银行理财师个人工作总结（共7篇）.docx

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1、银行理财师个人工作总结（共7篇）第1篇：个人银行工作总结理财个人银行工作总结理财银行理财客户经理个人工作总结大家好!我是来自#支行的#，特别荣幸能够参与这次理财经理的竞聘，首先，请允许我向大家介绍一下我的基本状况。我今年28岁，2023年毕业于吉林省经济管理学院会计专业，毕业后进入交行工作先后在原新春储蓄所、储蓄所作储蓄员工作。2023年通过聘请进入延边移动公司任客户经理。于今年11月份重新回到交行在春晖支行担当临柜柜员。这些工作经验增加了我的工作阅历同时也提高了各个方面的实力。下面就我所具备的竞争条件和优势做简要的介绍。一、首先我对银行理财工作特别感爱好，同时也是一个工作勤勉和擅长学习的人，

2、我有信念在银行理财岗位能够更好地呈现我的价值，并且为我行创建更多的价值。通过06年底起先的股市牛市以来，客户对个人理财方面起先有很大的需求，但是又凸现出个人理财学问的匮乏，这就须要有专业人士来进行正确的指导，来实现客户和银行的双赢。在为客户办理理财的同时，树立交行个人理财的品牌，来吸引更多的客户。二、我曾经在移动公司任客户经理，在此期间，主动做好优质客户的营销工作，培育了自身营销的实力;并且通过这段工作经验，使我具有肯定的公关实力和良好的社会关系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能精彩了做好这项工作。三、有在一线网点工作的经验，接触的客户层面较多，能够了解各类客户的需求，依据不同类型的客

3、户，而采纳有针对性的营销策略。努力做到客户须要什么，我们就要给他什么。让客户把我们当作自己人来看待。四、假如这次能够竞聘胜利，我将从以下几个方面来加强1、尽快适应岗位转换。首先是加强理财学问 。不能够熟识个人理财业务学问和我们的各种理财产品，得不到客户的信服，任何的服务和营销将无从谈起。更谈不上客户的开发。其次是营销的技能。在理财经理岗位上不单纯是个客户作理财服务，我们的目的是要将我们的产品销售出去，为我行创建效益。我们每天都会面对很多形形色色的客户，要擅长和他们进行广泛的沟通与沟通，洞察客户的想法，为其供应满足的服务。通过对学习和对市场行情的精确把握，为客户供应合理建议。这种营销，既立足当前

4、，更着眼于将来。善待客户，就是善待自己;提升客户价值，就是提升自我价值。2、目前，银行理财主要以单一产品销售为主，什么在市场上卖得火，我们就一拥而上都卖这个，而忽视了必要的个人投资风险规避。只注意短期效应，比如在去年的基金销售中，个别行就存在这种状况。针对这种状况，我将着重于组合理财产品和手段，由对客户的深化了解起先，然后针对每一个目标客户的特点及风险承受实力，量身组合出恰当的理财产品或服务手段，让其获得更大的收益，从而提升客户对我个人，进而是我行的忠诚度和认知度。 3、发挥客户和银行之间的桥梁作用，刚好将客户的要求及服务中反映出来的问题反馈回来，从而有助于银行整体服务水平和功能的提升。4、加

5、强学习，不断丰富个人业务学问，并根据客户经理发展的方向，强化投资规划、保险、理财等多方面学问，今年内，争取考到个人理财专业认证。尽快提升自己的专业水平，适应新形势的须要。各位领导，以上是我对个人理财经理岗位的一些相识，希望能够得到大家的认同，同时希望能够给我这个机会让我来展示自己，为我行创建更大的效益。摘 要：本文通过对我国商业银行个人理财业务现状分析，指出我国商业银行个人理财业务存在的问题，并提出了硬件环境、服务质量、理财顾问、产品品质、整体形象和理财实力六个方面的改进建议。关键词：个人理财业务客户满足度商业银行中间业务近年来，随着国内经济的持续增长和个人财宝的快速增加，稳定的高收入富有人群

