，在保险业从事反洗钱人员普遍缺乏从业标准和入门资格的门槛，这干脆导致了反洗钱从业人员的专业素养和尽职水准参差不齐，进而大大影响了反洗钱的合规效率和质量。将反洗钱从业人员的任职资格标准化、规范化是国际反洗

47、钱与反恐融资的大势所趋，它既是各国政府金融监管部门的刚性要求，更是各金融机构实施以风险为本进行合规管理的内在需求。对金融机构而言，实施反洗钱合规人员的国际标准认证将大大有利于提升员工的从业水平和单位的风险抵挡实力，削减培训资源的重复奢侈;对个人而言，参与反洗钱从业资格认证能有效证明自身的反洗钱专业水准，并对实际工作产生干脆的改善效果。以下两种门槛可以参考：一是引入美国的国际反洗钱师考试;二是有中国人民银行总行主办中国的反洗钱从业资格考试，考试分为初级、中级、高级，初级、中级考试适用于分支机构，高级适用于金融机构总部。也可以分银行、保险、证券等行业分别组织反洗钱从业资质考试。在反洗钱监管上，对金融机构反洗钱岗提出明确的要求，对于不具有反洗钱从业资格证书的反洗钱人员，有监管部门组织培训、补考，直至合格为止。反洗钱从业资格人员的数量、占比，作为考核金融机构反洗钱工作的重要指标。二、明确反洗钱从业人员编制保险公司内部审计指引(保监发20xx