《如何存款最合算》PPT课件.ppt

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1、如何存款最合算如何存款最合算指导老师指导老师:乌市乌市54中学中学 汪宏兵汪宏兵组组 长长:塔伟塔伟组员组员:杨腾达杨腾达,刘勇慧刘勇慧,谢静谢静,刘璐刘璐,安娜安娜 ,孟孟丹丹杨腾达杨腾达负责做课件负责做课件杨腾达杨腾达、刘勇刘勇慧慧、孟丹孟丹 上网找资料上网找资料杨腾达、塔杨腾达、塔伟伟 撰写撰写结题报告结题报告本本 组组 组组 员员 分分 配配谢静谢静、刘刘璐璐、安娜安娜实地咨询实地咨询课题研究背景课题研究背景 当今社会经济发展迅速，人民生活当今社会经济发展迅速，人民生活水平不断提高，消费水平也不断提高，水平不断提高，消费水平也不断提高，人们的理财观念也不断提高，如何存人们的理财观念也不

2、断提高，如何存款最合算，成为我们社会中必不可少款最合算，成为我们社会中必不可少的一部分。的一部分。自我国恢复开征个人利息所得税，自我国恢复开征个人利息所得税，税率为税率为20。然而，由于目前各。然而，由于目前各家银行的储蓄存款种类繁多，各家银行的储蓄存款种类繁多，各种储蓄存款的计息规定也不尽相种储蓄存款的计息规定也不尽相同，许多储户对各类储蓄的存款同，许多储户对各类储蓄的存款利息银行将如何扣税不甚明了。利息银行将如何扣税不甚明了。现将银行对各类储蓄存款利息的现将银行对各类储蓄存款利息的“扣税方式扣税方式”进行介绍进行介绍.1.整整存存整整取取定定期期储储蓄蓄、定定活活两两便便储储蓄蓄、零零存存

3、整整取取储储蓄蓄、通通知知存存款款 2.存存本本取取息息定定期期储储蓄蓄存存款款 3.活活期期储储蓄蓄存存款款和和银银行行卡卡储储蓄蓄 4.通通存存通通兑兑储储蓄蓄存存款款 和和异异地地托托收收储储蓄蓄 5.自自动动转转存存储储蓄蓄存存款款 6.外外币币储储蓄蓄存存款款 整存整取定期储蓄、定活两便储蓄、零存整取储蓄、整存整取定期储蓄、定活两便储蓄、零存整取储蓄、通知存款通知存款 按照每次储户取得的利息所得按照每次储户取得的利息所得额由储蓄机构代扣代缴储户应额由储蓄机构代扣代缴储户应缴纳的个人利息所得税税款，缴纳的个人利息所得税税款，并在给储户的利息结付清单上并在给储户的利息结付清单上注明，该利

4、息清单即视同完税注明，该利息清单即视同完税证明。证明。存本取息定期储蓄存款存本取息定期储蓄存款 存本取息定期储蓄存款是一种一次存入存本取息定期储蓄存款是一种一次存入本金，存期内分次支取利息，到期归还本金，存期内分次支取利息，到期归还本金的定期储蓄存款。考虑到储户如提本金的定期储蓄存款。考虑到储户如提前支取本金，其实际分期已取得的利息前支取本金，其实际分期已取得的利息所得可能大于按储蓄机构有关规定计算所得可能大于按储蓄机构有关规定计算应取得的利息所得，故规定该储种在其应取得的利息所得，故规定该储种在其存款到期清户时、或储户提前支取本金存款到期清户时、或储户提前支取本金时，统一由银行一次性代扣代缴

5、个人利时，统一由银行一次性代扣代缴个人利息所得税，不再在其存期内分次支取利息所得税，不再在其存期内分次支取利息时分次扣缴。息时分次扣缴。活期储蓄存款和银行卡储蓄活期储蓄存款和银行卡储蓄 储蓄机构在对个人活期储蓄存款和银行储蓄机构在对个人活期储蓄存款和银行卡、储蓄卡存款进行结息日结息并同时卡、储蓄卡存款进行结息日结息并同时予以代扣代缴个人利息所得税时，可不予以代扣代缴个人利息所得税时，可不开具注明代扣税款的利息结算清单，但开具注明代扣税款的利息结算清单，但在活期存款的储户提取存款时，储蓄机在活期存款的储户提取存款时，储蓄机构在其存折上注明已扣税款的数额；而构在其存折上注明已扣税款的数额；而对于银