6、已经形成，理财客户已不满意传统的存款低收益，为了使个人资产能够更加有效的保值增值，就要转向资本市场来找寻新的投资渠道。尽管很多个人投资者有理财意识，但却缺乏阅历，迫切须要得到专业指导。作为最主要的理财服务供应商，国内各商业银行，纷纷建立健全自己的个人理财服务体系，设立各种理财中心，并不断推出新型的理财产品，以满意客户需求，促进自身发展。一、银行个人理财业务存在的问题在国外，个人理财业务也被称为财宝管理。众多金融机构为了占据高端市场，提高盈利水平，都争相为优质客户供应综合性的个人理财服务。而国内银行个人理财业务的发展相对滞后，无法与发达国家相比。我国商业银行个人理财业务存在以下几方面的问题：1.

7、规模小。中间业务收入包括个人理财业务在内，在商业银行总收入中所占据的比重仅为8。2.服务层次比较低。国外商业银行可以为客户供应信托、证券、保险等综合性理财服务，让客户的资产增值保值。而我国商业银行所供应的个人理财服务目前还停留在银行转账、代收代付、通存通兑等这些基础业务。3.产品同质化。国外商业银行对理财产品的品牌特色，特性化服务较为重视。而我国商业银行虽然推出了不同名称类型的理财产品，但内容却很相像，没有特别优势。4.跟踪服务缺失。就目前我国商业银行开展的理财业务来看，在客户收益的分析评估和动态跟踪上，还很不足。银行未能定期依据客户的理财收益来对其投资策略和投资工具进行调整，以适应改变的市场

8、。5.专业人才短缺。国内商业银行在建立理财中心后，虽然配备了理财经理来为客户服务，但是目前这些理财经理的专业性较弱，能够娴熟驾驭证券、保险、投资等综合性学问的人才较少。二、客户满足度关于客户满足度的概念，菲利普.科特勒和barky认为，客户满足是客户在运用产品或服务后感知的效果与其之前的预期进行比较的结果。假如感知的效果低于期望，客户就会不满，感知的效果达到期望，客户就会满足，感知的效果高于期望，客户就会特别满足。客户感知价值与客户预期的差距确定了客户满足程度。客户满足般包括五个方面内容：产品满足、服务满足、视听满足、行为满足、理念满足。只有客户在个人理财业务中满意了自己的须要，才会对其满足，

9、也才会主动主动地与之保持长久合作关系，并可能传播对银行有利的信息，增加口碑效应，吸引更多的客户。三、提升银行个人理财业务客户满足度的几点建议（一）硬件环境如何能够较为便捷、快速、便利地接受理财服务也已成为这部分人群不得不考虑的一个问题因素。商业银行在设置个人理财网点时应充分考虑周边居住人群的理财需求状况，针对经济条件较好、富有人群密集的社区，配套支配理财网点，就近吸取更多的有效理财客户。理财客户对网点内部环境也有着肯定层次的要求，舒适、满意的理财环境能在感官上给客户带来愉悦的感受。随着信息技术的不断升级，网上银行、电话银行等新型理财渠道不断涌现。越来越多的银行起先将理财等中间业务拓展到这些新型

10、渠道上。一方面，银行开展新型信息渠道，可以有效简化服务的繁琐程序，减轻营业网点的柜面压力；另一方面，银行为客户供应了更多的服务路径选择，使客户能够足不出户实时管理自己的理财资产，为客户供应了便利。 （二）服务质量效率低，排队时间过长现象有着多方面的缘由，但解决这个问题的根本措施是银行应当真正以客户为本，从客户的角度动身，对银行网点现有的弊病进行改正。银行理财业务开展过程中，客户与银行之间会不断产生信息沟通。客户对银行所供应的服务，业务办理睬有肯定的反馈看法。从客户角度来看，对理财服务的看法看法希望能够顺当传达给银行，并且，银行能够对其反馈看法予以重视。对于银行来说，客户的看法反馈表达了客户对银

