银行理财产品自查报告（共6篇）.docx

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1、银行理财产品自查报告（共6篇）第1篇：理财产品自查报告理财业务自查评估报告自查内容：1、机构与人员准入是否合规；包括授权，工作场所，岗位设置，人员素养及培训等是否合规。2、经办个人理财业务是否合规。（1） 理财类交易账户处理流程。（2） 是否对购买理财产品的客户进行告知风险存在性，在客户购买理财产品时签署相关产品说明书等配套协议是否亲笔签名确认。（3） 客户本人亲笔签字确认的风险调查问卷是否随理财产品档案永久保存，客户购买理财产品状况和问卷调查结果是否相同。（4） 留存客户资料档案中有无漏打个人理财业务交易表和个人理财业务确认表现象。（5） 理财档案资料中客户必填写的风险评估表有无描写风险评估

2、语句，协议书和产品说明书中填写是否规范。（6） 网点是否刚好张贴产品新资类公告。 整改措施：1、在经办个人理财业务时，没有对客户进行充分告知理财产品的风险存在性，且没有向客户具体介绍理财产品这项业务，缘由：理财经理对理财产品了解不够透彻。2、理财档案资料中无产品说明书，培训员工对今后客户购买的理财产品需附加说明书，使理财产品档案资料合规齐全。3、理财档案资料中客户必填写的风险评估表，只对客户的风险承受实力进行了测评。没有描写风险评估语句，联系客户并要求客户补写风险评估语句。4、网点未做到刚好张贴产品说明书，宣扬不到位，今后加强宣扬力度，做好理财销售工作，使我行理财产品业务有所突破。篇二：个人银

3、行理财业务自查报告 个人银行理财业务自查报告 作者： 文章来源： 点击数： 110 更新时间：2023-11-24 11:48:39 为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，依据银监会下发的关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知精神，我支行对200*年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作状况汇报如下：一、人员配备状况为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。全部银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。鲜有一般产品销售人员

4、向客户介绍理财产品状况发生，现已全面杜绝。二、销售流程支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资阅历、风险偏好、投资预期等的前提下向客户举荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写个人客户投资风险评估报告（以下简称评估报告），理财经理依据其评估结果，向客户举荐相应得理财产品。评估报告经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，评估报告还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发觉有少数客户的评估报告未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。在详细的理财产品销售前，理财经理均向客户说明白产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解

5、产品的基础上作出选择。理财产品的合约、合同、风险揭示书中客户资料均填写完整。三、资料档案保存 2023年以来，全部理财产品的风险评估报告、合约、合同、风险揭示书等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，客户风险评估报告实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和风险评估报告建立了详尽的客户电子档案，便利刚好了解客户状况和日后与客户沟通。本次自查中发觉有些风险评估报告未装订建表，拟定于今日下班前完成建表装订工作。四、今后工作安排支行虽始终坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品， 但本次自查中仍旧发觉了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将

6、接着坚决贯彻执行关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证银行芜湖支行理财业务的健康、规范发展。篇三：个人银行理财业务自查报告个人银行理财业务自查报告为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，依据银监会下发的关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知精神，我支行对20xx年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作状况汇报如下：一、人员配备状况为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。全部银行理

7、财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品状况发生，现已全面杜绝。二、销售流程支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资阅历、风险偏好、投资预期等的前提下向客户举荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写个人客户投资风险评估报告(以下简称评估报告)，理财经理依据其评估结果，向客户举荐相应得理财产品。评估报告经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，评估报告还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发觉有少数客户的评估报告未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。在详细的理财产品

8、销售前，理财经理均向客户说明白产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的合约、合同、风险揭示书中客户资料均填写完整。三、资料档案保存 20xx年以来，全部理财产品的风险评估报告、合约、合同、风险揭示书等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，客户风险评估报告实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和风险评估报告建立了详尽的客户电子档案，便利刚好了解客户状况和日后与客户沟通。本次自查中发觉有些风险评估报告未装订建表，拟定于今日下班前完成建表装订工作。四、今后工作安排支行虽始终坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品， 但本次自