6、行卡、储蓄卡结息时，在其账单对于银行卡、储蓄卡结息时，在其账单上注明已扣税款的数额。上注明已扣税款的数额。通存通兑储蓄存款和异地托收储蓄通存通兑储蓄存款和异地托收储蓄 通通存存通通兑兑储储蓄蓄存存款款：个个人人储储户户取取得得异异地地（或或同同城城）通通存存通通兑兑储储蓄蓄存存款款利利息息所所得得，由由原原开开户户行行在在结结付付其其利利息息所所得得时时代代扣扣代代缴缴个个人人利利息息所所得得税税；代代理理行行在在兑兑付付税税后后利利息息时时，应应向向储储户户开开具具注注明明已已扣扣税税款款的的利利息息清清单单。异异地地托托收收储储蓄蓄：异异地地托托收收不不续续存存的的，对对个个人人储储户户取

7、取得得的的储储蓄蓄存存款款利利息息所所得得，由由原原开开户户行行在在结结付付其其利利息息所所得得时时代代扣扣代代缴缴个个人人利利息息所所得得税税；但但定定期期存存款款未未到到期期异异地地托托收收续续存存时时，由由委委托托行行在在结结付付其其利利息息所所得得时时代代扣扣代代缴缴个个人人利利息息所所得得税税储蓄机构办理自动转存业务，在每次储蓄机构办理自动转存业务，在每次转存结付利息时代扣代缴储户应缴纳转存结付利息时代扣代缴储户应缴纳的个人利息所得税税款；对由于计算的个人利息所得税税款；对由于计算机程序修改、调试的原因，储蓄机构机程序修改、调试的原因，储蓄机构在在2000年年6月月1日前办理的自动转

8、存业日前办理的自动转存业务，在每次转存结付利息时代扣代缴务，在每次转存结付利息时代扣代缴尚有困难的，则在其个人储户存款到尚有困难的，则在其个人储户存款到期清户时，统一代扣代缴其应缴纳的期清户时，统一代扣代缴其应缴纳的个人利息所得税税款。个人利息所得税税款。目前银行向个人开办的外币储蓄存款种类只目前银行向个人开办的外币储蓄存款种类只有定期存款和活期存款两种，包括外币现钞有定期存款和活期存款两种，包括外币现钞和外币现汇储蓄。对储户取得的外币存款利和外币现汇储蓄。对储户取得的外币存款利息所得，采取由储蓄机构直接代扣该储户的息所得，采取由储蓄机构直接代扣该储户的外币存款利息税款，并按照该银行向税务机外

9、币存款利息税款，并按照该银行向税务机关解缴利息税税款的上一月最后一日中国人关解缴利息税税款的上一月最后一日中国人民银行公布的人民币基准汇价，将外币利息民银行公布的人民币基准汇价，将外币利息税税款折算成人民币，以人民币缴入中央金税税款折算成人民币，以人民币缴入中央金库库 通过调查，我们了解到国家银行现行的通过调查，我们了解到国家银行现行的各类、各档存款利率是由国家统一规定，即各类、各档存款利率是由国家统一规定，即利率是基本相同的利率是基本相同的,具体的利率表如下具体的利率表如下:三三个个月月的的定定期期利利率率是是三三个个月月的的定定期期利利率率是是1.711.71，半半年年的的是是，半半年年的

10、的是是2.072.07，一一年年的的是是，一一年年的的是是2.252.25，存存一一年年，存存一一年年是是比比较较合合算算的的。比比如如用用一一笔笔是是比比较较合合算算的的。比比如如用用一一笔笔10001000元元的的钱钱来来打打比比方方，你你元元的的钱钱来来打打比比方方，你你1 1月月月月1 1日日存存了了日日存存了了10001000元元，那那到到了了元元，那那到到了了4 4月月月月1 1日日到到期期，又又自自动动转转存存为为三三个个月月，到到日日到到期期，又又自自动动转转存存为为三三个个月月，到到7 7月月月月1 1日日到到日日到到期期，那那以以此此类类推推，一一年年的的时时间间这这笔笔钱