11、行服务的真实感受。倾听并接受这部分客户看法，有利于银行自身服务水平的不断提高。因而，针对银行理财业务，建立完善的信息反馈沟通渠道，使客户的看法快速得以传达，并做出相应的处理，可以增加客户对银行理财服务的认同，提高满足度。（三）理财顾问一般客户在投资理财方面的学问都较为缺乏，对银行推出的理财产品一知半解，须要专业人士能对其投资理财做出建议与指导。从银行角度来讲，应当加强对理财顾问的业务培训，使其对银行的各类理财产品能够充分了解。此外，在投资学问上进行定期教化培训，提高理财顾问在专业学问上的储备。在对理财顾问的选拔和配置上，应当多考量其在投资理财上的专业素养，是否具备专业理财资质。（四）产品品质银

12、行投资理财产品根据风险和收益分类，在向客户营销产品时，要着重考虑客户自身的风险承受实力和对收益率的期望状况。高风险高收益的产品应面对资金量大、风险承受力强的客户，合适的产品应当卖给合适的客户，不建议风险承受力低的客户来购买。与基金理财不同，银行推出的理财产品应当以中低风险为主，恪守银行理财的本质，维持资产保值增值的初衷。银行推出的投资理财产品应当充分考虑投资者的多样性需求，丰富理财产品的种类，为客户供应更多选择。理财产品投资起点的设置也应考虑到目标投资群体的收入状况，保障潜在客户能够接受理财产品的起始投资额，更大程度地吸引到更多优质客户。理财产品费率问题也是投资者纳入考虑的范围，合理收费也能在

13、肯定程度上增加客户的满足状况。（五）整体形象银行为客户供应存贷款、缴费、理财等多种金融服务，涉及到日常生活的方方面面。客户在银行办理综合业务，都能切身感受到银行的服务环境、质量、业务水平以及整体实力。银行所传达出的形象会干脆影响客户对其的印象观感，从而对客户的理财机构选择产生影响。对于银行而言，珍惜自身的信誉，营造亲和、以客户至上、一心一意为客户服务的形象，会在广阔客户群中赢得美誉。另外，在业务开办方面，应多为客户考虑，供应更多便捷服务，从而提高客户对银行的忠诚度，为银行理财业务吸引更多潜在客户。（六）理财实力客户在选择理财银行时，首要考虑的便是该行的理财实力，在整个行业内以及广阔金融投资者中

14、的口碑。银行在开展理财业务时，应针对客户对于风险与收益偏好的不同需求，设计并供应集证券、基金、保险、信托等多种金融资源于一身的创新型理财产品和整合多种产品的解决方案，集合一支强大的投资研发团队来做后台支撑，为客户设计供应适合的理财产品，保障其产品收益的同时，拓展全方位财宝管理服务。参考文献：1李鹏.银行个人理财服务质量的评价j.金融论坛.2023:47-51. 2卢海燕.商业银行客户满足度探讨j.学术论丛.2023:31-33. 3仲伟俊、李桂琴.商业银行客户满足度影响因素探讨j.南京理工高校学报.2023:57-64. 4周赵宏、熊曙初.我国商业银行客户满足度分析j.中国管理信息化.2023

15、:98-101. 第1章银行个人理财业务概述 银行个人理财业务的概念和分类 个人理财概述银行个人理财业务概念 银行个人理财业务分类 银行个人理财业务发展和现状 国外发展和现状国内银行个人理财业务发展和现状 银行个人理财业务的影响因素 宏观影响因素 微观影响因素 其他影响因素银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础 银行个人理财业务理论基础 生命周期理论 货币的时间价值 投资理论 资产配置原理投资策略与投资组合的选择 银行理财业务实务基础 理财业务的客户准入客户理财价值观与行为金融学 客户风险属性 客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场 金融市场概述金融市场的功能和分类 金融市场

16、功能 金融市场分类 金融市场的发展国际金融市场的发展 中国金融市场的发展 货币市场货币市场概述 货币市场的组成货币市场在个人理财中的运用 资本市场 股票市场 债券市场 金融衍生品市场 市场概述 金融衍生品金融衍生品市场在个人理财中的运用 外汇市场外汇市场概述 外汇市场的分类外汇市场在个人理财中的运用 保险市场保险市场概述保险市场的主要产品保险市场在个人理财中的运用 贵金属及其他投资市场 贵金属市场及产品 房地产市场 保藏品市场第4章银行理财产品银行理财产品市场发展 银行理财产品要素 产品开发主体信息 产品目标客户信息 产品特征信息 银行理财产品介绍 货币型理财产品 债券型理财产品 股票类理财产