9、查中仍旧发觉了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将接着坚决贯彻执行关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证银行芜湖支行理财业务的健康、规范发展。篇四：银行理财产品市场报告(2023年31期) 银行理财产品市场报告本期导读 2023年31期 08月10日-08月16日 理财市场近期相关报告： *固定收益周报 *基金理财周报 *信托市场报告 *机构宏观视点聚焦 *券商集合理财周报 *投资理财周报 ?央行或发行银行间同业存单；银监会启动摸查“非标理财”，理财产品监管或升级；多家股份行上调存款利率揽储，五大行保

10、持观望；七夕版理财产品主打高收益，再成揽储利器。 ?截止2023年08月16日当周，69家银行共计发行理财产品535款。本期前十大银行发行理财产品303款，占总发行量%。不分收益类型、托付期限，本期发行的人民币理财产品中，来自大华银行的2023年系列（1341）1年期人民币可自动赎回型产品预期年化收益率最高，为%；本期发行的外币理财产品中，星展银行2023年“星利”系列1339期6个月澳元结构性投资产品dzkl，预期年化收益率%，领先其他外币产品。 ?截至2023年08月09日当周，79家银行共计590款理财产品到期。已公布收益率的产品178款，此外有412款产品暂未公布实际收益率信息，市场占

11、比%。到期已公布收益率的产品中，厦门银行发行的2023年“凤凰花”理财之稳健回报系列b期，以%的实际年化收益率排在本期人民币产品收益榜第一位。北京银行发行的2023年“本无忧”系列第30期美元365天银行间保证收益理财产品g，以%的实际年化收益率排在本期外币产品收益榜第一位。 注：报告中数据如未特殊注明，则为截止2023年08月16日。 篇五：银行自查报告 xx支行个人金融业务自查报告 为协作分行个人金融部开展201x年尽职监督检查，本着规范业务经营，强化风险管理，扎实推动合规管理和风险防范，增加全员合规经营意识，削减案件风险隐患，确保平安、稳健运行，我行进行了严格规范的自查活动。现将有关检查

12、状况报告如下，请审查：第一，个人贷款业务方面截至自查之日，我行个人贷款余额为49xx万元，其中“随薪贷”余额2xxx万元，其他个人贷款余额20xx万元(包括不良贷款余额1x万元）。为强化对不良贷款存量的管理和限制，我行严格根据中国xx银行信贷业务管理方法的通知和中国xx银行xx分行个人信贷业务管理实施细则的通知的要求，刚好实行有效措施以防止不良贷款的增长，并主动组织业务人员通过上门催收、电话催收等方式削减现有不良贷款，截至自查之日共收回不良贷款利息xx万元。“随薪贷”业务从受理、审查到发放全过程严格根据x银x办发（号）等相关规则制度执行，不存在资金发放方式、资金用途等违规行为。 其次，客户管理

13、系统方面 依据pcrm、cfe相关文件要求，我行刚好更新新用户和清理冗余用户，到目前为止我行在客户管理系统中共有4名操作人员。依据我行实际，我行针对性的组织操作人员进行集体探讨、 培训和学习，通过培训，全体系统操作人员都能较为娴熟的运用相关的功能模块。 第三，客户关系维护方面 由于我行人员不足，尚不存在特地的客户经理，大堂经理和客户维护人员。对此，我行依据客户关系营销管理工作指引要求指派特地兼职人员负责，维护重要客户和贵来宾户。并组织全体员工进行培训，以保障为客户供应高效、优质的服务。第四，基金代销业务合规方面我行依据上级产品发行文件和产品销售文件，刚好传达至每一位员工，并依据xx银行证券投资