11、钱就就可可以以循循环环存存期期，那那以以此此类类推推，一一年年的的时时间间这这笔笔钱钱就就可可以以循循环环存存4 4次次的的三三个个月月的的次次的的三三个个月月的的定定期期存存款款。那那按按照照银银行行的的利利息息，三三个个月月的的定定期期是是不不变变的的定定期期存存款款。那那按按照照银银行行的的利利息息，三三个个月月的的定定期期是是不不变变的的,也也就就是是说说也也就就是是说说三三个个月月的的定定期期是是三三个个月月的的定定期期是是1.711.71，那那，那那10001000元元每每三三个个月月就就可可以以拿拿元元每每三三个个月月就就可可以以拿拿3.423.42元元，那那循循环环元元，那那循

12、循环环了了四四次次，也也就就是是说说一一年年这这了了四四次次，也也就就是是说说一一年年这这10001000元元的的可可以以拿拿给给你你带带来来元元的的可可以以拿拿给给你你带带来来13.6813.68元元的的利利息息，元元的的利利息息，已已经经减减掉掉了了利利息息税税的的了了，这这是是你你可可以以拿拿到到手手的的利利息息，就就是是已已经经减减掉掉了了利利息息税税的的了了，这这是是你你可可以以拿拿到到手手的的利利息息，就就是是13.6813.68元元。元元。如如果果如如果果10001000元元是是存存半半年年的的，以以新新的的利利息息来来算算，元元是是存存半半年年的的，以以新新的的利利息息来来算算

13、，2.072.07，10001000元元每每半半年年就就元元每每半半年年就就可可以以有有利利息息可可以以有有利利息息8.288.28元元，一一年年就就是是元元，一一年年就就是是16.5616.56元元。那那元元。那那10001000元元存存一一年年的的定定期期，元元存存一一年年的的定定期期，新新的的利利率率是是新新的的利利率率是是2.252.25，一一年年你你就就可可以以得得到到利利息息，一一年年你你就就可可以以得得到到利利息息1818元元，很很明明显显也也就就是是说说存存元元，很很明明显显也也就就是是说说存存定定期期中中，三三个个月月、六六个个月月、一一年年，比比较较合合算算的的是是一一年年

14、。当当然然如如果果是是定定期期中中，三三个个月月、六六个个月月、一一年年，比比较较合合算算的的是是一一年年。当当然然如如果果是是存存存存3 3年年或或者者年年或或者者5 5年年的的这这年年的的这这10001000元元可可以以带带给给你你的的利利息息可可能能会会更更高高的的，不不过过我我元元可可以以带带给给你你的的利利息息可可能能会会更更高高的的，不不过过我我觉觉 得得 那那 三三 年年 五五 年年 太太 长长 了了，要要 是是 需需 要要 用用 钱钱 的的 时时 候候 就就 白白 存存 了了。觉觉 得得 那那 三三 年年 五五 年年 太太 长长 了了，要要 是是 需需 要要 用用 钱钱 的的

15、时时 候候 就就 白白 存存 了了。问卷调查问卷调查中国人民银行中国人民银行公布的三季度对全国公布的三季度对全国50个城市个城市城镇储户的问卷调查显示，城镇居民储蓄意城镇储户的问卷调查显示，城镇居民储蓄意愿强烈，愿强烈，34.7%的储户认为，在当前物价和的储户认为，在当前物价和利率水平下利率水平下“更多储蓄更多储蓄”最合算，这一指标最合算，这一指标创历史新高。此外，创历史新高。此外，67.7%的储户认为的储户认为“储储蓄存款蓄存款”是其最主要的金融资产，这一比例是其最主要的金融资产，这一比例比二季度和去年同期均有所提高。尽管目前比二季度和去年同期均有所提高。尽管目前的银行存款利率水平不高，一年

16、期存款利率的银行存款利率水平不高，一年期存款利率只有只有1.98%，但大多数人还是首先选择把钱，但大多数人还是首先选择把钱存入银行。虽然很多人都觉得去银行存款很存入银行。虽然很多人都觉得去银行存款很简单，但这里面也有不少简单，但这里面也有不少窍门窍门，不妨好好计，不妨好好计算一下。算一下。窍门窍门1,存钱只图方便一定不划算存钱只图方便一定不划算2,存期越长不一定越划算存期越长不一定越划算3,“滚雪球滚雪球”的存钱方法比较划算的存钱方法比较划算 存钱只图方便一定不划算存钱只图方便一定不划算 l l有有的的人人仅仅仅仅为为了了方方便便支支取取就就把把数数千千元元乃乃至至上上万万元元钱钱都都存存入入