17、品 组合投资类理财产品 结构性理财产品基金挂钩类理财产品 另类理财产品银行理财产品发展趋势第5章银行代理理财产品 银行代理理财产品的概念 银行代理理财产品销售基本原则 基金基金的概念和特点 基金的分类 特别类型基金 银行代销流程基金的流淌性及收益状况 基金的风险 保险银行代理保险概述银行代理保险产品主要类型介绍 保险产品的风险 国债银行代理国债的概念、种类 国债的流淌性及收益状况 国债的风险 信托银行代理信托类产品的概念 信托类产品的流淌性及收益状况 信托产品风险 黄金银行代理黄金业务种类 业务流程黄金的流淌性、收益状况及风险点第6章理财顾问服务 理财顾问服务概述 理财顾问服务概念 理财顾问服

18、务流程 理财顾问服务特点 客户分析收集客户信息 客户财务分析客户风险特征和理财特性分析 客户理财需求和目标分析 财务规划现金、消费及债务管理 保险规划 税收规划 人生事务规划 投资规划第7章个人理财业务相关法律法规 个人理财业务活动涉及的相关法律 中华人民共和国民法通则 中华人民共和国合同法 中华人民共和国商业银行法中华人民共和国银行业监督管理法 中华人民共和国证券法中华人民共和国证券投资基金法 中华人民共和国保险法 中华人民共和国信托法中华人民共和国个人所得税法 中华人民共和国物权法个人理财业务活动涉及的相关行政法规 中华人民共和国外资银行管理条例 期货交易管理条例个人理财业务活动涉及的相关

19、部门规章及说明商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法 证券投资基金销售管理方法保险兼业代理管理暂行方法和关于规范银行代理保险业务的通知 个人外汇管理方法和个人外汇管理方法实施细则第8章个人理财业务管理 个人理财业务合规性管理开展个人理财业务的基本条件 开展个人理财业务的政策限制 开展个人理财业务的法律责任 个人理财资金运用管理 个人理财业务流程管理 业务人员管理 客户需求调查 理财产品开发 理财产品销售 理财业务其他管理 理财产品合规性管理案例理财产品开发合规性管理案例 理财产品销售合规性管理案例 理财产品售后合规性管理案例第9章个人理财业务风险管理 个人理财的风险个人理财风险的影响因素 理

20、财产品风险评估个人理财业务面临的主要风险 个人理财业务面临的主要风险个人理财业务风险管理的基本要求 个人理财顾问服务的风险管理 综合理财业务的风险管理 产品风险管理 操作风险管理 销售风险管理 声誉风险管理第10章职业道德和投资者教化 个人理财业务从业资格简介 境外理财业务从业资格简介 境内银行个人理财业务从业资格银行个人理财业务从业人员基本条件 银行个人理财业务从业人员的职业道德 从业人员基本行为准则 从业人员销售活动留意事项 从业人员销售活动禁止事项 从业人员岗位要求 从业人员的限制性条款 从业人员的法律责任 个人理财投资者教化 投资者教化概述 投资者教化功能 投资者教化内容附录 商业银行

21、个人理财业务监管法规金融机构衍生产品交易业务管理暂行方法商业银行个人理财业务管理暂行方法 商业银行个人理财业务风险管理指引商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知 关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知关于印发银行与信托公司业务合作指引的通知关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知 关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题

22、的通知 关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知 关于进一步规范银信合作有关事项的通知关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知 关于印发银行业个人理财业务突发事务应急预案的通知 关于规范银信理财合作业务有关事项的通知关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知 关于进一步规范银信理财合作业务的通知关于规范银行理财合作业务转表范围和方式的通知商业银行理财产品销售管理方法关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知20xx年的工作已经结束，回首一年的工作，作为银行理财经理，在工作中仔细学习实行党的十八大精神，不断提高自身的思想政治素养和综合素养，切实充溢