14、基金代理销售业务管理方法等通知主动组织宣扬销售，但由于基金行情等缘由，从xx年到目前为止尚未销售胜利，故不存在操作风险。由于我行目前暂无人员取得基金销售资格，现正组织人员学习和培训，以取得相关资格证书。第五，个人理财及贵金属方面在自查过程中我行发觉以前销售个人理财产品中有个别客户存在尚未填写个人投资者风险承受实力评估问卷等资料，保管也尚不完善。对此，以实行主动的补救措施。珍贵金属业务尚未开办。通过自查，发觉我行在个人金融相关业务方面还存在规章制度执行不到位、业务受理不规范、风险管理不完善等诸多问题。对此，我行将刚好依据制度要求进行整改，并在以后的工作中杜绝类似不合规、不完善、有漏洞、有风险的状

15、况发生。第2篇：银行理财产品银行理财产品与股票（包括国外市场的股票QDII）挂钩的理财产品属于银行理财产品的高风险产品，这个假如风险承受力较差的，就不要买了。与债券挂钩的理财产品属于银行理财产品的中度风险产品。与信贷相关的理财产品属于银行理财产品的低风险产品，这时候你要选择大型企业的信贷相关的理财产品应当是无风险的，在购买时应当知道挂钩的企业。与存款等固定收益类的相关的理财产品属于银行理财产品的无风险产品，如招行的日日金理财。第3篇：银行理财产品理财产品预期收益率出现下滑受到存款打算金率下调影响，近期银行发售的理财产品预期收益率也有所下滑。虽然目前最受市民欢迎的还是期限在60天以内的理财产品，

16、但银行人士表示，考虑到当前理财产品收益率下滑的趋势，市民可以考虑配置一些中长期理财产品。市民张女士今年一月底从一家国有银行网点购买了一款起点金额5万元、期限40天、预期年化收益率5%的理财产品，最近这款产品就要到期了，她觉得这个收益水平很划算，打算到期后用这5万元再买一款理财产品。但当她到这家银行网点询问时，却发觉现在发售的相同起点金额和期限的理财产品预期年化收益率只有%了。该网点理财经理告知张女士，因为存款打算金率下调，理财产品的预期收益率也出现了小幅下滑。张女士遇到的状况并不是偶然，对比今年以来发行的理财产品不难发觉，各家银行近期发行的中短期理财产品预期收益率均有不同程度的下滑。比如一家国

17、有银行1月29日到2月1日发售的一款理财产品起点金额5万元，期限68天，预期年化收益率为%；而2月29日到3月1日发售的一款同类型产品起点金额也为5万元，期限74天，预期年化收益率却只有%。一家股份制银行2月1日至5日发售的一款理财产品起点金额5万元，期限182天，预期年化收益率为%；而2月28日到3月4日发售的一款同类型理财产品起点金额也为5万元，期限284天，预期年化收益率仅为%。据业内人士分析，今年2月24日，央行正式下调存款打算金率个百分点，约释放出4000亿到5000亿元资金，使得市场中一度出现的流淌性惊慌局面得到缓解。受此影响，银行理财产品预期收益率也起先下降。有统计数据显示，近期

18、银行发售的理财产品中，期限在1到3个月的理财产品占比将近一半，期限在3个月到6个月的理财产品约占三成，而期限在1个月以内的理财产品占比不到6%。采访中，不少银行理财经理表示目前还是期限在60天以内的短期理财产品销售较好，到银行询问理财产品的市民也表示更关注期限较短的理财产品。同时，在推销理财产品时，不少理财经理睬强调预期收益而将投资风险忽视不提，或是对投资风险的说明较少。购买理财产品的市民也纷纷表示：“产品说明书也就是简洁翻翻，这么多条目也不是全都看得懂。”业内人士建议，在目前理财产品预期收益率下滑的趋势下，市民应多配备一些中长期理财产品，以便提前锁定收益。在选购理财产品时，也不要只关注期限和

19、预期收益水平，还应关注理财产品说明书中对于资金投向和投资风险的说明说明，假如看不懂，要主动向理财经理询问第4篇：银行理财产品调查报告银行理财产品调查报告调查人：高靖帷班级：11级投资一班时间：2023年5月13日背景在当前经济形势下，通胀压力仍旧存在，银行存款利率偏低，股市没有明显牛市迹象。那如何使自己的财宝保值增值呢？人们将目光更多地投向了银行的理财产品。选取的十家商业银行理财产品概况我选取了国内十家主要的商业银行，它们分别是中国银行、建设银行、工商银行、农业银行、交通银行、华夏银行、中信银行、光大银行、民生银行和浦发银行。在如今这个信息化高度发达的时代，我通过网络，阅读各个银行的官方网站，