17、活活期期，这这种种做做法法当当然然不不可可取取。目目前前的的活活期期存存款款年年利利率率为为0.72%，一一年年期期年年利利率率为为1.98%，三三年年期期年年利利率率为为2.52%，五五年年期期年年利利率率为为2.79%。假假如如以以5万万元元为为例例，扣扣除除利利息息税税后后，三三年年期期获获得得的的存存款款利利息息约约为为3024元元，五五年年期期获获得得的的利利息息约约为为5580元元，假假如如把把这这5万万元元存存为为活活期期，一一年年只只有有288元元利利息息，即即使使存存三三年年利利息息也也只只有有千千元元左左右右。由由此此可可见见，同同样样是是5万万元元，存存的的期期限限相相同

18、同但但存存款款方方式式不不同同，三三年年活活期期和和三三年年定定期期的的利利息息差差距距还还是是不不小小的的。存期越长不一定越划算存期越长不一定越划算 l l 但也不是存期越长越划算。不少人为了多得利息，但也不是存期越长越划算。不少人为了多得利息，把大额存款都集中到了三年期和五年期上，而没有仔细把大额存款都集中到了三年期和五年期上，而没有仔细考虑自己预期的使用时间，盲目地把余钱全都存成长期，考虑自己预期的使用时间，盲目地把余钱全都存成长期，如果急需用钱，办理提前支取，就出现了如果急需用钱，办理提前支取，就出现了“存期越长，存期越长，利息越吃亏利息越吃亏”的现象。现在针对这一情况，银行规定对的现

19、象。现在针对这一情况，银行规定对于提前支取的部分按活期算利息，没提前支取的仍然按于提前支取的部分按活期算利息，没提前支取的仍然按原来的利率算。所以，个人应按各自不同的情况选择存原来的利率算。所以，个人应按各自不同的情况选择存款期限和类型。款期限和类型。l l从目前的存款利率来看，定期存款宜选择短期。一从目前的存款利率来看，定期存款宜选择短期。一方面，存款期限长短对利率的影响已经不大，一年期存方面，存款期限长短对利率的影响已经不大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距现在只有每月款利率和五年期存款利率的差距现在只有每月0.6750.675。另一方面，如今存款利率已是历史最低，利率再次下调另一方面

20、，如今存款利率已是历史最低，利率再次下调空间较小，如果今后出现利率上调，若现在选择长期存空间较小，如果今后出现利率上调，若现在选择长期存款，在利率调高时一时无法享受较高的利率，就要受到款，在利率调高时一时无法享受较高的利率，就要受到损失。而短期存款流动性强，到期后马上可以重新存入。损失。而短期存款流动性强，到期后马上可以重新存入。“滚雪球滚雪球”的存钱方法比较划算的存钱方法比较划算 l l 在具体的操作上，不妨采用一种巧妙的方法。可以在具体的操作上，不妨采用一种巧妙的方法。可以每月将家中余钱存一年定期存款。一年下来，手中正好每月将家中余钱存一年定期存款。一年下来，手中正好有有1212张存单。这

21、样，不管哪个月急用钱都可取出当月到张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及期的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这种手头的余钱接着转存一年定期。这种“滚雪球滚雪球”的存钱的存钱方法保证不会失去理财的机会。方法保证不会失去理财的机会。l l而且现在银行都推出了自动转存服务。在储蓄时，而且现在银行都推出了自动转存服务。在储蓄时，应与银行约定进行自动转存。这样做，一方面是避免了应与银行约定进行自动转存。这样做，一方面是避免了存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失；存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息

22、的损失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇利率上的，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇利率上调，也可取出后再存。（钱妤）调，也可取出后再存。（钱妤）从上面的事例中明显表现为存从上面的事例中明显表现为存一年比较合算一年比较合算.(如果存如果存3-5年年当然更合算当然更合算,但是要是但是要是3-5中要中要花钱的话花钱的话,就不合算了就不合算了.)而且而且“滚雪球滚雪球”的方法也很合算的方法也很合算.END