23、自我，提高自身的工作业务实力，得到了我行领导和同事们的一样好评与赞扬，当然也有许多须要改进和提升的地方。现将本年度工作状况总结汇报如下：一、各项任务指标、学习和工作状况： 1、任务指标: 基金个人任务指标万，完成万，完成率241%。 理财产品 个人任务指标万，完成万，完成率226%。 理财客户 新增户，完成111%。 贵金属 任务指标万，销售万，完成率115%。 白金卡 任务指标张，完成张，完成率130%。贷记卡 个人任务指标张，完成张，完成率206%。 2、学习上：20xx年8月通过了cfp考试，目前已经具备了afp、cfp、保险、基金、等从业资格。3、工作上：1)、主动营销新客户。有一次，

24、一个客户向我询问我行办vip卡的条件，我按阅历推断该客户有一 定潜力。接下我耐性营销，在通过几次接触后，得知客户近期要从外地汇过来几 笔资金，目前已经走了几家银行，我主动向其介绍了我行的网上银行汇款便利、快捷、而且实惠。后来我为其办理了vip 卡，客户从外地汇过来xxx万元。 2)、细心维护老客户。定期给老客户打电话，介绍我行新产品，把合适的产品卖给合适的客户。一 个老客户，不情愿进行风险投资，即使是低风险的理财产品也不情愿买，就买国 债或存到银行。后来我得知他本人爱好保藏，我以此为切入点，向其举荐贵金属，该客户对此特别感爱好，我先后陪其去市行多次，先后买了xxx多万元的贵金 属，为我行增加了

25、xxx万多元的中间业务手续费。 3)、耐性解答客户问题。常常会有客户向我询问基金方面的问题，每个客户我都进行具体讲解。在遇 到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24 小时 开机。记得有一次，周末我在家接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户 说还是你们单位有责任心，刚才给某银行客户经理打电话始终不接。做理财经理 将近三年了，虽然谈不上什么阅历，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。 4)帮助行领导主动营销。在做好本岗的同时，帮助行领导营销了多个单位的的电子结算业务。二、工作中存在的不足：1、部分大客户资料信息不全，无法进行全面有效维护，维护率须要进一步 提高。2、营

26、销力度有待提高。三、明年的工作准备：1、业务方面：对理财业务进行全面梳理，充分利用好银掌柜系统，重点开 发大客户，提高大客户对我行的忠诚度。2、营销方面：要多学一些营销技巧，加强自己的交际沟通实力，在处理棘 手问题上能够敏捷变通。以上就是我个人20xx年的工作总结汇报，不当之处还请领导和同事们指责指正! 银行理财经理上半年工作总结一、加强学习，提高自身素养。一年来，我能够仔细学习各项金融法律法规，主动参与行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素养和业务技能。特殊是后来到了个人理财中心做客户经理后,多问、多学、多练，通过学习“优质客户识别引导流程”能胜利的识别优质客户。如：10月21日，王先

27、生来我行取款，在排队等候和他的闲聊中了解到，他是我行的老客户，每天都要来银行办理业务，并恳切的请他为我行提看法，同时还建议他开理财金帐户，可以享受工行优质客户的服务，他很兴奋的接受了我的建议，并留下了联系电话。我查询了他的存款在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。作为一名客户经理，我认为不但要擅长学习，还要勤于思索。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等4家商业银行进行了走访，看看他们的金融产品和服务质量，回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣扬资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户

28、设置的绿色通道，我看到了我们行的差距，还看到了我个人学问的欠缺，回来后制订了系统的学习业务学问和理论学问的安排，同时提出了建议把基金牌价和放宣扬资料的架子尽快到位，既服务客户又起到好的营销效果。二、勤奋务实，为我行事业发展尽责尽职。一年来，我先后从事储蓄员，客户经理等不同的岗位，无论在哪一个岗位工作，我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献，为我行事业发展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动收集优质客户资料，补登优质客户信息记录表90多份。做为客户经理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我对自己高标准、严要求，主动为客户着想，向客户宣扬我行的新产品，新业务，新政策，扩大我行的知名度。在储蓄所工作时，