20、了解各家银行的理财产品的各种信息，以下是其中几家理财产品的概况。1、中国银行中国银行理财产品主要分为“汇聚宝”、“搏弈”、“周末理财”、“自动滚续”、“机构理财”、“理财安排”和“中银QDII”。“汇聚宝”主要是外币期限可变理财产品；“搏弈”为人民币低风险保本收益型理财产品；“周末理财”是超短期理财产品，期限多为节假日；“中银QDII”是指取得代客境外理财业务资格的商业银行，受境内机构和居民个人托付以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动等。2、建设银行建设银行理财产品主要分为“利得盈”、“汇得盈”、“QDII”、“乾元日鑫月溢”、“代理理财产品”。 “利得盈”理财产品包括产品收益

21、较好、期限合理、投资方向明确的信托贷款型理财产品；低风险、流淌性强的债券型理财产品；汇得盈是指银行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有肯定风险特征的个人外汇投资理财产品，包括具有远期、期货、掉期（调期、互换）和期权中一种或多种特征的结构化产品；QDII是指取得代客境外理财业务资格的商业银行，受境内机构和居民个人托付以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动；“乾元日鑫月溢”按月开放资产组合型理财产品是中国建设银行精选优质企业的股权（收益权）、信贷资产、应收账款等资产，以及债券、同业存款等法律法规允许的投资工具，通过资产组合管理实现平安性、流淌性与收益性平衡，特地面对高资产净值

22、和法人客户短期限需求量身定制的一款较高风险、较高收益、较高流淌性的理财产品；代理理财产品是指由建设银行代销的理财产品3、光大银行光大银行的理财页面首先按币种分为两大类，然后在“人民币”分类中又分为“短期产品”、“中长期产品”、“资产管理类产品”和“结构性产品”，每种产品有许多投资系列，例如“短期产品”中有“盈系列”、“阳光e理财”、“活期宝”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外币”则分为“外币A安排”和“外币T安排”两大类。4、民生银行民生银行理财产品主要有：“非凡理财”，依据客户及市场需求，民生银行利用金融市场上丰富的投资工具为个人客户设计、供应投资理财产品，每月向客户推出，使客户持

23、有的本外币资金获得较高的投资收益，产品类型丰富，期限敏捷；“钱生钱理财”，依据客户及市场需求，民生银行利用金融市场上丰富的投资工具为个人客户设计、供应投资理财产品，每月向客户推出，使客户持有的本外币资金获得较高的投资收益，产品类型丰富，期限敏捷；“贵金属延期交易”，代理个人贵金属延期业务是民生银行以上海黄金交易所银行类会员的有效代理资格，为个人客户供应进入上海黄金交易所交易的渠道，进行贵金属延期交易，并代理个人客户进行资金清算，持仓风险监控及保证金管理的业务。2023年一季度发行理财产品状况据国金证券不完全统计，2023年一季度105家银行共发行银行理财产品6737只，其中保本产品1770只，

24、保本同时保收益产品880只。工商银行、建设银行、中国银行、招商银行、浦发银行等一季度发行数量较大。从托付期的分布特征来看，在6575只披露托付期的银行理财产品中，大多数托付期限分布在1个月至3个月之间，可见短期产品仍旧是市场主力军。在880只保本同时保收益的理财产品中，保证收益在4%和5%的产品数量较多，平均保证收益比例为%。在总共6737只产品中投资标的涵盖商品、票据、利率、汇率产品、信贷资产的理财产品4986只，占绝大多数比例；投资标的涵盖债券的理财产品3988只；投资标的涵盖股票的品种609只(由于理财产品的投资标的存在交叉，因此各类产品数量的和与理财产品总数并不一样)。2023年一季度

25、表现良好的理财产品受政策预调微调的影响，2023年一季度市场指数前高后低，总体实现上涨，所以以权益类资产为主要投资标的的银行理财产品，在2023年一季度普遍表现良好，其中招商银行旗下的FOF型产品优势比较明显，与此同时，光大银行旗下的股票基金混合型产品总体相对突出。理财产品投资期限阅读这十家银行的理财产品过后，其中大部分投资期限都在一年之内，属于短期理财产品，其中还有一个月内的超短期理财产品，不过由于去年底，银监会对一个月以内的超短期理财产品进行重点监管后，今年以来，超短期理财产品发行数量急剧下降。据普益财宝的统计数据显示，半年来，银行短期理财产品发行量骤降9成。在2023年第一季度 披露托付

26、期的6575只银行理财产品中，大多数托付期限分布在1个月至3个月之间，可见短期产品仍旧是市场主力军。理财产品回报率这些银行理财产品由于基本属于低风险理财产品，且有许多投资方向为债券、基金等，所以总体回报率在2%5%之间。总体看来，保本浮动收益型预期年化收益率在3%左右，非保本浮动收益型预期年化收益率最高在5%左右，但是有肯定风险。光大银行的收益率比中国银行、建设银行等略高，预期年化收益率最高可达%。理财产品投资标的银行理财产品由于它要求低风险一般投资于债券、基金、股票、信托、期货等等，不过目前也出现了很多另类的投资对象，例如：中国银行与张裕公司、中海信托共同推出红酒理财产品。产品的投资期为18

27、个月，最高年化收益率预期达7%，到期后，投资者可以获得现金收益，也可以把现金折成红酒，拎上几瓶回家；工商银行近期推出普洱茶理财产品和与白酒、红酒挂钩的理财产品。与传统理财产品不同，这些新的理财产品把标的物“瞄准”在具有肯定升值潜力的酒、茶、油画和陶瓷艺术品等实物上，与以往投资于股票、债券和货币的传统理财产品相比，的确显得很“另类”。总结目前市场上的理财产品种类繁多，银行因为其良好的信誉度以及坚实的保障性使其理财产品成为很多人的首选。银行理财产品分为保本浮动收益型、非保本浮动收益型、保本固定收益型等，其中以保本浮动收益型和非保本浮动收益型为主，投资期限有短期有长期，短期理财产品占其中大多数，年化

28、收益率预期一般在2%5%之间，投资对象也从实物，如黄金，保藏品等，到无形的债券、股票、期货、基金等。理财产品一般准入门槛在五万元以上，适合个人有肯定资金剩余的状况下是资本保值增值。第5篇：银行理财产品调研报告银行理财产品调研报告学院：经济学院班级：10 金融小组成员：齐灵敏李钰河陆留伟银行理财产品调研报告一、调查背景随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财宝如何进行更好的管理与运用，越来越成为人们所关注的热点问题。手中的闲钱也渐渐多起来，理财便成了居民生活的一部分，同时也成为商业银行新的竞争点。二、调查目的为了了解居民的理财需求，了解居民对理财产品的相识，

29、主要投资哪些理财产品，也为了更好的了解居民对理财产品的关注程度。因此，我们俩个进行一次对安阳居民银行理财产品投资状况的调查，依据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。三、银行个人理财产品的主要类型目前，对于银行理财产品的分类有不同的标准，依据风险和收益特征，可以分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品；依据投资币种不同，可以分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。而人民币理财产品依据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品、信托类理财产品、结构性理财产品、代客境外理财产品（QDII）和新股申购类理财产品 。1.债券类理财产品。债券型理财

30、产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等非信用类工具，也投资企业债、企业短期融资券、资产支持证券等信用类工具，其风险一般来自利率风险、汇率风险、流淌性风险等。2.信托类理财产品。信托类理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。3.结构性理财产品。结构性理财产品也称为挂钩型理财产品，是运用金融工程技术将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。4.代客境外理财产品（QDII）。 QDII型人民币理财产品，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行接受投资者的托付，将人民币兑成外币