29、能主动协同所主任搞好所内工作，利用自己所学驾驭的学问，做好所内机具的保养和修理，保障业务的正常进行，营业前全面打扫所内卫生。营业终了，逐项检查好各项平安措施，关好水电等再离所。从没受到过一次外面顾客的投诉。在平常有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情说明清晰，最终使顾客满足而归。所里常常会有外地来的工人和学生办理个人汇款，有的人连所须要的凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要嘱咐他转自：们收好所写的回单，以便下次再汇款时填写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的向我表示感谢。在我做好自己工作的同时

30、，还用我多年来在储蓄工作中的阅历来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会非常虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要想方设法的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素养提高。三、开拓市场，找寻新的增长点。只有不断开发优质客户，扩展业务，增加存款，才能提高效益。从挚友那里得知，王先生是大客户，但公司帐户却开在建行，知道我们揽储任务重，叫我去宣扬一下，看能否转到我行来，我主动和王先生联系，介绍我行的各项金融业务，还宣扬了理财金帐户专享的服务，在我和挚友的督促下，其次天就来我行会计处

31、开了一个一般帐户，说等资金一到位就办理理财金帐户，以后渐渐把资金转到我行来。为搞好营销，扩大宣扬力度，我通过电话发短消息联络客户，介绍我行的新产品,并上门送宣扬资料宣扬我行新产品的功能和特点。收到了好的效果。12月2号利用去儿子学校的机会，给他们老师介绍了汇财通和保险业务，老师们争先询问汇财通利率状况，有个客户来我行购买了几千元美圆的汇财通。新的一年里我为自己制定了新的目标，做为客户经理我安排从以下几个方面来熬炼自己，提高自己的整体素养。一、道德方面。做为客户经理在品德、责任感等方面必需要有较高的道德修养，剧烈的事业心，作风正派，自律严格，洁身自爱。二、心理方面。客户经理心理要成熟、健康。经受

32、过磨炼，能理智地对待挫折和失败。还要有主动主动性和开拓进取精神。同时，还要有较强的交际沟通实力，语言、举止、形体、气质富有魅力。在性格上要热忱开朗，在语言上要风趣幽默，在处理麻烦问题上要敏捷变通，在业务操作上要谨慎负责。三、业务方面。客户经理要有系统、扎实的业务学问。首先要熟识银行的贷款、存款、结算、中间业务学问。既要驾驭主要业务学问，又要熟识较为冷门的业务学问;既要有较高的政策理论水平，又要能详细介绍各种业务的操作流程;既要熟识传统业务，又要刚好驾驭新兴业务。另外，客户经理还要具备法律学问、经济学问，特殊是要具备综合运用多种学问为客户供应多种可供选择的投资理财方案的实力。银行理财客户经理年终

33、工作总结银行理财经理总结银行从业资格考试个人理财考前必看精华总结银行专职理财经理2023年个人工作述职报告银行个人理财第十章预料第2篇：天津银行职业资格个人理财：理财师考试题天津银行职业资格个人理财：理财师考试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、依据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对短暂无法满意或明显不合理的客户要求，应当_。 A耐性说明状况，取得理解和谅解 B干脆拒绝 C全力满意D向上级汇报，由上级设法解决2、依据运作机制，划分的风险预警方法不包括_。 A黑色预警法 B黄色预警法 C蓝色预警法 D红色预警法3、_是商业银行流淌资金贷前调

34、查报告中对流淌资金贷款可行性的分析。 A该笔贷款的金额、期限、用途、提款安排 B贷款金额和期限的合理性 C该笔贷款所涉及的经营周期D银行贷款规模和贷款资金的落实状况4、下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是_。 A董事会负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程B高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，担当商业银行风险管理的最终责任C风险管理委员会依据风险管理部门供应的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部限制监督等监察工作5、某银行在市场上发行了一个投资期5个月的看涨式美元日元一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1