31、，投资于海外资本市场，到期后将本金及收益结汇后返还给投资者。5.新股申购类理财产品。新股申购类理财产品是指集合投资者资金，通过机构投资者参加网下申购提中学签率。其风险包括系统性风险 （新股制度、运行格局、资金供应等）、网下申购的流淌性风险。四、调查结果的整体分析从整体上看，在我们问卷的受访者中以26-36岁为主，此年龄段人数占总人数43%。从月收入的角度来说，我们的受访者月收入主要集中在2500元以上，与安阳居民的月收入大致吻合，数据选用具有代表性。受访者中，最高学历高校本科的人数过半，并且有10%的受访者具有硕士或博士学历，这说明白我们的受访者对于银行理财产品有肯定的理解实力。在对于理财产品

32、选用的调查中发觉，大多数的受访者对理财产品介于有肯定的了解（28%）和不是很了解（43%）之间，这在很大程度上说明白一部分居民对于理财产品也已有所了解，但大部分一般居民对于理财产品方面学问还有待提高。对于理财产品了解的渠道我们也做了调查，由此结果可知，人们了解理财产品的信息通常是通过网络和财经类的报纸杂志，约占36%，与此同时家人挚友的介绍（26%）、银行等金融机构（19%）和投资类的讲座或者研讨会（14%）也占有较大的份额。我们在此建议银行须要拓宽理财产品的宣扬渠道，以更加多元的方式引导群众。统计的结果发觉，他们最为看重的是黄金、白银等实物金属的投资，这主要是受近期国际金融危机的影响。对于股

33、票或基金的投资比较少，这由于近期股票市场状况不好所致，也表明受访者的风险承受实力较低，主要偏保守型。同时我们也发觉，虽然房价调控力度相当大，但是还有一批受访者持续看涨楼市。值得一提的是，14%的受访者表示明年将会看好银行理财产品。这个数据略低于实物金属。因此，我们从事银行、证券等工作的发展前景比较广，银行理财产品还有很大的发展空间。在购买理财产品中，看重预期收益的占100%,看重投资期限的占59%，看重投资标的的占47%，是否保本的占44%，看重手续费的占27%。认为高风险、高收益为最好的理财产品的占3%，稳健的投资收益为最好的占72%，低风险，低收益的占0%，风险与收益平衡的占15%。大多数

34、受访者对银行提出的预期收益率半信半疑（59%），这是一种正常而且成熟的心理，说明群众对于预期收益率有了肯定程度的了解。在银行实际销售中，对于预期收益率这一概念一般都以淡化处理，导致一部分消费者认为预期收益率就是收益率。不过，从调查结果上看仅有10%受访者对预期收益率很有信念。我们也对受访者是否曾经购买过银行理财产品进行了调查，本次调查结果显示受访者中大部分人曾经购买过银行理财产品，占总人数的63%。在曾经购买过银行理财产品的受访者中，大部分选择仅仅用不到他们30%的资金投入理财产品，这个比例偏小，说明大多数投资者并不把银行理财产品作为主要的投资产品。投资于理财产品是，有31%的人是为了资产保值

35、，避开通货膨胀带来的缩水，有100%的人是为了资产增值，获得额外的收益。有25%的人是为了为将来的支出做打算（育儿、教化或者养老），有13%的人是为了分担各项投资的风险，9%的人是为了支配退休后的生活费用。调查中也会发觉46%的受访者更倾向于在传统的四大行（工农建中行）购买理财产品，而且他们更中意保本浮动收益型（61%）的理财产品。在众多的理财产品中，6月-1年期的理财产品是受访者的志向选择，占总人数的63%，说明受访者喜爱投资短期产品。以上数据表明，在银行理财产品的投资者普遍持有保守看法，这在肯定程度上影响了他们对于银行理财产品的选择。五、调查结果发觉的问题（一）产品设计管理机制不健全。在日