35、美元兑日元。假定其潜在回报率为5%，最低回报率为3%。客户小李对该产品感爱好，拿出20万元作为保证投资金额。假如到期时，最终汇率收盘价低于触发汇率，则该产品的总回报是_万元。 A B C D6、下列企业中属于非法人组织的是_。 A中国人寿保险公司 B中国工商银行C中国人民银行石家庄支行 D中国投资有限责任公司7、标记着国内住房贷款业务的正式全面启动的是_。 A1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理方法 B1985年中国建设银行开展住房贷款业务C1995年个人住房担保贷款管理试行方法的颁布 D1998年个人住房贷款管理方法的颁布8、按合同法规定，什么情形下合同中的免责条款无效_ A因重大

36、过失造成对方财产损失的 B因重大误会订立的C在订立合同时显失公允的 D以上都正确9、原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃详细经营而改为出租物业，这属于主营业务转变的_。 A行业转变型 B产品转变型 C业务停顿型 D股权变更型10、下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是_。 A可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D可转换债券适合在低风险-低收益与高风险-高收益这两种不同收益结构之间作出敏捷选择的投资者11、当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应_。 A销毁B由原机构负责人接着保管 C交于其

37、他金融机构接管 D移交国务院有关部门12、下列关于不良商用房贷款管理的表述错误的是_。A对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准后核销B对未按期还款的借款人，应采纳电话催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，有担保人的要向担保人通知催收C银行应根据贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定 D已核销的商用房贷款，银行不再催收13、利率期货的基础资产是_。 A利率 B股票 C债券D远期利率合约14、下列属于外资银行流淌性监管指标的是_。 A单一客户授信集中度 B不良贷款拨备覆盖率C营运资金作为生息资产的比例 D贷款损失打算金率15、期权的卖方由于具有将来为买方承兑

38、选择权的_，所以应_一笔期权费。 A权利，得到 B权利，支付 C义务，得到 D义务，支付16、下列不属于银行债券投资目标的是_。 A平衡流淌性和盈利性 B降低资产组合的风险 C补充附属资本 D提高资本足够率17、下列属于网上银行的特征的是_。 A模糊的业务时空界限 B运行环境开放C电子虚拟服务方式D设立成本较高，但交易平安性提高18、在商业银行的经营过程中，_确定其风险担当实力。 A资产规模和商业银行的风险管理水平 B资本金规模和商业银行的盈利水平 C资产规模和商业银行的盈利水平D资本金规模和商业银行的风险管理水平19、对抵押担保个人汽车贷款，银行贷前调查的内容不包括_。 A抵押物的合法性B抵

39、押物已设定抵押权属状况 C抵押物是否真实存在、存续状态D抵押物是否已到有关部门办理必要的登记手续 20、贷款风险分类最核心的内容就是_。 A贷款偿还的可能性 B贷款偿还的剩余期限 C贷款担保种类 D担保人的诚意21、以下交易中不属于即期交易的是_。A外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。 B外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C在成交日后其次个营业日交割的外汇交易。 D在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。22、自1984后1月1日起，中国人民银行起先特地行使中心银行的职能，所担当的工商信贷和储蓄业务职能转交至_。 A中国银行 B交通银行C中国工商银行 D中国建设银行23、假如两笔贷款的信

40、用风险随着风险因素的改变同时上升或下降，则下列说法正确的是_。A这两笔贷款的信用风险是不相关的 B这两笔贷款的信用风险是负相关的C这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大 D这两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简洁加总24、外汇市场是以各种_为交易对象的市场。 A债务工具 B股权C可兑换货币D保险单和年金单25、银行推断公司销售收入增长是否会产生借款需求的方法不包括_。 A推断其持续销售增长率是否足够高B比较若干年的“可持续增长率”与实际销售增长率 C推断成本节约率D推断其资产效率是否相对稳定，销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流是否不足以满意营运资本投资和资本支出增长二、