36、益激烈的市场竞争下，各家银行为了争夺市场份额，往往忽视了对质量和风险的管控，银行未能根据符合客户利益和风险承受实力的适应性原则设计理财产品，导致创新实力不足，同质化竞争日趋激烈。（二）过分强调收益而淡化了风险。大部分投资者在选择理财产品投资的时候并不能充分相识到产品的风险程度，甚至还有市民认为银行理财产品完全无风险，由此可想，部分商业银行在理财产品的宣扬过程中未能充分揭示风险，没有以醒目、通俗的文字进行表达，也没有供应必要的举例说明，而是过分强调产品的预期收益率，误导了投资者。（三）投资者盲目认购现象严峻。除了产品本身、销售误导当面的问题以外，投资者自身也不是没有责任。从调查中可以看到，也有相

37、当大的一部分投资者是冲着理财产品的高收益去认购理财产品的，盲目的只看到收益而不顾理财产品的各类风险。作为投资者，即便并非专业人士，但是认购理财产品钱应当清晰自己的投资方向和风险；与此同时，销售人员也应当针对不同的客户群，依据他们自身风险偏好等状况，合理有效的提出不同的理财看法。六、调查结果提出的建议银监会应进一步加强对银行理财业务的监督管理，使银行完善对理财产品的风险评级，并且依据客户的收入状况、对保本以及投资方向的要求等因素，分别为不同需求的投资者设计适合的产品。银行内部应当提高理财业务风险管理水平，对本行理财产品销售人员进行有效管理，建立相应的管理制度，增加相关人员的专业学问、行业学问和管

38、理实力，从而规范销售行为，力求更好地爱护客户合法权益。最终，由我们得出的结论可知，不同的客户有不同的需求，银行在理财产品发行过程中，不能只追求盈利，还要对客户进行风险承受实力评估，根据风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的客户。银行理财产品问卷调查1、您的性别： ()A、男B、女2、您的年龄段：()A、18-25B、26-36C、37-47D、48-55E、56以上3、您的最高学历是：（)A、初中及以下B、中学C、专科D、本科E、硕士及以上4、您的月收入大约是：()A、1000元以下B、1000-2500C、2500-3500D、3500-5000 E、5000元以上5、您的家庭会把多少比例的剩

39、余资金用于购买理财产品：()A、无该项投资B、5%以下C、5%-10%D、10%-30%E、30%以上6、您对金融学问方面了解吗：()A、很了解B、了解C、不是很了解D、不了解7、您常常通过以下哪些途径获得或被动接受到银行理财产品的信息：（多选）()A、网络和财经类的报纸杂志B、挚友介绍C、银行举荐（短信、电话等）投资类的讲座或者研讨会E、其他8、您比较看好的投资品种：（）A、股票或基金B、定期储蓄C、保险D、国债E、房地产F、外汇实物金属H、理财产品I、其他9、您是否购买过金融产品：（）A、是B、否10、您购买理财产品，更看重哪个因素：（多选）()A、预期收益率B、投资期限C、投资标的D、是

40、否保本E、手续费11、您更倾向于购买哪类银行的理财产品：（）、DGA、四大国有B、股份制C、城市商业银行D、外资银行12、在目前环境下，您若投资银行理财产品更倾向于： ()A、保本固定收益型B、保本浮动收益型C、非保本浮动型13、您对银行理财产品实现预期收益率的期望值：（）A、半信半疑B、没信念C、不在乎D、很有信念14、您若投资银行理财产品时将选择的期限是：()A、6个月以内B、6个月到一年C、1年到3年D、3年以上16、您若投15、您若投资于银行理财产品的主要缘由是：（可多选）()A、资产保值，避开通货膨胀带来的资产缩水B、资产增值，获得额外收益C、为将来的支出做打算（育儿、教化或者养老）

41、D、只是为了分担各项投资的风险E、支配退休后的生活费用16、在银行理财产品的投资中，哪些问题困扰您？（可多选）()A、不知如何选择出适合自己的银行理财产品进行投资B、在购买时，不知道买入多少才适合C、银行理财产品的设计太困难，很难理解D、不便利刚好地了解与银行理财产品市场的相关信17、您认为理财产品最佳投资渠道是什么？18、您认为您须要什么样的理财产品?第6篇：银行理财产品调查报告银行理财产品调查报告一、背景随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财宝如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得