41、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 分）1、个人住房贷款贷后检查的内容包括_。 A对借款人的检查 B对抵押物的检查 C对质押权利的检查D对开发商和项目以及合作机构的检查 E对保证人的检查2、在下列机构中，经营的业务范围最广的是_。 A外商独资银行 B外国银行分行 C外国银行代表处D以上机构具有相同的业务经营范围3、下列选项属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素包括（）。 A汇率水平B通货膨胀率水平 C人口数量 D人均收入 E违约史指标4、商业银行个人理财业务管理暂行方法明确规定，_是指商业银行为个人

42、客户供应的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A综合理财业务 B个人理财业务 C理财安排D私人银行业务5、同业拆借市场在我国金融市场体系中属于_范畴。 A资本市场B长期资金融通市场 C贷款市场 D货币市场6、某外国人2000年2月12日来华工作，2023年2月15日回国，2023年3月2日返回中国，2023年11月15日至2023年11月30日期间，因工作须要去了日本，2023年12月1日返回中国，后于2023年11月20日离华回国，则该纳税人_。A2023年度为我国居民纳税人，2023年度为我国非居民纳税人 B2000年度为我国居民纳税人，2023年度为我国非居民纳税人

43、C2023年度和2023年度均为我国非居民纳税人 D2000年度和2023年度均为我国居民纳税人7、破坏金融管理秩序的行为包括_。A个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B某企业发觉自己持有的汇票作废，在购买原材料时接着运用C银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务 D银行工作人员在不知情的状况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E违反货币管理法规制造假货币冒充真货币8、声誉风险管理部门可以实行事先调查的方法，了解典型客户或者公众对商业银行将来行动所持有的观点，以尽量精确预料此类风险事务可能产生的后果。通常须要做出预先评估的风险事务包括_。 A商业银行改革的成本或收益B监

44、管机构责令整改的不利信息或事务 C营业场所的变更 D紧缩政策的影响 E服务收费的变更9、中国银行业协会的会员单位不包括_。 A国家开发银行B中心国债登记结算有限责任公司 C北京银行 D中国银联10、个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过_万元。 A5 B10 C15 D2011、投资组合理论用_来度量投资的预期收益水平。 A收益率的方差 B收益率的标准差 C期望收益率D收益率的算术平均12、以下可以用来量化收益率的风险或者说收益率的波动性的指标有_。 A预期收益率 B标准差 C方差 D中位数 E众数13、银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有_。A

45、依法宣告破产 B重组 C撤销 D接管14、_是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的金融机构。 A借款人 B贷款人 C债权人 D债务人15、下列选项关于个人信贷业务的主要风险点分析正确的是_。A个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或干脆运用虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款B未核实第一还款来源或在第一还款来源不足够的状况下，向客户发放个人住房贷款C房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用 D内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款E柜台人员平安意识不强，缺乏岗位制约和自我爱护意识16、银行在进行下列外汇交易时，运用现

46、钞买人价的是（）。 A银行买人外国纸币时B银行买入外国可自由兑换的汇票时 C银行卖出外国纸币时D银行卖出外国可自由兑换的汇票时17、银行代收代付业务分为（）。 A代理基金业务 B托付收款 C资产托管 D托收承付 E代收水电费18、以下选项_是商业银行对个人信贷产品中个人住宅抵押贷款的风险分析所考虑的因素。 A经销商风险 B假按揭风险C高校生毕业后面临就业困难危急 D借款人的经济财务状况变动风险E由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险19、关于人力资源的供求预料和流淌分析，下列说法错误的是_。 A人力资源供求预料的主要目的是估计将来企业对劳动力的需求B人力资源预料通常包括两项内容，一是企业内部和外部的劳动力需求预料，二是企业内部和外部的劳动力供应预料 C人力资源的流淌是市场经济的特征之一D企业在取得用人主动权的优势地位之后，更重要的就在于正确地预料人力资源对自身的需求，通过有效地分析形成正确的决策E以企业人力资源的流淌来维持员工队伍的新陈代谢，对保持企业组织的效率与活力具有重要意义 20、以下关于年金的说法，错误的是_。 A在每期期初发生的等额支付称为预付年金。 B在每期期末发生的等额支付称为一般年金。 C递延年金是一般年金的特别形式。 D假如递延年金的