42、一部分，也成为了商业银行新的竞争点。 二、目的为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的相识和关注程度。我作为邮储银行工作者，针对理财业务的销售状况进行分析，总结存在的问题，并提出相应的建议。 三、银行个人理财产品主要类型首先，让我们了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。1.依据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行根据约定向

43、客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户担当，并依据实际投资收益状况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。2.依据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。而人民币理财产品依据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(QDII型)。债券型投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据

44、与企业短期融资券个人无法干脆投资，这类人民币理财产品事实上为客户供应了共享货币市场投资收益的机会。信托型投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。结构型是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品，其担当的风险也相对较大。代理境外理财产品所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简洁说，即是客户将手中的人民币资金托付给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，干脆在境

45、外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后安排给客户的理财产品。 四、银行理财产品介绍农行理财产品主要有“本利丰”、“安心得利”、“安心快线”、“进取增利”、“安心灵动”、“如意”六大系列，满意保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型等类型投资者的不同需求，具有收益较高、期限敏捷、平安稳健、适合广泛的特点。建设银行理财产品主要分为“利得盈”、“汇得盈”、“QDII”、“乾元日鑫月溢”、“代理理财产品”。 “利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托贷款型理财产品；低风险、流淌性强的债券型理财产品。光大银行的理财页面首先按币种分为两大类，然后在“人民币”分类中又分为“短期产品

46、”、“中长期产品”、“资产管理类产品”和“结构性产品”，每种产品有许多投资系列，例如“短期产品”中有“盈系列”、“阳光e理财”、“活期宝”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外币”则分为“外币A安排”和“外币T安排”两大类。 五、结果分析从整体上看，购买理财产品的客户群体多在40岁以上的客户。从月收入角度来说，购买者月收入主要集中在2500元以上。大多数客户对理财产品不是很了解之间，大部分客户对理财产品方面的学问还有待提高。很重要的一点是，购买理财产品的客户对于风险意识很强或者说很惧怕风险的存在，要求理财产品为保本保息。目前客户对黄金，白银等实物投资，对股票基金投资较少，这由于近期股票市

47、场状况不好所致，也表明客户风险承受实力较低，属于偏保守型。但是值得一提的是，多数客户表明看好银行理财产品，因此，银行理财产品还是有很大的发展空间。另一方面，大多数客户对于银行提出的预期收益半信半疑，这是一种正常且成熟的心理，说明群众对于预期收益有肯定程度的了解。可是在银行实际销售中，对于预期收益这一概念一般都以淡化处理，导致一部分消费者认为预期收益就是收益率。在众多的理财产品中，6月以内理财产品是客户的志向选择，说明客户喜爱投资短期产品。 六、发觉的问题1.产品设计管理机制不健全。各家银行为了争夺市场份额，往往忽视了对质量和风险的管控，银行未能根据符合客户利益和风险承受实力的适应性原则设计理财

48、产品，导致创新实力不足，同质化竞争日益激烈。2.过分强调收益淡化了风险，误导了投资者。大部分投资者在投资银行理财产品时不能充分相识到产品的风险程度。3.投资者盲目认购现象严峻。相当一部分投资者是冲着理财产品的高收益去认购理财产品，盲目地只看到了收益而不顾其各类不行预知的风险。销售人员应当针对不同的客户群，依据他们自身风险偏好等状况，合理有效地提出不同的理财看法。 七、建议1.进一步加强对银行理财业务的监督管理，完善理财产品的风险评级，并且依据客户的收入状况，对保本以及投资方面的要求因素，分别对不同需求的投资者设计合适的产品。2.重点关注“潜在客户”，高学历年轻人。银行个人理财金融产品的潜在客户呈现年轻化、高学历趋势，单身的居多，月平均收入20005000元之间的占多数，呈现平民化。同时，这群高学历的年轻人正处于职业的上